ດອກເບ້ຍຈ່າຍລ້າສຸດ

ວິທີທີ່ທ່ານຈ່າຍດອກເບ້ຍເງິນກູ້ "ບໍ່ມີຄວາມສົນໃຈ"

ມັນເປັນການດີທີ່ຈະໄດ້ພັກຜ່ອນໃນການຊື້ຕົ໋ວໃຫຍ່, ແຕ່ວ່າການຈ່າຍຄ່າ "ບໍ່ມີຄວາມສົນໃຈ" ແມ່ນບໍ່ດີສະເຫມີຍ້ອນວ່າພວກເຂົາສຽງ. ທຸກໆຄັ້ງທີ່ທ່ານນໍາໃຊ້ການສະເຫນີຄວາມສົນໃຈເລື່ອນເວລາ, ທ່ານກໍາລັງພະຍາຍາມຕໍ່ກັບລະບົບທີ່ຖືກອອກແບບມາດີເຊິ່ງມັກຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານໃຊ້ຈ່າຍ ຫຼາຍ - ບໍ່ຫນ້ອຍ.

ວິທີການທີ່ມີຄວາມສົນໃຈລ້າສຸດເຮັດວຽກຢ່າງໃດ

ມີຄວາມສົນໃຈເລີ້ມຕົ້ນແມ່ນໂຄງການທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຈ່າຍດອກເບ້ຍຫນ້ອຍກ່ວາທ່ານກໍາລັງຄິດຄ່າທໍານຽມ (ຢ່າງຫນ້ອຍຊົ່ວຄາວ).

ສ່ວນຫຼາຍມັກ, ທ່ານຈະສິ້ນສຸດດ້ວຍຄວາມສົນໃຈເລື່ອນເວລາໃນເວລາທີ່ທ່ານໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການສະເຫນີບັດເຄຣດິດຮ້ານຫລືການຈັດຫາເງິນໃນຮ້ານ. ເມື່ອທ່ານເຫັນຄໍາວ່າ "ຄືກັນກັບເງິນສົດ" ຫຼື "ບໍ່ມີດອກເບ້ຍ 12 ເດືອນ," ທ່ານມີ ໂອກາດທີ່ ຈະຫຼີກເວັ້ນການຈ່າຍດອກເບ້ຍ. ທ່ານຈ່າຍເງິນກູ້ກ່ອນທີ່ເວລາການສົ່ງເສີມການສິ້ນສຸດລົງ, ທ່ານຈະບໍ່ຈ່າຍດອກເບ້ຍ, ແຕ່ມັນກໍ່ເປັນເລື່ອງທີ່ຫນ້າປະຫລາດໃຈທີ່ຈະເຮັດແນວນັ້ນ.

ບ່ອນທີ່ພວກເຂົາຖືກນໍາໃຊ້: ການຈັດການຄວາມສົນໃຈທີ່ລ່າເລີງເປັນທີ່ນິຍົມສໍາລັບລາຍການລາຄາແພງເຊັ່ນເຄື່ອງປະດັບ, ເຄື່ອງເຟີນີເຈີ, ເຄື່ອງໃຊ້ໄຟຟ້າ, ແລະອື່ນໆ. ໂດຍສະເພາະໃນວັນພັກ, ຮ້ານຂາຍຍ່ອຍຊັກຈູງຜູ້ຊື້ທີ່ຈະໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມແລະຈ່າຍຕໍ່ມາ. ຮ້ານຂາຍຍ່ອຍອອນໄລນ໌ແລະບັດເຄຣດິດຍັງເຮັດໃຫ້ການສະເຫນີເຫຼົ່ານີ້.

