ຄໍາຖາມທີ່ທ່ານຄວນຖາມຜູ້ຊ່ຽວຊານ CFP
ລ້ານຂອງຄົນອາເມລິກາແມ່ນມີຄວາມພ້ອມທີ່ຈະຈັດການເງິນຂອງຕົນເອງແລະເຮັດວຽກທີ່ດີຂອງມັນ. ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນສາມຄົນທີ່ມີຄວາມສົນໃຈໃນການເງິນ - ແລະເວລາແລະຄວາມຮູ້ທີ່ຈະຕິດຕາມບັນດາຫຼັກຊັບຂອງພວກເຂົາ. ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດ, ພວກເຂົາສາມາດຮັກສາຄວາມຮູ້ສຶກຂອງເຂົາເຈົ້າ - ຄວາມຢ້ານກົວ, ຄວາມໂລພ, ຄວາມອິດສາ - ໃນການກວດສອບເມື່ອຕັດສິນໃຈລົງທຶນ. ຖ້າວ່າບໍ່ແມ່ນທ່ານ, ບາງເທື່ອມັນແມ່ນເວລາທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານວິຊາຊີບ.
ມີຫຼາຍໆປະກອບອາຊີບທີ່ມີການແນະນໍາດ້ານການເງິນ.
Stockbrokers, ທະນາຄານ, ຕົວແທນປະກັນໄພ - ທຸກຄົນຂໍໃຫ້ຮູ້ຈັກວິທີການທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອຊີ້ນໍາທ່ານໃຫ້ກັບເງິນບໍານານທອງຄໍາ! ແຕ່ວ່າມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຮັດວຽກກັບຜູ້ໃດຜູ້ນຶ່ງທີ່ມີຄວາມເລິກແລະຄວາມກວ້າງຂອງການຝຶກອົບຮົມແລະປະສົບການ. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ທ່ານຄວນພິຈາລະນາພິຈາລະນາວາງແຜນການວາງແຜນການທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຖ້າຫາກວ່າທ່ານໄປຊອກຫາຄໍາແນະນໍາ.
ໃບຢັ້ງຢືນ CFP ຕ້ອງປະຕິບັດໂຄງການຝຶກອົບຮົມແລະການຢັ້ງຢືນທີ່ເຂັ້ມແຂງທີ່ກຽມໃຫ້ພວກເຂົາແກ້ໄຂທຸກໆດ້ານຂອງຊີວິດດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ. ພວກເຂົາແມ່ນນັກຮຽນຈົບວິທະຍາໄລທັງຫມົດທີ່ໄດ້ໄປເຮັດສໍາເລັດຫຼັກສູດອື່ນໃນລະດັບວິທະຍາໄລໃນການວາງແຜນການເງິນ. ນັກວາງແຜນທາງການເງິນທີ່ຕ້ອງການຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບການທົດສອບການຢັ້ງຢືນທີ່ຕ້ອງການ - ເປັນການກວດສອບບັນຊີສໍາລັບນັກວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ - ແລະມີປະສົບການໃນການເຮັດວຽກສາມປີເພື່ອຫາລາຍໄດ້.
ບັນດານັກວາງແຜນທາງການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຍັງຕ້ອງໄດ້ປະຕິບັດຕາມລະຫັດຈັນຍາບັນຢ່າງເຂັ້ມງວດເພື່ອຮັບປະກັນວ່າພວກເຂົາປະຕິບັດຫນ້າທີ່ເປັນ fiduciaries - ມັກຈະເຮັດໃຫ້ການຕັດສິນໃຈແລະຄໍາແນະນໍາຕ່າງໆທີ່ຢູ່ໃນຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງລູກຄ້າ, ບໍ່ແມ່ນຂອງຕົນເອງ .
ວິທີການແບບປະສົມປະສານຂອງພະນັກງານ CFP ຈະກວມເອົາດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
- ການວິເຄາະສະຖານະການໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານແລະການກະກຽມບົດລາຍງານທາງດ້ານການເງິນເຊັ່ນ: ມູນຄ່າສຸດທິຂອງທ່ານ.
