ທາງເລືອກນະໂຍບາຍທີ່ສາມາດປັບໄດ້ເພື່ອໃຫ້ເຫມາະສົມກັບງົບປະມານຂອງທ່ານ
ມີເຫດຜົນດີຫຼາຍສໍາລັບການຊື້ປະກັນໄພໄລຍະຍາວ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການນະໂຍບາຍໃນໄລຍະ 5, 10, 20 ປີຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ, ການປະກັນໄພໄລຍະຍາວໃຫ້ທ່ານເລືອກເອົາທາງເລືອກນີ້. ນະໂຍບາຍການປະກັນຊີວິດໄລຍະສັ້ນກໍ່ແມ່ນມີລາຄາຖືກກວ່າການຊື້ ປະກັນໄພຊີວິດທັງຫມົດ ຖ້າທ່ານມີການພິຈາລະນາງົບປະມານ. ບາງນະໂຍບາຍການປະກັນຊີວິດໄລຍະສັ້ນກໍ່ມີທາງເລືອກທີ່ຈະປ່ຽນແປງໄປສູ່ນະໂຍບາຍຊີວິດທັງຫມົດໃນທ້າຍຄໍາສັບຂອງນະໂຍບາຍດັ່ງນັ້ນມັນກໍ່ເປັນສິ່ງທີ່ຄວນລະວັງ.
ໂດຍບໍ່ສົນເລື່ອງເຫດຜົນຂອງທ່ານສໍາລັບການຊື້ການປະກັນໄພໄລຍະເວລາ, ທ່ານຕ້ອງການບໍລິສັດປະກັນໄພຊີວິດທີ່ທ່ານສາມາດນັບໄດ້ເພື່ອຈະມີເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການມັນ. ບາງສິ່ງທີ່ຕ້ອງຊອກຫາໃນເວລາພິຈາລະນາບໍລິສັດປະກັນໄພໄລຍະຍາວປະກອບມີຄວາມເຂັ້ມແຂງດ້ານການເງິນ, ຄວາມເພິ່ງພໍໃຈຂອງລູກຄ້າ, ການສະເຫນີນະໂຍບາຍ, ມູນຄ່າລາຄາແລະຊື່ສຽງຂອງບໍລິສັດ. ບໍລິສັດປະກັນໄພຊີວິດດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້ໄດ້ຮັບການຈັດອັນດັບສູງໃນປະເພດຫນຶ່ງຫຼືຫຼາຍກວ່ານີ້ແລະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດໃນຕະຫຼາດ.
01 ໄລຍະເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບນະໂຍບາຍການມັດ: ລັດກະສິກໍາ
ການກະສິກໍາຂອງລັດມີທາງເລືອກການຄຸ້ມຄອງສໍາລັບສາຍການຄຸ້ມຄອງຫຼາຍໆຢ່າງ (ເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ລົດໃຫຍ່, ຊີວິດແລະອື່ນໆ) ເຊິ່ງເປັນສິ່ງທີ່ທ່ານບໍ່ເຫັນໄດ້ຈາກບໍລິສັດທີ່ມີຄວາມຊໍານານໃນການປະກັນຊີວິດ. ນີ້ສາມາດມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການຫຼຸດຜ່ອນການປະກັນໄພຊີວິດທີ່ຫນ້າສົນໃຈບາງຢ່າງ, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານມີນະໂຍບາຍອີກດ້ວຍກະສິກໍາຂອງລັດ. ມີຊີວິດການບໍລິການບວກ, ສຸຂະພາບ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນແລະການຄຸ້ມຄອງອັດຕະໂນມັດ, ທ່ານສາມາດປະຫຍັດຢ່າງຫຼວງຫຼາຍກ່ຽວກັບຄ່ານິຍົມຂອງທ່ານ. ຈາກການຈັດອັນດັບ Insure.com 2017, ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຜະລິດແນນຂອງລັດຂອງກະເສດ (ໃນລະດັບຂອງ 1 ເຖິງ 100): 92.5 ຄວາມເພິ່ງພໍໃຈຂອງລູກຄ້າລວມ; ມູນຄ່າສໍາລັບລາຄາ 93; customer service 93 87% ຈະແນະນໍາ. State Farm ໄດ້ຮັບການປະເມີນຄວາມເຂັ້ມແຂງທາງດ້ານການເງິນຂອງ "A + +" ຈາກ AM Best ແລະ 4 ຈາກ 5 ຈາກ Consumer Affairs.
