ເພື່ອຮຽນຮູ້ກ່ຽວກັບການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ມັນເປັນປະໂຫຍດທີ່ຈະເຂົ້າໃຈຮູບພາບໃຫຍ່ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນເຂົ້າໄປໃນລາຍລະອຽດຂອງຄະແນນສິນເຊື່ອສະເພາະ.
ຜະລິດຕະພັນເງິນສົດພື້ນຖານ
ຄະແນນສິນເຊື່ອຖືກອອກແບບເພື່ອເຮັດໃຫ້ການຕັດສິນໃຈໃຫ້ກູ້ຍືມງ່າຍຕໍ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມ.
ທະນາຄານ ແລະສະຫະພັນ ທະນາຄານ ຕ້ອງການຮູ້ວ່າທ່ານອາດຈະບໍ່ມີ ເງີນໃນການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ , ດັ່ງນັ້ນພວກເຂົາຈະເບິ່ງປະຫວັດການກູ້ຢືມຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ຂໍ້ຄຶດ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ທ່ານໄດ້ກູ້ຢືມເງິນກ່ອນແລະກູ້ຄືນເງິນກູ້ຢືມຢ່າງປະສົບຜົນສໍາເລັດ, ຫຼືທ່ານໄດ້ຢຸດການຊໍາລະເງິນໃນເງິນກູ້ຢືມຫຼາຍບໍ?
ໃນໄລຍະຜ່ານມາ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງໄດ້ອ່ານດ້ວຍຕົນເອງຜ່ານບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານເຊິ່ງລວມມີຫນ້າຫຼັງຈາກທີ່ລາຍລະອຽດກ່ຽວກັບປະຫວັດການກູ້ຢືມຂອງທ່ານ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບການກູ້ຢືມເງິນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມລາຍງານກິດຈະກໍາຂອງທ່ານ ໃຫ້ຫ້ອງການການປ່ອຍສິນເຊື່ອ ແລະຂໍ້ມູນນັ້ນຖືກລວບລວມເຂົ້າໃນບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອ. ການອ່ານບົດລາຍງານເຫຼົ່ານັ້ນແມ່ນໃຊ້ເວລາຫຼາຍ, ແລະມັນງ່າຍທີ່ຈະພາດລາຍລະອຽດທີ່ສໍາຄັນ.
ມີຄະແນນສິນເຊື່ອ, ໂປຣແກຣມຄອມພິວເຕີ້ອ່ານຂໍ້ມູນດຽວກັນແລະສະຫຼຸບຄະແນນ - ເລກທີ່ງ່າຍໆທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສາມາດໃຊ້ເພື່ອປະເມີນວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຄືນແນວໃດ. ແທນທີ່ຈະໃຊ້ເວລາ 20 ນາທີກ່ຽວກັບຜູ້ສະເຫນີການກູ້ຢືມແຕ່ລະຄົນ, ຄະແນນຈະໃຊ້ຄວາມພະຍາຍາມຫນ້ອຍລົງເພື່ອສ້າງ.
ຄະແນນສິນເຊື່ອຍັງສາມາດມີຜົນປະໂຫຍດຕໍ່ຜູ້ກູ້ຢືມໄດ້.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບໍ່ສາມາດໃຊ້ການພິຈາລະນາແບບຢັ້ງຢືນເມື່ອຄະແນນບອກໃຫ້ພວກເຂົາຮູ້ເຖິງສິ່ງທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງຮູ້. ລາງວັນຈະບໍ່ (ຫຼືບໍ່ຄວນ) ການຈໍາແນກໂດຍອີງໃສ່ວິທີທີ່ທ່ານເບິ່ງຫຼືວິທີທີ່ທ່ານປະຕິບັດ.
ປະເພດຂອງຄະແນນ
ທ່ານມີຄະແນນສິນເຊື່ອ ຈໍານວນຫລາຍ . ສໍາລັບທຸກໆຮູບແບບທີ່ໄດ້ຮັບການພັດທະນາ, ທ່ານມີຢ່າງຫນ້ອຍຫນຶ່ງຄະແນນ.
ປະຊາຊົນສ່ວນຫຼາຍມັກບອກຄະແນນສິນເຊື່ອ FICO ໃນເວລາທີ່ເວົ້າກ່ຽວກັບຄະແນນ, ແຕ່ທ່ານມີຄະແນນ FICO ທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍ - ຫນຶ່ງສໍາລັບຫ້ອງການຫນີ້ສິນ - ບວກກັບ ປະເພດອື່ນໆ. ໃນເວລາທີ່ເວົ້າກ່ຽວກັບການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈໂດຍສະເພາະແມ່ນສິ່ງທີ່ກໍາລັງຖືກນໍາໃຊ້.