- ການວາງແຜນປະກັນໄພ.
- ການນໍາໃຊ້ສູງສຸດຂອງໂຄງການຜົນປະໂຫຍດຂອງນາຍຈ້າງຂອງນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ, ເຊັ່ນ: 401k ຂອງທ່ານ.
- ການວາງແຜນການລົງທຶນ.
- ການວາງແຜນພາສີເງິນໄດ້.
- Estate planning
ໃນປະສົບການຂອງຂ້າພະເຈົ້າ, ກອງປະຊຸມລູກຄ້າຕົ້ນສະບັບສຸມໃສ່ຈຸດທໍາອິດ - ຮູ້ສຶກວ່າທ່ານຢູ່ໃສແລະບ່ອນທີ່ທ່ານຢາກໄປ. ໃນໄລຍະນີ້, ຂ້ອຍຢາກຊ່ວຍລູກຄ້າຂອງຂ້ອຍພັດທະນາເວລາສໍາລັບເປົ້າຫມາຍຊີວິດຂອງເຂົາເຈົ້າ. ນີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ກໍານົດສິ່ງທີ່ຫຼາກຫຼາຍເຊັ່ນ: ຈໍານວນເງິນທີ່ລູກຄ້າຈໍາເປັນຕ້ອງປະຢັດ ແລະປະເພດຂອງຊັບສິນຄວນມີຢູ່ໃນຫຼັກຊັບລາວ.
ນີ້ມັກຈະເຮັດໃຫ້ການສົນທະນາກ່ຽວກັບຈຸດຫ້າ - ພາສີ, ແລະວິທີການຫຼຸດຜ່ອນພວກມັນ. ການວາງແຜນການປະກັນໄພແລະການເພີ່ມປະລິມານ 401k ແມ່ນຕາມປົກກະຕິໃນກອງປະຊຸມ.
ມີຫລາຍພັນຄົນຂອງປະກອບອາຊີບ CFP ໃນສະຫະລັດອາເມລິກາ. ມີການຄົ້ນຄວ້ານ້ອຍ, ທ່ານແນ່ນອນຈະຊອກຫາຄູ່ຮ່ວມງານ CFP ທີ່ຖືກຕ້ອງ. ຫນ້າທໍາອິດ, ບໍ່ຍອມຮັບວ່າຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງເປັນຜູ້ຊ່ຽວຊານ CFP ເພາະວ່າພວກເຂົາໃຊ້ຊື່. ພຽງແຕ່ຜູ້ທີ່ໄດ້ຢັ້ງຢືນໂດຍຄະນະກໍາມະການ CFP ແມ່ນມີການຮັບຮອງຢ່າງແທ້ຈິງ. ຄໍາຮ້ອງຂໍ CFP ສາມາດຢືນຢັນໄດ້ທີ່ເວັບໄຊທ໌ຂອງກະດານ CFB.
ຄະນະກໍາມະການ CFP ຍັງເປັນບ່ອນທີ່ດີທີ່ຈະຊອກຫານັກວາງແຜນທາງການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາຜູ້ວາງແຜນຄ່າທໍານຽມເທົ່ານັ້ນ, ກວດເບິ່ງກັບສະມາຄົມແຫ່ງຊາດຂອງຜູ້ວາງແຜນທາງການເງິນ.
ຈຸດທີ່ຈະຮັກສາໄວ້ໃນໃຈ
ນີ້ແມ່ນບາງພື້ນທີ່ທີ່ຈະສໍາຫຼວດໃນເວລາທີ່ສໍາພາດຜູ້ທີ່ປຶກສາທີ່ມີທ່າແຮງໃນການຈັດການເງິນຂອງທ່ານ:
- ທ່ານເຂົ້າໃຈແນວໃດກ່ຽວກັບການວາງແຜນການເງິນ? ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າປັດຍາການລົງທຶນຂອງນັກວາງແຜນແມ່ນບໍ່ຮຸນແຮງເກີນໄປຫຼືຍັງມີການອະນຸລັກເກີນໄປສໍາລັບວາລະສານແລະຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ
- ອະທິບາຍຖານລູກຄ້າຂອງທ່ານ . ຜູ້ວາງແຜນບາງຄົນຕ້ອງມີມູນຄ່າສຸດທິຂັ້ນຕ່ໍາຫຼືມີຕົວກໍານົດອື່ນໆສໍາລັບລູກຄ້າທີ່ຄາດຫວັງ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຈະບໍ່ເປັນຫຍັງ.