ການປະກັນໄພໄລຍະເວລາໂດຍຜ່ານການກະສິກໍາຂອງລັດແມ່ນມີຢູ່ໃນ 10, 20 ຫຼື 30 ປີສໍາລັບມູນຄ່າເຖິງ $ 250,000. ເງິນຄ່າປະກັນໄພຈະຕ້ອງຈ່າຍປະຈໍາທຸກເດືອນຫຼືທຸກໆປີແລະທ່ານມີທາງເລືອກທີ່ຈະສືບຕໍ່ການຄຸ້ມຄອງໃນພື້ນທີ່ທີ່ມີອາຍຸຂື້ນຄືນໃຫມ່ເຖິງປີ 95. ຄ່າປະກັນໄພອາດເພີ່ມຂຶ້ນແຕ່ລະປີແຕ່ບໍ່ເກີນຄ່ານິຍົມສູງສຸດໃນເງື່ອນໄຂນະໂຍບາຍ. ຜົນປະໂຫຍດເສຍຊີວິດແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີ. ທ່ານສາມາດເພີ່ມການຄຸ້ມຄອງເພີ່ມເຕີມກັບຜູ້ຂັບຂີ່ສໍາລັບການຄຸ້ມຄອງຂອງເດັກ, ຜູ້ຮັບປະກັນໄພທີ່ມີຊື່ສຽງເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບນະໂຍບາຍແລະການຍົກເວັ້ນຜູ້ຂັບຂີ່ທີ່ມີປະກັນໄພຖ້າວ່າທ່ານເປັນຄົນພິການກ່ອນອາຍຸ 60 ປີ.
02 ຊີວິດທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຄວາມເຂັ້ມແຂງທາງດ້ານການເງິນ: ນິວຢອກຊີວິດ
ທ່ານຄິດວ່າຄວາມເຂັ້ມແຂງທາງດ້ານການເງິນແມ່ນເປັນສິ່ງສໍາຄັນໃນການເລືອກບໍລິສັດປະກັນໃດບໍ? ທ່ານຄິດວ່າມັນ! ມັນແມ່ນຄວາມສາມາດຂອງບໍລິສັດທີ່ຈະຊໍາລະເງິນຕາມການເອີ້ນຮ້ອງ. ມີອັນຕະລາຍພຽງເລັກນ້ອຍທີ່ບໍລິສັດນີ້ຈະປິດປະຕູຫຼືບໍ່ສາມາດຕອບສະຫນອງກັບພັນທະຂອງຕົນ. ນອກເຫນືອຈາກການປະເມີນຄວາມເຂັ້ມແຂງທາງດ້ານການເງິນສູງສຸດຂອງ "A ++" ຈາກ AM Best, New York Life ຍັງມີນະໂຍບາຍໄລຍະຍາວຕ່າງໆທີ່ສາມາດປັບແຕ່ງໄດ້ກັບຄວາມຕ້ອງການແລະສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ. ມັນຍັງມີນະໂຍບາຍໄລຍະສັ້ນ (ໄລຍະເວລາຂອງນະໂຍບາຍ 5 ປີ). ລາຄາແມ່ນຍັງເປັນການພິຈາລະນາໃຫຍ່ (30% ຂອງຄົນເລືອກບໍລິສັດນີ້ຍ້ອນລາຄາ). ໃນການເພີ່ມປະກັນການຊີວິດ, ນິວຢອກຊີວິດຍັງມີການປະກັນໄພການດູແລໄລຍະຍາວ.
