ຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງແຕ່ລະທາງເລືອກ
ໃນເວລາທີ່ມັນກ່ຽວກັບ ຫນີ້ສິນຂອງ ຜູ້ບໍລິໂພກທົ່ວໄປເຊັ່ນບັດເຄຣດິດແລະເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ, ສອງທາງທີ່ມີຄວາມນິຍົມຫຼາຍທີ່ສຸດເພື່ອຫຼຸດອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທ່ານລວມມີການໂອນເງິນແລະ ການກູ້ຢືມຫນີ້ .
ຄວາມແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງທາງເລືອກເຫຼົ່ານັ້ນແມ່ນຫຍັງແລະແມ່ນຫຍັງທີ່ດີທີ່ສຸດ? ພວກເຂົາທັງສອງມີຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍແຕ່ທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທີ່ມີຄວາມຮູ້ສຶກເມື່ອທ່ານເຂົ້າໃຈຄ່າທໍານຽມແລະວິທີການຫນີ້ຂອງທ່ານກໍານົດໄວ້ໃນປະຈຸບັນ.
ການໂອນເງິນບັດເຄດິດ
ດ້ວຍການໂອນເງິນບັນຊີເຄດິດ, ທ່ານຍ້າຍຫນີ້ສິນໄປຫາບັດເຄຣດິດໃຫມ່ຫຼືທີ່ມີຢູ່ແລ້ວ. ເພື່ອເຮັດດັ່ງນັ້ນ, ຜູ້ອອກບັດຂອງທ່ານອາດຈະສະຫນອງ ການກວດສອບຄວາມສະດວກສະບາຍໃນການສົ່ງເສີມ ຫຼືອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຮ້ອງຂໍການໂອນເງິນອອນໄລນ໌. ການໂອນເງິນຍອດເງິນບັດເຄດິດແມ່ນຫນ້າສົນໃຈທີ່ສຸດເມື່ອທ່ານຮູ້ວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຫນີ້ສິນໄດ້ໄວ.
ໃນສະຖານະການທີ່ດີທີ່ສຸດ, ທ່ານສາມາດຈ່າຍດອກເບ້ຍ 0% ກ່ຽວກັບຫນີ້ສິນຂອງທ່ານ, ຢ່າງຫນ້ອຍໃນເວລາຈໍາກັດ. ການຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍຊ່ວຍໃຫ້ຢຸດເຊົາການໄຫຼຍ້ອນວ່າຍອດເງິນກູ້ຂອງທ່ານຢຸດເຊົາການຂະຫຍາຍຕົວແລະ 100 ເປີເຊັນຂອງການຈ່າຍເງິນແຕ່ລະຄົນແມ່ນໄປສູ່ການຫຼຸດຜ່ອນຫນີ້ສິນຂອງທ່ານ. ແຕ່ເອົາໃຈໃສ່ກັບການພິມທີ່ດີ.
ຄ່າທໍານຽມ: ຊອກຫາວ່າທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າທໍານຽມເພື່ອໂອນເງິນໃຫ້. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍມັກຈະປະມານ 3% ຂອງຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານໂອນຫຼືມູນຄ່າເງິນໂດລາສະເພາະ - ທີ່ໃດກໍ່ຕາມທີ່ສູງກວ່າ. ເງິນຝາກປະຢັດໃດໆທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຈາກອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາກວ່າຈໍາເປັນຕ້ອງກວມເອົາຄ່າທໍານຽມການໂອນ. ທ່ານຍັງສາມາດເອົາ ຄ່າທໍານຽມປະຈໍາປີ ໃຫມ່ຖ້າທ່ານເປີດບັດເຄດິດໃຫມ່.
ອັດຕາດອກເບ້ຍ: ອັດຕາດອກເບ້ຍ ທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າທີ່ມີສິນເຊື່ອດີ. ທ່ານອາດຈະເຫັນການສະເຫນີທີ່ຫນ້າຕື່ນເຕັ້ນໃນການໂຄສະນາ, ແຕ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ທົບທວນຄືນສິ່ງທີ່ຜູ້ອອກບັດໃຫ້ທ່ານຫຼັງຈາກການທົບທວນຄືນການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ. ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບ 0 ເປີເຊັນ APR , ອັດຕານີ້ອາດຈະບໍ່ມີເວລາດົນ. ກວດເບິ່ງວ່າເວລາທີ່ອັດຕາການປ່ຽນແປງແລະສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນຫຼັງຈາກເວລາການໂຄສະນາສິ້ນສຸດລົງ.
ການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ: ການສະຫນອງການໂອນເງິນແມ່ນບໍ່ຈໍາເປັນບໍ່ດີສໍາລັບການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ແຕ່ພວກເຂົາສາມາດເຮັດໃຫ້ບັນຫາ. ທຸກໆຄັ້ງທີ່ທ່ານສະຫມັກບັດໃຫມ່, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມເບິ່ງປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານແລະ ຄໍາຖາມເຫລົ່ານີ້ ສາມາດຂື້ນ ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ ໄດ້. ມີບັນຊີຜູ້ຊົມໃຊ້ຫຼາຍເກີນໄປ (ເຊັ່ນ: ບັດເຄຣດິດ) ເປີດກໍ່ສາມາດຫຼຸດລົງຄະແນນຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານສິ້ນສຸດລົງໂດຍໃຊ້ບັດເຄຣດິດເພື່ອໂອນເງິນສົມດຸນ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າໃຊ້ພວກມັນເປັນເຄື່ອງຫນີ້ທີ່ບໍ່ແມ່ນຫນີ້ສິນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ. ຫຼີກເວັ້ນການນໍາໃຊ້ບັດທີ່ທ່ານຈ່າຍໃຫ້ໄປເລິກລົງໃນຫນີ້ສິນ.
Debt Consolidation
ແທນທີ່ຈະໃຊ້ບັດເຄຣດິດ, ທ່ານສາມາດລວບລວມຫນີ້ສິນດ້ວຍ ການກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນ , ປະເພດ ເງິນກູ້ຢືມທີ່ ມີປະ ກັນໄພ , ຫຼື ເງິນກູ້ P2P . ການກູ້ຢືມເງິນຂະຫນາດໃຫຍ່ອາດຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສົມທົບການກູ້ຢືມເງິນຫຼາຍແລະໄດ້ຮັບທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງຢູ່ໃນສະຖານທີ່ດຽວ. ເງິນກູ້ຍືມການຄ້ໍາປະກັນຫນີ້ສິນມັກຈະມີອັດຕາຄົງທີ່, ດັ່ງນັ້ນພວກເຂົາຮູ້ສຶກມີຄວາມຮູ້ສຶກຫຼາຍເມື່ອໄລຍະເວລາການໂຄສະນາບັດເຄຣດິດສັ້ນເກີນໄປ. ຕົວຢ່າງ, ການສະເຫນີ APR 0 ເປີເຊັນສໍາລັບສາມເດືອນອາດຈະບໍ່ເປັນປະໂຫຍດຖ້າທ່ານຄາດວ່າຈະໃຊ້ເວລາສາມປີເພື່ອຈ່າຍຫນີ້ຂອງທ່ານ.
ຄ່າທໍານຽມ: ທ່ານອາດຈະຫຼືບໍ່ຈ່າຍຄ່າທໍາອິດສໍາລັບເງິນກູ້ຍືມຫນີ້. ມີບາງເງິນກູ້ຢືມ, ທ່ານຈະເຫັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຊັດເຈນເຊັ່ນຄ່າທໍານຽມການປຸງແຕ່ງຫຼືຕົ້ນກໍາເນີດ. ມີເງິນກູ້ຢືມອື່ນໆ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຈະບໍ່ສາມາດເບິ່ງໄດ້, ແຕ່ພວກເຂົາກໍາລັງສ້າງໃນອັດຕາດອກເບ້ຍ.
ປຽບທຽບການກູ້ຢືມຈໍານວນຫນຶ່ງເພື່ອຊອກຫາການປະສົມປະສານຂອງຄ່າທໍານຽມແລະຄ່າທໍານຽມດອກເບັ້ຽທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກທ່ານ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍ: ອັດຕາທີ່ທ່ານຈ່າຍຈະຂຶ້ນຢູ່ກັບປະເພດເງິນກູ້ທີ່ທ່ານນໍາໃຊ້. ຍົກຕົວຢ່າງ, ເງິນກູ້ຢືມ ສ່ວນບຸກຄົນທີ່ບໍ່ມີການຄໍ້າປະກັນສ່ວນບຸກຄົນ ຈະມີອັດຕາທີ່ສູງ ກວ່າ ເງິນກູ້ຢືມທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ . ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານອາດຈະຈ່າຍຄ່າຄວາມສົນໃຈໃນອັດຕາທີ່ຕ່ໍາກວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍບັດເຄຣດິດມາດຕະຖານແຕ່ວ່າອັດຕາການບັດເຄຣດິດຫລືໂຄສະນາຄວນຈະຕ່ໍາກວ່າ, ຢ່າງຫນ້ອຍສອງສາມເດືອນ.
