ໃນຫລາຍໆກໍລະນີ, ເງິນກູ້ຂອງຄອບຄົວມີຜົນສໍາເລັດ - ແຕ່ຄວາມສໍາເລັດຕ້ອງມີການສົນທະນາແລະການວາງແຜນທີ່ເປີດກວ້າງ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຈັດການກັບບັນຫາດ້ານການບໍລິຫານ ແລະ ດ້ານຄວາມຮູ້ດ້ານຄວາມຮູ້ (ອາດຈະມີຄວາມສັບສົນຫຼາຍ).
ເພື່ອເຮັດໃຫ້ມັນຖືກຕ້ອງ, ຈົ່ງສຸມໃສ່ສາມພື້ນທີ່ສໍາຄັນ:
- ປົກປ້ອງຄວາມສໍາພັນຂອງທ່ານ
- ການປົກປັກຮັກສາຜູ້ໃຫ້ກູ້ (ລວມທັງຜູ້ທີ່ຢູ່ລ້າຫຼືຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້) ທາງດ້ານການເງິນ
- ຢູ່ໃນບັນຫາຂອງ IRS
ນອກນັ້ນທ່ານຍັງຈໍາເປັນຕ້ອງຊອກຫາເສັ້ນທາງທີ່ຜິດກົດຫມາຍເຊັ່ນກົດລະບຽບການໃຊ້ຈ່າຍໃນທ້ອງຖິ່ນແລະການປະຕິບັດຫນີ້ສິນທີ່ຂ້ຽວຂາດ, ແຕ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຄອບຄົວສ່ວນຫຼາຍແມ່ນບໍ່ແມ່ນຕົວເລກຂອງສະຫະລັດ.
ເງິນກູ້ຢືມໃນຄອບຄົວແມ່ນຫຍັງ?
ເງິນກູ້ຢືມຂອງຄອບຄົວແມ່ນເງິນກູ້ຢືມລະຫວ່າງສະມາຊິກຄອບຄົວ. ມັນບໍ່ສໍາຄັນວ່າເງິນແມ່ນຫຍັງ. ມັນເປັນການກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ໃຊ້ທະນາຄານ, ສະຫະພັນສິນເຊື່ອ ຫຼື ຜູ້ໃຫ້ກູ້ອອນໄລນ໌ ທີ່ຢູ່ນອກຄອບຄົວ.
ເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ຕ້ອງໄດ້ສິ້ນສຸດລົງໃນສະຖານະການທີ່ມີໄຊຊະນະ / ໄຊຊະນະ - ເງື່ອນໄຂທີ່ດີສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ - ເພື່ອຮັກສາຄອບຄົວຂອງທ່ານໃຫ້ຄົງຕົວ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໂດຍສະເພາະແມ່ນຈໍາເປັນຕ້ອງເຂົ້າໃຈຄວາມສ່ຽງ, ແຮງຈູງໃຈຂອງເຂົາເຈົ້າສໍາລັບການໃຫ້ກູ້ຢືມ, ແລະທາງເລືອກໃນການກູ້ຢືມເງິນ.
ໂດຍທົ່ວໄປ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງການຢາກຊ່ວຍຄົນທີ່ເຂົາເຈົ້າຮັກ - ແລະນັ້ນແມ່ນການເລີ່ມຕົ້ນທີ່ດີ.
ແຕ່ມີວິທີການຕ່າງໆເພື່ອຊ່ວຍເຫຼືອ, ລວມທັງການປະຢັດເງິນແລະການກໍານົດເງິນກູ້ຢືມ.
ການໃຫ້ຂອງຂວັນ: ຖ້າທ່ານຈ່າຍເງິນໃຫ້ສະມາຊິກຄອບຄົວຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ມີຄວາມຄາດຫວັງວ່າໄດ້ຮັບການຈ່າຍຄືນ, ສິ່ງຕ່າງໆຈະງ່າຍກວ່າ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານອາດຈະ ຕ້ອງການ ເງິນນັ້ນ someday, ແລະທ່ານອາດຢາກໃຫ້ຄອບຄົວຂອງທ່ານຮັບຜິດຊອບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງຕົນເອງ.
ທີ່ເວົ້າວ່າ, ບາງຄົນແນະນໍາວ່າທ່ານບໍ່ໃຫ້ກູ້ຢືມຄອບຄົວເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານ (ເຖິງວ່າຈະຢູ່ໃນຄວາມລັບ) ແມ່ນບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນຄືນ.
