ມັນເຫມາະສົມທີ່ຈະໃຊ້ Roth IRA ເພື່ອຊໍາລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນວິທະຍາໄລ?

ຂໍ້ດີແລະຄວາມບໍ່ດີຂອງການໃຊ້ Roth IRAs ສໍາລັບການວາງແຜນວິທະຍາໄລ

ຄວນໃຊ້ Roth IRA ເພື່ອຊ່ວຍຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນວິທະຍາໄລ? ນີ້ແມ່ນຄໍາຖາມທີ່ຖືກພິຈາລະນາໂດຍພໍ່ແມ່ແລະພໍ່ແມ່ຈໍານວນຫຼາຍຍ້ອນວ່າໂຄສະນາລາຄາສໍາລັບການສຶກສາສູງຂຶ້ນຍັງສືບຕໍ່ເພີ່ມຂື້ນ.

Roth IRA ແມ່ນວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກໃນບັນຊີທີ່ໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມຫລາກຫລາຍທາງດ້ານພາສີທີ່ສໍາຄັນ. ນີ້ແມ່ນຍ້ອນຄວາມຈິງທີ່ວ່າ Roth IRAs ສະເຫນີການຖອນເງິນລາຍໄດ້ບໍ່ເສຍຄ່າ. Roth IRAs ອາດຈະຖືກນໍາໃຊ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງທີ່ບໍ່ແມ່ນບໍານານໂດຍໃຊ້ແຜນການທາງດ້ານການເງິນແບບຍຸດທະສາດບາງຢ່າງທີ່ຈະຊ່ວຍຈ່າຍຄ່າເປົ້າຫມາຍທີ່ສໍາຄັນອື່ນໆເຊັ່ນການສະຫນັບສະຫນູນວິທະຍາໄລສໍາລັບຄົນຮັກ.

ການຕັດສິນໃຈທີ່ຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າກັບ Roth IRA ແມ່ນຖືກຂັບເຄື່ອນໂດຍການເພີ່ມຂື້ນຂອງການເຕີບໂຕຂອງການບໍ່ມີພາສີ. ຜົນປະໂຫຍດເພີ່ມເຕີມຂອງ Roth IRA ແມ່ນຄວາມຍືດຫຍຸ່ນທີ່ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກເຫຼົ່ານີ້ສະຫນອງໃຫ້ໃນເວລາທີ່ມັນມາຮອດການປະກອບສ່ວນຕົ້ນສະບັບຂອງທ່ານ. ການເຕີບໂຕຂອງລາຍໄດ້ບໍ່ເສຍພາສີແມ່ນໃຊ້ເທົ່ານັ້ນຖ້າບັນຊີຂອງທ່ານໄດ້ເປີດຢູ່ຢ່າງຫນ້ອຍ 5 ປີແລະການແຜ່ກະຈາຍຢູ່ພາຍໃຕ້ອາຍຸ 59 ປີ 1/2. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth IRA ແມ່ນເຮັດດ້ວຍເງິນໂດລາຫລັງຈາກນັ້ນພວກເຂົາສາມາດເອົາອອກໄດ້ທຸກເວລາໂດຍບໍ່ມີພາສີຫຼືການລົງໂທດ. ນີ້ຈະສ້າງໂອກາດທີ່ຈະໃຊ້ Roth IRA ເປັນແຫຼ່ງເສີມຂອງ ທຶນມະຫາວິທະຍາໄລ ຫຼືເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນທີ່ບໍ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບເງິນກະສຽນວຽກອື່ນໆ.

ການວາງແຜນດ້ານການເງິນຂັ້ນຕົ້ນຈະຍ້າຍໄປເຮັດກ່ອນທີ່ຈະບັນທຶກວິທະຍາໄລ

ກ່ອນທີ່ພວກເຮົາຈະພິຈາລະນາວ່າມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະໃຊ້ Roth IRA ເພື່ອຈ່າຍຄ່າວິທະຍາໄລຄວນສັງເກດວ່າຜູ້ວາງແຜນທາງການເງິນສ່ວນໃຫຍ່ຕົກລົງເຫັນດີວ່າທ່ານຄວນມີພື້ນຖານທາງດ້ານການເງິນຢ່າງສົມບູນກ່ອນທີ່ຈະພິຈາລະນາການເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການເງິນປະຢັດສໍາລັບວິທະຍາໄລ.

