ທ່ານມີຫນີ້ສິນຫຼາຍເກີນໄປສໍາລັບອາຍຸຂອງທ່ານບໍ?

ຖ້າຫາກວ່າທ່ານກິນເວລາດົນກວ່າທີ່ທ່ານຄາດວ່າຈະຈ່າຍຫນີ້ສິນຂອງນັກຮຽນຫຼື ຫນີ້ບັດເຄຣດິດ , ທ່ານບໍ່ໄດ້ຢູ່ຄົນດຽວ. ອີງຕາມທະນາຄານກາງສະຫະລັດຂອງນິວຢອກ, ຜູ້ກູ້ຢືມຈໍານວນຫຼາຍຍັງຫລຸດລົງໃນການກູ້ຢືມເງິນນັກສຶກສາຫຼາຍສິບປີຫລັງຈາກພວກເຂົາເຈົ້າອອກຈາກໂຮງຮຽນ.

A Burden Growing

ນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 2004, ຫນີ້ສິນຂອງນັກສຶກສາທີ່ຍັງເຫລືອຢູ່ໄດ້ເພີ່ມຂື້ນໃນທຸກໆກຸ່ມອາຍຸ - ນັບຕັ້ງແຕ່ເວລາ 20 ປີເປັນເວລາ 30 ປີ.

ໃນປີ 2015, ຕົວຢ່າງ, ຜູ້ບໍລິໂພກໃນອາຍຸ 60 ປີຫນີ້ຫຼາຍກ່ວາ 8 ເທົ່າຈໍານວນ ຫນີ້ເງິນກູ້ນັກສຶກສາກ ່ວາກຸ່ມອາຍຸຂອງພວກເຂົາປະຕິບັດສິບປີກ່ອນຫນ້ານີ້.

ໃນຂະນະດຽວກັນ, ຫນີ້ສິນຂອງບັດເຄຣດິດຂອງສະຫະລັດອາເມລິກາພຽງແຕ່ຜ່ານມາໄດ້ເກີນ 1 ພັນຕື້ໂດລາສະ ຫະລັດ , ຕາມລາຄາເຮືອນຢູ່, ໃນຂະນະທີ່ລາຄາທີ່ຢູ່ອາໄສໄດ້ຫຼຸດລົງ.

ຄວາມຕ້ອງການຂອງຜູ້ບໍລິໂພກສູງກວ່າຫນີ້ສິນແມ່ນເຮັດໃຫ້ມັນຍາກສໍາລັບພວກເຂົາທີ່ຈະກໍາຈັດເງິນພຽງພໍທີ່ຈະກັບຄືນມາ. ອີງຕາມການສໍາຫຼວດ 2017 ໂດຍສູນຊີວິດຂອງທະນາຄານສໍາລັບຄວາມປອດໄພບໍານານ, ພຽງແຕ່ 34 ເປີເຊັນຂອງເດັກນ້ອຍທີ່ມີລາຍໄດ້ໃນລະດັບປານກາງໃນລະຫວ່າງອາຍຸ 52 ແລະ 70 ຄາດວ່າຈະໄດ້ຮັບເກີຍລດໂດຍບໍ່ມີການກິນຫນີ້ທີ່ຍັງເຫຼືອຢູ່ໃນກອງທຶນທີ່ມີຢູ່.

ຖ້າທ່ານມີຫນີ້ສິນຫລາຍພັນໂດລາໃນຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຈໍານອງ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງປະຕິບັດໃນປັດຈຸບັນເພື່ອຫລຸດຫນີ້ຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດເອົາເງິນນັ້ນໄປສູ່ຄວາມສໍາຄັນອື່ນໆ.

ໄດ້ຮັບຄວາມຄາດຫວັງຂອງເຈົ້າກົງ

ສິ່ງບູລິມະສິດເຫຼົ່ານັ້ນຈະເປັນແນວໃດ? ຜູ້ວາງແຜນທາງການເງິນມັກຈະແນະນໍາວ່າທ່ານຈະປະຫຍັດຢ່າງຫນ້ອຍ 10 ຫາ 15 ເປີເຊັນຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປີສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ, ແລະກົດລະບຽບກົດລະບຽບທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນປະມານ 20 ເປີເຊັນ.

ນອກນັ້ນທ່ານຍັງຄວນກໍານົດເງິນສໍາລັບເງິນຝາກປະຢັດສຸກເສີນ - ຢ່າງຫນ້ອຍສາມຫາ 6 ເດືອນຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດ - ດັ່ງນັ້ນທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ບັດເຄຣດິດເພື່ອເຮັດໃຫ້ການຂາດແຄນໃນທັນທີ.

ຖ້າທ່ານມີເງິນຫຼາຍດັ່ງນັ້ນທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍຄ່າ ເປົ້າຫມາຍເງິນຝາກ ຂັ້ນພື້ນຖານເຫຼົ່ານີ້ໄດ້, ຫຼັງຈາກນັ້ນການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານສູງເກີນໄປ.

ບໍລິສັດການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນ Fidelity Investments ແນະນໍາໃຫ້ຕີມາດຕະຖານເສດຖະກິດສະເພາະໃດຫນຶ່ງໃນແຕ່ລະທົດສະວັດ.

ບໍລິສັດກ່າວວ່າທ່ານຄວນໄດ້ຮັບເງິນເດືອນຢ່າງຫນ້ອຍ 1 ເທື່ອໃນເວລາທີ່ທ່ານປ່ຽນໄປ 30 ເທື່ອ, ສາມເທື່ອເງິນເດືອນຂອງທ່ານໂດຍເວລາທີ່ທ່ານສົ່ງເງິນ 40 ເທື່ອ, 6 ເທົ່າເງິນເດືອນທ່ານເວລາ 50 ທ່ານ, ທ່ານກໍາລັງເຮັດວຽກ 60, ແລະ 10 ເທື່ອຂອງເງິນເດືອນຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ທ່ານເປີດ 67.

ເມື່ອທ່ານມາເຖິງອາຍຸແຕ່ລະປີ, ຫັກຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ແມ່ນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຈາກເງິນຝາກປະຢັດທັງຫມົດຂອງທ່ານ. ຖ້າຫາກວ່າຫນີ້ສິນຂອງທ່ານກໍາລັງຮັກສາມູນຄ່າສຸດທິຂອງທ່ານຢູ່ຂ້າງລຸ່ມບ່ອນທີ່ມັນຕ້ອງການ, ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານກໍ່ໄດ້ຮັບຫຼາຍເກີນໄປ - ແລະການຈ່າຍດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບໃນຂອບເຂດອາດຈະຊຸກດັນໃຫ້ທ່ານເພີ່ມຂຶ້ນຈາກເສັ້ນທາງ.

ລູກຫນີ້ຂອງທ່ານປ່ອຍໃຫ້ທ່ານປະຫຍັດເງິນບໍ?

ເພື່ອຄົ້ນຫາສິ່ງທີ່ກໍານົດເວລາປະຢັດທີ່ຮຸນແຮງນັ້ນຈະຫມາຍເຖິງວ່າທ່ານຈະສາມາດກູ້ຢືມເງິນ, ໃຊ້ເຄື່ອງຄິດເລກແລະຫຼີກລ້ຽງເງິນທີ່ທ່ານຫວັງຈະປະຫຍັດແຕ່ລະປີຈາກລາຍໄດ້ປະຈໍາປີຂອງທ່ານ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ໃຊ້ງົບປະມານປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານເພື່ອປະເມີນຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈະມີທີ່ເຫລືອເພື່ອໃຊ້ໃນການຈ່າຍເງິນກູ້.

ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່າທ່ານກໍາລັງຢູ່ໃນ 30 ປີຂອງທ່ານ, ເຮັດໃຫ້ $ 50,000 ແລະໃຊ້ຈ່າຍປະມານ 30% ຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນທີ່ພັກອາໄສ. ຫຼັງຈາກທີ່ວາງເງິນ 13,000 ໂດລາຕໍ່ປີໃນກອງທຶນບໍານານຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະມີພຽງແຕ່ 22,000 ໂດລາຕໍ່ປີ - ຫຼືປະມານ 1,833 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ - ເຫລືອຈະຈ່າຍສໍາລັບຫນີ້ອື່ນໆເຊັ່ນເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນແລະຫນີ້ບັດເຄຣດິດລວມທັງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍລາຍເດືອນອື່ນໆຂອງທ່ານ , ເຊັ່ນອາຫານ, ການເບິ່ງແຍງດູແລເດັກ, ສິ່ງອໍານວຍຄວາມສະດວກແລະການບັນເທີງ.

ພິຈາລະນາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຄ່າອາຫານ, ກ໊າຊແລະລົດໃຫຍ່, ການດູແລເດັກແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດແບບອື່ນໆ, ແລະບໍ່ແມ່ນເງິນທີ່ເຫລືອຢູ່ຫຼາຍທີ່ຈະໃຊ້ຈ່າຍໃນການຈ່າຍເງິນກູ້.

ເຖິງແມ່ນວ່າການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງລາຍໄດ້ປະຈໍາປີຈະບໍ່ເຮັດໃຫ້ງ່າຍຕໍ່ການໃຊ້ຫນີ້ເກີນ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 50 ປີ, ເຮັດໃຫ້ 70.000 ໂດລາແລະຍັງໃຊ້ຈ່າຍ 30% ຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນການຈ່າຍເງິນຈໍານອງ, ທ່ານກໍ່ຈະມີເງິນເຫລືອພຽງ 2,250 ໂດລາຕໍ່ເດືອນຫຼັງຈາກວາງເງິນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກເພື່ອຈ່າຍຄ່າເງິນກູ້ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆ.

Bottom Line

ຖ້າເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານເຮັດໃຫ້ທ່ານເກັບເງິນຈາກການປະຢັດຢ່າງໄວວາສໍາລັບອະນາຄົດຂອງທ່ານ, ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານກໍ່ມີຫນີ້ສິນຫລາຍເກີນໄປ. ທ່ານໃກ້ຊິດກັບການເກສີຍນ, ທ່ານຄວນພະຍາຍາມທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການຊໍາລະຫນີ້ຂອງທ່ານຫຼຸດລົງ. ສິ່ງສຸດທ້າຍທີ່ທ່ານຕ້ອງການແມ່ນສໍາລັບຫນີ້ສິນທີ່ເຫລືອເກີນທີ່ຈະຂັດຂວາງການເກສີຍນອາຍຸຂອງທ່ານແລະບັງຄັບໃຫ້ທ່ານໃຊ້ເງິນກູ້ຢືມຫຼາຍຂຶ້ນພຽງແຕ່ເພື່ອເຮັດໃຫ້ເງິນແກ່ທ່ານ.