Cosigning: ທ່ານຍັງສາມາດ cosign ການກູ້ຢືມເງິນ ແລະຊ່ວຍຜູ້ກູ້ຢືມໄດ້ຮັບການອະນຸມັດ. ລາຍຮັບແລະການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານອາດຈະພຽງພໍທີ່ຈະເຮັດແນວໃດ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການປ່ອຍສິນເຊື່ອ ຂອງທ່ານ ມີຄວາມສ່ຽງໃນເວລາທີ່ທ່ານປິດ, ແລະທ່ານອາດຈະບໍ່ເຕັມໃຈທີ່ຈະເອົາຄວາມສ່ຽງນັ້ນ.
ການປົກປ້ອງຄວາມສໍາພັນ
ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຕັດສິນໃຈວ່າຈະຍ້າຍໄປຂ້າງຫນ້າ, ໃຫ້ປຶກສາກ່ຽວກັບເງິນກູ້ຢືມ ໂດຍລະອຽດ . ຖ້າຜູ້ກູ້ຢືມຫລືຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມໄດ້ແຕ່ງງານ (ຫຼືມີຄວາມສໍາພັນຕະຫຼອດຊີວິດ), ຄູ່ຮ່ວມງານທັງສອງຕ້ອງມີສ່ວນຮ່ວມໃນການສົນທະນາ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ນອກເຫນືອໄປຈາກຜູ້ກູ້ຢືມແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້, ຈົ່ງຄິດກ່ຽວກັບຜູ້ທີ່ຢູ່ລ້າໆ - ເດັກນ້ອຍຫຼືຍາດພີ່ນ້ອງອື່ນໆທີ່ຢູ່ພາຍໃຕ້ການດູແລຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້.
ບໍ່ມີສິ່ງໃດທີ່ເປັນລາຍລະອຽດເກີນໄປໃນການສົນທະນາເຫຼົ່ານີ້. ມັນງ່າຍທີ່ຈະສົມມຸດວ່າຄົນອື່ນເບິ່ງໂລກຕາມວິທີດຽວກັນທີ່ທ່ານເຮັດແລະມັນບໍ່ແມ່ນຄວາມຈິງຕະຫຼອດເວລາ - ໂດຍສະເພາະເມື່ອເງິນມີສ່ວນຮ່ວມ. ມັນດີກວ່າທີ່ຈະມີການສົນທະນາທີ່ຫນ້າປະຫລາດໃຈຫຼາຍກວ່າເກົ່າໃນປັດຈຸບັນກ່ວາຈະມີວັນພັກທີ່ງຸ່ມງ່າມສໍາລັບສ່ວນທີ່ເຫຼືອຂອງຊີວິດຂອງທ່ານ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້:
- ທ່ານຄາດຫວັງວ່າຈະໄດ້ຮັບຄືນເງິນຄືນບໍ? ເຮັດໃຫ້ຊັດເຈນ.
- ເປັນຫຍັງທ່ານປ່ອຍເງິນໃຫ້?
- ທ່ານຈະເຮັດແນວໃດຖ້າຜູ້ກູ້ຢືມຢຸດການຈ່າຍເງິນ? ທ່ານຈະຄິດໄລ່ຄ່າທໍານຽມລ້າຫຼືເອົາ ຫລັກຊັບ ?
- ວິທີການແລະເວລາໃດທ່ານຄາດຫວັງວ່າການຊໍາລະເງິນທີ່ຈະຕ້ອງເຮັດ (ລາຍເດືອນ, ໂດຍການກວດເບິ່ງ, ຕົວຢ່າງ)?
- ທ່ານຈະລາຍງານການຈ່າຍເງິນໃຫ້ແກ່ຫ້ອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອ (ນີ້ແມ່ນງ່າຍທີ່ສຸດຖ້າທ່ານໃຊ້ບຸກຄົນທີສາມເພື່ອຊ່ວຍບໍລິການກູ້ຢືມ)?
- ຈະເປັນແນວໃດຖ້າຜູ້ກູ້ຢືມໄດ້ຮັບບາດເຈັບຫຼືຄົນພິການ?
