Subprime ຫມາຍຄວາມວ່າຫຍັງ, ແລະເປັນຫຍັງມັນຈຶ່ງເປັນເລື່ອງສໍາຄັນ?
ເງິນກູ້ຢືມ Subprime ແມ່ນຫຍັງ?
ການກູ້ຢືມເງິນ subprime ແມ່ນເງິນກູ້ຢືມທີ່ອອກໃຫ້ແກ່ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີຂໍ້ມູນ "ຫນ້ອຍກວ່າເລີດ".
ເງື່ອນໄຂທີ່ມາຈາກຜູ້ກູ້ຢືມພື້ນເມືອງ "ຜູ້ໃຫ້ກູ້" ທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມມີຄວາມສົນໃຈທີ່ຈະເຮັດວຽກຮ່ວມກັບ. ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ສໍາຄັນມີ ຄະແນນສິນເຊື່ອສູງ , ຫນີ້ສິນຕ່ໍາ, ແລະລາຍໄດ້ທີ່ມີສຸຂະພາບທີ່ສະດວກສະບາຍໃນການຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມເດືອນທີ່ຕ້ອງການ.
ອີກດ້ານຫນຶ່ງ, ຜູ້ກູ້ຢືມ Subprime ມີລັກສະນະຕ່າງໆທີ່ແນະນໍາວ່າມີ ຄ່າທໍານຽມມັກຈະເກີດຂື້ນ :
ເງິນ ກູ້ຢືມ: ຜູ້ກູ້ຢືມ Subprime ມັກ ມີການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ດີ . ພວກເຂົາອາດຈະມີບັນຫາກ່ຽວກັບຫນີ້ສິນໃນອະດີດ, ຫຼືພວກເຂົາອາດຈະມີເງິນກູ້ຢືມໃຫມ່ແລະຍັງບໍ່ທັນ ສ້າງປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ເຂັ້ມແຂງ . ສໍາລັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມ, ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງ FICO ຕໍ່າກວ່າ 640 ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຕົກຢູ່ໃນອານາເຂດຂອງ subprime, ແຕ່ບາງຄົນກໍ່ກໍານົດລາຄາທີ່ຕໍ່າກວ່າ 580. ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີການປ່ອຍສິນເຊື່ອບໍ່ມີທາງເລືອກ ອື່ນນອກຈາກ ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍ່ອຍ.
ການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນ: ເງິນກູ້ຢືມ subprime ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການຊໍາລະເງິນທີ່ກິນເຖິງສ່ວນທີ່ສໍາຄັນຂອງລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຄິດໄລ່ ອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນຕໍ່ລາຍໄດ້ ເພື່ອກໍານົດວິທີການກູ້ຢືມທີ່ມີລາຄາຖືກ.
ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ໃຊ້ລາຍໄດ້ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງພວກເຂົາໃນການຈ່າຍເງິນໃຫ້ກູ້ຢືມມີຫ້ອງເລັກນ້ອຍທີ່ຈະດູດເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ຄາດຄິດຫຼືເສຍລາຍໄດ້. ໃນບາງກໍລະນີ, ເງິນກູ້ຢືມ subprime ໃຫມ່ໄດ້ຮັບການອະນຸມັດໃນເວລາທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມມີຫນີ້ສິນສູງທີ່ມີອັດຕາສ່ວນລາຍໄດ້.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ: ເງິນກູ້ຍືມເບື້ອງຕົ້ນມີລາຄາແພງຫຼາຍເພາະຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງການການຊົດເຊີຍສໍາລັບການມີຄວາມສ່ຽງ.
ຜູ້ສໍາຄັນອາດຈະເວົ້າວ່າ ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມຜູ້ ທີ່ ລ່ວງລະເມີດ ຮູ້ວ່າພວກເຂົາສາມາດໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ອຶດຢາກບໍ່ມີຕົວເລືອກອື່ນອີກ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນຮູບແບບຕ່າງໆ, ລວມທັງອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ , ຄ່າທໍານຽມການປຸງແຕ່ງແລະຄ່າທໍານຽມ, ແລະ ການລົງໂທດຕໍ່ການຊໍາລະເງິນລ່ວງຫນ້າ (ເຊິ່ງຖືກຄິດຄ່າທໍານຽມໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີຫນີ້ສິນທີ່ດີ).