ບັນຫາກັບການສົ່ງເສີມການຟຣີ

ໄລຍະເວລາທີ່ບໍ່ມີຄວາມສົນໃຈແມ່ນຍິ່ງໃຫຍ່ເມື່ອທ່ານຈ່າຍຄ່າເງິນກູ້ຢືມໃນເວລາສັ້ນໆ. ແຕ່ຖ້າທ່ານບໍ່ເຮັດ, ທ່ານກໍ່ສາມາດຈ່າຍເງິນຫຼາຍກວ່າເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍໃຫ້ກັບເງິນກູ້ຢືມທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຊ້ທັກສະຫຼາຍໆຢ່າງເພື່ອຊ່ວຍທ່ານລົ້ມເຫລວ.

ຄ່າທໍານຽມ Retroactive: "gotcha" ໃຫຍ່ທີ່ມີຂໍ້ສະເຫນີເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນວ່າທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍດອກເບ້ຍ ຍ້ອນກັບມື້ທໍາອິດຂອງການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ ຖ້າທ່ານບໍ່ຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມທັງຫມົດກ່ອນເວລາກໍານົດ. ອີງຕາມໂຄງສ້າງຂອງເງິນກູ້ຂອງທ່ານແລະໃນເວລາທີ່ທ່ານຈ່າຍເງິນ, ຄ່າບໍລິການນີ້ອາດຈະມີຫຼາຍ.

ຄວາມຊໍານານ : ມັນງ່າຍທີ່ຈະສູນເສຍການສະເຫນີຄວາມສົນໃຈທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າ.

ຖ້າທ່ານຈ່າຍເງິນຊ້າຫນຶ່ງ, ການສະເຫນີຂາຍແມ່ນປິດຕາຕະລາງແລະທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍດອກເບ້ຍ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຫຍັງໃນຕອນທ້າຍຂອງການໂຄສະນາ - ເຖິງແມ່ນຫນ້ອຍກ່ວາເງິນໂດລາ - ທ່ານຍັງຈະຕ້ອງຈ່າຍດອກເບ້ຍທີ່ມີປະໂຫຍດສູງສຸດ. ເພື່ອປະສົບຜົນສໍາເລັດຂອງການສະເຫນີເຫຼົ່ານີ້, ທ່ານກໍ່ຕ້ອງການຢູ່ໃນບານ.

ສິ່ງທີ່ມີການປ່ຽນແປງ: ປະຊາຊົນສ່ວນຫຼາຍມັກເອົາການສະເຫນີເຫຼົ່ານີ້ຄາດວ່າຈະຈ່າຍຄືນຫນີ້ສິນໃນເວລາກໍານົດ, ແລະຫຼາຍໆຄົນດຶງມັນອອກ. ແຕ່ຊີວິດບາງຄັ້ງກໍ່ເຮັດໃຫ້ຫນ້າແປກໃຈ. ນອກຈາກນັ້ນເລື້ອຍໆ, ມັນຫມາຍຄວາມວ່າການນໍາເງິນໄປຫາສິ່ງອື່ນ (ແທນທີ່ຈະກູ້ເງິນກູ້ຢືມດອກເບັ້ຽ) ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມໄວເທົ່າທີ່ຄວນ. ການ ສຶກສາຂອງ CFPB ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ 20% ຂອງຜູ້ບໍລິໂພກທັງຫມົດບໍ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ເວລາກໍານົດ (ພາຍໃນກຸ່ມນັ້ນ, ປະມານ 43% ຂອງ ຜູ້ກູ້ຢືມ subprime ໄດ້ຖືກຈັບແລະຈ່າຍດອກເບ້ຍ).

ອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ: ຂໍ້ສະເຫນີເຫຼົ່ານີ້ປົກກະຕິມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ (ດີກວ່າ 20%). ແນ່ນອນ, ທ່ານຄິດວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າສູນ, ດັ່ງນັ້ນອັດຕາບໍ່ສໍາຄັນ. ໃນເວລາທີ່ບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ຜິດພາດ, ທ່ານ suddenly ຮູ້ພຽງແຕ່ວິທີການລາຄາແພງເງິນກູ້ຢືມທີ່ເປັນ.