ນິວຢອກຊີວິດປະກອບມີການປະກັນໄພໄລຍະຍາວທີ່ມີຫຼາຍທາງເລືອກລວມທັງນະໂຍບາຍໄລຍະເວລາທີ່ປ່ຽນແປງໄດ້, ນະໂຍບາຍໄລຍະເວລາປ່ຽນແປງທີ່ມີເງື່ອນໄຂປ່ຽນແປງແລະຜູ້ຂັບຂີ່ນະໂຍບາຍທີ່ເພີ່ມປະໂຫຍດເພີ່ມເຕີມ. ເງື່ອນໄຂນະໂຍບາຍສາມາດໃຊ້ໄດ້ສໍາລັບໄລຍະເວລາໃນໄລຍະ 10 ຫາ 20 ປີທີ່ມີທາງເລືອກທີ່ມີການຮັບປະກັນທີ່ມີໃຫ້ແກ່ຍາວເຖິງ 20 ປີ. ນະໂຍບາຍເຫຼົ່ານີ້ສາມາດປັບປຸງໄດ້ກັບນະໂຍບາຍການປະກັນຊີວິດທັງຫມົດໃນທ້າຍອາທິດ. ມີຜູ້ຂັບຂີ່ນະໂຍບາຍຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ມີຢູ່ເພື່ອເພີ່ມການຄຸ້ມຄອງສໍາລັບການເສຍຊີວິດໂດຍບັງເອີນ, ການປະກັນສຸຂະພາບຂອງເດັກ, ການດູແລຊໍາເຮື້ອ, ການຍົກເວັ້ນຄົນພິການຂອງປະກັນໄພ, ການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານການດໍາລົງຊີວິດແລະອື່ນໆ.
03 ໄລຍະເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບເຈົ້າຫນ້າທີ່ຮັບຜິດຊອບໃນໄລຍະ 50: Transamerica
ສິ່ງທີ່ເປັນເອກະລັກທີ່ຈະຮັກກ່ຽວກັບການປະກັນໄພຊີວິດ Transamerica ແມ່ນນະໂຍບາຍຊີວິດໄລຍະເວລາຂອງຕົນສໍາລັບ 30 ປີສໍາລັບ "ຜູ້ມີສິດໄດ້ຮັບຜົລກະທົບກວ່າ 50" ຈົນເຖິງອາຍຸ 58. ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຜູ້ປະກັນໄພຊີວິດບໍ່ໄດ້ສະເຫນີທາງເລືອກນີ້. ຈາກປີ 2017 ການຈັດອັນດັບ Insure.com Transamerica ໄດ້ຮັບ 8.15 ໃນຄວາມເພິ່ງພໍໃຈຂອງລູກຄ້າໂດຍມີ 83% ຂອງຜູ້ມີນະໂຍບາຍທີ່ຈະແນະນໍາ Transamerica ໃຫ້ຄົນອື່ນ. Transamerica ມີ "A +" rating ສູງສຸດຜ່ານອົງການຈັດອັນດັບການປະກັນໄພ AM Best. ມັນສະຫນອງຜະລິດຕະພັນປະກັນໄພຊີວິດແບບທົ່ວໆໄປແລະໄລຍະຍາວ, ລວມທັງຜະລິດຕະພັນລາຍໄດ້ທີ່ມີການປ່ຽນແປງແລະຄົງທີ່.
