ການພິຈາລະນາກ່ຽວກັບການວາງແຜນທີ່ແຕກຕ່າງກັນໄດ້ນໍາໃຊ້ເມື່ອທ່ານໄດ້ຮັບອາຍຸ
ອາຍຸ 55 ປີ
ມັນເປັນເວລາທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄວາມຮຸນແຮງກ່ຽວກັບການວາງແຜນເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານ.
ທ່ານຈະຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການວາງແຜນການຮ່ວມກັນທີ່ມີລາຍລະອຽດທີ່ລາຍຮັບບໍານານຂອງທ່ານຈະມາຈາກ. ແຜນການລາຍຮັບບໍານານ ນີ້ແມ່ນຖືກຈັດໄວ້ໃນຮູບແບບເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດເຫັນປີລະຄັ້ງໂດຍເມື່ອເງິນບໍານານຫຼືຄວາມປອດໄພສັງຄົມຈະເລີ່ມຕົ້ນ. ແທນທີ່ຈະຊອກຫາການລົງທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດ, ຄິດກ່ຽວກັບຍຸດທະສາດທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເພີ່ມລາຍໄດ້ສູງສຸດຂອງທ່ານ. ຕົວຢ່າງ, ເລີ່ມຕົ້ນການປ່ຽນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານໄປສູ່ບັນດາພັນທະບັດເພື່ອໃຫ້ຊີດີຫລືພັນທະບັດຖືກຈັດລຽງໃຫ້ສູງຂຶ້ນແລະສົມທຽບກັບອາຍຸຂອງທ່ານໃນອະນາຄົດ.
ຖ້າທ່ານກໍາລັງ ຈະອອກ ກໍາລັງ ກາຍເບື້ອງຕົ້ນ , ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຕ້ອງການງົບປະມານສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການປະກັນໄພສຸຂະພາບ - ມັນອາດຈະແພງຈົນກວ່າອາຍຸ 65 ປີເມື່ອ Medicare ເລີ່ມຕົ້ນ.
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການເງິນສົດໃນປັດຈຸບັນ, ທ່ານອາດຈະສາມາດເຂົ້າເຖິງການເສຍຄ່າເງິນ 401 (k) ຂອງທ່ານຖ້າທ່ານໄດ້ອອກກໍາລັງກາຍຫຼັງຈາກຄົບຮອບ 55 ປີ.
ອາຍຸ 59 ປີ
ນີ້ແມ່ນຄັ້ງທໍາອິດທີ່ທ່ານສາມາດ ເລີ່ມຕົ້ນການຖອນເງິນຈາກ IRA ແລະບັນຊີເງິນຊ່ວຍເຫຼືອອື່ນໆໂດຍບໍ່ຕ້ອງມີພາສີລົງໂທດ.
ບາງຄອບຄົວອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການຖອນເງິນຢູ່ໃນອາຍຸສູງສຸດນີ້ແລະຊ້າເລີ້ມການເລີ່ມຕົ້ນຂອງການປະກັນສັງຄົມຂອງເຂົາເຈົ້າຈົນກວ່າອາຍຸ 70 ປີ. ການຖອນຄືນບັນຊີເງິນຊົດເຊີຍຈະສະແດງຂຶ້ນໃນການກັບຄືນພາສີຂອງທ່ານ, ດັ່ງນັ້ນປັດຈຸບັນມັນເປັນເວລາທີ່ດີທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນເບິ່ງ ວ່າເງິນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຈະເປັນແນວໃດ taxed
ທ່ານຍັງຕ້ອງການເບິ່ງ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະຜົນປະໂຫຍດຂອງການປະກັນໄພການດູແລໄລຍະຍາວ ເພື່ອຈ່າຍເງິນຄ່າປິ່ນປົວສຸຂະພາບໃນຊີວິດຕໍ່ມາທີ່ຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງໂດຍ Medicare ຫຼື Medicare Supplement policies.
ເລີ່ມຕົ້ນການສ້າງສະຫງວນໄວ້ໃນເງິນສົດຖ້າທ່ານກໍາລັງ ອາຍຸການເກສີຍນອາຍຸທີ່ຕ້ອງການພາຍໃນຫ້າປີ . ຮັບເອົາການລົງທຶນຂອງທ່ານແລະພິຈາລະນາປຶກສາຫາລືກັບຜູ້ວາງແຜນບໍານານ, ຜູ້ທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຫັນວ່າທ່ານກໍາລັງມີເງິນພໍທີ່ຈະຖອນອອກໃນສອງສາມປີຂ້າງຫນ້າ.
ອາຍຸ 62 ປີ
ນີ້ແມ່ນເວລາທີ່ທ່ານສາມາດເລີ່ມໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພທາງສັງຄົມ, ແຕ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພທາງສັງຄົມຫຼາຍກວ່າເກົ່າຖ້າທ່ານລໍຖ້າຈົນຮອດປະມານ 66 ປີ. ທ່ານຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດກວ່ານີ້ຖ້າທ່ານລໍຖ້າຈົນຮອດ 70 ປີເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນການເກັບກໍາ. ອ່ານກ່ຽວກັບກົດລະບຽບດ້ານຄວາມປອດໄພສັງຄົມເຊັ່ນ ກໍານົດຂອບເຂດກໍາໄລ ກ່ອນທີ່ຈະເຮັດການຕັດສິນໃຈວາງແຜນສໍາຄັນນີ້. ຂອບເຂດກໍານົດຂອງລາຍໄດ້ສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນເງິນຊ່ວຍເຫຼືອຂອງທ່ານໄດ້ຖ້າທ່ານເອົາ Social Security ມາກ່ອນແລະສືບຕໍ່ເຮັດວຽກ.
