Pros ແລະ Cons ຂອງການໃຊ້ບັນຊີ TOD ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການ Probate

ສິ່ງທີ່ຕ້ອງຮູ້ກ່ຽວກັບການໂອນເງິນຄ່າເສຍຊີວິດ

ການໂອນບັນຊີການເສຍຊີວິດ, ຫຼືບັນຊີ TOD ພຽງແຕ່, ໄດ້ກາຍເປັນວິທີທີ່ນິຍົມເພື່ອ ຫຼີກເວັ້ນການ ບັນຊີໃນບັນຊີຂອງ US A TOD ເປັນບັນຊີການລົງທຶນພິເສດທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງພາຍໃຕ້ກົດຫມາຍຂອງສະຫະລັດ. ເມື່ອເຈົ້າຂອງບັນຊີ TOD ເສຍຊີວິດ, ເງິນລົງທຶນທີ່ຢູ່ໃນບັນຊີ TOD ຈະຖືກສົ່ງໄປຫາຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ຊື່ວ່າເຈົ້າຂອງທີ່ຢູ່ພາຍນອກຂອງ probate .

ບັນຊີ TOD ສາມາດຖືກສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນສໍາລັບບັນຊີການລົງທຶນ, ລວມທັງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະຫຸ້ນແລະພັນທະບັດທີ່ບັນຊີໃນບັນຊີນາຍຫນ້າ.

ບາງລັດຍັງຮັບຮູ້ ການກະທໍາຂອງໂຕໂຣດ . ໂດຍທົ່ວໄປ, ທັງຫມົດທີ່ຜູ້ຮັບປະໂຫຍດຈາກບັນຊີ TOD ຈະຕ້ອງເຮັດເພື່ອເຂົ້າເຖິງການລົງທຶນທີ່ຍັງເຫຼືອຫຼັງຈາກທີ່ເຈົ້າຂອງຕາຍຕາຍເພື່ອໃຫ້ບໍລິສັດການລົງທຶນມີໃບຢັ້ງຢືນການເສຍຊີວິດຕົ້ນສະບັບສໍາລັບເຈົ້າຂອງ.

ເງິນລົງທຶນທີ່ຍັງເຫລືອຢູ່ໃນບັນຊີ TOD ຈະຖືກໂອນໃຫ້ຜູ້ຮັບທຶນທີ່ໄດ້ລະບຸໄວ້ໂດຍເຈົ້າຂອງໃນແບບຟອມການຮັບຜົນປະໂຫຍດໃນເອກະສານທີ່ມີບໍລິສັດລົງທຶນໃນອັດຕາສ່ວນທີ່ລະບຸ. ໃຫ້ສັງເກດວ່າຖ້າ ຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ດໍາລົງຊີວິດທີ່ ຖືກ ຍົກເລີກ ແມ່ນເປັນຜູ້ຮັບປະໂຫຍດຈາກບັນຊີ TOD, ຫຼັງຈາກເຈົ້າຂອງບັນຊີເສຍຊີວິດ, ຈໍານວນ ID ຂອງພະນັກງານ (EIN) ຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບສໍາລັບຄວາມໄວ້ວາງໃຈກ່ອນທີ່ການລົງທຶນສາມາດໂອນໃຫ້ ຜູ້ຮັບຜິດຊອບ ຂອງຄວາມໄວ້ວາງໃຈ ທີ່ຢູ່

ວິທີການຮູ້ວ່າບັນຊີ TOD ແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ

ຖ້າທ່ານກໍາລັງຄິດກ່ຽວກັບການສ້າງບັນຊີ TOD, ຫຼັງຈາກນັ້ນໃຫ້ພິຈາລະນາແນວທາງແລະຄວາມບໍ່ຕໍ່ໄປນີ້ຕໍ່ບັນຊີການລົງທຶນແບບນີ້:

• ບັນຊີ TOD ແມ່ນງ່າຍທີ່ຈະສ້າງ. ເພື່ອສ້າງບັນຊີ TOD, ພຽງແຕ່ຕິດຕໍ່ກັບບໍລິສັດການລົງທຶນຂອງທ່ານແລະຖາມວິທີເປີດບັນຊີ TOD ໃຫມ່ຫຼືປ່ຽນບັນຊີທີ່ມີຢູ່ຂອງທ່ານເຂົ້າໃນບັນຊີ TOD.
• ບັນຊີ TOD ຜ່ານໂດຍກົງກັບຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດພາຍນອກຂອງບັນຊີ. ບັນຊີ TOD ຈະສົ່ງໄປໃຫ້ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງ TOD ເຖິງແມ່ນວ່າເຈົ້າຂອງບັນຊີຈະມີຄວາມເຊື່ອຖື ສຸດທ້າຍແລະເປັນ ຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນໃນການຖືລ່ວງຫນ້າທີ່ຖືກຍົກເລີກແລະບໍ່ວ່າຈະເປັນຄວາມເຊື່ອຫຼືຄວາມເຊື່ອ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າທ່ານບອກທັງສີ່ລູກຂອງທ່ານເປັນຜູ້ຮັບປະໂຫຍດໃນຄວາມຕ້ອງການຫລືຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງທ່ານແຕ່ມີພຽງສອງທ່ານໃນການກໍານົດການຮັບເອົາບັນຊີຂອງທ່ານ TOD, ຫຼັງຈາກນັ້ນເງິນລົງທຶນທີ່ຢູ່ໃນບັນຊີ TOD ຂອງທ່ານເມື່ອທ່ານຕາຍຈະຖືກຈ່າຍໃຫ້ກັບເດັກນ້ອຍສອງຄົນເທົ່ານັ້ນ ໃນການກໍານົດການຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ປະສານສົມທົບຢ່າງລະມັດລະວັງຄວາມຕ້ອງການຫຼືຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງທ່ານກັບຜູ້ຮັບປະກັນທີ່ທ່ານໄດ້ຕັ້ງຊື່ສໍາລັບບັນຊີ TOD ຂອງທ່ານ.

