ຄໍານິຍາມແລະເງິນຝາກປະຢັດເງິນ
ການລົງໂທດແມ່ນມີຈໍານວນເທົ່າໃດ?
ການລົງໂທດກ່ອນການຈ່າຍເງິນແມ່ນຖືກຄິດໄລ່ຕາມຫນຶ່ງໃນຫຼາຍວິທີ.
ອັດຕາຮ້ອຍຍອດຂອງຍອດເງິນກູ້: ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນຈະຄິດໄລ່ອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ທີ່ຍັງຄ້າງຢູ່ຂອງທ່ານ.
ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການ $ 100,000 ແລະການລົງໂທດແມ່ນ 2%, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າທໍານຽມການຈ່າຍເງິນລ່ວງຫນ້າ $ 2,000.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍ: ເງິນກູ້ຢືມອື່ນໆຈະຖືກລົງໂທດໂດຍອີງຕາມອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຈະມີລາຍໄດ້ຖ້າວ່າທ່ານໄດ້ເກັບຮັກສາເງິນກູ້ຢືມທັງຫມົດ. ການຄິດໄລ່ແຕກຕ່າງກັນໂດຍຜູ້ໃຫ້ກູ້, ແລະມັກຈະອີງໃສ່ຈໍານວນເງິນທີ່ມີຄວາມສົນໃຈຫຼາຍເດືອນ.
ຄ່າທໍານຽມ: ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍດາຍ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ Wells Fargo ຈະຄິດຄ່າບໍລິການ 500 ໂດລາຖ້າທ່ານຈ່າຍຄືນກ່ອນຄ ້ໍາປະກັນສິນເຊື່ອເຮືອນ (HELOCs) ໃນສາມປີ.
Dodging ຄ່າທໍານຽມ
ທ່ານສາມາດຫລີກລ່ຽງການລົງໂທດໄດ້ແນວໃດ? ລໍຖ້າຈ່າຍແມ່ນຄໍາຕອບທີ່ງ່າຍດາຍ, ແຕ່ທ່ານອາດຈະບໍ່ຢາກໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານດໍາເນີນໄປເປັນເວລາຫລາຍສິບປີ.
ອີງຕາມການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະສາມາດຈ່າຍຄືນເງິນ ສ່ວນຫນຶ່ງ ຂອງເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານທຸກໆປີໂດຍບໍ່ໄດ້ປະເຊີນກັບການລົງໂທດ. ຕົວຢ່າງ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຈ່າຍເງິນເຖິງ 20% ຂອງຍອດເງິນຂອງທ່ານແຕ່ລະປີໂດຍບໍ່ມີການຊໍາລະເງິນລ່ວງຫນ້າ.
ການລົງໂທດຍັງສາມາດປ່ຽນແປງໄດ້ຕະຫຼອດເວລາ (ພວກມັນອາດຈະຫຼຸດລົງຫຼືຫາຍໄປຫມົດຫຼັງຈາກຫລາຍປີ), ດັ່ງນັ້ນໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຮູ້ວິທີການກູ້ຢືມຂອງທ່ານເຮັດວຽກກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍຄືນ; ມັນອາດຈະຈ່າຍໃຫ້ລໍຖ້າ.
ການກູ້ຢືມທີ່ບ້ານ
ຫຼັງຈາກ ວິກິດການຈໍານອງຂອງປີ 2008 , ກົດຫມາຍ Dodd-Frank ໄດ້ຈໍາກັດການຈ່າຍເງິນລ່ວງຫນ້າກ່ຽວກັບການຈໍານອງ. ສໍາລັບການກູ້ຢືມທີ່ບ້ານອອກຫຼັງວັນທີ 10 ມັງກອນ 2014, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສາມາດຈໍາກັດການລົງໂທດສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມກ່ອນສາມປີທໍາອິດຂອງທ່ານ (ແລະການລົງໂທດສູງສຸດແມ່ນ 2%). ຖ້າທ່ານກໍາລັງກູ້ຢືມເພື່ອຊື້ເຮືອນ, ກວດເບິ່ງວ່າມີການລົງໂທດໃດໆ, ແລະເບິ່ງວ່າເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານຢູ່ພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບເຫຼົ່ານີ້ - ເງິນກູ້ຢືມສ່ວນຫຼາຍເຮັດແນວໃດ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍາເປັນຕ້ອງໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກມີຂໍ້ມູນທີ່ຊັດເຈນອະທິບາຍການຊໍາລະເງິນລ່ວງຫນ້າ (ດັ່ງນັ້ນຂໍ້ມູນນີ້ ຄວນ ຈະຫາງ່າຍແຕ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນອາດມີປະໂຫຍດຫນ້ອຍກວ່າຄົນອື່ນໆ).
ເງິນກູ້ອື່ນໆ
ສໍາລັບປະເພດເງິນກູ້ອື່ນໆ, ທ່ານກໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງ ອ່ານຂໍ້ຕົກລົງຂອງທ່ານຢ່າງລະມັດລະວັງ . ການລົງໂທດຕໍ່ການຈ່າຍເງິນແມ່ນຍັງພົບເຫັນຢູ່ໃນເງິນກູ້ຢືມແລະເງິນກູ້ທຸລະກິດ. ກ່ຽວກັບການກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນ , ພວກເຂົາເຈົ້າມີໂອກາດຫນ້ອຍ, ແຕ່ວ່າທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງອ່ານການຄົ້ນຫາ.
ເປັນຫຍັງຄ່າບໍລິການໃຫ້ຜູ້ເຊົ່າ?
ເປັນຫຍັງພວກເຮົາຈຶ່ງບໍ່ສາມາດດໍາລົງຊີວິດຢູ່ໃນໂລກໄດ້ໂດຍບໍ່ຕ້ອງມີການລົງໂທດກ່ອນ? ຕາມທີ່ທ່ານອາດຈະຄິດ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບໍ່ມັກມັນເຫມືອນກັບເວລາທີ່ທ່ານຈ່າຍຄ່າຫນີ້ໃນຕົ້ນໆ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ ໄດ້ວາງແຜນ ທີ່ຈະໄດ້ຮັບກໍາໄລຈາກເງິນກູ້ຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານກໍາລັງກິນບານຂອງທ່ານແລະໄປເຮືອນ. ດັ່ງນັ້ນ, ພວກເຂົາກໍາລັງຈະໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ນັ້ນແບບດຽວກັນ.
ເຖິງແມ່ນວ່າມັນບໍ່ແມ່ນກໍລະນີ, ມັນກໍ່ອາດຈະເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະເລືອກເອົາການກູ້ຢືມເງິນທີ່ມີການຊໍາລະເງິນລ່ວງຫນ້າ (ສົມມຸດວ່າທ່ານຫມັ້ນໃຈວ່າທ່ານຈະບໍ່ຈ່າຍເງິນຕົ້ນ). ໃນເວລາທີ່ທ່ານເຮັດແນວນັ້ນ, ທ່ານຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານໃຊ້ເວລາ, ແລະທີ່ອາດຈະຊ່ວຍໃຫ້ພວກເຂົາຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ຂອງທ່ານ ໃນການກັບມາ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ນີ້ພຽງແຕ່ເຮັດວຽກຖ້າທ່ານມີ ທາງເລືອກ - ຖ້າທ່ານສາມາດສົມທຽບເງື່ອນໄຂຂອງການກູ້ຢືມດ້ວຍແລະບໍ່ມີການລົງໂທດກ່ອນການຈ່າຍເງິນແລະເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດ.