ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດ, ການຊໍາລະຊໍາລະລ່ວງເວລາແມ່ນການຈ່າຍເງິນທີ່ໃຊ້ເວລາ - ມັນບໍ່ຄວນສໍາຄັນຖ້າທ່ານຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມຫຼືເກັບຮັກສາໄຟຟ້າ. ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ການຈ່າຍເງິນໃບອະນຸຍາດຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ຜົນກະທົບຕໍ່ຄະແນນສິນເຊື່ອແບບດັ້ງເດີມຂອງທ່ານ.
ແຕ່ມີບາງຂໍ້ຍົກເວັ້ນສໍາຄັນ:
- ຖ້າຫາກວ່າຄະແນນສິນເຊື່ອ "ທາງເລືອກ" ຖືກນໍາໃຊ້, ການຈ່າຍເງິນເຫຼົ່ານັ້ນສາມາດຊ່ວຍທ່ານໄດ້ຮັບການອະນຸມັດ.
- ຖ້າທ່ານລົ້ມລົງເກີນໄປກ່ຽວກັບການຊໍາລະເງິນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານອາດຈະເປັນໄປຕາມບັນຊີໄປທີ່ຫນ່ວຍງານເກັບກໍາ.
- ປະຫວັດຂອງທ່ານກ່ຽວກັບການຈ່າຍເງິນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຄວາມສາມາດຂອງທ່ານທີ່ຈະໄດ້ຮັບການບໍລິການອື່ນໆ (ຖ້າທ່ານຍ້າຍຫຼືປ່ຽນຜູ້ໃຫ້ບໍລິການເຊັ່ນ).
Alternative Credit Scores
ທ່ານມີ ຄະແນນສິນເຊື່ອຈໍານວນຫລາຍ . ຄະແນນສິນເຊື່ອທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດແມ່ນຄະແນນສິນເຊື່ອ FICO (ແລະທ່ານຍັງມີ ຄະແນນສິນເຊື່ອ FICO ຫຼາຍ - ຢ່າງຫນ້ອຍຫນຶ່ງສໍາລັບອົງການລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ສໍາຄັນ). ຜະລິດຕະພັນດັ່ງກ່າວເບິ່ງຄືວ່າທ່ານໄດ້ຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມໃນໄລຍະຜ່ານມາແລະບັນຊີຫນີ້ສິນໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານ. ມັນແມ່ນຜະລິດແນນທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ປົກກະຕິໃຊ້ສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມສູງທີ່ສູງທີ່ສຸດເຊັ່ນ: ສິນເຊື່ອບ້ານແລະເງິນກູ້ຢືມມາດຕະຖານອັດຕະໂນມັດ. ການຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນປະຈຸບັນບໍ່ແມ່ນປັດໄຈທີ່ໄດ້ຮັບຜົນຜະລິດໃນຄະແນນສິນເຊື່ອ FICO.
ຄະແນນສິນເຊື່ອທາງເລືອກໃຫມ່ໃຊ້ວິທີການທີ່ແຕກຕ່າງກັນ.
ອົງການຈັດຕັ້ງການພັດທະນາຄະແນນເຫຼົ່ານີ້ໄດ້ຮັບຮູ້ວ່າຜູ້ບໍລິໂພກຈໍານວນຫຼາຍບໍ່ມີປະຫວັດການກູ້ຢືມຢ່າງພຽງພໍເພື່ອກໍ່ສ້າງຄະແນນສິນເຊື່ອ FICO. ອົງການລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອບໍ່ຮູ້ວ່າບັນດາປະຊາຊົນເຫຼົ່ານີ້ມີຢູ່ແຕ່ພວກເຂົາແມ່ນຜູ້ສະຫມັກທີ່ດີເລີດສໍາລັບການກູ້ຢືມແລະການບໍລິການສາທາລະນະ.
ບຸກຄົນເຫຼົ່ານີ້ແລະຄອບຄົວຈ່າຍຄ່າຈ້າງຊົ່ວຄາວຕໍ່ອົງການຕ່າງໆໃນທຸກໆເດືອນ (ສໍາລັບບໍລິການໂທລະສັບ, ອິນເຕີເນັດ, ສາຍໄຟ, ໄຟຟ້າ, ກ໊າຊ, ນ້ໍາ, ຂີ້ເຫຍື້ອ, ທໍ່ລະບາຍນ້ໍາ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ HOA ແລະອື່ນໆ).
