ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະຮັກວຽກງານຂອງທ່ານຢ່າງແທ້ຈິງ, ມື້ຈະມາເຖິງເວລາທີ່ມັນເປັນເວລາທີ່ຈະດີໃຈໃນເວລາຜ່ານມາແລະເລີ່ມການເກສີຍນອາຍຸຂອງທ່ານ. ແລະໃນເວລາທີ່ມື້ນັ້ນມາ, ທ່ານຈະຕ້ອງມີແຜນການເງິນທີ່ເຂັ້ມແຂງໃນສະຖານທີ່.
ເປົ້າຫມາຍທາງການເງິນຂັ້ນຕົ້ນຂອງທ່ານຕະຫຼອດອາຍຸປີເຮັດວຽກຂອງທ່ານແມ່ນເພື່ອເຮັດໃຫ້ ເງິນຝາກປະຢັດຢ່າງພຽງພໍ ເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນແຜນການດັ່ງກ່າວ - ເພື່ອເອົາເງິນພຽງພໍເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນຊີວິດຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ມີເງິນເດືອນຄົງທີ່. ແຕ່ການປະຢັດເງິນເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ແມ່ນພຽງແຕ່ການເລີ່ມຕົ້ນ: ທ່ານຍັງ ຕ້ອງໄດ້ບັນຊີສໍາລັບພາສີອາກອນ , ກໍານົດວ່າການລົງທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດຈະ ເຕີບໂຕເງິນຂອງທ່ານ , ບັນຊີສໍາລັບລາຍຮັບເງິນບໍານານແລະລາຍຈ່າຍເງິນບໍານານ.
ນີ້ແມ່ນພື້ນຖານຂອງການວາງແຜນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ.
ບັນຊີບໍານານ
ການປະຢັດເງິນຫຼາຍແມ່ນຕ້ອງເປັນ. ຜູ້ຊ່ຽວຊານສ່ວນໃຫຍ່ຕົກລົງເຫັນດີວ່າທ່ານຄວນປະຢັດເງິນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຢ່າງຫນ້ອຍ 10% ຕໍ່ປີແລະຫຼາຍໆຄົນແນະນໍາວ່າຈະຊ້າລົງເຖິງ 20% ຖ້າເປັນໄປໄດ້. ແຕ່ມັນບໍ່ແມ່ນພຽງແຕ່ປະຫຍັດເທົ່າໃດ - ມັນຍັງກ່ຽວກັບ ບ່ອນທີ່ ທ່ານປະຫຍັດມັນ.
ໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ກອງປະຊຸມໄດ້ສະຫນັບສະຫນູນການປະຢັດເງິນບໍານານໂດຍການອະນຸຍາດໃຫ້ສ້າງບັນຊີເງິນຊ່ວຍເຫຼືອເງິນບຸລິມະສິດພິເສດ. ທີ່ເປັນທີ່ນິຍົມຫລາຍທີ່ສຸດແມ່ນ 401 (k) , ເຊິ່ງສະຫນອງໃຫ້ໂດຍນາຍຈ້າງສ່ວນຫຼາຍ, ແລະອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານປະກອບເງິນໂດລ້າກ່ອນພາສີໃຫ້ກັບເງິນບໍານານຂອງທ່ານກັບເງິນຄ່າຈ້າງທຸກໆຄັ້ງ. ນາຍຈ້າງຈໍານວນຫຼາຍຍັງສະເຫນີໃຫ້ມີອັດຕາສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ, ຊຶ່ງເປັນເງິນຈໍານວນຫນຶ່ງ.
ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດອື່ນໆສາມາດເປີດໄດ້ໂດຍບໍ່ໄດ້ຮັບການຄິດໄລ່ຈາກນາຍຈ້າງ. ທີ່ນິຍົມຫລາຍທີ່ສຸດແມ່ນບັນຊີສ່ວນບຸກຄົນຂອງການປະກັນຕົນ, ຫຼື IRA. ແນວພັນ "ປະເພນີ" ຂອງບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຄ້າຍຄືກັນກັບ 401 (k) , ໃນນັ້ນເງິນສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນພາສີກ່ອນ; ໃຫ້ເງິນຈໍານວນຫນ້ອຍພັນໂດລາເພື່ອ IRA, ແລະເງິນສາມາດຖອນໄດ້ຈາກພາສີຂອງທ່ານ.
ບັນດາປະເພດອື່ນໆຂອງ IRA ແມ່ນ Roth IRA , ເຊິ່ງເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນຫລັງການພາສີ - ນັ້ນກໍ່ແມ່ນ, ທ່ານບໍ່ສາມາດຕັດຄ່າພາສີໄດ້ - ແຕ່ວ່າມັນຈະເຕີບໂຕແລະສາມາດຖອນໄດ້ບໍ່ເສຍພາສີໃນການເກສີຍນ.
ການລົງທຶນການຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ
ມັນບໍ່ພຽງພໍທີ່ຈະພຽງແຕ່ຊ່ວຍປະຢັດຊໍ່ເງິນໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທາງພາສີ. ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເງິນຂອງທ່ານເຕີບໂຕແລະຂະຫຍາຍຕົວ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງລົງທຶນ .
ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດລົງທຶນເງິນຂອງທ່ານ, ມັນຈະຫຼຸດລົງໃນມູນຄ່າ, ເນື່ອງຈາກວ່າມັນຈະບໍ່ມີອັດຕາເງິນເຟີ້.
ດັ່ງນັ້ນ ທ່ານຄວນລົງທຶນ ແນວໃດ ໃນ ? ຫຼັກຊັບ, ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນ - ໂດຍສະເພາະແມ່ນໃນເວລາທີ່ທ່ານອາຍຸຍັງນ້ອຍ. ການລົງທຶນໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບແມ່ນວິທີການທີ່ດີທີ່ສຸດ, ທີ່ສອດຄ່ອງກັບການເຕີບໂຕຂອງທ່ານ, ແລະເງິນທີ່ລົງທຶນໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບໄດ້ເຕີບໃຫຍ່ຂຶ້ນ, ໂດຍສະເລ່ຍ, ລະຫວ່າງ 7 ແລະ 10 ສ່ວນຮ້ອຍຕໍ່ປີ (ອີງຕາມວິທີທີ່ທ່ານເຮັດຄະນິດສາດ). ແນ່ນອນ, ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບແມ່ນບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງແລະບາງຄັ້ງມັນກໍ່ຈະຫຼຸດລົງ. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ຫຼັກຊັບຫຼັກຊັບສ່ວນຫຼາຍແມ່ນດີທີ່ສຸດເມື່ອທ່ານອາຍຸຍັງນ້ອຍແລະທ່ານກໍ່ມີເວລາທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ເກີດການສູນເສຍໃດໆທີ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບໃນຕະຫຼາດ. ໃນຂະນະທີ່ທ່ານເຕີບໃຫຍ່ຂຶ້ນ, ທ່ານຄວນຈັດສັນເງິນຝາກປະຢັດໃຫ້ແກ່ ການລົງທຶນທີ່ປອດໄພກວ່າເກົ່າ ເຊັ່ນ: ພັນທະບັດ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການສູນເສຍເງິນໃນຕະຫຼາດກ່ອນທີ່ທ່ານຈະອອກກໍາລັງກາຍ.
ແທນທີ່ຈະຫລິ້ນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບໂດຍໃຊ້ເງິນຝາກປະຢັດການເກສີຍນຂອງທ່ານໂດຍກົງ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການນໍາເງິນຂອງທ່ານໄປຢູ່ໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະ / ຫຼື ETFs. ໃນຂະນະທີ່ບາງສ່ວນເຫຼົ່ານີ້ຖືກຈັດການຢ່າງເຂັ້ມງວດໂດຍຜູ້ຈັດການກອງທຶນທີ່ພະຍາຍາມ "ຕີຕະຫຼາດ", ຄົນອື່ນແມ່ນຕົວຕັ້ງຕົວເອງຫຼາຍ. ບໍ່ວ່າທ່ານເລືອກໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານສາມາດເລືອກເອົາການລົງທຶນໂດຍຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ 401 (k) ຫຼືນາຍຫນ້າທີ່ທ່ານຕັ້ງ IRA ຂອງທ່ານ.
ລາຍໄດ້ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍບໍານານຂອງທ່ານ
ເງິນທີ່ບັນຈຸໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານກໍ່ຈະເປັນພື້ນຖານຂອງລາຍຮັບບໍານານຂອງທ່ານ; ເມື່ອທ່ານເຂົ້າຫາອາຍຸທອດທັກສະ, ທ່ານສາມາດເລີ່ມຕົ້ນການ ຖອນເງິນ ຈາກບັນຊີເຫລົ່ານັ້ນເປັນລາຍໄດ້.
ແຕ່ 401 (k) ແລະ IRAs ບໍ່ແມ່ນແຫຼ່ງລາຍຮັບເງິນບໍານານເທົ່ານັ້ນ. ບາງຄົນ - ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຜູ້ທີ່ເຮັດວຽກໃນຂະແຫນງການສາທາລະນະ - ຈະມີເງິນບໍານານ ແທນ 401 (k), ໃຫ້ພວກເຂົາມີກໍາໄລ ລາຍໄດ້ທີ່ຖືກ ຮັບປະກັນຍ້ອນລາຍໄດ້ກ່ອນຫນ້າແລະປີຂອງການຈ້າງງານ.