ເອກະສານ: ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ສໍາຄັນສາມາດສະຫນອງຫຼັກຖານຢັ້ງຢືນຄວາມສາມາດໃນການຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມ. ພວກເຂົາມີບັນທຶກການເຮັດວຽກທີ່ຫມັ້ນຄົງແລະຄ່າຈ້າງທີ່ສອດຄ່ອງ. ພວກເຂົາຍັງມີເງິນຝາກປະຢັດເພີ່ມເຕີມໃນທະນາຄານແລະສະຖາບັນການເງິນອື່ນໆເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາສາມາດເກັບເງິນໄດ້ຖ້າພວກເຂົາສູນເສຍວຽກຂອງພວກເຂົາ. ຜູ້ກູ້ຢືມ Subprime ບໍ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ເປັນກໍລະນີທີ່ເຂັ້ມແຂງສໍາລັບຄວາມຫມັ້ນຄົງທາງດ້ານການເງິນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. ພວກເຂົາອາດຈະມີຄວາມຫມັ້ນຄົງດ້ານການເງິນ, ແຕ່ພວກເຂົາບໍ່ມີເອກະສານດຽວກັນ. ນໍາໄປສູ່ວິກິດການຈໍານອງ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໄດ້ຮັບການຍອມຮັບແບບປົກກະຕິສໍາລັບ ເງິນກູ້ຢືມ ຈໍານວນຫນ້ອຍ, ແລະບາງຄໍາຮ້ອງສະຫມັກທີ່ມີຂໍ້ມູນທີ່ບໍ່ດີ.
ຄວາມສ່ຽງ: ຫົວຂໍ້ທີ່ສໍາຄັນຂອງການກູ້ຢືມເງິນ subprime ແມ່ນ ຄວາມສ່ຽງ ສໍາລັບທຸກຄົນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ. ເງິນກູ້ຢືມແມ່ນຫນ້ອຍທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຈ່າຍຄືນ, ດັ່ງນັ້ນຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມມັກຈະຄິດໄລ່ຫຼາຍ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງກວ່າເຫຼົ່ານັ້ນເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຜູ້ກູ້ຢືມເຊັ່ນກັນ. ມັນຍາກທີ່ຈະຈ່າຍຫນີ້ສິນເມື່ອທ່ານເພີ່ມຄ່າທໍານຽມແລະອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ.
ສໍາລັບລາຍລະອຽດເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບອັດຕາການຕິດຕໍ່ໂດຍກົງກັບການຈ່າຍເງິນເດືອນ, ເບິ່ງ ວິທີການຄິດໄລ່ເງິນກູ້ .
ປະເພດຂອງເງິນກູ້ຍືມຍ່ອຍ
ເງິນກູ້ຢືມ subprime ໄດ້ກາຍເປັນທີ່ຮູ້ຈັກໃນເວລາທີ່ວິກິດການທາງດ້ານການເງິນເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຢູ່ໃນບັນທຶກຈໍານວນ struggled ກັບການຈ່າຍເງິນຈໍານອງ. ແຕ່ການກູ້ຢືມເງິນ subprime ແມ່ນມີສໍາລັບເກືອບທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງ. ໃນປັດຈຸບັນ, ຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດຊອກຫາຜູ້ກູ້ຢືມ subprime ໃນຕະຫຼາດດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
- ເງິນກູ້ຢືມໂດຍອັດຕະໂນມັດ, ລວມທັງເງິນກູ້ຢືມທີ່ນີ້, ຢູ່ທີ່ນີ້, ແລະເງິນກູ້ຫົວຂໍ້
- ບັດເຄຣດິດ
- ເງິນກູ້ຢືມນັກຮຽນ
- ເງິນກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນທີ່ບໍ່ມີຫຼັກຫມັ້ນ
ນັບຕັ້ງແຕ່ວິກິດການຈໍານອງ, ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກເຮັດໃຫ້ ເງິນກູ້ຢືມທີ່ຢູ່ subprime ຍາກທີ່ຈະຫາ. ແຕ່ເງິນກູ້ຢືມເກົ່າ (ກ່ອນວິກິດ) ຍັງຄົງມີຢູ່, ແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍັງອາດຈະຊອກຫາວິທີສ້າງສັນເພື່ອອະນຸມັດເງິນກູ້ຢືມທີ່ອາດຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການອະນຸມັດ.