ການຊໍາລະເງິນເຫຼົ່ານັ້ນຄວນຈະຖືກຄິດໄລ່ສໍາລັບບາງສິ່ງບາງຢ່າງ, ແລະຄະແນນສິນເຊື່ອໃຫມ່ແມ່ນກໍານົດວິທີການກໍານົດຜູ້ຊົມໃຊ້ທີ່ຮັບຜິດຊອບແລະຊ່ວຍໃຫ້ເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມ.
ສິ່ງທ້າທາຍແມ່ນການຊອກຫາຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ໃຊ້ຄະແນນສິນເຊື່ອທາງເລືອກອື່ນ. ທ່ານສາມາດຄາດຫວັງວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຫຼາຍກວ່າແລະຫຼາຍຈະເຮັດແນວນັ້ນ, ແລະຄະແນນ FICO ກໍ່ແມ່ນການປ່ຽນແປງເພື່ອປະກອບມີການຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນໄລຍະເວລາ.
ຖ້າທ່ານບໍ່ຈ່າຍຄ່າບໍລິການຂອງທ່ານ
ວິທີທີສອງທີ່ໃບບິນຄ່າສາທານນູປະໂພກຂອງທ່ານສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຖ້າທ່ານຢຸດຈ່າຍເງິນ. ໃນຂະນະທີ່ບໍລິການສາທາລະນະຈໍານວນຫຼາຍບໍ່ເຄີຍລາຍງານຂໍ້ມູນໃນທາງບວກ (ທີ່ທ່ານໄດ້ຊໍາລະເງິນໂດຍໃຊ້ເວລາໃນເວລາ), ພວກເຂົາຈະລາຍງານຂໍ້ມູນທີ່ບໍ່ດີ. ເມື່ອບັນຊີຂອງທ່ານໄປຫາອົງການເກັບກູ້, ຫນີ້ສິນຈະຖືກລາຍງານໃຫ້ ຫ້ອງການການປ່ອຍສິນເຊື່ອ .
ບັນຊີການເກັບກໍາເຫຼົ່ານີ້ແນ່ນອນວ່າຈະທໍາລາຍຫນີ້ສິນຂອງທ່ານ ສິ່ງທີ່ເພີ່ມເຕີມ, ພວກເຂົາສາມາດປ່ຽນເປັນຄໍາຕັດສິນທາງດ້ານກົດຫມາຍຕໍ່ທ່ານ, ເຊິ່ງຍັງບໍ່ດີສໍາລັບຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ. ຢູ່ເທິງສຸດຂອງທັງຫມົດນັ້ນ, ທ່ານອາດຈະມີຄ່າທໍານຽມເພີ່ມເຕີມເປັນຜົນມາຈາກບັນຊີການເກັບກໍາ. ສິ່ງທີ່ອາດຈະຄ້າຍຄືກັບຄວາມບໍ່ຍຸດຕິທໍາ: ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການສາມາດທໍາລາຍການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຖ້າທ່ານບໍ່ຈ່າຍ, ແຕ່ທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໃດໆ (ນອກເຫນືອຈາກການໃຫ້ບໍລິການ) ເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃບບິນຄ່າຂອງທ່ານ.
ບໍລິສັດເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີຄວາມລະມັດລະວັງແລະລະມັດລະວັງໃນຖານະຜູ້ໃຫ້ກູ້ - ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ໃຫ້ທ່ານຫລາຍພັນໂດລາທີ່ທ່ານສາມາດຫຼີກເວັ້ນ - ແລະພວກເຂົາບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະຕ້ອງມີເງື່ອນໄຂຂອງກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການລາຍງານເຄດິດທີ່ຖືກຕ້ອງ (Fair Credit Reporting Act FCRA)
ດັ່ງນັ້ນ, ພວກເຂົາຈະເປີດບັນຊີສໍາລັບທ່ານແລະສະຫນອງການບໍລິການ, ແລະການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານພຽງແຕ່ໄດ້ຮັບການເຂົ້າຮ່ວມຖ້າວ່າທ່ານຕົກລົງຢູ່ຫ່າງໄກເກີນໄປໃນໃບບິນຄ່າ.
