ນີ້ແມ່ນວິທີການເຮັດມັນ.
ແຕ່ທ່ານກໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຮັກສາ ກອງທຶນສຸກເສີນ ທັງຫມົດຂອງທ່ານໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດບໍ? ໃນຂະນະທີ່ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຄວນເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງແຜນຍຸດທະສາດທາງດ້ານການເງິນສຸກເສີນຂອງທ່ານ, ມັນບໍ່ແມ່ນວິທີດຽວທີ່ຈະເຮັດວຽກໄດ້. ນີ້ແມ່ນວິທີການສ້າງກອງທຶນສຸກເສີນທີ່ດີກວ່າ.
1. ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ
ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຖືກນໍາໃຊ້ໂດຍທົ່ວໄປສໍາລັບເຫດສຸກເສີນຍ້ອນວ່າເງິນແມ່ນແຫຼວແລະສາມາດເຂົ້າເຖິງໄດ້, ເຊິ່ງຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດໂອນເງິນໄດ້ທັນທີໃນການກວດສອບຫຼືຖອນເງິນຈາກເອທີເອັມ. ມັນຍັງສາມາດເວົ້າໄດ້ວ່າເປັນບ່ອນທີ່ປອດໄພທີ່ສຸດສໍາລັບເງິນຂອງທ່ານ: ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດໄດ້ຮັບການປະກັນໂດຍ FDIC ແລະບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງທີ່ວ່າທ່ານຈະສູນເສຍເງິນຖ້າຕະຫຼາດຕ້ອງດໍາລົງຊີວິດ.
ແຕ່ວ່າບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຄວນເກັບເງິນທັງຫມົດຂອງທ່ານໄວ້. ໃນຂະນະ ທີ່ກອງທຶນສຸກເສີນທີ່ດີ ຄວນຈະກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດທີ່ມີໄລຍະເວລາ 3 ຫາ 6 ເດືອນ, ສ່ວນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຂອງກອງທຶນສຸກເສີນຂອງຂ້ອຍເອງມີເງິນຝາກປະຢັດປະມານ 3 ຫາ 4 ອາທິດເທົ່ານັ້ນ.
ນີ້ກວມເອົາຄວາມຕ້ອງການໃນໄລຍະສັ້ນຂອງຂ້ອຍແລະຖ້າຂ້ອຍຕ້ອງການເງິນຢ່າງລວດໄວ, ຂ້ອຍສາມາດເຂົ້າຫາເງິນພຽງພໍທີ່ຈະມາເຖິງຈົນຂ້ອຍສາມາດຊໍາລະເງິນຈາກບັນຊີອື່ນໄດ້.
2. ເພີ່ມບັນຊີການລົງທຶນທີ່ແທດເຫມາະ
ແນ່ນອນ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງສາມຫາສີ່ອາທິດ ແມ່ນບໍ່ພຽງພໍສໍາລັບກອງທຶນສຸກເສີນ . ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ຂ້ອຍຈະເພີ່ມເງິນຝາກປະຢັດຂອງຂ້ອຍໂດຍການຊ່ວຍເຫຼືອຂອງບັນຊີການລົງທຶນຊຶ່ງຊ່ວຍໃຫ້ຂ້ອຍສາມາດເຫັນຜົນຕອບແທນທີ່ສູງກວ່າບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ.
ຂ້າພະເຈົ້າໃຊ້ບັນຊີທີ່ຖືກລົງໂທດ, ແທນທີ່ຈະເປັນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກເຊັ່ນ IRA, ດັ່ງນັ້ນຂ້າພະເຈົ້າສາມາດຖອນເງິນໄດ້ໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ. ຂ້າພະເຈົ້າລົງທຶນຈໍານວນເງິນທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນກອງທຶນດັດຊະນີຕະຫຼາດທັງຫມົດແລະເມື່ອຕະຫຼາດເພີ່ມຂຶ້ນ, ກອງທຶນສຸກເສີນຂອງຂ້ອຍເຕີບໃຫຍ່ຂຶ້ນ. ຂ້າພະເຈົ້າສະເຫມີລົງທຶນ, ສະນັ້ນບັນຊີແມ່ນການຂະຫຍາຍຕົວຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງແລ້ວ.