ແຕ່ ເງິນບໍານານ ແມ່ນຫາຍາກຫລາຍຂຶ້ນ. ສິ່ງທີ່ບໍ່ແມ່ນເລື່ອງຍາກແມ່ນການຮັກສາຄວາມປອດໄພທາງສັງຄົມ, ເຊິ່ງເປັນການກວດສອບປົກກະຕິຈາກລັດຖະບານ; ທ່ານກໍາລັງລໍຖ້າເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນການອ້າງເອົາກໍາມະສິດມັນ, ການກວດສອບຂອງທ່ານຈະໃຫຍ່ຂຶ້ນ. ເຖິງແມ່ນວ່າມັນມາຈາກລັດຖະບານ, ຈົ່ງຮູ້ວ່າມັນຍັງຕ້ອງມີພາສີ.
ນອກເຫນືອຈາກນັ້ນ, ມີວິທີອື່ນທີ່ຈະຕັ້ງຕົວທ່ານເອງສໍາລັບລາຍຮັບບໍານານ.
ຫນຶ່ງໃນແບບດັ່ງກ່າວແມ່ນ ເງິນອຸດ ຫນູນ, ປະເພດຂອງຜະລິດຕະພັນປະກັນໄພຊີວິດທີ່ໃຫ້ລາຍໄດ້ຮັບປະກັນໃນໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້.
ແຜນການທາງດ້ານການເງິນທີ່ດີຈະກວມເອົາບັນດາແຫຼ່ງລາຍຮັບເງິນບໍານານຕ່າງໆ, ແລະພິຈາລະນາວິທີການຕອບສະຫນອງ ລາຍໄດ້ ຂອງທ່ານ. ການຊ່ວຍເຫຼືອລ້າສຸດທ້າຍນັ້ນແມ່ນສໍາຄັນເພາະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານຈະມີຄວາມແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍກວ່າທີ່ພວກເຂົາເຮັດໃນປີທີ່ທ່ານເຮັດວຽກ! ຕົວຢ່າງ, ໃນເວລາທີ່ທ່ານເຂົ້າຫາເງິນບໍານານ, ການຈໍານອງຂອງບ້ານຂອງທ່ານອາດຈະຖືກຈ່າຍໄປ, ເຊິ່ງຫຼຸດລົງຢ່າງຫລວງຫລາຍໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຢູ່ອາໄສຂອງທ່ານ. ແຕ່ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານໃຊ້ໃນບັນຊີຄ່າປິ່ນປົວອາດຈະເພີ່ມຂຶ້ນເມື່ອທ່ານເຕີບໃຫຍ່ຂຶ້ນ. ແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານຄວນຄາດຄະເນຄວາມຕ້ອງການລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າແຫຼ່ງລາຍໄດ້ຕ່າງໆຂອງທ່ານກວມເອົາພວກເຂົາ.
ເພື່ອ recap, ນີ້ແມ່ນພື້ນຖານຂອງການວາງແຜນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ:
- ຊ່ວຍປະຢັດຊໍ່ເງິນ
- ເອົາໃຈໃສ່ໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທາງພາສີ
- ການລົງທຶນເງິນທີ່ຢູ່ໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ, ການດັດປັບ ການຈັດສັນຊັບສິນ ຕາມທີ່ທ່ານມີອາຍຸຫລາຍຂຶ້ນ
- ພິຈາລະນາຄວາມຕ້ອງການລາຍຮັບບໍານານຂອງທ່ານ
- ໃຊ້ເງິນຝາກປະຢັດແລະແຫຼ່ງລາຍໄດ້ອື່ນໆເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການເຫຼົ່ານັ້ນ
ມັນແມ່ນພື້ນຖານຂອງການປະຢັດສໍາລັບການເກສີຍນ, ແຕ່ວ່າມີການຕັດສິນໃຈສໍາຄັນຫລາຍທີ່ຈະເຮັດຕາມວິທີການ - ໃນເວລາທີ່ຈະເອົາຄວາມປອດໄພສັງຄົມ, ການລົງທຶນທີ່ຕ້ອງການຊື້, ການນໍາໃຊ້ລິ້ງດ້ານຊ້າຍແລະຂ້າງລຸ່ມເພື່ອນໍາພາທ່ານຜ່ານການຕັດສິນໃຈເຫຼົ່ານີ້ - ແລະໄປສູ່ການຝາກຄວາມຝັນຂອງທ່ານ.