ວິທີໄກຫລັງ? ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການຊໍາລະເງິນກູ້ຂອງທ່ານ, ການຈ່າຍເງິນສອງສາມມື້ລ້າໆກໍ່ບໍ່ອາດເຮັດໃຫ້ບັນຫາທີ່ສໍາຄັນ (ເຖິງແມ່ນວ່າຄ່າທໍານຽມການຊໍາລະເງິນຊ້າກໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນ). ເມື່ອການຊໍາລະເງິນຊ້າເກີນ 30 ວັນ, ການຊໍາລະເງິນເຫຼົ່ານັ້ນຈະໄດ້ຮັບການສັງເກດເຫັນ, ແລະອົງການເກັບກໍາຈະມີສ່ວນຮ່ວມໃນເວລາທີ່ທ່ານຢຸດການຈ່າຍເງິນສໍາລັບຫລາຍໆເດືອນຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ.
ກໍານົດ "ສິນເຊື່ອ"
ເຖິງແມ່ນວ່າການຈ່າຍເງິນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານອາດຈະບໍ່ສົ່ງຜົນກະທົບໂດຍກົງຕໍ່ຄວາມສາມາດຂອງທ່ານທີ່ຈະໄດ້ຮັບເງິນກູ້, ການຊໍາລະເງິນເຫລົ່ານີ້ສາມາດຊ່ວຍທ່ານຫຼືເຮັດໃຫ້ທ່ານເຈັບໃນເຂດອື່ນໆ. ຄ້າຍຄືກັນກັບນັກສະເຫລີມສະຫລອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອທາງເລືອກ, ບາງບໍລິສັດຕິດຕາມປະຫວັດຂອງການຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານຈ່າຍຄ່າເວລາ, ມັນຈະງ່າຍຕໍ່ການໄດ້ຮັບບໍລິການ.
ຖ້າທ່ານມີປະຫວັດການຈ່າຍເງິນຊ້າ, ມັນຈະມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍທີ່ຈະໄດ້ຮັບການບໍລິການ (ທ່ານອາດຈະຕ້ອງໄປຫາຮອຍຫຍ້າພິເສດຫຼືເຮັດເງິນຝາກໃຫຍ່ເພື່ອໃຫ້ບໍລິການເປີດ).
ດັ່ງນັ້ນ, ໂດຍອີງໃສ່ສິ່ງທີ່ທ່ານຫມາຍຄວາມວ່າ "ການປ່ອຍສິນເຊື່ອ", ການຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານັ້ນອາດຈະສໍາຄັນ. ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນວິທີການສ້າງເຄດິດຂອງທ່ານ.
ຮັກສາຈ່າຍເວລາ
ຖ້າທ່ານກໍາລັງພະຍາຍາມສ້າງຄວາມເຊື່ອຖືຂອງທ່ານ, ມັນຈໍາເປັນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດຂອງທ່ານໃນເວລານັ້ນ. ການຊໍາລະເງິນເຫຼົ່ານັ້ນ ອາດຈະ ຊ່ວຍໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອແບບດັ້ງເດີມຂອງທ່ານ (ມັນຈະມີຫຼາຍຂຶ້ນເລື້ອຍໆ) - ແລະທ່ານມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການທໍາລາຍຫນີ້ສິນຂອງທ່ານຖ້າທ່ານລົ້ມລົງເກີນໄປກ່ຽວກັບການຊໍາລະເງິນ.
ກວດເບິ່ງການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ
ນອກເຫນືອຈາກການຢູ່ໃນປະຈຸບັນກ່ຽວກັບບໍລິການສາທາລະນະ, ຈົ່ງເອົາໃຈໃສ່ກັບຂໍ້ມູນການປ່ອຍສິນເຊື່ອແບບດັ້ງເດີມຂອງທ່ານ. ສໍາລັບຜູ້ເລີ່ມຕົ້ນ, ກວດເບິ່ງບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຢ່າງເປັນປະຈໍາ ( ມັນເປັນກົດຫມາຍຂອງລັດຖະບານກາງ ). ໄດ້ຮັບລາຍງານຈາກຫ້ອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອສໍາຄັນທຸກໆສີ່ເດືອນທຸກໆສີ່ເດືອນ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈະຈັບບັນຫາກ່ອນທີ່ພວກເຂົາຈະອອກຈາກມື. ແກ້ໄຂຂໍ້ຜິດພາດໃດໆໃນລາຍງານຂອງທ່ານ , ຍ້ອນວ່າມັນບໍ່ສາມາດລຸດລົງສະຖິຕິໄດ້.