ຖ້າທ່ານຈ່າຍຫນີ້ສໍາລັບຫລາຍປີ - ເຊິ່ງຍາວກວ່າການສົ່ງບັດເຄຣດິດໃດໆ - ທ່ານອາດຈະເຮັດດີກວ່າການກູ້ຢືມຫນີ້ສິນ. ອັດຕາດອກເບ້ຍສາມາດ ປ່ຽນແປງໄດ້ , ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາຈະເລື່ອນລົງແລະຫຼຸດລົງເຊັ່ນອັດຕາບັດເຄຣດິດ, ຫຼືພວກເຂົາອາດຈະຖືກແກ້ໄຂ. ອັດຕາຄົງທີ່ເຮັດໃຫ້ງ່າຍຕໍ່ການວາງແຜນເພາະວ່າທ່ານຈະຮູ້ວ່າການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານແມ່ນສໍາລັບຊີວິດຂອງເງິນກູ້ທັງຫມົດ.
ແຕ່ອັດຕາຄົງທີ່ມັກຈະເລີ່ມຕົ້ນສູງກວ່າອັດຕາປ່ຽນແປງ.
ການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ: ຄືກັນກັບບັດເຄຣດິດ, ເງິນກູ້ຢືມໃຫມ່ເຮັດໃຫ້ມີການສອບຖາມທີ່ສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ - ຢ່າງຫນ້ອຍໃນໄລຍະສັ້ນ. ໃນໄລຍະຍາວ, ບາງການກູ້ຢືມເງິນກູ້ຢືມອາດຈະດີກວ່າສໍາລັບການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານກ່ວາການໂອນເງິນ.
ຄະແນນສິນເຊື່ອສູງຂຶ້ນເມື່ອທ່ານໃຊ້ປະສົມປະເພດສິນເຊື່ອທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ແລະ ເງິນກູ້ຢືມ ໃຫ້ທ່ານເຮັດໃຫ້ທ່ານມີຄວາມດຶງດູດກວ່າຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ອີງໃສ່ບັດເຄຣດິດເທົ່ານັ້ນ. ຖ້າວ່າທ່ານເປັນຜູ້ໃຊ້ບັດເຄຣດິດຢ່າງຮຸນແຮງ, ທ່ານປາກົດວ່າທ່ານກໍາລັງໃຊ້ຈ່າຍເກີນຄວາມຫມາຍຂອງທ່ານສໍາລັບສິນຄ້າທີ່ບໍລິໂພກແລະຈ່າຍອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ - ເຊິ່ງບໍ່ແມ່ນຄວາມຍືນຍົງ.
ການກູ້ຢືມການລວມກູ້ຢືມຫນີ້ສາມາດແນະນໍາວ່າທ່ານໄດ້ມຸ້ງຫມັ້ນທີ່ຈະຈ່າຍຫນີ້ສິນແລະທ່ານໄດ້ນໍາໃຊ້ປະເພດຫນີ້ທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບຈຸດປະສົງນັ້ນ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານເປັນຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ເຂົ້າໃຈ, ສະນັ້ນທ່ານອາດຈະຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ອື່ນໆໃນອະນາຄົດ. ທ່ານສາມາດຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນເວລາດຽວກັນແລະໃຊ້ເວລາພຽງແຕ່ຫນີ້ສິນທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້, ການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຈະເຂັ້ມແຂງ.
Pledging Collateral
ສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມຈໍານວນຫນີ້ບາງ, ທ່ານອາດຈະ ຕ້ອງໄດ້ຮັບສິນເຊື່ອ . ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານໃຫ້ການອະນຸຍາດໃຫ້ທະນາຄານເອົາຊັບສິນຂອງທ່ານແລະຂາຍໃຫ້ພວກເຂົາຖ້າທ່ານບໍ່ຈ່າຍຄືນເງິນກູ້. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ທ່ານອາດຈະສັນຍາເຮືອນຂອງທ່ານເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງ ເງິນກູ້ຢືມໃນເຮືອນ , ຫຼືທ່ານອາດຈະໃຊ້ລົດຂອງທ່ານເປັນຫລັກປະກັນ.
ຮັກສາເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີການ ຄໍ້າ ປະກັນທີ່ບໍ່ມີການຮັບປະກັນ: ຊັບສິນຄ້ໍາປະກັນສາມາດຊ່ວຍທ່ານໄດ້ຮັບການອະນຸມັດ, ແຕ່ການມອບສິນຊັບຂອງທ່ານແມ່ນມີຄວາມສ່ຽງ. ຖ້າສິ່ງທີ່ບໍ່ເຮັດວຽກອອກມາຕາມທີ່ທ່ານວາງແຜນ - ທ່ານສາມາດດໍາລົງຊີວິດຢູ່ເຮືອນບໍ່ໄດ້ບໍ? ທ່ານສາມາດເຮັດວຽກແລະຫາລາຍໄດ້ ໂດຍບໍ່ມີລົດຂອງທ່ານ ບໍ? ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະຮັກສາການກູ້ຢືມເງິນທີ່ບໍ່ມີການຄໍ້າປະກັນທີ່ບໍ່ຫມັ້ນຄົງເພາະວ່າສິ່ງດຽວທີ່ມີຄວາມສ່ຽງແມ່ນການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານນໍາໃຊ້ເງິນກູ້ຢືມທີ່ເປັນບ້ານເພື່ອຈ່າຍຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ມີສັນຍາບັດເຄດິດ, ທ່ານຈະ ເພີ່ມ ຄວາມສ່ຽງສູງ. ຖ້າບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ບໍ່ຄາດຄິດເກີດຂຶ້ນ, ທ່ານອາດຈະ ສູນເສຍເຮືອນຂອງທ່ານໃນການປະກັນຊີວິດ .
ການກູ້ຢືມເງິນກູ້ຢືມທີ່ຫມັ້ນຄົງ: ຖ້າທ່ານມີຫນີ້ທີ່ໄດ້ຮັບປະກັນໂດຍຫລັກຊັບ, ໃຫ້ພິຈາລະນາເບິ່ງ ຄືນເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ ແຍກຕ່າງຫາກ. ຕົວຢ່າງ, ໃຊ້ການໂອນເງິນຍອດຫຼືການກູ້ຢືມເງິນກູ້ຢືມສໍາລັບຫນີ້ທີ່ບໍ່ມີຄວາມປອດໄພ, ແລະໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມທີ່ແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບຫນີ້ທີ່ຫມັ້ນຄົງຂອງທ່ານ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າຫາກວ່າທ່ານສາມາດຊໍາລະຫນີ້ທີ່ຫມັ້ນຄົງແລະເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາເປັນຫນີ້ທີ່ບໍ່ຫມັ້ນຄົງ, ທ່ານຈະຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານ - ພຽງແຕ່ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າມັນມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມ.
ເງິນກູ້ນັກສຶກສາ: ໃຊ້ຄໍາເຕືອນ
ຖ້າທ່ານມີເງິນກູ້ຢືມຈາກນັກຮຽນ, ຈົ່ງເຮັດວຽກບ້ານກ່ອນທີ່ຈະລວບລວມເງິນກູ້ເຫຼົ່ານັ້ນຫຼືຈ່າຍເງິນໃຫ້ກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນ. ເງິນກູ້ຢືມຂອງລັດຖະບານປະກອບມີຜົນປະໂຫຍດທີ່ເປັນເອກະລັກເຊັ່ນ: ການຍົກເວັ້ນເງິນກູ້ຫລືຄວາມສາມາດໃນການເລື່ອນການຊໍາລະເງິນ. ຖ້າທ່ານ refinance ຫຼືລວມກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ເອກະຊົນ , ທ່ານອາດຈະສູນເສຍການເຂົ້າເຖິງລັກສະນະທີ່ເປັນຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ເປັນມິດ.
ສໍາລັບລາຍລະອຽດເພີ່ມເຕີມ, ເບິ່ງ ຂໍ້ດີຂອງເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກສຶກສາຂອງລັດຖະບານກາງ .