• ບັນຊີ TOD ສາມາດສ້າງໄດ້. ເຈົ້າຂອງຫຼາຍຄົນສາມາດຮັກສາບັນຊີຮ່ວມກັນທີ່ຈະສົ່ງໄປຫາຜູ້ຮັບປະໂຫຍດ TOD ຫຼັງຈາກເຈົ້າຂອງທັງຫມົດເສຍຊີວິດ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານແລ້ວ, ຫຼັງຈາກຄູ່ສົມລົດຕາຍ, ຄູ່ສົມລົດທີ່ຢູ່ລອດຈະມີການຄວບຄຸມຢ່າງເຕັມທີ່ຂອງບັນຊີ TOD ແລະ, ດັ່ງນັ້ນ, ສາມາດປ່ຽນຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກບັນຊີ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານແລະຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານຢູ່ໃນການແຕ່ງງານທີສອງແລະມີລູກຈາກການແຕ່ງງານອື່ນໆ, ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າຄູ່ສົມລົດທີ່ຢູ່ລອດຈະ ເຮັດ ໃຫ້ລູກຂອງຜົວຫລືເມຍທໍາອິດເສຍຊີວິດ.
• ຜູ້ຮັບປະໂຫຍດ TOD ຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບການປັບປຸງເມື່ອຊີວິດຂອງທ່ານປ່ຽນແປງ. ໃນຖານະທີ່ຊີວິດຂອງທ່ານປ່ຽນແປງ, ດັ່ງນັ້ນຜູ້ທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງສໍາຄັນໂດຍສະເພາະຖ້າຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ທ່ານມີຊື່ວ່າ predeceases ທ່ານຫຼືຕົກຢູ່ໃນເງື່ອນໄຂ. ໃຫ້ສັງເກດວ່າຖ້າທ່ານມີຄວາມໄວ້ວາງໃຈໃນການດໍາລົງຊີວິດທີ່ຖືກຍົກເລີກແລະຊື່ວ່າເປັນຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກບັນຊີ TOD ຂອງທ່ານ, ແຕ່ລະຄັ້ງທີ່ທ່ານປ່ຽນຜູ້ຮັບປະກັນຄວາມໄວ້ວາງໃຈທ່ານກໍ່ຈະປ່ຽນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ TOD ໂດຍບໍ່ຕ້ອງມີການປ່ຽນແປງການກໍານົດການຮັບປະໂຫຍດ TOD ທີ່ທ່ານມີຢູ່ ທະນາຄານຂອງທ່ານ.
• ຄໍາເຕືອນ: ຫ້າມບໍ່ໃຫ້ຊື່ລູກນ້ອຍເປັນຜູ້ຮັບຂອງບັນຊີ TOD. ການອະທິບາຍລູກຫລານທີ່ຍັງນ້ອຍເປັນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກບັນຊີທະນາຄານຂອງທ່ານອາດຈະເຮັດໃຫ້ຜົນສະທ້ອນທີ່ບໍ່ໄດ້ຄາດຫວັງຖ້າວ່າລູກຫລານຍັງນ້ອຍໃນເວລາທີ່ທ່ານຕາຍ. ນີ້ແມ່ນຍ້ອນຜູ້ຮັບປະກັນຫນ້ອຍແມ່ນບໍ່ມີອໍານາດທາງກົດຫມາຍທີ່ຈະໄດ້ຮັບເງິນລົງທຶນໃນບັນຊີ TOD. ແທນທີ່ຈະ, ຜູ້ປົກຄອງທີ່ຖືກ ເບິ່ງແຍງໂດຍສານຈະຕ້ອງຖືກສ້າງຕັ້ງຂື້ນສໍາລັບລູກນ້ອຍຈົນຈົນຮອດ 18 ປີ, ໃນເວລາທີ່ລູກນ້ອຍຈະເຂົ້າເຖິງການລົງທຶນຢ່າງເຕັມທີ່ໂດຍບໍ່ມີສາຍໃດໆທີ່ແນບມາ.