Secured Loans
ການໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມແລະການຊໍາລະເງິນຂອງທ່ານຕາມເວລາຄວນຊ່ວຍໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານມີເວລາຍາກທີ່ຈະໄດ້ຮັບການອະນຸມັດແລ້ວ, ໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມຫມັ້ນຄົງ - ເຖິງແມ່ນວ່າການກູ້ຢືມເງິນຂະຫນາດນ້ອຍຂອງສອງສາມຮ້ອຍໂດລາກໍ່ສາມາດຊ່ວຍໄດ້. ມີການກູ້ຢືມທີ່ຫມັ້ນຄົງ, ທ່ານໃຫ້ເງິນສົດ (ຫຼື ບາງຫລັກຊັບອື່ນໆ ) ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມ. ເງິນສົດອາດເປັນ ປະເພດ ທີ່ດີທີ່ສຸດ ຂອງສິນເຊື່ອແລະເງິນຝາກເງິນສົດອາດຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບ ບັດເຄດິດທີ່ຫມັ້ນຄົງ . ເປົ້າຫມາຍທີ່ມີເງິນກູ້ຢືມທີ່ຫມັ້ນຄົງບໍ່ແມ່ນເພື່ອໃຫ້ໄດ້ເງິນ - ເປົ້າຫມາຍແມ່ນເພື່ອຈ່າຍເງິນກູ້ແລະສ້າງເຄດິດ.
ໄດ້ຮັບຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອຈາກຜູ້ຮ່ວມມື
ຖ້າທ່ານຍັງບໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບການອະນຸມັດສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນຂະຫນາດນ້ອຍ, ບາງຄົນທີ່ທ່ານຮູ້ອາດຈະສາມາດຊ່ວຍທ່ານໄດ້. ເຈົ້າຫນ້າທີ່ກ່າວ ວ່າໃບສະເຫນີການກູ້ຢືມກັບ ທ່ານແລະສັນຍາວ່າຈະຈ່າຍຄືນຖ້າທ່ານບໍ່ຈ່າຍເງິນ. ບຸກຄົນນັ້ນກໍາລັງມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການຊ່ວຍເຫຼືອທ່ານ (ແລະ ການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງພວກເຂົາອາດຈະມີຜົນກະທົບ ), ດັ່ງນັ້ນມັນເປັນເງື່ອນໄຂທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ທີ່ຕ້ອງການ. ພຽງແຕ່ຂໍໃຫ້ມີເງື່ອນໄຂຈາກຜູ້ທີ່:
- ມີການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ດີກ່ວາທ່ານ
- ມີລາຍໄດ້ພຽງພໍເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນໃຫມ່ແລະຈ່າຍພາສີໃນປະຈຸບັນຂອງພວກເຂົາ
- ສາມາດຈ່າຍຄ່າຄວາມສ່ຽງທີ່ທ່ານຈະບໍ່ຈ່າຍຄືນ (ພວກເຂົາຈະຮັບຜິດຊອບ 100 ສ່ວນຮ້ອຍຕໍ່ຫນີ້ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍຄ່າສໍາລັບເຫດຜົນໃດກໍ່ຕາມ - ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານກໍາລັງເຈັບປວດຫຼືຖືກຂ້າຕາຍໃນເຫດການໃດຫນຶ່ງ)
- ເຂົ້າໃຈ ຄວາມສ່ຽງຂອງການເຊັນສັນຍາຮ່ວມກັນສໍາລັບທ່ານ
Get Current
ການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານແມ່ນອີງໃສ່ຫຼັກຖານປະຫວັດຂອງທ່ານໃນການຊໍາລະເງິນເວລາໃນການກູ້ຢືມ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງຢູ່ໃນການຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມ, ໃຫ້ຕິດຫນີ້ - ການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຈະປັບປຸງໄດ້ໄວ. ມັນອາດຈະເວົ້າງ່າຍກວ່າການເຮັດ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງດິ້ນລົນກັບຫນີ້ສິນ, ໃຫ້ຕິດຕໍ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານແລະຂໍໃຫ້ມີໂຄງການໃດໆທີ່ມີຢູ່ເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກັບຄືນໄປບ່ອນຕິດຕາມ. ການໂຕ້ຕອບອາດຈະເປີດປະຕູທີ່ທ່ານບໍ່ຮູ້.