ອັດຕາເງິນຝາກຕ່ໍາກວ່າອັດຕາສາມາດເຮັດໃຫ້ມັນຫນ້າສົນໃຈໃນການຟື້ນຟູ, ແຕ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ
ອັດຕາການປັບອັດຕາດອກເບ້ຍ
ຖ້າທ່ານມີອັດຕາຈໍານອງອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້ແລະອັດຕາຂອງທ່ານໄດ້ຖືກປັບກັບອັດຕາທີ່ສູງກ່ວາອັດຕາຕ່ໍາສຸດໃນເບື້ອງຕົ້ນ, ມັນແນ່ນອນຈະເປັນມູນຄ່າທີ່ຈະເບິ່ງຫາເງິນກູ້ຄືນໃຫມ່. ຂ່າວດີແມ່ນວ່າ ອັດຕາ ດອກເບ້ຍ ທີ່ ສາມາດປັບຕົວໄດ້ ສາມາດປ່ຽນແປງ ອັດຕາດອກເບ້ຍ ຂອງພວກເຂົາໃນໄລຍະເວລາຂອງການກູ້ຢືມ, ແລະໃນເວລາທີ່ອັດຕາຫຼຸດລົງ, ທີ່ອາດຈະດີ. ແຕ່ບັນຫາທີ່ແທ້ຈິງແມ່ນວ່າເຖິງແມ່ນວ່າ, ທ່ານຍັງຄົງຈະພົບວ່າທ່ານກໍາລັງຈ່າຍເງິນຫຼາຍກວ່າທີ່ທ່ານຈະຢູ່ກັບການຈໍານອງທີ່ມີອັດຕາກໍານົດ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍອັດຕາດອກເບ້ຍ
ມາດຕະຖານເກົ່າໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບເງິນກູ້ເຮືອນ, ການຈໍານອງທີ່ມີອັດຕາກໍານົດອັດຕາສາມາດເປັນຫນຶ່ງໃນວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະຈ່າຍເງິນເພື່ອຊື້ເຮືອນ. ນີ້ແມ່ນຍ້ອນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍບໍ່ປ່ຽນແປງໃນໄລຍະເວລາ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານຍັງຄົງຢູ່ຄືກັນ. ສະຖຽນລະພາບການຊໍາລະເງິນນີ້ແມ່ນທີ່ດີ, ແຕ່ມີເວລາທີ່ມັນເປັນຂໍ້ບົກຜ່ອງ.
ຖ້າອັດຕາການຈໍານອງຫຼຸດລົງໃນອະນາຄົດ, ທ່ານອາດຈະພົບວ່າທ່ານຈ່າຍດອກເບ້ຍຫຼາຍກ່ວາສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບໃນການຈໍານອງປັດຈຸບັນ.
ນີ້ອາດຈະຫມາຍຄວາມວ່າການຖິ້ມເງິນໄປສູ່ຄວາມສົນໃຈທີ່ທ່ານອາດຈະຫລີກລ້ຽງໄດ້. ແຕ່ການປ່ຽນແປງແມ່ນຍັງເປັນຄວາມຈິງ. ຖ້າທ່ານລັອກຢູ່ໃນອັດຕາຄົງທີ່ທີ່ຢູ່ໃນຈຸດຕໍ່າສຸດ, ຖ້າອັດຕາຂຶ້ນໃນອະນາຄົດ, ທ່ານກໍາລັງປະຕິບັດເງິນປະຫຍັດທີ່ສໍາຄັນຕໍ່ຄົນອື່ນທີ່ອາດຈະໄດ້ຮັບເງິນໃຫ້ກູ້ຢືມໃນອັດຕາທີ່ສູງກວ່າ.
ພິຈາລະນາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ
ໃນເວລາທີ່ພິຈາລະນາວ່າຈະບໍ່ refinance ການຈໍານອງຂອງທ່ານ, ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະເບິ່ງແບບໄລຍະເວລາທີ່ທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະຢູ່ໃນເຮືອນ. ນັບຕັ້ງແຕ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດທີ່ອາດຈະເປັນເງິນຫລາຍພັນໂດລາ, ທ່ານຈະເຫັນວ່າມັນຈະໃຊ້ເວລາດົນປານໃດກໍ່ຕາມ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະກັບຄືນມາ.
ຕົວຢ່າງ, ໃຫ້ເວົ້າວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າກວ່າ 1% ຈະຫຼຸດລົງການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະເດືອນໂດຍ $ 100. ວ່າບໍ່ມີຫຍັງທີ່ຈະເຊືອດຢູ່, ແຕ່ໃຫ້ສົມມຸດວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດຂອງທ່ານກ່ຽວກັບການສົ່ງເງິນຄືນໃຫມ່ທັງຫມົດ $ 3,000. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຢູ່ເຮືອນໃນເວລາ 30 ເດືອນເທົ່ານັ້ນທີ່ຈະທໍາລາຍເຖິງການກໍ່ສ້າງ. ຖ້າແຜນຂອງທ່ານອາດຈະຍ້າຍໄປໃນສາມປີຫຼືນ້ອຍກວ່າ, ທ່ານສາມາດເບິ່ງບ່ອນທີ່ເງິນກູ້ຢືມຄືນໃຫມ່ອາດຈະເປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ.