ຄໍາແນະນໍາທົ່ວໄປແມ່ນວ່າໂຄງສ້າງພື້ນຖານນີ້ຄວນປະກອບດ້ວຍຂັ້ນຕອນດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:

1. ສ້າງກອງທຶນເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສຸກເສີນ (ຄິດວ່າປະຫຍັດ "ເລີ່ມ", ປົກກະຕິແລ້ວ $ 1-2k ໃນເງິນຝາກປະຢັດ).
2. ສະຫນັບສະຫນູນພຽງພໍກັບແຜນການເງິນກະສຽນວຽກໃນການເຮັດວຽກເພື່ອເກັບກໍານາຍຈ້າງນາຍຈ້າງຢ່າງເຕັມທີ່ຖ້າມີ.
3. ລົບລ້າງຫນີ້ສິນຂອງຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ມີຄວາມສົນໃຈສູງເຊັ່ນ: ບັດເຄຣດິດຫຼືເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ (ເຊັ່ນ: ສູງກວ່າ 6%).

1. ໃຫ້ເງິນເຕັມທີ່ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸກເສີນຂອງທ່ານດ້ວຍເງິນພຽງພໍເພື່ອໃຫ້ກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດ 3-6 ເດືອນ.
2. ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ ຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ໃນແຜນການ 401 (k) ຫຼື 403 (b) , IRAs ແລະ ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບ (ບາງບ່ອນທີ່ຢູ່ໃນລະດັບ 10-20% ຂອງຄ່າຈ້າງຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນແມ່ນເຫມາະສົມ) ເພື່ອຕອບສະຫນອງເປົ້າຫມາຍການເກສີຍນ.
3. ປົກປ້ອງຄອບຄົວແລະຄວາມຮັ່ງມີຂອງທ່ານໂດຍການຮັກສາຊີວິດ, ສຸຂະພາບ, ຄວາມພິການແລະການປະກັນຄວາມຮັບຜິດຊອບ.
4. ສ້າງແລະຮັກສາເອກະສານການວາງແຜນຊັບສິນທີ່ສໍາຄັນເຊັ່ນ: ຈະ, ຂໍ້ກໍານົດການດໍາລົງຊີວິດ, ແລະອໍານາດຂອງທະນາຍຄວາມທີ່ມີຢູ່ແລະທັນສະໄຫມ.

ສໍາລັບຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບການກໍານົດເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ໃຫ້ກວດເບິ່ງຊັບພະຍາກອນທີ່ເປັນປະໂຫຍດນີ້ (ເບິ່ງວິທີການກໍານົດຄວາມສໍາຄັນທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ).

ການວາງແຜນບໍານານແບບປົກກະຕິແມ່ນມີຄວາມສໍາຄັນກວ່າການວາງແຜນວິທະຍາໄລ

ກ່ອນທີ່ຈະກໍານົດເງິນໃດໆສໍາລັບວິທະຍາໄລ, ທ່ານຄວນກວດເບິ່ງວ່າທ່ານກໍາລັງຢູ່ໃນເສັ້ນທາງທີ່ຖືກຕ້ອງເພື່ອຕອບສະຫນອງເປົ້າຫມາຍຂອງລາຍຮັບບໍານານ. ບົດລາຍງານການຄົ້ນຄວ້າທາງດ້ານການເງິນຫຼາຍຄົນໄດ້ພົບວ່າພໍ່ແມ່ສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ມີຄວາມຫມັ້ນໃຈວ່າພວກເຂົາກໍາລັງເດີນທາງໄປຮອດເປົ້າຫມາຍຂອງເຂົາເຈົ້າສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ. ເງິນສໍາລັບວິທະຍາໄລມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງທີ່ສະຫລາດທີ່ຈະອີງໃສ່ຫນີ້ໃນການຝາກເງິນຝາກຄວາມຝັນຂອງທ່ານ.