ແນ່ນອນ, ຄວາມສ່ຽງອັນໃຫຍ່ຫຼວງທີ່ມີວິທີການນີ້ແມ່ນວ່າຕະຫຼາດອາດຈະຢູ່ໃນເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການເງິນ. ໃນຂະນະທີ່ຕະຫຼາດສະເຫມີໄປຢູ່ໃນໄລຍະຍາວ, ໃນໄລຍະສັ້ນທ່ານອາດຈະມີເງິນຝາກປະຢັດພາຍໃຕ້ລະດັບທີ່ທ່ານສະດວກສະບາຍ. ແລະຖ້າທ່ານສິ້ນສຸດການຖອນເງິນບາງສ່ວນຂອງເງິນທຶນຂອງທ່ານພ້ອມກັບລາຍໄດ້, ທ່ານຈະເຊົາໃນການສູນເສຍແລະພາດໂອກາດທີ່ຈະປະຕິບັດຕາມການແກ້ໄຂຕະຫລາດ.
ນີ້ເກີດຂື້ນກັບຂ້ອຍໃນປີ 2010 - ບໍ່ດົນຫລັງຈາກຕະຫຼາດຂັດຂວາງ, ພື້ນຖານຂອງຂ້ອຍໄດ້ຖືກນໍ້າຖ້ວມແລະຂ້ອຍຕ້ອງການເງິນ. ເນື່ອງຈາກວ່າຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຮັບໃບມອບພາຍຫຼັງຂ້ອຍມີເວລາທີ່ຈະຊໍາລະຫນີ້ບາງສ່ວນໃນບັນຊີການລົງທຶນທີ່ຖືກລົງໂທດຂອງຂ້ອຍເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ແລະຄວາມສົມດຸນຂອງບັນຊີຂອງຂ້ອຍບໍ່ໄດ້ຫຼຸດລົງຈົນເຖິງວ່າຂ້ອຍມີບັນຫາໃນການແລ່ນອອກຈາກເງິນ. ແຕ່ວ່າມັນຫມາຍຄວາມວ່າຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຂາຍຮຸ້ນໃນການສູນເສຍແລະຫາຍໄປຈາກການຟື້ນຕົວຂອງຕະຫລາດຕໍ່ມາ.
ເນື່ອງຈາກຄວາມສ່ຽງນີ້, ທ່ານຕ້ອງການຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງທາງຈິດໃຈທີ່ດີຖ້າທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະເພີ່ມບັນຊີການລົງທຶນໃຫ້ກັບຍຸດທະສາດກອງທຶນສຸກເສີນຂອງທ່ານ.
ນອກເຫນືອຈາກນັ້ນ, ທ່ານສາມາດຈໍາກັດບາງຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານໂດຍການນໍາໃຊ້ພັນທະບັດແລະກອງທຶນດັດຊະນີໃນສ່ວນບັນຊີການລົງທຶນທີ່ຖືກລົງໂທດຂອງກອງທຶນສຸກເສີນຂອງທ່ານ, ດັ່ງນັ້ນການຫຼຸດລົງຂອງທ່ານຕໍ່ການປ່ຽນແປງຂອງຕະຫຼາດ.
ສຸດທ້າຍ, ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າຜົນກະທົບທາງດ້ານການເງິນຂອງການຂາຍເງິນລົງທຶນໃນບັນຊີທີ່ຖືກລົງໂທດ. ໃນປີ 2010 ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຂາຍເງິນລົງທຶນໃນການສູນເສຍ, ແຕ່ຂ່າວດີແມ່ນວ່າຂ້າພະເຈົ້າຢ່າງຫນ້ອຍສາມາດຮັບຮູ້ການສູນເສຍພາສີສໍາລັບການສູນເສຍນັ້ນ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ຖ້າທ່ານຂາຍຜົນປະໂຫຍດ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍພາສີທີ່ໄດ້ຮັບຈາກການເພີ່ມທຶນ. ສຸມໃສ່ການຂາຍຮຸ້ນທີ່ທ່ານໄດ້ມີຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງປີກ່ອນ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານກໍາລັງພາສີໃນອັດຕາທີ່ດີກວ່າ.
3. ໃຊ້ Roth IRA ຂອງທ່ານເປັນກອງທຶນສໍາຮອງເປັນ
ຖ້າທ່ານມີເງື່ອນໄຂ, ແລະທ່ານລົງທຶນໃນ Roth IRA, ມັນກໍ່ສາມາດນໍາໃຊ້ມັນເປັນກອງທຶນສຸກເສີນສໍາຮອງ. ເນື່ອງຈາກວ່າທ່ານປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ Roth IRA ກັບເງິນຫລັງຈາກການພາສີ, ທ່ານສາມາດຖອນການປະກອບສ່ວນໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ.