ຕາມປະເພນີ, ຄະແນນ FICO ແມ່ນຄະແນນທີ່ນິຍົມທີ່ສຸດທີ່ໃຊ້ສໍາລັບການກູ້ຢືມທີ່ສໍາຄັນເຊັ່ນ: ເຮືອນແລະເງິນກູ້ຢືມໂດຍອັດຕະໂນມັດ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ວ່າປ່ຽນແປງເທື່ອລະເທື່ອ. ບໍ່ວ່າທ່ານຈະໃຊ້ຄະແນນໃດ, ແບບຈໍາລອງຫຼາຍທີ່ສຸດແມ່ນຊອກຫາສິ່ງດຽວກັນຄືກັນ: ພວກເຂົາຕ້ອງການທີ່ຈະຄາດຄະເນວ່າທ່ານອາດຈະຈ່າຍຄ່າໃບບິນໃນເວລາ ໃດກໍ່ຕາມ.
ຄະແນນສິນເຊື່ອ FICO ເບິ່ງວ່າທ່ານມີຫນີ້ສິນຫຼາຍປານໃດ, ວິທີທີ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍຄືນໃນໄລຍະຜ່ານມາແລະອື່ນໆ. ຜົນໄດ້ຮັບແມ່ນຢູ່ໃນລະຫວ່າງ 300 ຫາ 850 ແລະມີ ອົງປະກອບດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້ :
- 35% ປະຫວັດການຊໍາລະເງິນ - ທ່ານໄດ້ພາດໂອກາດໃນການຊໍາລະຫນີ້ຫຼືບໍ່ມີເງີນກູ້ຢືມ?
- 30% ຈໍານວນເງິນທີ່ຫນີ້ - ທ່ານຈໍານວນເງິນ ( ແລະທ່ານກໍາລັງສູງສຸດ )?
- 15% ຄວາມຍາວຂອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອ - ແມ່ນການກູ້ຢືມໃຫມ່ສໍາລັບທ່ານ?
- 10% ສິນເຊື່ອໃຫມ່ - ທ່ານ ໄດ້ນໍາໃຊ້ເງິນກູ້ຢືມຈໍານວນຫລາຍ ໃນໄລຍະຜ່ານມາບໍ່?
- 10% ປະເພດສິນເຊື່ອ - ທ່ານມີປະສົມປະສານທີ່ມີສຸຂະພາບດີຂອງປະເພດຫນີ້ຕ່າງໆ (ລົດ, ເຮືອນ, ບັດເຄຣດິດແລະອື່ນໆ)?
ຄະແນນສິນເຊື່ອທາງເລືອກ ແມ່ນອີງຕາມຂໍ້ມູນທີ່ຄ້າຍຄືກັນ. ແຕ່ບາງຄົນບໍ່ມີປະຫວັດການຢືມ - ບາງທີທ່ານຍັງອ່ອນ, ຫຼືທ່ານບໍ່ເຄີຍໄດ້ຢືມເງິນ.
ຄະແນນສິນເຊື່ອໃຫມ່ "ທາງເລືອກໃຫມ່" ແມ່ນຊອກຫາແຫຼ່ງຂໍ້ມູນອື່ນໆເຊັ່ນວ່າທ່ານຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານໃນເວລາໃດກໍ່ຕາມ (ລວມທັງໃບບິນຄ່າໄຟຟ້າ, ຄ່າເຊົ່າແລະອື່ນໆ).
ປະເພດອື່ນໆຂອງຄະແນນ ຍັງມີຢູ່. ພວກເຂົາອາດຈະນໍາໃຊ້ການລວມຂໍ້ມູນຈາກບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອແລະແຫຼ່ງອື່ນໆ. ຕົວຢ່າງ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄັ້ງກໍ່ສ້າງ "ຄະແນນຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ" ທີ່ກໍາຫນົດເອງທີ່ໃຊ້ຂໍ້ມູນທີ່ທ່ານສະຫນອງໃຫ້ໃນໃບສະຫມັກການກູ້ຢືມຂອງທ່ານ (ລາຍໄດ້ຫຼືຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຢູ່ໃນທີ່ຢູ່ອາໄສຂອງທ່ານໃນປະຈຸບັນ).
ຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບຄະແນນຂອງທ່ານ
ວິທີທີ່ທ່ານສາມາດຄົ້ນຄວ້າໄດ້ວ່າຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານແມ່ນຫຍັງ, ແລະໃນບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານແມ່ນຫຍັງ?
ບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຟຣີ ແມ່ນໃຫ້ແກ່ ຜູ້ບໍລິໂພກທັງຫມົດຂອງສະຫະລັດໃນກົດຫມາຍຂອງລັດຖະບານກາງ ເພື່ອໃຫ້ລາຍງານຂອງທ່ານຈາກບັນດາອົງການລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ສໍາຄັນສາມ (TransUnion, Equifax, ແລະ Experian), ໃຫ້ໄປຢ້ຽມຢາມ AnnualCreditReport.com. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າຄະແນນຂອງທ່ານແມ່ນອີງໃສ່ຂໍ້ມູນໃນບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ.
ຖ້າລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານເບິ່ງດີ, ຄະແນນຂອງທ່ານຈະສູງ.
ຄະແນນສິນເຊື່ອຟຣີ ແມ່ນຍາກທີ່ຈະມາເຖິງ, ແຕ່ວ່າມີຫຼາຍ ວິທີທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄະແນນທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າ . ຂໍໃຫ້ທະນາຄານຂອງທ່ານໃຫ້ຄະແນນຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ທ່ານສະຫມັກຂໍເງິນກູ້ແລະເບິ່ງວ່າບໍລິສັດບັດທະນາຄານຫລືບໍລິສັດບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານໃຫ້ຜະລິດແນນບໍ່ເສຍຄ່າ. ຈົ່ງລະວັງຂອງເວັບໄຊທ໌ທີ່ຂາຍຂໍ້ມູນຂ່າວສານຟຣີ - ບາງສ່ວນຂອງພວກມັນສະເຫນີຜະລິດແນນ "ບໍ່ເປັນທາງການ" (ຊຶ່ງອາດຈະເປັນປະໂຫຍດ) ແລະອື່ນໆແມ່ນການຫລອກລວງ.
ຮັບອະນຸມັດ
ຄະແນນສິນເຊື່ອບໍ່ໄດ້ກໍານົດວ່າການຮ້ອງຂໍເງິນກູ້ຂອງທ່ານຖືກອະນຸມັດຫຼືບໍ່. ພວກເຂົາແມ່ນພຽງແຕ່ຕົວເລກທີ່ສ້າງມາຈາກບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ (ຫຼືຕົວເລກການຜະລິດສິນເຊື່ອອື່ນໆ). ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານກໍານົດມາດຕະຖານທີ່ຄະແນນສິນເຊື່ອ ຍອມຮັບ ແລະເຮັດໃຫ້ການຕັດສິນໃຈສຸດທ້າຍ. ຖ້າທ່ານ ເລືອກທີ່ຈະດໍາລົງຊີວິດທີ່ບໍ່ມີຫນີ້ສິນ , ທ່ານຈະບໍ່ມີປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຫຼືຄະແນນສິນເຊື່ອສູງ (ແຕ່ມັນອາດຈະມີຄ່າ).
ເພື່ອປັບປຸງຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ທ່ານຕ້ອງສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າທ່ານເປັນຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບແລະມີຄວາມຮັບຜິດຊອບເຊິ່ງອາດຈະຈ່າຍຄືນຕາມເວລາ. ຖ້າທ່ານ ສ້າງໄຟລ໌ເຄດິດຂອງທ່ານດ້ວຍຂໍ້ມູນທີ່ເປັນບວກ , ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຈະປະຕິບັດຕາມ. ມັນຕ້ອງໃຊ້ເວລາແຕ່ມັນກໍ່ເປັນໄປໄດ້.
ບາງຄັ້ງບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານມີຂໍ້ຜິດພາດ. ໃນເວລານີ້ເກີດຂຶ້ນ, ທ່ານສາມາດຫລີກລ້ຽງໂອກາດທີ່ທ່ານຄວນສົມຄວນ. ມັນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນທີ່ທ່ານ ໄດ້ຮັບຂໍ້ຜິດພາດເຫຼົ່ານັ້ນທີ່ຖືກແກ້ໄຂ ໃນກໍລະນີທີ່ມີໃຜຖາມກ່ຽວກັບການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ. ຂະບວນການນີ້ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກແຕ່ມັນກໍ່ຄຸ້ມຄ່າເວລາຂອງທ່ານ. ສໍາລັບການແກ້ໄຂບັນຫາທີ່ໃຊ້ເວລາ - (ໃນເວລາທີ່ທ່ານກໍາລັງສະຫມັກຂໍເອົາຈໍານອງແລະຊື້ເຮືອນ), ການຟື້ນຟູຢ່າງໄວວາ ສາມາດໃຫ້ຄະແນນຂອງທ່ານສູງຂຶ້ນພາຍໃນສອງສາມມື້ .