8 ບົດຮຽນທີ່ຈະຮຽນຮູ້ຈາກສອງ Millennials Who Retired With $ 1 Million
ເວລາທີ່ທ່ານຢາກຈະນານ?
ຫົກສິບຫ້າ? ຫ້າສິບ?
ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງລໍຖ້າດົນ, ທ່ານຮູ້.
ຄູ່ຜົວເມຍຄາລີຟໍເນຍໄດ້ອອກອາກາດໃນລະຫວ່າງກາງປີ 30 ກັບ $ 1 ລ້ານໃນທະນາຄານ, ອີງຕາມວາລະສານ Forbes .
OK, ຄວາມຈິງ, ວ່າຄວາມໂດດເດັ່ນຂອງການເງິນສ່ວນບຸກຄົນຈະເປັນໄປໄດ້ເກືອບສໍາລັບພວກເຮົາສ່ວນໃຫຍ່ເພາະວ່າພວກເຮົາມີ, ທ່ານຮູ້ຈັກ, ອາໃສຢູ່. ແລະເດັກນ້ອຍ. ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ສາມາດດຶງເອົາສິ່ງທີ່ຄ້າຍຄືກັບສີ່ເດັກນ້ອຍເພື່ອຍົກສູງ.
ຄູ່ຜົວເມຍ - Travis ແລະ Amanda - ບໍ່ມີລູກ. ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບເງິນທີ່ດີເປັນຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານເຕັກໂນໂລຢີແລະໄດ້ຖອນເງິນອອກຈາກ $ 350,000 ໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາຕັດສິນໃຈທີ່ຈະເຮັດວຽກຂອງເຂົາຕະຫຼອດໄປ. ພວກເຂົາຍັງມີກໍາລັງຂອງທາດເຫຼັກທີ່ທ່ານຈະເຫັນ. ຍັງມີຈໍານວນຫຼາຍທີ່ຈະຮຽນຮູ້ຈາກສອງພັນປີນີ້ກ່ຽວກັບພື້ນຖານຂອງການກໍ່ສ້າງໄຂ່ຮັງສີເກືອບຫມົດ.
1. ຮູ້ຈຸດປະສົງຂອງທ່ານ
ໃນເວລາທີ່ Travis ໄດ້ຖືກປິດອອກຈາກວຽກໄອທີໃນປີ 2012, ລາວໄດ້ຄົ້ນພົບຄວາມກ້າຫານໃຫມ່ - ເສລີພາບທີ່ມາພ້ອມກັບບໍ່ເຮັດວຽກ. ເຂົາແລະ Amanda ໄດ້ຕັດສິນໃຈທີ່ຈະອອກກໍາລັງກາຍໃນທັນທີທີ່ເປັນໄປໄດ້. ພວກເຂົາຄິດວ່າພວກເຂົາຕ້ອງການ 1 ລ້ານໂດລາເພື່ອເຮັດໃຫ້ມັນເກີດຂຶ້ນ. ຄູ່ຜົວເມຍໄດ້ວາງແຜນທີ່ຈະດໍາລົງຊີວິດຢູ່ໃນ 3% - 4% ຂອງມູນຄ່າຜົນປະໂຫຍດຂອງເຂົາເຈົ້າໃນແຕ່ລະປີແລະຄາດວ່າອັດຕາການເຕີບໂຕປະຈໍາປີ 7%.
ທ່ານຄິດແນວໃດກ່ຽວກັບເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານ? ທ່ານຈະເດີນທາງໄປທົ່ວໂລກບໍ? ເລີ່ມທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍ? ເຈົ້າຂອງບ້ານຫາດຊາຍ? ຮູ້ວ່າສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການການເຮັດວຽກຫລັງການເຮັດວຽກເປັນຂັ້ນຕອນທໍາອິດທີ່ເຮັດໃຫ້ຄວາມຝັນຂອງພວກເຂົາກາຍມາເປັນຄວາມຈິງ.
2 Get It Together
ການຈັດຕັ້ງການເງິນຂອງທ່ານອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຮູ້ວ່າບ່ອນໃດທີ່ທ່ານມີແລະວິທີການທີ່ຈະຍ້າຍອອກໄປຂ້າງຫນ້າ. Travis ແລະ Amanda ເກັບກໍາບັນຊີເງິນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງທັງຫມົດຂອງເຂົາເຈົ້າເຂົ້າໄປໃນເວັບໄຊທ໌ຟຣີງົບປະມານ Mint.com ແລະໄດ້ທົບທວນຄືນຢ່າງຮຸນແຮງຂອງຊັບສິນແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເຂົາເຈົ້າ. ນີ້ເຮັດໃຫ້ການຕັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະການຕັດສິນໃຈ (ງ່າຍ) ທີ່ຈະສົມທົບຈໍານວນ 401 ກີບຈາກນາຍຈ້າງໃນອະດີດ.