ການປະກັນຊີວິດໄລຍະຜ່ານຜ່ານ Transamerica ແມ່ນຖືກສະເຫນີໃນເງື່ອນໄຂນະໂຍບາຍຕັ້ງແຕ່ 10 ຫາ 30 ປີໃນການເພີ່ມຂຶ້ນຫ້າປີໃນມູນຄ່າຂອງ $ 25,000 ເຖິງ $ 2,000,000. ນະໂຍບາຍບາງຢ່າງຕ້ອງມີການກວດສອບທາງການແພດ. ມີສອງນະໂຍບາຍປະກັນໄພໄລຍະເວລາທີ່ມີຢູ່ຜ່ານ Transamerica; Trendsetter Super Series (ເຖິງ $ 1,000,000 ໃນການຄຸ້ມຄອງທີ່ມີການຮັບປະກັນສູງທີ່ປ່ຽນແປງໄປສູ່ນະໂຍບາຍຊີວິດທັງຫມົດໃນທ້າຍອາທິດ); ແລະ Trendsetter LB (ເຖິງ $ 1,000,000 ກັບທາງເລືອກທີ່ມີປະໂຫຍດຕໍ່ການດໍາລົງຊີວິດທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດເສຍຊີວິດຢ່າງໄວວາທີ່ມີອາການທີ່ມີຄຸນສົມບັດໃນຂະນະທີ່ທ່ານຍັງມີຊີວິດຢູ່).
04 ຊີວິດທີ່ດີທີ່ສຸດໃນການບໍລິການລູກຄ້າ: AIG
ຈາກການຈັດອັນດັບ Insure.com 2017, AIG ໃຫ້ຄະແນນ 89.4 ໃນຄວາມເພິ່ງພໍໃຈຂອງລູກຄ້າໂດຍລວມ. ມັນຫມາຍຄວາມວ່າຈະເປັນບໍລິການລູກຄ້າທີ່ດີທີ່ສຸດບໍ? ມັນຫມາຍຄວາມວ່າບໍລິສັດບໍ່ພໍໃຈຈົນກວ່າທ່ານຈະຢູ່. AIG ຍັງມີ rating "A" ຄວາມເຂັ້ມແຂງທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີ AM Best ແລະ 4 ຈາກ 5 ຜະລິດແນນໂດຍ ConsumerAffairs.
ການປະກັນໄພຊີວິດໄລຍະຜ່ານຜ່ານ AIG ແມ່ນຖືກສະເຫນີໃນໄລຍະການເລືອກໄລຍະ 10, 15, 30, ແລະ 35 ປີ. ເງື່ອນໄຂທີ່ເປັນເອກະລັກຂອງນະໂຍບາຍໄລຍະຍາວຂອງ AIG ແມ່ນທາງເລືອກ AG-ROP Select-A-Term ບ່ອນທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບເງິນຄືນເມື່ອທ່ານສິ້ນສຸດໄລຍະເວລານະໂຍບາຍຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ມີການເອີ້ນຮ້ອງ. ເງິນແມ່ນໄດ້ຮັບປະກັນແລະບໍ່ເສຍພາສີ.
05 ໄລຍະເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບແຜນປະກັນໄພຂອງນາຍຈ້າງ: Voya
Voya ໄດ້ກາຍເປັນຜູ້ໃຫ້ບໍລິການປະກັນຊີວິດອັນດັບຫນຶ່ງ. ມັນໄດ້ຮັບລາງວັນການເລືອກເອົາປະຊາຊົນທີ 1 ທີ່ມີຄະແນນ 97.1 ໃນ 100 ໃນຄວາມເພິ່ງພໍໃຈຂອງລູກຄ້າຈາກ Insure.com. Voya ແມ່ນ AM ທີ່ດີທີ່ສຸດ "A" rated ໃນຄວາມເຂັ້ມແຂງທາງດ້ານການເງິນ. Voya ແມ່ນເປັນທີ່ຮູ້ຈັກກັນມາກ່ອນເປັນ ING US, Inc. ຊີວິດໄລຍະເວລານີ້ມີພຽງແຕ່ຜ່ານໂຄງການປະໂຫຍດຂອງນາຍຈ້າງເທົ່ານັ້ນ. ແຜນແລະເງື່ອນໄຂຕ່າງໆແຕກຕ່າງກັນໂດຍລັດ.