ຄ່າບໍລິການທີ່ຫນ້າແປກໃຈ: ເມື່ອທ່ານໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກດອກເບ້ຍດອກເບ້ຍ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບປະສົບການປະຕິກິລິຢາສະແຕັກ. ຈິນຕະນາການຊື້ເຄື່ອງປະດັບເພັດແລະເຄື່ອງເຟີນີເຈີແລະຈ່າຍເງິນຢ່າງຫນຽວແຫນ້ນ, ແຕ່ວ່າທ່ານມາເຖິງສັ້ນ.

ເມື່ອເວລາການໂຄສະນາສິ້ນສຸດລົງ, ທ່ານສາມາດເບິ່ງອີກ 1,000 ໂດລາຫຼືເພີ່ມເຕີມຕໍ່ບັນຊີຂອງທ່ານ (ຄ່າທໍານຽມດອກເບ້ຍ). ເພື່ອເຮັດໃຫ້ສິ່ງທີ່ຮ້າຍແຮງກວ່າເກົ່າ, ທ່ານບໍ່ພຽງແຕ່ຕ້ອງຈ່າຍເງິນພິເສດ 1,000 ໂດລາ - ທ່ານຈະ ຈ່າຍຄ່າດອກ ເບ້ຍປະກັນໄພ ຈົນກ່ວາຫນີ້ສິນຖືກຍົກເລີກ.

0% APR ຫຼືດອກເບັ້ຍທີ່ມີກໍາໄລ?

ການກູ້ຢືມແມ່ນສ່ຽງທີ່ສຸດເພາະວ່າທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຄືນໃນບາງຈຸດໃນອະນາຄົດ - ແລະທ່ານບໍ່ສາມາດຄາດເດົາລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນອະນາຄົດ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ບາງຮູບແບບຂອງການກູ້ຢືມແມ່ນປອດໄພກວ່າຄົນອື່ນ.

A 0% APR offer is not the same as interest relay ໃນອະດີດ, ເງື່ອນໄຂເຫຼົ່ານີ້ຈະເປັນຂໍ້ຂັດຂ້ອງ, ແຕ່ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍລັດຖະບານກາງໃນປະຈຸບັນເຮັດໃຫ້ມີຄວາມສົນໃຈເລັ່ງດ່ວນທີ່ຈະສະດວກສະບາຍ. ມີ 0% APR, ທ່ານກໍ່ສາມາດຈ່າຍດອກເບັ້ຽບໍ່ໄດ້ສໍາລັບໄລຍະເວລາໃດຫນຶ່ງ, ແລະຄວາມສົນໃຈຈະ ເລີ່ມຕົ້ນ ຂື້ນຫຼັງຈາກການໂຄສະນາສິ້ນສຸດລົງ (ແທນທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີປະຕິກິລິຢາໃຫຍ່ໃຫຍ່).

ຄ່າທໍານຽມດອກເບັ້ຍບໍ່ສາມາດຖືກຂາຍໄດ້ເປັນສິນຄ້າ "0% APR". ແທນທີ່ຈະ, ທ່ານຈະເຫັນເງື່ອນໄຂເຊັ່ນ "ດຽວກັນກັບເງິນສົດ", "ບໍ່ມີດອກເບ້ຍຈົນກ່ວາ", ຫຼື "0% ດອກເບ້ຍຈ່າຍຖ້າເຕັມເວລາ". ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງສະແດງໃຫ້ທ່ານເຫັນວັນທີທີ່ແນ່ນອນວ່າໄລຍະເວລາການສົ່ງເສີມການສິ້ນສຸດລົງແລະພວກເຂົາຄວນຈະສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງ ຈໍານວນ ດອກເບ້ຍຄ້າງຊໍາລະສະເພາະ.