- ບອກຂ້ອຍກ່ຽວກັບປະສົບການຂອງເຈົ້າ . ແນ່ນອນ, ຮອບວຽນຂອງຕະຫຼາດຫຼາຍທີ່ CFP ມືອາຊີບໄດ້ເຫັນ, ດີກວ່າ.
- ຄຸນລັກສະນະຂອງຄຸນແມ່ນຫຍັງ? ຖາມກ່ຽວກັບຄວາມສາມາດຂອງຕົນແລະພະຍາຍາມກໍານົດວ່າລາວມີຄວາມສົນໃຈດ້ານການເງິນແນວໃດ.
- ໃຜຈະຈັດການບັນຊີຂອງຂ້ອຍ? ບາງຄົນປະກອບອາຊີບ CFP ຈັດການລູກຄ້າທັງຫມົດໂດຍກົງ, ໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນເຮັດວຽກກັບທີມງານ. ຖາມເພື່ອຕອບສະຫນອງສະມາຊິກທີມງານອື່ນ, ແລະກວດເບິ່ງຂໍ້ມູນຂ່າວສານຂອງເຂົາເຈົ້າເຊັ່ນກັນ.
- ທ່ານໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງແນວໃດ? ຜູ້ວາງແຜນຈະໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມແລະ / ຫຼືຄ່າທໍານຽມ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທັງຫມົດນີ້ແມ່ນລາຍລະອຽດໃນສັນຍາຂອງທ່ານ. ໃບຢັ້ງຢືນ CFP ທີ່ມີຄ່າທໍານຽມເທົ່ານັ້ນ (ລວມທັງຂ້ອຍ) ແມ່ນຖືກຈ່າຍໃຫ້ທ່ານເທົ່ານັ້ນ - ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າບໍລິການສໍາລັບການຂາຍທ່ານໃນຜະລິດຕະພັນການລົງທຶນຕ່າງໆ.
- ທ່ານຄິດຄ່າບໍລິການເທົ່າໃດ? ໄດ້ຮັບການຄາດຄະເນທີ່ຊັດເຈນກ່ຽວກັບອັດຕາຄ່າຈ້າງຊົ່ວໂມງ, ຄ່າຊ້າ, ຫຼືອັດຕາສ່ວນຂອງຄະນະກໍາມະ.
- ທ່ານເຫັນຄວາມຂັດແຍ້ງດ້ານຄວາມສົນໃຈໃດໆບໍ? ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານ CFP ຕ້ອງປະຕິບັດຕາມລະບຽບທີ່ເຂັ້ມງວດຂອງການປະຕິບັດທີ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ພວກເຂົາເອົາຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານກ່ອນອື່ນຫມົດ.
- ທ່ານໄດ້ຮັບການປະຕິບັດລະບຽບວິໄນຂອງທ່ານສໍາລັບການກະທໍາທີ່ຜິດກົດຫມາຍຫລືຜິດກົດຫມາຍ ບໍ? ຄະນະ CFP, ອົງການປົກຄອງທາງດ້ານການເງິນອຸດສາຫະກໍາ (FINRA), ແລະການຄຸ້ມຄອງຂອງລັດແລະຜູ້ຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບແມ່ນແຫຼ່ງຂໍ້ມູນທີ່ດີສໍາລັບຂໍ້ມູນນີ້.
ເລືອກແຜນການວາງແຜນການເງິນຂອງທ່ານຢ່າງສະຫລາດແລະທ່ານຈະມີຄູ່ສົມລົດສໍາລັບຊີວິດ, ຜູ້ທີ່ຈະຊ່ວຍສ້າງອະນາຄົດຂອງທ່ານແລະໃຫ້ທ່ານມີຄວາມສະບາຍໃຈໃນມື້ນີ້.