Voya ສະຫນອງການຫຼຸດຜ່ອນສໍາລັບການຈ່າຍເງິນປະຈໍາປີແລະມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບ 10, 15 ຫຼື 20 ປີທີ່ມີມູນຄ່າຕັ້ງແຕ່ $ 100,000 ເຖິງຫຼາຍກວ່າ $ 1 ລ້ານ. ມີຜົນປະໂຫຍດເສຍຊີວິດຢ່າງລວດໄວແລະການຍົກເວັ້ນຜູ້ຂັບຂີ່ຊັ້ນສູງຄວນຈະເປັນຄົນພິການ. Voya ແມ່ນເປັນທີ່ຮູ້ຈັກດີກວ່າສໍາລັບຜະລິດຕະພັນປະກັນໄພຊີວິດທົ່ວໄປຂອງຕົນແຕ່ຍັງເປັນບໍລິສັດທີ່ມີຊື່ສຽງທີ່ມີການຈັດອັນດັບສູງ. ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານມີນະໂຍບາຍຊີວິດໄລຍະສັ້ນທີ່ສະເຫນີໂດຍ Voya, ມັນເປັນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ຈະພິຈາລະນາ.
06 ມູນຄ່າໄລຍະເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບການປ່ຽນແປງໄປສູ່ຊີວິດຊີວິດທັງຫມົດ: Northwestern Mutual
ເຫດຜົນສໍາລັບຊື່ Northwestern Mutual ເປັນນະໂຍບາຍຊີວິດໄລຍະທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະປ່ຽນເປັນແຜນຊີວິດທັງຫມົດແມ່ນການຈ່າຍເງິນປັນຜົນ. ຜູ້ປະກັນໄພການປະກັນຊີວິດແບບຖາວອນຕະຫຼອດເວລາຂອງ Northwestern ຄາດວ່າຈະໄດ້ຮັບເງິນປັນຜົນຈາກການຈ່າຍເງິນປັນຜົນໃນປີ 2018 ໃນໄລຍະ 5,8 ຕື້ໂດລາສະຫະລັດຕາມຕົວແທນຂອງບໍລິສັດ. ໃນຖານະເປັນບໍລິສັດເຊິ່ງກັນແລະກັນ, Northwestern Mutual ເປັນເຈົ້າຂອງນະໂຍບາຍແລະຖືຮຸ້ນກັບຜູ້ຮັບປະກັນໂດຍການຈ່າຍເງິນປັນຜົນ. Northwestern Mutual ຍັງໄດ້ບັນທຶກ 89.3 ອອກຈາກ 100 ໃນຄວາມເພິ່ງພໍໃຈຂອງລູກຄ້າໃນການປະເມີນ Insure.com 2017. Northwestern Mutual ມີ "A + +" rating ຄວາມເຂັ້ມແຂງທາງດ້ານການເງິນຈາກ AM Best.
ນະໂຍບາຍຊີວິດໄລຍະສີ່ແມ່ນມີຈາກ Northwestern Mutual, ລວມທັງລະດັບເງື່ອນໄຂ 20 (ລະດັບສູງສໍາລັບ 20 ປີ); ໄລຍະ 10 (ໄລຍະເວລາໄລຍະ 10 ປີໄລຍະ 80) (ໄລຍະເວລາໄລຍະ 10 ປີ; 10 ປີຫຼັງຈາກ 10 ປີ, ທ່ານຈະຕ້ອງຊື້ນະໂຍບາຍໃຫມ່ເພື່ອຮັກສາການຄຸ້ມຄອງ.)
07 ໄລຍະເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດໃນຄວາມພໍໃຈຂອງລູກຄ້າລວມ: John Hancock
John Hancock ເປັນຜູ້ທີ່ມີຊື່ສຽງໃນປະຫວັດສາດຂອງປະທານາທິບໍດີອະເມຣິກັນແລະເປັນແຮງບັນດານໃຈສໍາລັບຊື່ບໍລິສັດ. ບໍລິສັດກໍ່ຕັ້ງຂຶ້ນໃນປີ 1862 ແລະມີສໍານັກງານໃຫຍ່ຢູ່ໃນ Boston, Massachusetts. ບໍລິສັດມີຄະແນນສູງສຸດໃນຄວາມເພິ່ງພໍໃຈຂອງລູກຄ້າຈາກການປະເມີນຜົນຂອງ Insure.com ໂດຍມີ 90.4 ອອກຈາກ 100. John Hancock ຍັງເຮັດໄດ້ດີໃນປະເພດທີ່ມີລາຄາແພງທີ່ມີ 88 ຜະລິດແນນໃນລາຄາ.
