ຜະລິດຕະພັນ FICO ໄດ້ຖືກສ້າງຕັ້ງຂື້ນໃນກາງປີ 1980 ໂດຍບໍລິສັດທີ່ເອີ້ນວ່າໄອສະກີນທີ່ມີຊື່ສຽງ (ປະຈຸບັນເອີ້ນວ່າ FICO). ຄະແນນ FICO ແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມໃຫ້ຮູ້ວ່າຜູ້ກູ້ຢືມສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຈະຜິດພາດແນວໃດ.
ໃນເດືອນມີນາປີ 2006, ສາມທະນາຄານການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ສໍາຄັນ - Equifax, Experian, ແລະ TransUnion - ເປີດຕົວ VantageScore. ນີ້ແມ່ນຄະແນນສິນເຊື່ອໃຫມ່ທີ່ຖືກອອກແບບເພື່ອສະຫນອງຄວາມສອດຄ່ອງກັບຄະແນນສິນເຊື່ອທີ່ສະຫນອງໃຫ້ໂດຍຫ້ອງການການປ່ອຍສິນເຊື່ອທັງສາມ.
ໃນຂະນະທີ່ທັງ FICO ແລະ VantageScore ໄດ້ຖືກສ້າງຂື້ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມຫລີກລ່ຽງຄວາມສ່ຽງແລະດັ່ງນັ້ນຈິ່ງມີຄວາມສ່ຽງສູງ, ຜູ້ກູ້ຢືມມີບາງຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ສໍາຄັນໃນສອງຮູບແບບສິນເຊື່ອ.
ຂອບເຂດການປ່ອຍສິນເຊື່ອ
ຄະແນນ FICO ແມ່ນຕັ້ງແຕ່ 300 ເຖິງ 850. VantageScore 3.0 ໃຊ້ຂອບເຂດ 300 ເຖິງ 850, ແຕ່ຮຸ່ນກ່ອນຫນ້າຂອງ VantageScore ໃຊ້ລະດັບ 501 ເຖິງ 990. ທັງສອງຄະແນນສິນເຊື່ອພິຈາລະນາຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີຄະແນນສິນເຊື່ອສູງຂຶ້ນຈະມີຄວາມສ່ຽງຫນ້ອຍກ່ວາຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີຄະແນນສິນເຊື່ອຕໍ່າ.
VantageScore 2.0 ແລະກ່ອນຫນ້ານີ້ໄດ້ມອບຫມາຍໃຫ້ຄະແນນສຽງໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງຕົນຂຶ້ນຢູ່ບ່ອນທີ່ມັນຢູ່ໃນລະດັບ:
- 901-990 = A, Super Prime
- 801-900 = B, Prime Plus
- 701-800 = C, Prime
- 601 - 700 = D, ບໍ່ແມ່ນ Prime
- 501-600 = F, ຄວາມສ່ຽງສູງ
ການຄິດໄລ່ຄະແນນສິນເຊື່ອ
ຜະລິດຕະພັນ FICO ແມ່ນຜະລິດຕະພັນເຄິ່ງ ຫນຶ່ງຂອງຂໍ້ມູນຂ່າວສານ , ໃນຂະນະທີ່ VantageScore ໃຊ້ຫົກ.
FICO Score
- 35% ປະຫວັດການຈ່າຍເງິນ
- 30% ຂອງຫນີ້ສິນ
- 15% ຂອງປະຫວັດສາດຂອງສິນເຊື່ອ
- 10% ປະເພດສິນເຊື່ອ
- 10% ສອບຖາມສິນເຊື່ອ
VantageScore 30
- ປະຫວັດການຈ່າຍ - 40%
- ອາຍຸແລະປະເພດສິນເຊື່ອ - 21%
- ຮ້ອຍລະຂອງສິນເຊື່ອທີ່ໃຊ້ - 20%
- ຍອດລວມ / ຫນີ້ສິນ - 11%
- ພຶດຕິກໍາການປ່ອຍສິນເຊື່ອຫຼ້າສຸດແລະຄໍາຖາມ - 5%
- ສິນເຊື່ອທີ່ມີຢູ່ - 3%
VantageScore 2.0
- 32% ປະຫວັດການຈ່າຍເງິນ
- 23% ການນໍາໃຊ້
- 15% ຍອດເງິນ
- 13% ຄວາມເລິກຂອງສິນເຊື່ອ
- 10% ການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ຜ່ານມາ
- 7% ມີສິນເຊື່ອ
ທັງ FICO ແລະ VantageScore ການຜະລິດເຄດິດເຄ່ືອນໃຫ້ຄໍາຕອບໃຫ້ປະມານຮ້ອຍລະຮ້ອຍຂອງອັດຕາສ່ວນສໍາລັບປະຫວັດການຈ່າຍເງິນແລະການສອບຖາມສິນເຊື່ອໃຫມ່. ແຕ່, ມີຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ໃຫຍ່ຫຼວງໃນການປິ່ນປົວການ ນໍາໃຊ້ , ອາຍຸປະຫວັດສາດຂອງສິນເຊື່ອແລະປະເພດສິນເຊື່ອ.
FICO ໃຫ້ການນໍາໃຊ້ 30% ຂອງຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງຕົນ, ໃນຂະນະທີ່ VantageScore ວາງຢ່າງຮຸນແຮງ 45% ກ່ຽວກັບການຄິດໄລ່ຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານກໍາລັງໃຊ້.
FICO ໃຫ້ທັງຫມົດ 25% ກັບອາຍຸຂອງປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອແລະປະເພດສິນເຊື່ອ. VantageScore ໃຫ້ປັດໃຈສອງນີ້ 13%.
Which is Better
ຈາກຈຸດປະສົງຂອງຜູ້ບໍລິໂພກ, ຄະແນນສິນເຊື່ອທີ່ດີກວ່າແມ່ນຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຂອງທ່ານໃຊ້ເພື່ອອະນຸມັດຫຼືປະຕິເສດຄໍາຮ້ອງສະຫມັກຂອງທ່ານ. ນັບຕັ້ງແຕ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຫຼາຍກວ່າການນໍາໃຊ້ຄະແນນ FICO, ທ່ານອາດຈະດີກວ່າການກວດສອບຄະແນນນັ້ນ. ບໍ່ໄດ້ໃຊ້ເວລາສໍາລັບການທີ່ໄດ້ຮັບແຕ່ວ່າ. ສະເຫມີຂໍໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານທີ່ມີຄະແນນສິນເຊື່ອທີ່ພວກເຂົາຈະກວດສອບ. ຮັບຮູ້ວ່າຄະແນນສິນເຊື່ອທີ່ທ່ານຊື້ຈາກອິນເຕີເນັດອາດ ຈະບໍ່ເຫມາະສົມກັບ ການກວດສອບຂອງທະນາຄານແຕ່ມັນສາມາດໃຫ້ທ່ານຄິດເຖິງບ່ອນທີ່ທ່ານຢືນຢູ່.
ສໍາລັບສໍາເນົາຟຣີຂອງ VantageScore ຂອງທ່ານ, ໃຫ້ກວດເບິ່ງ Credit.com, CreditKarma.com, LendingTree.com, ຫຼື Quizzle.com. ບໍ່ມີບໍລິການເຫຼົ່ານີ້ຕ້ອງການບັດເຄຣດິດສໍາລັບຄະແນນສິນເຊື່ອຟຣີຂອງທ່ານ.