- ເງິນກູ້ຢືມນີ້ຈະເຮັດໃຫ້ຄົນອື່ນ (ເຊັ່ນ: ລູກຫຼານຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ) ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຫນ້ອຍບໍ? ມັນຈະຖືກພິຈາລະນາໃນເວລາທີ່ທ່ານໄດ້ເສຍຊີວິດບໍ?
ຜູ້ກູ້ຢືມ:
- ທ່ານມີແຜນການ (ແລະລາຍຮັບພຽງພໍ) ສໍາລັບການຈ່າຍຄືນເງິນບໍ?
- ທ່ານຄາດວ່າຈະມີຫຍັງເກີດຂື້ນຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍເງິນເດືອນໄດ້ (ຫລືສາມ)?
- ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະຮູ້ວິທີທີ່ທ່ານໃຊ້ເງິນຂອງທ່ານບໍ?
- ຜູ້ໃຫ້ກູ້ມີສິດທີ່ຈະ "ສະເຫນີ" ແນວໃດທີ່ທ່ານໃຫ້ຄວາມສໍາຄັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ເລືອກເອົາການເຮັດວຽກແລະໃຊ້ເວລາຂອງທ່ານ (ໂດຍສະເພາະແມ່ນຖ້າທ່ານບໍ່ຈ່າຍເງິນ)?
- ວິທີການກູ້ຢືມຈະຖືກຜົນກະທົບທາງດ້ານການເງິນຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍຄືນ (ຍ້ອນການເສຍຊີວິດແບບອຸບັດຕິເຫດຂອງທ່ານຕົວຢ່າງເຊັ່ນ) ແນວໃດ?
- ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງ ສ້າງການປ່ອຍສິນເຊື່ອ ແລະມີການຈ່າຍເງິນທີ່ຖືກລາຍງານໃຫ້ ຫ້ອງການການປ່ອຍສິນເຊື່ອ ບໍ?
ປົກປ້ອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ (ແລະຜູ້ທີ່ຢູ່ອ້ອມຂ້າງ)
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມອາດຈະອອກເງິນລ່ວງຫນ້າກັບເງິນກູ້ຄອບຄົວ (ລາຍໄດ້ຫຼາຍກ່ວາທະນາຄານຈະຈ່າຍຄ່າ), ແຕ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ແມ່ນມີຄວາມສ່ຽງ. ຈົ່ງຈໍາໄວ້ວ່າບໍ່ມີຫຍັງທີ່ປອດໄພກ່ວາການຮັກສາເງິນໃນບັນຊີທະນາຄານທີ່ໄດ້ ຮັບປະກັນໄພ FDIC ຫຼື ສະຫະພັນ ທະນາຄານທີ່ໄດ້ຮັບປະກັນຈາກລັດຖະບານກາງ. ສິ່ງທີ່ເພີ່ມເຕີມ, ເງິນຂອງທ່ານມີຢູ່ຢ່າງໄວວາຖ້າທ່ານຕ້ອງການຖອນທະນາຄານ - ທີ່ບໍ່ແມ່ນກໍລະນີເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ລົງທຶນໃນສະມາຊິກຄອບຄົວ.
ທ່ານອາດຫມັ້ນໃຈວ່າພີ່ນ້ອງຂອງທ່ານຈະຈ່າຍຄືນ, ແຕ່ວ່າຖ້າພວກເຂົາບໍ່ເຮັດແນວໃດ? ເຖິງແມ່ນວ່າຄົນທີ່ມີຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນຫຼາຍທີ່ສຸດສາມາດເຂົ້າໄປໃນອຸປະຕິເຫດລົດ.
ຊັບສິນຄ້ໍາປະກັນ: ສໍາລັບການປົກປັກຮັກສາທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ທີ່ສຸດ, ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ໃຊ້ ຫຼັກຊັບ ເພື່ອຮັບປະກັນການກູ້ຢືມ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະໄດ້ຄອບຄອງຊັບສິນ (ເຊັ່ນເຮືອນຫຼືລົດ) ແລະຂາຍມັນເພື່ອກູ້ເງິນຂອງທ່ານໃນສະຖານະການທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດ. ໂດຍສະເພາະແມ່ນຖ້າຫາກທ່ານເຮັດໃຫ້ມີເງິນກູ້ຢືມທີ່ໃຫຍ່ຫຼວງສໍາລັບການຊື້ເຮືອນ, ຈົ່ງ ຕິດຕໍ່ກັບບ້ານ ເພື່ອປົກປ້ອງຕົວເອງ.