ບັດເຄດິດທີ່ມີຄວາມສົນໃຈເລີ້ມຕົ້ນ

ໃນເວລາທີ່ທ່ານຊື້ເຟີນີເຈີແລະການເງິນມັນຜ່ານຮ້ານຄ້າ, ສິ່ງທີ່ງ່າຍດາຍຄື: ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍຄ່າເຄື່ອງເຟີນີເຈີກ່ອນສິ້ນສຸດການໂຄສະນາ. ມີບັດເຄຣດິດ, ສິ່ງທີ່ໄດ້ຮັບຄວາມສັບສົນຫຼາຍເພາະວ່າທ່ານອາດຈະໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການສະເຫນີ "ບໍ່ມີຄວາມສົນໃຈ" ແລະ ສືບຕໍ່ນໍາໃຊ້ບັດສໍາລັບການຊື້ອື່ນ.

ຍອດເງິນຫຼາຍ: ບໍລິສັດບັດເຄດິດຮັກສາຍອດເງິນຂອງທ່ານແຍກຕ່າງຫາກ. ຖ້າທ່ານກູ້ຢືມໃນ "ບໍ່ມີດອກເບ້ຍ", ຫນີ້ຕ່າງກັນຈາກຫນີ້ສິນອື່ນໆ (ເຊັ່ນ: ການຊື້ແລະເງິນສົດລ່ວງຫນ້າ).

ໃນເວລາທີ່ທ່ານ ຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ: ເມື່ອທ່ານຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ບໍລິສັດບັດເຄຣດິດຈະຕ້ອງຈ່າຍເງີນທີ່ສູງກວ່າຫນີ້ສິນທີ່ສູງທີ່ສຸດ - ເວັ້ນແຕ່ວ່າທ່ານຢູ່ໃນສອງເດືອນສຸດທ້າຍຂອງການສົ່ງເສີມຄວາມສົນໃຈເລື່ອນ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າການຊໍາລະເງິນຂອງທ່ານຈະໄປສູ່ຍອດເງິນອື່ນໆ. ນີ້ແມ່ນກໍລະນີທີ່ກົດຫມາຍຂອງລັດຖະບານກາງ (ກົດຫມາຍ CARD 2009) ທີ່ຖືກອອກແບບເພື່ອປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກກໍ່ເຮັດວຽກກັບທ່ານ. ທ່ານສາມາດ ຮຽກຮ້ອງ ໃຫ້ຜູ້ອອກບັດຂອງທ່ານຈ່າຍເງິນຊ່ວຍເຫລືອໃຫ້ກັບຍອດເງິນຂອງທ່ານແທນທີ່ຈະ, ແຕ່ທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນສໍາເລັດ.

ເຄັດລັບສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມ

ເພື່ອຫລີກເວັ້ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຫນ້າສົນໃຈ, ຈົ່ງລະມັດລະວັງແລະຫຼີກລ່ຽງ "ບໍ່ມີຄວາມສົນໃຈ" ຖ້າຫາກວ່າພວກເຂົາກໍາລັງພາໃຫ້ເກີດບັນຫາ.

ເບິ່ງວັນທີສຸດທ້າຍ: ທ່ານຮູ້ວ່າມີກໍານົດເວລາທີ່ຈະຈ່າຍຫນີ້ສິນ, ແຕ່ບາງຄັ້ງເວລານັ້ນບໍ່ມີຄວາມຫມາຍ. ໄລຍະເວລາຈ່າຍອາດຈະສັ້ນກວ່າທີ່ທ່ານຄາດຫວັງແລະວັນທີສຸດທ້າຍອາດຈະບໍ່ຕົກຢູ່ໃນວັນດຽວກັນກັບວັນທີຊໍາລະເງິນຂອງທ່ານ. ທ່ານສາມາດພິຈາລະນາກ່ຽວກັບວ່າມັນເປັນໄປບໍ່ໄດ້ຫລືບໍ່. ວິທີການໃດກໍ່ຕາມ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະຊະນະເມື່ອທ່ານບໍ່ສາມາດຕອບສະຫນອງໄດ້.

ຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມ, ຕົ້ນ, ແລະເລື້ອຍໆ: ມັນບໍ່ຄ່ອຍຈ່າຍຈ່າຍຈົນກ່ວານາທີສຸດທ້າຍ, ໂດຍສະເພາະເມື່ອເງິນຂອງທ່ານມີສ່ວນຮ່ວມ. ຈ່າຍໃຫ້ຫຼາຍເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ໄວເທົ່າທີ່ຈະເປັນໄປໄດ້ (ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານມີບັດເຄຣດິດທີ່ມີຫລາຍປະເພດຫນີ້ - ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຄິດໄລ່ຈໍານວນຫນຶ່ງ). ການຊໍາລະເງິນຂັ້ນຕ່ໍາອາດຈະບໍ່ຈ່າຍຫນີ້ຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ເວລາການສົ່ງເສີມຂອງທ່ານສິ້ນສຸດລົງ, ດັ່ງນັ້ນຈ່າຍຄ່າພິເສດ .

ມີບັດເຄດິດ, ຈົ່ງລະມັດລະວັງ: ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ການຊໍາລະເງິນໄປຫາຫນີ້ອັດຕາດອກເບ້ຍສູງສຸດຂອງທ່ານກ່ອນ. ຖ້າທ່ານມີກອງທຶນທີ່ຈໍາກັດແລະທ່ານກໍາລັງ ພະຍາຍາມ ຈ່າຍຄ່າຍອດເງິນໂດຍສະເພາະ, ຂໍໃຫ້ຜູ້ອອກບັດຂອງທ່ານຖ້າວ່າມັນເປັນໄປໄດ້ແລະວິທີການເຮັດໃຫ້ມັນເກີດຂຶ້ນ (ຫຼັງຈາກນັ້ນກວດສອບວ່າມັນກໍ່ເກີດຂຶ້ນ). ໃນເວລາທີ່ສົງໃສ, ທ່ານສາມາດລໍຖ້າຈົນກ່ວາສອງເດືອນສຸດທ້າຍຂອງເວລາການສົ່ງເສີມຂອງທ່ານເພື່ອເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມ - ການຈ່າຍເງິນເຫຼົ່ານັ້ນຄວນຈະໄປຕໍ່ບັນຊີທີ່ມີຄວາມສົນໃຈເລື່ອນ.

ໃຫ້ມັນງ່າຍດາຍ: ຖ້າທ່ານມີບັດເຄຣດິດທີ່ມີການສະເຫນີຄວາມສົນໃຈທີ່ບໍ່ໄດ້ແຈ້ງ, ໃຫ້ຫຼີກເວັ້ນການໃຊ້ບັດສໍາລັບການຊື້ອື່ນຖ້າມັນຈະເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມສັບສົນ.

ຈົບແລ້ວ: ໄດ້ຮັບຫນີ້ສິນທັງຫມົດຢ່າງຫນ້ອຍສອງສາມອາທິດກ່ອນສິ້ນສຸດໄລຍະເວລາສົ່ງເສີມຂອງທ່ານ. ນີ້ເຮັດໃຫ້ທ່ານມີໂອກາດທີ່ຈະຊອກຮູ້ວ່າທ່ານຂາດຂໍ້ມູນໃດໆ (ເຊັ່ນຄ່າບໍລິການທີ່ບໍ່ຄາດຄິດທີ່ຈະປ້ອງກັນທ່ານຈາກການຈ່າຍເງິນສໍາລັບບັນຊີຂອງທ່ານ).

ຫຼີກເວັ້ນຄວາມສົນໃຈເລື່ອນເວລາ: ຖ້າທ່ານກໍາລັງຈ່າຍດອກເບັ້ຍ, ທ່ານອາດຈະດີກວ່າການໃຊ້ ເງິນທຶນ ຕ່າງ ປະເທດ . ແລ່ນຕົວເລກແລະເລືອກສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດ. ບັດເຄຣດິດອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ ຫລືເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ ອາດຈະບໍ່ແພງກວ່າ. ດີກວ່າແຕ່, ຈ່າຍເງິນສົດແລະທ່ານ ກໍ່ ສາມາດຈ່າຍສູນດອກ.