ດັ່ງນັ້ນ, ຕາມກົດລະບຽບທົ່ວໄປ, ເປົ້າຫມາຍການເກສີຍນອາຍຸຄວນໃຊ້ກ່ອນຫນ້າການຝາກປະຢັດໃນວິທະຍາໄລໃນບັນຊີບູລິມະສິດ.

ການວາງເງິນເກສີລ່ວງກ່ອນວິທະຍາໄລໃນບັນຊີລາຍຊື່ບູລິມະສິດບໍ່ແມ່ນສະເຫມີໄປທີ່ປະເພດຂອງພໍ່ແມ່ຄູ່ມືທາງດ້ານການເງິນຫຼືພໍ່ຕູ້ຕ້ອງການໄດ້ຍິນ. ນີ້ແມ່ນປົກກະຕິແລ້ວເພາະວ່າພໍ່ແມ່ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນມີຄວາມຕັ້ງໃຈທີ່ຈະໃຫ້ເດັກມີປະສົບການແລະໂອກາດທີ່ດີທີ່ສຸດ. ມັນອາດຈະມີຜົນສະທ້ອນທີ່ບໍ່ດີໃນເວລາທີ່ທ່ານເອົາປະຢັດສໍາລັບວິທະຍາໄລກ່ອນລ່ວງຫນ້າໃນບັນຊີລາຍຊື່ບູລິມະສິດ. ບາງຜົນກະທົບທາງລົບທີ່ປະກອບມີການຍົກເລີກເງິນບໍານານ (ຫຼືບໍ່ພຽງພໍທີ່ຈະເສຍເງິນໃນເງື່ອນໄຂຂອງທ່ານ), ການຂາຍຊັບສິນທີ່ລົງທຶນຫຼືຊັບສິນອື່ນກ່ອນຫນ້າທີ່ຕ້ອງການ, ແລະຜົນສະທ້ອນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດແມ່ນຄວາມກົດດັນທາງດ້ານການເງິນທີ່ບໍ່ຈໍາເປັນແລະຄວາມຜິດຫວັງ.

ຂ່າວທີ່ດີແມ່ນ Roth IRAs ໃຫ້ພໍ່ແມ່ມີໂອກາດຮູ້ສຶກວ່າພວກເຂົາກໍາລັງປະຕິບັດບາງບັນຫາສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກໃນບັນຊີທີ່ສາມາດນໍາໃຊ້ເພື່ອຊ່ວຍຈ່າຍຄ່າວິທະຍາໄລ.

ວິທີການຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບອາຍຸແກ່ແລະວິທະຍາໄລທີ່ມີ Roth IRA