ເວົ້າກັບທະນາຍຄວາມທ້ອງຖິ່ນ ເພື່ອປຶກສາຫາລືກ່ຽວກັບຄວາມສ່ຽງແລະທາງເລືອກຕ່າງໆເພື່ອປົກປ້ອງຕົວເອງ. ຖ້າທ່ານບໍ່ເຮັດ, ທ່ານຈະບໍ່ຮູ້ວ່າສິ່ງທີ່ທ່ານ ບໍ່ ຮູ້ກ່ຽວກັບຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານ.
ໃຊ້ຂໍ້ຕົກລົງລາຍລັກອັກສອນ ເພື່ອໃຫ້ທຸກໆຄົນຢູ່ໃນຫນ້າດຽວກັນ, ແລະເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມບໍ່ໄດ້ຍ່າງເຂົ້າໄປໃນມືເປົ່າ. ທະນາຍຄວາມທ້ອງຖິ່ນແລະບໍລິການອອນໄລນ໌ສາມາດສະຫນອງເອກະສານຕ່າງໆ - ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າພວກເຂົາກໍາລັງກົດຫມາຍຢູ່ໃນລັດຂອງທ່ານ.
ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍພາສີ
IRS ແມ່ນມີສ່ວນຮ່ວມທຸກຢ່າງ - ເຖິງແມ່ນວ່າເງິນກູ້ທີ່ທ່ານເຮັດໃຫ້ສະມາຊິກຄອບຄົວ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າໄດ້ກວດສອບກັບທີ່ປຶກສາດ້ານພາສີທ້ອງຖິ່ນກ່ອນທີ່ຈະເຊັນສັນຍາຫຼືເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໄດ້ຖືກອະນຸຍາດໃຫ້ຄິດໄລ່ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານຄິດໄລ່ຫນ້ອຍລົງ, IRS ເບິ່ງຄວາມສົນໃຈທີ່ ຄວນ ໄດ້ຮັບການຈ່າຍເປັນ "ຂອງຂວັນ", ແລະທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ກ່ຽວກັບພາສີຂອງຂວັນ. ຊອກຫາອັດຕາພາສີລັດຖະບານທີ່ຖືກຕ້ອງ (AFR) ແລະເວົ້າກັບທີ່ປຶກສາດ້ານພາສີຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ຈະຊໍາລະໃນອັດຕາ.
ທ່ານອາດຈະຕ້ອງມີເງື່ອນໄຂບາງຢ່າງໃນລາຍລັກອັກສອນ (ແລະອາດມີຄວາມປອດໄພໃນການເຊື່ອມໂຍງ) ເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງ ການ IRS ອື່ນໆ ເຊັ່ນການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສົນໃຈ.
ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນພຽງແຕ່ ສອງ ສິ່ງທີ່ຄວນພິຈາລະນາ - ທີ່ປຶກສາດ້ານພາສີຂອງທ່ານສາມາດບອກທ່ານໄດ້ຫຼາຍຂຶ້ນ.
ບໍລິການເງິນກູ້
ການຈັດການເງິນກູ້ແມ່ນສັບສົນ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫລືອ, ມີບໍລິການອອນໄລນ໌ຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ຂະບວນການນີ້ງ່າຍຂຶ້ນ. ພວກເຂົາຈະ:
- ຈັດການການຂົນສົ່ງດ້ານການຂົນສົ່ງ, ການຕັ້ງຄ່າການ ໂອນ ອັດຕະໂນມັດ ລະຫວ່າງບັນຊີທະນາຄານ
- ລາຍງານກິດຈະກໍາກັບຫ້ອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອ
- ໃຫ້ເອກະສານທີ່ສອດຄ່ອງກັບສະຖານະການແລະລັດຂອງທ່ານ
- ໃຫ້ເອກະສານພາສີ (ຖ້າມີ)
ຄົ້ນຫາຜູ້ໃຫ້ບໍລິການແຕ່ລະຄົນແລະຖາມບໍລິການທີ່ພວກເຂົາສາມາດແລະບໍ່ສາມາດສະເຫນີໄດ້ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເຊັນຂໍ້ຕົກລົງ. ທ່ານຍັງສາມາດເຮັດວຽກຮ່ວມກັບທະນາຍຄວາມທ້ອງຖິ່ນແລະທຸລະກິດທີ່ໃຫ້ບໍລິການດຽວກັນ.