ຈໍານວນເງິນທຶນ
ສິ່ງອື່ນທີ່ຄວນພິຈາລະນາແມ່ນວິທີການ ເທົ່າທຽມກັນທີ່ ທ່ານມີຢູ່ໃນເຮືອນ. ທະນາຄານສ່ວນໃຫຍ່ຈະຕ້ອງຮຸ້ນ 20% ເພື່ອປັບປຸງການຈໍານອງຂອງທ່ານ. ມັນອາດຈະມີຄວາມເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະມີການຄືນເງິນຄືນໂດຍບໍ່ມີທຶນຮອນຫຼາຍ, ແຕ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບການຕົກລົງທີ່ດີທີ່ສຸດຖ້າທ່ານມີເງິນຮຸ້ນຢ່າງຫນ້ອຍ 20%.
ນອກຈາກນັ້ນ, ຖ້າທ່ານໄດ້ດໍາລົງຊີວິດຢູ່ໃນເຮືອນໃນເວລາໃດຫນຶ່ງແລະໄດ້ສ້າງມູນຄ່າທີ່ເຫມາະສົມ, ທ່ານກໍ່ສາມາດປະຫຍັດເງິນໄດ້ຫລາຍຂື້ນນັບຕັ້ງແຕ່ທ່ານອາດຈະສາມາດ refinance ຈໍານວນຫນ້ອຍກ່ວາເງິນກູ້ຢືມຕົ້ນສະບັບ.
ນີ້ສາມາດຫຼຸດຜ່ອນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານນັບຕັ້ງແຕ່ທ່ານກໍາລັງຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມເລັກຫນ້ອຍ.
ຢ່າລືມກ່ຽວກັບເງື່ອນໄຂໃຫມ່
ສິ່ງຫນຶ່ງທີ່ຄົນຈໍານວນຫນຶ່ງລືມວ່າການຟື້ນຕົວຄືນເງິນກູ້ຍັງຈະຂະຫຍາຍໄລຍະເວລາຂອງການກູ້ຢືມອີກເທື່ອຫນຶ່ງ. ຖ້າທ່ານໄດ້ເຮັດການຊໍາລະເງິນກ່ຽວກັບການຈໍານອງທີ່ມີກໍານົດ 30 ປີຂອງທ່ານໃນໄລຍະ 10 ປີທີ່ຜ່ານມາ, ທ່ານພຽງແຕ່ມີ 20 ທ່ານ. ແຕ່ຖ້າທ່ານ refinance, ຖ້າທ່ານເລືອກອີກ 30 ປີ, ທ່ານຈະກັບຄືນໄປບ່ອນຈຸດເລີ່ມຕົ້ນ. ແຕ່ສິ່ງທີ່ປະຊາຊົນບາງຄົນເຮັດກໍ່ແມ່ນການປັບຕົວຈິງຈາກ 30 ປີຫາ 15 ປີ ຖ້າພວກເຂົາມີຈໍານວນປີຂອງການຈ່າຍເງິນພາຍໃຕ້ສາຍແອວຂອງພວກເຂົາ.
ການພິຈາລະນາສຸດທ້າຍ
ຕາມທີ່ທ່ານສາມາດເຫັນໄດ້, ມີສິ່ງຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ຄວນພິຈາລະນາກ່ອນທີ່ຈະເຂົ້າໄປຫາທະນາຄານ. ແມ່ນແລ້ວ, ອັດຕາການຈໍານອງທີ່ຕໍ່າແມ່ນດີ, ແລະພວກເຂົາສາມາດຊ່ວຍປະຢັດເງິນຂອງທ່ານ, ແຕ່ມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງງ່າຍທີ່ສຸດ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຈະອາໄສຢູ່ໃນເຮືອນຢ່າງຍາວນານເພື່ອຮັບຜົນປະໂຫຍດແລະກໍານົດວ່າອາດຈະປ່ຽນແປງເງີນກູ້ຢືມແມ່ນຕົກເປັນມູນຄ່າ.
ບໍ່ພຽງແຕ່ວ່າ, ແຕ່ ປະຫວັດສາດການປ່ອຍສິນເຊື່ອ ຂອງທ່ານແມ່ນມີຄວາມສໍາຄັນຫຼາຍກ່ວາເກົ່າ. ຖ້າການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານບໍ່ສົມບູນແບບຫຼືທ່ານມີບາງບັນດາສັນຍານລົບໃນບົດລາຍງານຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດພົບວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດໃຊ້ອັດຕາທີ່ດີທີ່ສຸດ.
ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າອັດຕາທີ່ຕ່ໍາທີ່ທ່ານມີຄວາມສົນໃຈກັບການປັບເງິນຄືນໃຫມ່, ມັນເປັນມູນຄ່າທີ່ຈະເບິ່ງໄດ້. ພຽງແຕ່ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຖືກດຶງດູດເອົາອັດຕາດຽວເທົ່ານັ້ນແລະວ່າທ່ານກໍາລັງຈະໄດ້ຮັບລາງວັນຂອງການປັບຕົວໃຫມ່.