ເຖິງແມ່ນວ່າພໍ່ແມ່ມີຄວາມຮູ້ທີ່ເຮັດວຽກກ່ຽວກັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດໃນວິທະຍາໄລຕ່າງໆ, ການວາງແຜນຂອງທ່ານເຂົ້າໃນການປະຕິບັດຍັງສາມາດມີຄວາມຮູ້ສຶກ overwhelming. ການຈ້າງຜູ້ຊ່ຽວຊານທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້ສາມາດໃຊ້ຄວາມກົດດັນຫຼາຍຢ່າງຕໍ່ພໍ່ແມ່ຜູ້ທີ່ກໍາລັງຢູ່ໃນຊີວິດທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ.
ແຕ່ເລືອກຜູ້ຊ່ຽວຊານສາມາດຮູ້ສຶກຄືກັນກັບວຽກງານທີ່ຫນ້າຕື່ນເຕັ້ນແລະສັບສົນເທົ່າທຽມກັນ. ມີຫຼາຍໆຄົນທີ່ອ້າງວ່າເປັນຜູ້ຊ່ຽວຊານ, ຫຼາຍຄົນທີ່ມີຊື່ສຽງຢ່າງເປັນທາງການຫຼັງຈາກຊື່ຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຍັງມີຫຼາຍເລື່ອງທີ່ຫນ້າຢ້ານກ່ຽວກັບພໍ່ແມ່ທີ່ຖືກຫລອກລວງອອກຈາກຮ້ອຍຫລືຫລາຍພັນໂດລາໂດຍຜູ້ຊ່ຽວຊານທີ່ບໍ່ໄດ້ປະຕິບັດຕາມການໂຄສະນາ.
ນີ້ແມ່ນຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບບາງຄໍາແນະນໍາທີ່ຫນ້າເຊື່ອຖືຫຼາຍກວ່າທີ່ທ່ານອາດຈະຕ້ອງພິຈາລະນາຖ້າທ່ານຊື້ເຄື່ອງຊ່ວຍເຫຼືອ.
01 ຜູ້ວາງແຜນທາງການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ (CFP)
ນອກຈາກນັ້ນ, ຄະນະກໍາມະການມາດຕະຖານຂອງ CFP ຕອບສະຫນອງຢ່າງຈິງຈັງຕໍ່ການຮ້ອງທຸກກ່ຽວກັບຜູ້ມີໃບອະນຸຍາດ. ມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງແປກທີ່ສໍາລັບຄະນະກໍາມະການທີ່ຈະຍົກເລີກໃບອະນຸຍາດຂອງຜູ້ທີ່ຖືກພົບເຫັນວ່າຖືກປະຕິບັດຢູ່ຂ້າງລຸ່ມມາດຕະຖານທີ່ໄດ້ຮັບການຍອມຮັບ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ໃນຂະນະທີ່ CFP ມີການຝຶກອົບຮົມຢ່າງກວ້າງຂວາງໃນຂະບວນການວາງແຜນທາງການເງິນແລະການລົງທຶນ, ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຮັບການຝຶກອົບຮົມຢ່າງກວ້າງຂວາງໃນການວາງແຜນວິສະວະກໍາ ດັ່ງນັ້ນ, ມັນເປັນການດີທີ່ສຸດທີ່ຈະພິຈາລະນາການແຕ່ງຕັ້ງ CFP ເປັນມາດຕະຖານຂັ້ນຕ່ໍາສໍາລັບການວາງແຜນໃນວິທະຍາໄລເປັນມືອາຊີບ. ໂດຍສະເພາະ, ຖ້າທ່ານເລືອກທີ່ຈະຈ້າງ CFP, ເຂົາຈະມີຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມຫຼືປະສົບການຢ່າງກວ້າງຂວາງທີ່ເຮັດວຽກກັບການວາງແຜນວິທະຍາໄລ.
ການອອກແບບຫນ້ອຍທີ່ຮູ້ຈັກທີ່ສາມາດພິຈາລະນາທຽບເທົ່າກັບການກໍານົດການ CFP ແມ່ນທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ Chartered (ChFC) ແລະການປະກາດພິເສດດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ (PFS).
ສະຖານທີ່ທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນຊອກຫາ CFP ແມ່ນຢູ່ໃນຕາຕະລາງກະດານມາດຕະຖານ CFP, ຫຼືຕິດຕໍ່ກັບສະມາຄົມການເງິນດ້ານການເງິນທ້ອງຖິ່ນຂອງທ່ານ.
02 ຜູ້ຊ່ຽວຊານການວາງແຜນດ້ານວິທະຍາໄລທີ່ຮັບການຮັບຮອງ (CCPS)
ນັບຕັ້ງແຕ່ຫຼາຍ "ໃບອະນຸຍາດທາງດ້ານການເງິນ" ທີ່ຍອມຮັບບໍ່ໄດ້ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີລະດັບວິທະຍາໄລ, ມັນຄວນແນະນໍາໃຫ້ເປັນທີ່ປຶກສາທີ່ມີການກໍານົດນີ້ເທົ່ານັ້ນຖ້າພວກເຂົາມີການຝຶກອົບຮົມແລະຂໍ້ມູນທີ່ມີປະໂຫຍດຫຼາຍ. ຖ້າພວກເຂົາຖືການອອກແບບນີ້ແລະບໍ່ແມ່ນຜູ້ລົງທຶນຫຼືເຈົ້າຫນ້າທີ່ລົງທຶນທີ່ມີໃບອະນຸຍາດ, ພວກເຂົາເຈົ້າບໍ່ຄວນຈະໃຫ້ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການລົງທຶນ.
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຊອກຫານັກວິຊາຊີບທີ່ມີໃບປະກາດ CCPS, ທ່ານສາມາດໄປຢ້ຽມຢາມເວັບໄຊທ໌ສໍາລັບສະຖາບັນແຫ່ງຊາດຂອງນັກວາງແຜນວິທະຍາໄລທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ.
03 ຜູ້ຈັດການຕະຫຼາດຫຼັກຊັບຫຼືຕົວແທນລົງທະບຽນ
Stockbrokers ແຕກຕ່າງກັນຢ່າງກວ້າງຂວາງໃນຄວາມສາມາດແລະຈຸດສຸມຂອງເຂົາເຈົ້າ, ແລະອາດຈະມີການຝຶກອົບຮົມຫນ້ອຍໃນການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າມີຜູ້ຈັດການຕະຫລາດທີ່ມີຜູ້ທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານວາງແຜນແລະຊ່ວຍປະຢັດວິທະຍາໄລເຊັ່ນດຽວກັນກັບຜູ້ທີ່ມີປະສົບການຫນ້ອຍ.
ນັບຕັ້ງແຕ່ທີ່ໃຫຍ່ຂອງຜູ້ຈັດການຕະຫຼາດທີ່ເຮັດວຽກກ່ຽວກັບຄະນະກໍາມະການ, ມີຄວາມຂັດແຍ່ງທາງທໍາມະຊາດທີ່ມີຄວາມສົນໃຈທີ່ມີຢູ່ລະຫວ່າງຄວາມຕ້ອງການແລະລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາ. ເລື້ອຍໆ, ຜູ້ຕາງຫນ້າຕະຫຼາດຫຼັກຊັບຈະສ້າງລາຍໄດ້ເທົ່ານັ້ນຖ້າທ່ານລົງທຶນກັບພວກເຂົາ, ເຊິ່ງສາມາດເຮັດໃຫ້ຕາບອດຂອງພວກເຂົາສາມາດໃຫ້ຄໍາແນະນໍາແບບບໍ່ຖືກຕ້ອງ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຫຼາຍຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການລົງທຶນຂອງນັກລົງທຶນແມ່ນຈໍາກັດໂດຍຄວາມສໍາພັນຂອງບໍລິສັດຂອງພວກເຂົາກັບບໍລິສັດການລົງທຶນອື່ນໆ.
ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ບໍລິສັດ Wall Street ຂະຫນາດໃຫຍ່ອາດຈະມີຂໍ້ຕົກລົງກັບສ່ວນຫນຶ່ງຂອງບໍລິສັດທີ່ສະເຫນີແຜນທີ່ແຜນການ 529. ດັ່ງນັ້ນ, ຄໍາແນະນໍາຂອງນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍອາດຈະອີງໃສ່ຫຼາຍກວ່າສິ່ງທີ່ພວກເຂົາສາມາດສະເຫນີໃຫ້ທ່ານຜ່ານບໍລິສັດຂອງພວກເຂົາກ່ວາສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ.
ໂດຍທົ່ວໄປ, ວິທີການທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອຊອກຫານາຍຫນ້າຊື້ຂາຍແມ່ນການຂໍໃຫ້ຫມູ່ເພື່ອນຫຼືຜູ້ຊ່ຽວຊານທີ່ທ່ານໄວ້ວາງໃຈ. ເມື່ອທ່ານໄດ້ຫຼຸດລົງໄປເປັນຜູ້ສະຫມັກທີ່ມີທ່າແຮງຈໍານວນຫນຶ່ງ, ທ່ານສາມາດປະຕິບັດການກວດເບື້ອງຕົ້ນຫຍໍ້ກ່ຽວກັບສະມາຄົມແຫ່ງຊາດຂອງເວັບໄຊທ໌ຂອງຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍ.