ປະຊາຊົນຮັກແນວຄວາມຄິດຂອງ "ບໍ່ເສຍພາສີ" ແລະດັ່ງນັ້ນ, Roth IRAs ເພີ່ມຂຶ້ນກາຍເປັນຫນຶ່ງໃນລົດເງິນປະຢັດທີ່ນິຍົມຫຼາຍກວ່າເກົ່າສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ. ການຮ່ວມມືກັບ Roth IRA ສາມາດໃຫ້ທ່ານສັນຕິພາບວ່າທ່ານກໍາລັງເຮັດບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນວິທະຍາໄລໃນອະນາຄົດເມື່ອມີຄວາມສໍາຄັນທາງດ້ານການເງິນທີ່ສໍາຄັນຫຼາຍກວ່າເກົ່າ. ຕົວເລືອກນີ້ແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບພໍ່ແມ່ຜູ້ທີ່ຢູ່ເບື້ອງຫລັງເປົ້າຫມາຍປະຫຍັດເງິນເກສີຍນຂອງເຂົາເຈົ້າແຕ່ພວກເຂົາມີພື້ນຖານທາງດ້ານການເງິນຂອງພວກເຂົາຢູ່ໃນສະຖານທີ່ (ເຊັ່ນ: ມີກອງທຶນສຸກເສີນ, ຫນີ້ສິນຫນ້ອຍແລະຢ່າງຫນ້ອຍກໍ່ສະຫນັບສະຫນູນການແຂ່ງຂັນ 401 (k) ຢູ່ບ່ອນເຮັດວຽກ. ການນໍາໃຊ້ Roth IRA ເພື່ອເສີມເງິນຊ່ວຍເຫຼືອລ້າໃນວິທະຍາໄລກໍ່ແມ່ນການພິຈາລະນາສໍາລັບພໍ່ແມ່ຫຼືພໍ່ແມ່ທີ່ກໍາລັງຊອກຫາຄວາມຢືດຢຸ່ນຫຼາຍໃນການນໍາໃຊ້ເງິນທຶນເມື່ອທຽບກັບຕົວເລືອກອື່ນໆເຊັ່ນ: ແຜນການປະຢັດວິທະຍາໄລ 529.

Pros:

ນີ້ແມ່ນຜົນປະໂຫຍດບາງຢ່າງຂອງການນໍາໃຊ້ Roth IRA ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງແຜນການປະຢັດວິທະຍາໄລຂອງທ່ານ:

Roth IRAs ອະນຸຍາດໃຫ້ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນທີ່ຈະເອົາພາສີຕົ້ນສະບັບແລະການລົງໂທດຟລີ. ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນ Roth IRA ພຽງແຕ່ຈະເຕີບໂຕບໍ່ເສຍພາສີຖ້າບັນຊີຂອງທ່ານໄດ້ເປີດຢູ່ຢ່າງຫນ້ອຍ 5 ປີແລະການແຜ່ກະຈາຍຢູ່ພາຍໃຕ້ອາຍຸ 59 1/2. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ນັບຕັ້ງແຕ່ການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານໄດ້ຖືກປະຕິບັດແລ້ວດ້ວຍເງິນຫຼັງຈາກພາສີ, ພວກເຂົາສາມາດຖອນອອກໄດ້ທຸກເວລາໂດຍບໍ່ມີພາສີຫຼືການລົງໂທດ. ການຖອນເງິນຈາກ Roth IRA ແມ່ນຖືວ່າມາຈາກການປະກອບສ່ວນກ່ອນ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະຖອນຈໍານວນເງິນປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານໄດ້ທຸກເວລາໂດຍບໍ່ມີພາສີຫຼືການລົງໂທດ.

ເງິນຈະເຕີບໂຕພາສີອາກອນແລະອາດຈະບໍ່ເສຍພາສີ. Roth IRAs ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນຂອງເງິນຫຼັງຈາກພາສີທີ່ສາມາດເຕີບໂຕໄດ້ບໍ່ເສຍພາສີຈົນກວ່າທ່ານຈະປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບ 59 ½ອາຍຸແລະມີບັນຊີສໍາລັບເວລາຢ່າງຫນ້ອຍ 5 ປີ. ຖ້າທ່ານມີເປົ້າຫມາຍຫຼາຍເຊັ່ນ: ການຈ່າຍເງິນສໍາລັບວິທະຍາໄລແລະການປະຢັດເງິນສໍາລັບການເກສີຍນ, ທ່ານສາມາດເຂົ້າເຖິງການປະກອບສ່ວນຕົ້ນສະບັບໂດຍໃຊ້ຍຸດທະສາດທີ່ໄດ້ກ່າວມາຂ້າງເທິງນີ້, ເຊິ່ງຊ່ວຍໃຫ້ລາຍໄດ້ສືບຕໍ່ເຕີບໂຕທີ່ບໍ່ມີພາສີສໍາລັບເປົ້າຫມາຍໃນໄລຍະຍາວເຊັ່ນ: ການເກສີຍນ.