ໄລຍະເວລາການປະກັນໄພຜ່ານ John Hancock ແມ່ນໄດ້ສະເຫນີໃນເງື່ອນໄຂນະໂຍບາຍຂອງ 10, 15, ຫຼື 20 ປີທີ່ມີມູນຄ່ານະໂຍບາຍຕໍາ່ສຸດທີ່ເປັນ 100,000 ໂດລາ. ຄ່ານິຍົມທາງການເງິນແມ່ນໄດ້ຮັບການຮັບປະກັນໃຫ້ຢູ່ໃນລະດັບ (ບໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນ) ສໍາລັບໄລຍະຂອງນະໂຍບາຍ. ເປັນທີ່ນິຍົມກັບບໍລິສັດປະກັນໄພຊີວິດຈໍານວນຫລາຍ, John Hancock ສະເຫນີທາງເລືອກທີ່ຈະປ່ຽນນະໂຍບາຍປະກັນຊີວິດໄລຍະເວລາເປັນນະໂຍບາຍການປະກັນຊີວິດທັງຫມົດໃນທ້າຍຄໍາສັບຂອງນະໂຍບາຍ.
08 Best Term Life in Value for Price: MassMutual
MassMutual ມີຊື່ສຽງເປັນເວລາດົນນານເປັນບໍລິສັດປະກັນໄພຊີວິດຊັ້ນນໍາແລະໄດ້ຮັບຄະແນນ 91 ຈາກ 100 ໃນມູນຄ່າສໍາລັບລາຄາໃນລາງວັນ Choice ຂອງປະຊາຊົນ Insure.com. MassMutual ມີ rating "A + +" ຂອງຄວາມເຂັ້ມແຂງທາງດ້ານການເງິນຈາກ AM Best. ເນື່ອງຈາກວ່າມັນເປັນຜູ້ປະກັນໄພເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ລູກຄ້າຍັງເປັນເຈົ້າຂອງແລະໄດ້ຮັບເງິນປັນຜົນ.
ການປະກັນໄພຊີວິດໄລຍະຜ່ານມາໂດຍ MassMutual ຈ່າຍປະກັນປະລິມານທີ່ມີຈໍານວນເງິນທີ່ມີປະກັນໄພສູງສຸດທີ່ຮັບປະກັນສໍາລັບໄລຍະເວລາສະເພາະໃດຫນຶ່ງ (ປົກກະຕິແມ່ນ 10 ຫາ 20 ປີ). ຄ່າທໍານຽມອາດເພີ່ມຂຶ້ນຫຼັງຈາກທີ່ໃຊ້ເວລານີ້. ມີ MassMutual, ທ່ານມີທາງເລືອກໃນການປ່ຽນແປງນະໂຍບາຍຊີວິດໄລຍະເວລາເປັນການປະກັນໄພຊີວິດທັງຫມົດ (ຊຶ່ງເອີ້ນວ່ານະໂຍບາຍປະກັນຊີວິດແບບຖາວອນ) ໂດຍບໍ່ຕ້ອງໄດ້ຮັບຄໍາຖາມສຸຂະພາບໃດໆອີກຫຼືການກວດຮ່າງກາຍ. ໂດຍການປ່ຽນແປງນະໂຍບາຍຊີວິດໃນໄລຍະເວລາດົນນານ, ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດເຊັ່ນ: ມູນຄ່າເງິນສົດສໍາລັບນະໂຍບາຍການປະກັນຊີວິດ.