04 ໃບຢັ້ງຢືນສາທາລະນະ (CPA)
ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານກໍາລັງໃຊ້ CFP ທີ່ເຊື່ອຖືຫຼືຜູ້ຕາງຫນ້າສະມາຊິກເພື່ອຊ່ວຍທ່ານໃນການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນໃນວິທະຍາໄລຂອງທ່ານ, ບຸກຄົນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນປົກກະຕິແລ້ວໂດຍກົດຫມາຍຈາກການໃຫ້ຄໍາແນະນໍາດ້ານພາສີ. ການນໍາໃຊ້ CPA ພ້ອມກັບຫນຶ່ງໃນບັນດາຜູ້ຊ່ຽວຊານອື່ນໆເຫຼົ່ານີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານແນ່ໃຈວ່າທ່ານຈະເພີ່ມທະວີການຫັກແລະພາສີຂອງທ່ານ.
ການລົງທະບຽນຕົວແທນຕົວແທນ (EA) ແມ່ນເປັນທີ່ຮູ້ຈັກຫນ້ອຍ, ແຕ່ການກໍານົດການທຽບເທົ່າໃນໂລກຂອງການກະກຽມອາກອນ.
05 Professional FAFSA Preparer
ຖ້າທ່ານຮູ້ສຶກວ່າທ່ານຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອຕື່ມຂໍ້ມູນແບບຟອມ FAFSA (ຄໍາແນະນໍາແມ່ນຈະແຈ້ງໃນເວລາທີ່ທ່ານເຮັດແບບຟອມອອນໄລນ໌), ໃຫ້ທ່ານຄິດວ່າທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ຜູ້ຈັດການອາກອນຫຼືຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຊ່ວຍເຫຼືອ.
06 ຊ່ຽວຊານດ້ານເງິນທຶນຫຼືຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນ
ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີວິຊາຊີບທີ່ມີຄ່າຈ້າງເພື່ອຊ່ວຍທ່ານເຂົ້າຮ່ວມໃນໂຄງການຊ່ວຍເຫຼືອລັດຖະບານກາງແລະລັດ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ຫ້ອງການຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານການເງິນຢູ່ໃນວິທະຍາໄລຂອງທ່ານເລືອກທີ່ຈະຊ່ວຍທ່ານເຮັດສໍາເລັດຫນ້າວຽກທີ່ແນ່ນອນ.
ນີ້ບໍ່ໄດ້ເວົ້າວ່າບໍ່ມີຜູ້ປະກອບອາຊີບທີ່ມີຄວາມຮູ້ກ່ຽວກັບໂລກການສຶກສາເຊັ່ນ: ກັບຂອງມືຂອງພວກເຂົາ. ຖ້າທ່ານສາມາດພົບເຫັນຫນຶ່ງໃນບັນດາຜູ້ຊ່ຽວຊານເຫຼົ່ານີ້, ແລະທ່ານມີນັກຮຽນທີ່ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການສະຫມັກທຶນທີ່ບໍ່ຄ່ອຍຈະແຈ້ງ, ນີ້ອາດຈະເປັນຄົນທີ່ດີທີ່ມີຢູ່ໃນແຈຂອງທ່ານ.
ໃນເວລາທີ່ເລືອກທີ່ຈະເລືອກຫນຶ່ງຂອງຜູ້ຊ່ຽວຊານເຫຼົ່ານີ້, ວິທີການທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນຈະເປັນການອ້າງອີງຢ່າງແຂງແຮງຈາກຄົນທີ່ໃຊ້ແລ້ວ. ຂໍໃຫ້ພໍ່ແມ່ແລະຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນອື່ນໆຖ້າພວກເຂົາໄດ້ເຮັດວຽກຮ່ວມກັບໃຜທີ່ມີຄຸນຄ່າຂອງຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງທ່ານ.
07 ການອອກແບບອື່ນໆ
ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ເຖິງການກໍານົດໂດຍບໍລິສັດການລົງທຶນຂະຫນາດໃຫຍ່ແລະມອບໃຫ້ກັບພະນັກງານຂອງພວກເຂົາເທົ່ານັ້ນ. ການອອກແບບເປັນ "ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານໂຄງການພາກ 529" ອາດມີພຽງແຕ່ຕ້ອງການບຸກຄົນທີ່ຈະເຮັດສໍາເລັດໃນແຕ່ລະມື້, ແລະມີແຜນການຕະຫລາດທີ່ເປັນຫຼັກຖານທີ່ແທ້ຈິງ.