Roth IRAs ໃຫ້ການຄວບຄຸມຫຼາຍກວ່າທາງເລືອກການລົງທຶນ. ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງແຜນການ 529 ມີຈໍານວນຈໍານວນເງິນທີ່ມີຈໍາກັດຂອງການລົງທຶນທີ່ຈະເລືອກຈາກ. Roth IRAs ບໍ່ແມ່ນການລົງທຶນທີ່ແທ້ຈິງແຕ່ແທນທີ່ຈະເປັນປະເພດບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດການເກສີຍນທີ່ອະນຸຍາດສໍາລັບການລົງທຶນຕ່າງໆ (ຮຸ້ນ, ພັນທະບັດ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ETFs, REITs, CDs, ແລະອື່ນໆ). ເພື່ອຈະໄດ້ຜົນປະໂຫຍດຢ່າງເຕັມສ່ວນຈາກການເຕີບໂຕຂອງລາຍໄດ້ບໍ່ເສຍພາສີ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ມັນກໍ່ແມ່ນສະຫລາດທີ່ຈະຊອກຫາການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມຍືນຍົງສໍາລັບ Roth IRA.

Cons:

ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນຈໍານວນຫນຶ່ງ, ມີບາງບັນຫາໃນການໃຊ້ Roth IRA ເພື່ອຊ່ວຍຈ່າຍຄ່າວິທະຍາໄລ. ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ບໍ່ແນ່ນອນຂອງຍຸດທະສາດນີ້:

Roth IRAs ຕ້ອງມີຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານລາຍຮັບ. Roth IRAs ມີຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານລາຍໄດ້ທີ່ເຮັດໃຫ້ຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານຮ່ວມກັບຜູ້ທີ່ບໍ່ມີສິດເຂົ້າຮ່ວມການລົງທຶນໂດຍກົງກັບບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ຖ້າພວກເຂົາມີລາຍໄດ້ສູງກວ່າ $ 198,999 ໃນປີ 2018 (ຫມາຍເຫດ: Roth IRA ແມ່ນຫນຶ່ງໃນບັນດາຂໍ້ຈໍາກັດເຫຼົ່ານີ້). ບາງທີອາດມີຄວາມສ່ຽງທີ່ຕໍ່າທີ່ສຸດຂອງການນໍາໃຊ້ Roth IRA ເພື່ອຊ່ວຍຈ່າຍຄ່າວິທະຍາໄລແມ່ນວ່າທ່ານອາດຈະຊັກຊ້າການປ່ຽນຊີວິດການເປັນນ້ໍາຖ້ວນຖ້າທ່ານບໍ່ມີໄຂ່ເກືອບຫມົດທຸກຢ່າງທີ່ມີຢູ່ຫຼັງຈາກການຈ່າຍເງິນສໍາລັບວິທະຍາໄລ.

ການປະກອບສ່ວນໃນປະຈຸບັນມີຈໍາກັດເຖິງ $ 5,500 ຕໍ່ປີ ($ 6,500 ສໍາລັບອາຍຸ 50 ແລະອາຍຸກວ່າ). Roth IRAs ມີຂອບເຂດການສະຫນັບສະຫນູນຕໍ່າກ່ວາຍານພາຫະນະປະຢັດວິທະຍາໄລອື່ນໆ. ຂໍ້ຈໍາກັດການສະຫນັບສະຫນູນ Roth IRA ແມ່ນຕໍ່າກ່ວາລະດັບທີ່ສູງກວ່າທີ່ພົບກັບ 529 ແຜນການປະຢັດວິທະຍາໄລ. ບັນຫາອື່ນພົບເຫັນໃນເວລາທີ່ການນໍາໃຊ້ Roth IRA ການຈ່າຍເງິນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນວິທະຍາໄລແມ່ນວ່າການແຈກຢາຍແມ່ນເປັນລາຍໄດ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງໃນ FAFSA ໃນປີຫນ້າແລະນີ້ສາມາດຫຼຸດຜ່ອນການມີສິດໄດ້ຮັບຂອງທ່ານສໍາລັບການຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານການເງິນທີ່ຕ້ອງການ. Roth IRAs ຍັງເປັນຊັບສິນທີ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່າສໍາລັບຈຸດປະສົງການຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານການເງິນແລະມູນຄ່າຊັບສິນທັງຫມົດບໍ່ໄດ້ລາຍງານກ່ຽວກັບ FAFSA.