ວິທີການຫລົບຫນີຄວາມຕື່ນເຕັ້ນຂອງ Subprime
ຖ້າທ່ານກໍາລັງວາງແຜນການກູ້ຢືມ - ຫຼືຖ້າທ່ານຢູ່ໃນເງິນກູ້ຢືມ subprime ແລ້ວ, ທ່ານອາດຈະຫລີກລ້ຽງເງິນກູ້ຢືມທີ່ລາຄາແພງເຫຼົ່ານັ້ນ.
ໂດຍບໍ່ມີການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ສົມບູນແບບ, ທ່ານມີທາງເລືອກຫນ້ອຍ: ທ່ານຈະບໍ່ສາມາດຊື້ສິນຄ້າໃນບັນດາຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີການແຂ່ງຂັນຫຼາຍ, ແລະທ່ານຈະມີທາງເລືອກຫນ້ອຍໃນການໃຊ້ປະເພດເງິນກູ້ຕ່າງໆສໍາລັບຈຸດປະສົງທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ຍັງ, ທ່ານສາມາດຢູ່ຫ່າງຈາກເງິນໃຫ້ກູ້ຢືມ.
ສິ່ງສໍາຄັນແມ່ນຈະປາກົດຂື້ນ (ແລະຕົວຈິງແລ້ວ) ມີຄວາມສ່ຽງຫນ້ອຍຕໍ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້. ການປະເມີນຄວາມຕ້ອງການຫນີ້ສິນຂອງທ່ານຕາມວິທີດຽວກັນ, ແລະທ່ານຈະຮູ້ວ່າ ທ່ານຕ້ອງເຮັດແນວໃດ ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະສະຫມັກຂໍເງິນກູ້ຢືມ.
ການຄຸ້ມຄອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ: ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ແລ້ວ, ກວດເບິ່ງບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ ( ມັນບໍ່ເສຍຄ່າ ສໍາລັບຜູ້ບໍລິໂພກຂອງສະຫະລັດເພື່ອເບິ່ງບົດລາຍງານ) ແລະຊອກຫາສິ່ງທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້. ແກ້ໄຂຂໍ້ຜິດພາດໃດໆ , ແລະແກ້ໄຂການ ຈ່າຍເງິນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນຫຼືຄ່າທໍານຽມຖ້າເປັນໄປໄດ້ . ມັນອາດຈະໃຊ້ເວລາ, ແຕ່ວ່າມັນກໍ່ເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະສ້າງ (ຫຼືສ້າງ) ການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານແລະກາຍເປັນທີ່ດຶງດູດໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້.
ເບິ່ງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ: ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງຕ້ອງຫມັ້ນໃຈວ່າທ່ານມີຄວາມສາມາດຊໍາລະຄືນໄດ້. ສໍາລັບປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່, ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ເປັນປົກກະຕິທີ່ຫຼາຍກວ່າການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຕໍ່າສຸດຂອງທ່ານ. ຖ້າເງິນກູ້ຢືມໃຫມ່ (ລວມກັບເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີຢູ່) ຈະມີລາຍຮັບຫຼາຍກວ່າ 30 ເປີເຊັນຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍຫນີ້ໃນປະຈຸບັນຫຼືກູ້ຢືມຫນ້ອຍລົງເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບເງີນທີ່ດີທີ່ສຸດ.
ພະຍາຍາມໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມໃຫມ່ (ແຕ່ທີ່ຖືກຕ້ອງ): ເງິນກູ້ຢືມທີ່ຂາດດຸນສາມາດຫລອກລວງທ່ານຫລາຍປີ, ດັ່ງນັ້ນຊື້ປະມານກ່ອນທີ່ຈະປະຕິບັດກັບສິ່ງໃດ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະປະກອບມີຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມອອນໄລໃນການຊອກຫາຂອງທ່ານ. ການບໍລິການໃຫ້ແກ່ເພື່ອນຮ່ວມງານທີ່ ມີລະດັບສູງອາດຈະເຮັດວຽກກັບທ່ານຫຼາຍກວ່າທະນາຄານແລະສະຫະພັນສິນເຊື່ອແບບດັ້ງເດີມ, ແລະ ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມອອນໄລນ໌ບາງຄົນ ຍັງສາມາດໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີການປ່ອຍສິນເຊື່ອບໍ່ດີ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະຄົ້ນຄ້ວາຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຫມ່ "ທີ່ທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າທໍານຽມໃດໆຫຼືໃຫ້ຂໍ້ມູນທີ່ລະອຽດອ່ອນໆເຊັ່ນຫມາຍເລກປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານ.
ຫຼຸດຜ່ອນການກູ້ຢືມເງິນ: ຖ້າຜູ້ກູ້ຢືມກູ້ຢືມແມ່ນຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມເທົ່ານັ້ນທີ່ຢູ່ໃນຄໍາຮ້ອງສະຫມັກຂອງທ່ານ, ໃຫ້ພິຈາລະນາວ່າເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານມີຄວາມຮູ້ສຶກແນວໃດ. ມັນອາດຈະເປັນການດີກວ່າທີ່ຈະເຊົ່າທີ່ພັກອາໄສສໍາລັບສອງສາມປີແທນທີ່ຈະຊື້, ເຖິງແມ່ນວ່າມີສິ່ງທີ່ມີຄວາມຄາດຫວັງແລະຄວາມບໍ່ພໍໃຈກັບການລໍຖ້າ. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ມັນອາດຈະດີທີ່ສຸດທີ່ຈະຊື້ລົດທີ່ໃຊ້ຫນ້ອຍລາຄາຖືກ (ເປັນປອດໄພ) ແທນທີ່ຈະລົດໃຫມ່.
ພິຈາລະນາຜູ້ບໍລິໂພກ: ຖ້າເຄດິດແລະລາຍໄດ້ຂອງທ່ານບໍ່ພຽງພໍເພື່ອໃຫ້ມີເງີນກູ້ຢືມທີ່ດີກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມທົ່ວໄປ (ເຊັ່ນ: ທະນາຄານ, ສະຫະພັນ ທະນາຄານ, ຫຼືຜູ້ໃຫ້ກູ້ອອນໄລນ໌). ຜູ້ບໍລິໂພກໃຊ້ສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນກັບທ່ານແລະແມ່ນ 100 ສ່ວນຮ້ອຍທີ່ຮັບຜິດຊອບໃນການຈ່າຍເງິນກູ້ຖ້າທ່ານບໍ່ເຮັດ. ດັ່ງນັ້ນ, cosigner ຂອງທ່ານແມ່ນມີຄວາມສ່ຽງ ໃຫຍ່ ແລະການວາງສິນເຊື່ອຂອງເຂົາເຈົ້າຢູ່ໃນເສັ້ນ. ຂໍໃຫ້ມີຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອຈາກຄົນທີ່ມີສິນເຊື່ອແລະລາຍໄດ້ທີ່ເຂັ້ມແຂງແລະຜູ້ທີ່ມີຄວາມສາມາດມີຄວາມສ່ຽງ - ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບສ່ວນບຸກຄົນຖ້າບໍ່ມີໃຜມີຄວາມລະມັດລະວັງ.