ໃນເວລາທີ່ທ່ານປະກອບສ່ວນເປັນປົກກະຕິ, ທ່ານສາມາດສ້າງ Roth IRA ຂອງທ່ານເພື່ອຈຸດທີ່ມັນສາມາດເຮັດໃຫ້ຊ່ອງຫວ່າງທີ່ດີຖ້າຈໍາເປັນ.
ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ໃນຂະນະທີ່ທ່ານສາມາດຖອນຄ່າພາສີທີ່ບໍ່ເສຍພາສີ, ທ່ານຈະຕ້ອງລະມັດລະວັງຫຼາຍເມື່ອການຖອນ ລາຍໄດ້ (ຜົນຕອບແທນຈາກການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ) ຈາກ Roth IRA. ການຖອນເງິນລາຍໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການລົງໂທດຈາກ IRS, ສະນັ້ນໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຕິດຢູ່ກັບເງິນທີ່ທ່ານເອົາເຂົ້າໃນບັນຊີ. ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນບາງຢ່າງກ່ຽວກັບການລົງໂທດນີ້, ເຖິງແມ່ນວ່າ: ທ່ານສາມາດຖອນລາຍໄດ້ເພື່ອຈ່າຍຄ່າປິ່ນປົວຫຼືຖ້າທ່ານບໍ່ມີວຽກເຮັດງານທໍາ. ນັບຕັ້ງແຕ່ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຄວາມຕ້ອງການສຸກເສີນທົ່ວໄປ, ມັນອາດຈະບໍ່ເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະມີ Roth IRA ຂອງທ່ານລໍຖ້າໃນປີກ.
ນອກຈາກນີ້, ຮັບຮູ້ວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບກັບຄືນທີ່ໃຊ້ເວລາເງິນຈ່າຍອອກຈາກຕະຫຼາດ. ທ່ານມີ 60 ມື້ເພື່ອເອົາເງິນຄືນຖ້າທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າມັນຢູ່ພາຍໃນຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີ. ມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະມີບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ມີຜົນປະໂຫຍດອື່ນເຊັ່ນ 401 (k) ຂອງທ່ານ, ແລະຫຼີກເວັ້ນການສໍາຜັດກັບສິ່ງນັ້ນ. ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການຄວາມສ່ຽງໃນອະນາຄົດຂອງທ່ານສໍາລັບເຫດສຸກເສີນໃນມື້ນີ້.
ປັບແຜນການປະຫຍັດເງິນສຸກເສີນຕາມຄວາມຕ້ອງການ
ໃນເວລາທີ່ການນໍາໃຊ້ຍຸດທະສາດນີ້, ມັນສໍາຄັນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເຮັດວຽກໃນລະດັບຄວາມສະບາຍຂອງທ່ານ. ຂ້າພະເຈົ້າຢາກເກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະມານ 3 ຫາ 4 ອາທິດໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຂອງຂ້າພະເຈົ້າ, ແລະບັນຊີການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງຂ້າພະເຈົ້າມີມູນຄ່າປະມານຫ້າເດືອນ (ແລະມັນຍັງເຕີບໃຫຍ່). ຂ້ອຍ Roth IRA ແມ່ນຢູ່ໃນພື້ນຖານສໍາລັບ "ພຽງແຕ່ໃນກໍລະນີ" ສິ່ງທີ່ໃຫຍ່.
ຖ້າມີຫຼາຍກວ່າ 80% ຂອງກອງທຶນສຸກເສີນຂອງທ່ານໃນຕະຫຼາດເຮັດໃຫ້ທ່ານກັງວົນ, ທ່ານອາດຈະຮູ້ສຶກດີກວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດໃນໄລຍະເວລາສອງຫາສາມເດືອນກ່ອນທີ່ຈະວາງເງິນລົງໃນບັນຊີການລົງທຶນທີ່ຖືກລົງໂທດ. ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານຍັງຕ້ອງການໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າແຜນການປະຢັດເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານເຮັດວຽກດີກັບຍຸດທະສາດກອງທຶນສຸກເສີນຂອງທ່ານ. ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການເນັ້ນຫນັກໃສ່ Roth IRA ຂອງທ່ານເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານມີບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກອື່ນສໍາລັບໄຂ່ຮັງຂອງທ່ານໃນໄລຍະຍາວ.