529 ແຜນການແມ່ນປົກກະຕິແລ້ວທາງເລືອກທີ່ດີກ່ວາເມື່ອປະຢັດສໍາລັບວິທະຍາໄລແມ່ນເປົ້າຫມາຍຕົ້ນຕໍ. ສໍາລັບຍຸດທະສາດການສະຫນັບສະຫນູນທຶນທີ່ເປັນ sole ອີງໃສ່ການຈ່າຍເງິນສໍາລັບວິທະຍາໄລ, ແຜນການປະຢັດວິທະຍາໄລ 529 ມັກຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີກວ່າ. 529 ເງິນລົງທຶນໃນແຜນການເຕີບໂຕບໍ່ແພງແລະການແຈກຢາຍທີ່ໃຊ້ເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການສຶກສາທີ່ມີຄຸນວຸດທິແມ່ນຍັງບໍ່ເສຍພາສີ. ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2018, ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ໄດ້ເຖິງ $ 10,000 ໃນລາຍໄດ້ຂອງແຜນການ 529 ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນໂຮງຮຽນປະຖົມແລະລະດັບສູງ.

ສໍາລັບພໍ່ແມ່ຫຼືພໍ່ແມ່ແລ້ວໄປຕາມເປົ້າຫມາຍເພື່ອຕອບສະຫນອງເປົ້າຫມາຍການເກສີຍນ, ມັນມັກຈະມີປະໂຫຍດຫລາຍທີ່ຈະເບິ່ງແຜນ 529 ກ່ອນການຝາກປະຢັດວິທະຍາໄລ. ແຕ່ໃນເວລາທີ່ເປົ້າຫມາຍຂອງມະຫາວິທະຍາໄລເຫລົ່ານັ້ນຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີຄວາມຢືດຢຸ່ນພຽງເລັກນ້ອຍຫຼືຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງລູກຂອງທ່ານທີ່ເຂົ້າຮ່ວມໃນວິທະຍາໄລແມ່ນຫນ້ອຍທີ່ແນ່ນອນວ່າ Roth IRA ກາຍເປັນທີ່ຫນ້າສົນໃຈຫຼາຍ.

ພວກເຮົາທຸກຄົນມີເປົ້າຫມາຍຊີວິດທີ່ຫຼາກຫຼາຍເຊິ່ງມີການແຂ່ງຂັນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງສໍາລັບເງິນທີ່ຍາກທີ່ໄດ້ຮັບຂອງພວກເຮົາ. Roth IRAs ແມ່ນມີມູນຄ່າພິຈາລະນາຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາບັນຊີສໍາລັບພາສີທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດສໍາລັບເງິນຝາກປະຢັດການເກສີຍນທີ່ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນໃນການເຂົ້າເຖິງທຶນເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອເສີມຂະຫຍາຍເປົ້າຫມາຍຂອງມະຫາວິທະຍາໄລ. ໃນເວລາທີ່ມີຄວາມສໍາຄັນທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີຄວາມສໍາຄັນຫລາຍຂຶ້ນເຊິ່ງມີຄວາມສໍາຄັນຫຼາຍກວ່າການບັນທຶກວິທະຍາໄລ, ການປະຫຍັດເງິນໃນ Roth IRA ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານມີຄວາມສະຫງົບສຸກທີ່ທ່ານກໍາລັງດໍາເນີນບາງຂັ້ນຕອນເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນວິທະຍາໄລໃນອະນາຄົດແລະການເກສີຍນຂອງທ່ານເອງ.