ທ່ານຍັງຕ້ອງການເບິ່ງການປ່ຽນແປງໃນຄວາມຕ້ອງການດ້ານການປະກັນໄພຂອງທ່ານແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານມີ ເອກະສານການວາງແຜນຊັບສິນ ພື້ນຖານ ຂອງທ່ານຕາມລໍາດັບ.
ອາຍຸ 65 ປີ
ອາຍຸ 65 ປີແມ່ນເມື່ອ Medicare ເລີ່ມຕົ້ນ. ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງສະຫະລັດອາເມລິກາ ຄວນລົງທະບຽນໃນ Medicare ສອງສາມເດືອນກ່ອນວັນຄົບຮອບ 65 ປີຂອງພວກເຂົາເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາຈະມີການຄຸ້ມຄອງສຸຂະພາບຂອງນາຍຈ້າງຫຼືປະກັນໄພ. ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຄຸ້ມຄອງ Medicare ຂອງທ່ານແມ່ນບໍ່ເສຍຄ່າຖ້າວ່າທ່ານມີອາຍຸຫລາຍປີເຮັດວຽກຢູ່ໃນສະຫະລັດ, ແຕ່ Medicare Part B ບໍ່ແມ່ນບໍ່ເສຍຄ່າ. ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່ານິຍົມອີງໃສ່ MAGI ຂອງທ່ານ (ລາຍໄດ້ລວມທີ່ປັບດັດປັບ) ຈາກຜົນຕອບແທນອາຍຸ 2 ປີສຸດທ້າຍຂອງທ່ານ.
ຖ້າລາຍໄດ້ປະຈຸບັນຂອງທ່ານຕ່ໍາກວ່າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແມ່ນສອງປີທີ່ຜ່ານມາ, ທ່ານສາມາດຮ້ອງຂໍຫຼຸດລົງໃນຄ່າບໍລິການ Medicare Part B ຂອງທ່ານ.
ອາຍຸ 70 ປີ
ເມື່ອທ່ານຮອດ 70 ປີແລ້ວ, ແຜນຍຸດທະສາດເຊັ່ນ: ການຈໍານອງ ແລະ ເງິນສົດທັນທີທັນໃດ ຈະກາຍເປັນທີ່ຫນ້າສົນໃຈຫຼາຍ. ພວກເຂົາເຈົ້າສາມາດອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເພີ່ມລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຕະຫຼາດ.
ສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍຫຼາຍທີ່ສຸດ, ການຊັກຊ້າການເລີ່ມຕົ້ນຂອງການປະກັນສັງຄົມທີ່ສູງທີ່ສຸດຈົນຮອດຮອດ 70 ປີເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກຫລາຍ, ແຕ່ບໍ່ມີຜົນປະໂຫຍດໃດຕໍ່ການລໍຖ້າຈົນກວ່າອາຍຸ 70 ປີຈະເລີ່ມຕົ້ນຜົນປະໂຫຍດ.
ອາຍຸ 70 ປີ
ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບການແຈກຢາຍຈາກ IRAs ແລະ / ຫຼືບັນຊີເງິນຝາກສະມາຊິກທີ່ມີຄຸນນະວຸດທິອື່ນໆເຊັ່ນ: ແຜນ 401 (k) ໃນເວລາທີ່ທ່ານມີອາຍຸ 70 1/2. ການແຜ່ກະຈາຍບັງຄັບເຫຼົ່ານີ້ຖືກເອີ້ນວ່າ ການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດ ຫຼື RMDs. ພວກເຂົາສາມາດເຮັດເປັນເງິນສົດຫຼືທ່ານສາມາດແຈກຢາຍຮຸ້ນຂອງເງິນລົງທຶນໄດ້.
ຈໍານວນເງິນໂດລາສະຫະລັດທີ່ຖືກແຈກຢາຍຈະຖືກລວມເປັນລາຍໄດ້ອາກອນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບກັບຄືນ. ທ່ານສາມາດເກັບພາສີໄດ້ໂດຍກົງຈາກການແຈກຢາຍ. ນີ້ມັກຈະເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີດັ່ງນັ້ນທ່ານຈຶ່ງບໍ່ສະຫລຸບທຶນໃນເວລາທີ່ທ່ານຍື່ນໃບເກັບພາສີຂອງທ່ານ.
ອາຍຸ 75+
ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະທົບທວນຄືນແຜນທີ່ທ່ານວາງໄວ້ໃນທຸກໆປີ. ການທົບທວນຄືນແບບພິເສດອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຈັບບັນຫາຂະຫນາດນ້ອຍກ່ອນທີ່ມັນຈະກາຍເປັນບັນຫາໃຫຍ່. ທ່ານຍັງຕ້ອງການໃຫ້ບາງຄໍາຄິດຄໍາຕັດສິນຂອງການຕັດສິນໃຈສິ້ນສຸດລົງແລະເລີ່ມຕົ້ນປຶກສາຫາລືກັບຜົວຫລືເມຍແລະຄອບຄົວຂອງທ່ານທັນທີ. ມັນອາດຈະຍາກທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນການສົນທະນາເຫຼົ່ານີ້, ແຕ່ລວມທັງຄອບຄົວຂອງທ່ານໃນການວາງແຜນຂອງທ່ານແມ່ນສິ່ງທີ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບທີ່ຈະເຮັດແລະມັນເຮັດໃຫ້ທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງງ່າຍຂຶ້ນສໍາລັບທຸກຄົນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ.