ຖ້າທ່ານມີບັນຫາໃນການສ້າງຈຸດສິ້ນສຸດລົງໃນແຕ່ລະເດືອນ, ແລະທ່ານກໍາລັງຊອກຫາຄໍາຕອບ, ການລວມຫນີ້ສາມາດເຮັດວຽກສໍາລັບທ່ານຖ້າທ່ານຖືກລະບຽບວິໄນ, ເຂົ້າໃຈວ່າການລວມກັນສາມາດເຮັດໄດ້ແລະບໍ່ສາມາດເຮັດແນວໃດແລະປະຕິບັດຕາມຄໍາແນະນໍາທີ່ງ່າຍດາຍ.
ການຍຶດຫນີ້ແມ່ນຫຍັງ?
ການລວມການຫນີ້ສິນແມ່ນຂະບວນການຂອງການລວບລວມຫນີ້ສິນຂອງທ່ານເຂົ້າໃນບັນຊີຫນຶ່ງດ້ວຍການຊໍາລະເງິນປະຈໍາເດືອນເທົ່ານັ້ນ. ຄວາມຄິດທີ່ຢູ່ເບື້ອງຫລັງການປະສົມປະສານແມ່ນເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງເຮັດແລະຖ້າເປັນໄປໄດ້ຫຼຸດຜ່ອນອັດຕາດອກເບ້ຍແລະຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານອອກຈາກຖົງໃນແຕ່ລະເດືອນ, ເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຕໍ່ການຈ່າຍເງິນອອກ.
ສິ່ງທີ່ຕ້ອງຈໍາໄວ້
ໃນຂະນະທີ່ການຍຶດຫນີ້ສາມາດເປັນວິທີທີ່ມີປະສິດທິຜົນທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຄວບຄຸມຫນີ້ສິນຂອງທ່ານ, ມີສອງສິ່ງທີ່ຕ້ອງຈໍາໄວ້.
- ການປະສົມປະສານຫນີ້ໂດຍທົ່ວໄປຈະບໍ່ປະກອບມີ ເງິນກູ້ຢືມທີ່ຫມັ້ນຄົງຂອງທ່ານເຊັ່ນການກູ້ຢືມລົດຂອງທ່ານ . ມັນຈະນໍາໃຊ້ກັບຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ມີການຮັບປະກັນເຊັ່ນ: ບັດເຄຣດິດ, ເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນຂອງທະນາຄານ, ສາຍສິນເຊື່ອແລະຫນີ້ສິນອື່ນໆເຊັ່ນໃບບິນຄ່າປິ່ນປົວ.
- ການລວມການຫນີ້ສິນຈະບໍ່ເຮັດວຽກຈົນກວ່າທ່ານຈະຢຸດການໃຊ້ບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານແລະບັນຊີອື່ນໆທີ່ທ່ານປະກອບໃນການປະສົມປະສານ. ຫຼັກສູດທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນການປິດບັນຊີແລະຕັດບັດເຄຣດິດ. ບາງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຫນີ້ອາດຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານເຮັດເຊັ່ນນີ້ເປັນເງື່ອນໄຂຂອງການກູ້ຢືມເງິນ.
ປະເພດຂອງການປະຕິບັດຫນີ້ສິນ
ມີຈໍານວນວິທີທີ່ຈະໄປກ່ຽວກັບການລວມຫນີ້ຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ຄວນພິຈາລະນາ.
ເງິນກູ້ຍືມ: ສະຖາບັນການເງິນຈໍານວນຫລາຍສະເຫນີຮູບແບບ ການກູ້ຢືມ ລວມລວມທັງທະນາຄານ, ສະຫະພັນທະນາຄານແລະບໍລິສັດການເງິນ. ຖ້າທ່ານມີຄວາມສໍາພັນກັບສະຖາບັນໃດຫນຶ່ງແລ້ວ, ມັນຈະເປັນບ່ອນທີ່ດີເລີດທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນແລະທ່ານອາດຈະໄດ້ພັກຜ່ອນໃນອັດຕາດອກເບ້ຍ.
ມີການກູ້ຢືມເງິນຈາກທະນາຄານສ່ວນບຸກຄົນ, ທ່ານຈະຈ່າຍເງິນດຽວກັນທຸກໆເດືອນສໍາລັບໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດ, ໂດຍປົກກະຕິແມ່ນສາມຫາຫ້າປີ. ມັນຫຼາຍເຊັ່ນເງິນກູ້ຢືມລົດ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ບາງທະນາຄານສະຫນອງການປະກອບການກູ້ຢືມທີ່ທ່ານສາມາດເອົາບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຫຼືຊີດີເປັນຫລັກປະກັນ. ນີ້ມັກຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານມີອັດຕາທີ່ດີກວ່າ, ແຕ່ວ່າມັນພຽງແຕ່ເຮັດໃຫ້ຮູ້ສຶກວ່າທ່ານໄດ້ຮັບອັດຕາທີ່ເຫມາະສົມກ່ຽວກັບການປະຢັດຂອງທ່ານ.
ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານອາດຈະດີກວ່າການໃຊ້ເງິນຝາກປະຢັດເພື່ອຈ່າຍຫນີ້ສິນ.
ເນື່ອງຈາກການກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນມີໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດ, ມັນງ່າຍທີ່ຈະສັງເກດເບິ່ງຄວາມກ້າວຫນ້າຂອງທ່ານແລະຮູ້ວ່າໃນເວລາທີ່ທ່ານຈະບໍ່ເສຍຫນີ້.
ບັດເຄຣດິດການປະສົມປະສານ: ຖ້າຫາກວ່າການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານແມ່ນດີດີແລ້ວ, ທ່ານອາດຈະມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບບັດເຄຣດິດທີ່ທ່ານສາມາດ ໂອນເງິນຍອດໄດ້ . ປະຊາຊົນມັກຈະເຮັດແນວນີ້ເມື່ອພວກເຂົາໄດ້ຮັບຂໍ້ສະເຫນີທີ່ມີອັດຕາທີ່ຫນ້າສົນໃຈສໍາລັບການໂອນເງິນ.
ຈົ່ງຮູ້ວ່າສິ່ງນີ້ສາມາດມີຜົນກະທົບຄະແນນເຄດິດຂອງທ່ານ. ຄະແນນ FICO ໃຊ້ເວລາໃນການນໍາໃຊ້ການນໍາໃຊ້ສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ (ການຄິດໄລ່ຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານນໍາໃຊ້ເມື່ອທຽບກັບສິ່ງທີ່ມີໃຫ້ແກ່ທ່ານ) ແລະຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງໄດ້ຕົກລົງ, ໃນບັນດາປັດໃຈອື່ນໆ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານຈ່າຍຄ່າບັນຊີ, ການນໍາໃຊ້ການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານລົງໄປ (ເຊິ່ງອາດຈະດີສໍາລັບຄະແນນເຄດິດຂອງທ່ານ), ແຕ່ທ່ານຈະມີບັນຊີຫນຶ່ງທີ່ມີຄວາມສົມດຸນໃຫຍ່ (ເຊິ່ງສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບທາງລົບຂອງທ່ານໄດ້). ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າວ່າທ່ານມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ, ທ່ານຈະສາມາດຊໍາລະບັນຊີໄດ້ໄວຂຶ້ນ.
ເງິນກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນ: ຖ້າທ່ານມີທຶນຢູ່ໃນເຮືອນຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະສາມາດນໍາໃຊ້ເງິນທີ່ໄດ້ຈາກ ເງິນກູ້ຢືມ ໃນບ້ານເພື່ອຈ່າຍບັນຊີທີ່ມີຄວາມສົນໃຈສູງຂອງທ່ານ.
ເນື່ອງຈາກວ່າການກູ້ຢືມເງິນຮຸ້ນໃນບ້ານແມ່ນຮັບປະກັນໂດຍຄຸນສົມບັດທີ່ແທ້ຈິງຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບອັດຕາທີ່ດີກ່ວາເງິນທີ່ທ່ານຈ່າຍໃນບັນຊີບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານ.
ແຕ່ວ່າມັນເປັນດາບສອງເທົ່າ. ຖ້າທ່ານດໍາເນີນການບັນຫາໃນພາຍຫລັງແລະບໍ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນກູ້ຂອງທ່ານໄດ້, ທ່ານກໍາລັງວາງຊັບສິນຂອງທ່ານຢູ່ໃນຄວາມສ່ຽງເພາະວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານຈະມີສິດທີ່ຈະປະຢັດເງິນກູ້ຂອງທ່ານ.
ເງິນກູ້ຢືມ 401k: ຄໍາເຕືອນທີ່ຄ້າຍຄືກັນກັບ ເງິນກູ້ 401k . ຖ້າຫາກວ່າເບິ່ງຄືວ່າຫນ້າສົນໃຈທີ່ຈະນໍາໃຊ້ຍອດເງິນທີ່ທ່ານມີຢູ່ໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານເພື່ອຈ່າຍຫນີ້ນັ້ນ, ແຕ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງລະມັດລະວັງ. ຖ້າທ່ານມີບັນຫາໃນການຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມນັ້ນ, ມັນຈະຖືກປ່ຽນເປັນການຖອນເງິນ. ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບການປະທ້ວງທີ່ມີການລົງໂທດຈໍານວນເງິນສູງເຖິງ 10% ແລະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າພາສີທີ່ທ່ານບໍ່ໄດ້ຈ່າຍເມື່ອທ່ານຝາກເງິນ. ຖ້າທ່ານປ່ຽນວຽກ, ເງິນກູ້ 401k ຂອງທ່ານອາດຈະຕ້ອງໄດ້ຈ່າຍຄືນພາຍໃນ 60 ມື້ຫຼືຖືກພິຈາລະນາການແຈກຢາຍ (ດ້ວຍການລົງໂທດແລະພາສີອາກອນ).
ການປະສົມປະສານກັບແຜນການຄຸ້ມຄອງຫນີ້ສິນ
ດໍາເນີນການຄົ້ນຫາອອນໄລນ໌ສໍາລັບ "ແຜນການຄຸ້ມຄອງຫນີ້ສິນ" ແລະທ່ານຈະມາເຖິງຫລາຍສິບຖ້າບໍ່ແມ່ນບໍລິສັດຫຼາຍຮ້ອຍສະເຫນີເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຄວບຄຸມການເງິນຂອງທ່ານ.
ບັນດາບໍລິສັດເຫຼົ່ານີ້, ເຊິ່ງສ່ວນໃຫຍ່ເອີ້ນວ່າບໍ່ຫວັງຜົນປະໂຫຍດ, ໄດ້ຮັບຄວາມຍິນຍອມຈາກເຈົ້າຫນີ້ທີ່ຈະອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຈ່າຍຄືນຫນີ້ຂອງທ່ານໂດຍການຈ່າຍເງິນຫນຶ່ງຄັ້ງຕໍ່ເດືອນກັບອົງການທີ່ຈ່າຍແຈກຈ່າຍຂອງທ່ານລະຫວ່າງເຈົ້າຫນີ້.
ໃນບາງກໍລະນີ, ອົງການດັ່ງກ່າວສາມາດຮັບເອົາຂໍ້ຕົກລົງຕ່າງໆເພື່ອທໍາລາຍຄວາມສົນໃຈແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນທ້າຍປີແຕ່ວ່າເງື່ອນໄຂດັ່ງກ່າວແມ່ນສະຫມັກໃຈແລະເຈົ້າຫນີ້ບາງປະຕິເສດທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານງ່າຍຂຶ້ນ. ໂດຍວິທີທາງການ, ແຜນການການຈ່າຍເງິນແມ່ນສໍາລັບໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້ທີ່ຈະຈ່າຍອອກບັນຊີຂອງທ່ານຢ່າງເຕັມທີ່.
ການວາງເດີມພັນທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານແມ່ນເພື່ອເຮັດວຽກຮ່ວມກັບພັນທະມິດຂອງມູນລະນິທິແຫ່ງຊາດເພື່ອການໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານເຄດິດ. ທ່ານສາມາດຊອກຫາຫນ່ວຍງານທີ່ກ່ຽວຂ້ອງໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານໂດຍໃຊ້ປຸ່ມຊອກຫາຫນ່ວຍງານຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌.
ການລວບລວມແລະການລົ້ມລະລາຍ: ຖ້າທ່ານບໍ່ພຽງແຕ່ຈະສາມາດສ້າງລາຍໄດ້ທີ່ມີຄວາມຫມາຍໃນຫນີ້ສິນທີ່ຍັງຄ້າງຢູ່ຂອງທ່ານເອງ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງພິຈາລະນາລົງທະບຽນລົ້ມລະລາຍ. ມັນບໍ່ແມ່ນຈຸດສິ້ນສຸດຂອງໂລກ, ແລະມັນມີຂໍ້ດີບາງຢ່າງກ່ຽວກັບການປະສົມປະສານອື່ນໆແລະການຄຸ້ມຄອງຫນີ້ສິນ. ທ່ານອາດຈະສາມາດເລືອກລະຫວ່າງບົດທີ 7, ການລົ້ມລະລາຍຊື່ແລະບົດທີ 13, ແຜນການຈ່າຍຄືນສາມຫາຫ້າປີ. ທ່ານສາມາດຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບປະໂຫຍດເຫຼົ່ານັ້ນໃນ ເວລາທີ່ຕ້ອງພິຈາລະນາການຍື່ນເອກະສານພາຍໃຕ້ບົດທີ 13 ແທນພາກທີ 7 .