3 ເງິນຝາກປະຢັດທໍາອິດ
ຄູ່ຜົວເມຍໄດ້ຊ່ວຍປະຢັດເຖິງ 65 ເປີເຊັນຂອງຄ່າຈ້າງຂອງພວກເຂົາໃນໄລຍະສາມປີທີ່ມັນໃຊ້ເພື່ອເກັບເງິນ 1 ລ້ານໂດລາ. ພວກເຂົາອາໄສຢູ່ໃນຄ່າເຊົ່າ $ 2,200 ເຮືອນ Oakland (ການຕໍ່ຮອງໂດຍ Bay, ສໍາລັບແນ່ນອນ) ແລະຕັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຢ່າງຮຸນແຮງໂດຍການເຮັດສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນ: ການຂັບລົດຫນ້ອຍ, ແລະ hanging ຊັກອອກເພື່ອໃຫ້ແຫ້ງໃນລົມຟຣີ.
ນີ້ແມ່ນຄໍາແນະນໍາສໍາລັບການຊຸກຍູ້ໃຫ້ອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ: ຈ່າຍຕົວທ່ານເອງກ່ອນ. ມີເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານໂດຍອັດຕະໂນມັດຈາກຄ່າຈ້າງຂອງທ່ານ, ບໍ່ວ່າຈະເຂົ້າໄປໃນບໍລິສັດ 401k ຫຼືກອງທຶນບໍານານອີກ. ທ່ານບໍ່ສາມາດໃຊ້ສິ່ງທີ່ທ່ານບໍ່ເຄີຍເຫັນ.
4. ລະວັງຄ່າທໍານຽມແລະພາສີ
ຄ່າທໍານຽມແມ່ນຜົນຕອບແທນທີ່ດີ. ທ່ານຄວນຈະທົບທວນຄືນແລະຄໍາຖາມທຸກໆຄ່າທໍານຽມທີ່ທ່ານຈ່າຍ, ເຖິງແມ່ນວ່າໃນເງິນພາຍໃນ 401k. Amanda ແລະ Travis ເອົາໃຈໃສ່ຫຼາຍເງິນບໍານານຂອງພວກເຂົາໃນກອງທຶນ ETF ແລະກອງທຶນດັດຊະນີລາຄາຕໍ່າ. ພວກເຂົາໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງຢ່າງດຽວ, ຍ້ອນວ່າຄູ່ຜົວເມຍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຫຼາຍກວ່າ 60 ເປີເຊັນໃນ S & P 500 ຈາກປີ 2012 ເຖິງ 2015.
ຄູ່ຜົວເມຍໄດ້ວາງແຜນລ່ວງຫນ້າແລະສາມາດຫລີກລ່ຽງການລົງໂທດການຖອນຫນີ້ IRA 10 ສ່ວນຮ້ອຍກ່ອນໂດຍໃຊ້ລະບົບການປ່ຽນແປງ Roth IRA. ໃນຍຸດທະສາດການຊອກຫາແບບນີ້, ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ໂອນຈໍານວນເງິນທີ່ແນ່ນອນໃນແຕ່ລະປີຈາກ IRA ແບບປະເພນີຂອງພວກເຂົາໃຫ້ແກ່ Roth ຂອງພວກເຂົາ. ເມື່ອ 5 ປີຜ່ານໄປຈາກການປ່ຽນແປງຄັ້ງທໍາອິດຂອງ IRA ກັບ Roth, ພວກເຂົາສາມາດແຕະການປະກອບສ່ວນ Roth ຂອງພວກເຂົາໃນລໍາດັບທີ່ຕິດອັນດັບປະຈໍາປີແລະຫຼີກລ່ຽງການລົງໂທດເບື້ອງຕົ້ນ.
5. ວຽກເຮັດງານທໍາຂອງທ່ານແມ່ນເງິນທີ່ແທ້ຈິງຂອງທ່ານ
ງ່າຍທີ່ຈະລືມ, ເງິນເດືອນຂອງທ່ານແມ່ນຈຸດສໍາຄັນຂອງແຜນການລົງທຶນຂອງທ່ານ. ສິ່ງໃດກໍ່ຕາມທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດເພື່ອເພີ່ມເງິນເດືອນຂອງທ່ານຫຼືເພີ່ມລາຍໄດ້ອື່ນ (ວຽກທີ່ສອງຫຼືຊັບສິນເຊົ່າ, ສໍາລັບຕົວຢ່າງ), ຈະລຸດເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານຢ່າງວ່ອງໄວ.
ໃນຂະນະທີ່ລາວກຽດຊັງວຽກ, Travis ກັບຄືນໄປບ່ອນຫ້ອງໂຖງຢ່າງດຽວເພື່ອເຮັດໃຫ້ຄວາມຝັນຂອງເພິ່ນມາເປັນຄວາມຈິງ. ລາວໄດ້ປ່ຽນວຽກສາມເທື່ອໃນສາມປີເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບການເພີ່ມເງິນເດືອນ. Amanda ຕິດຢູ່ໃນວຽກຂອງນາງເປັນວິສະວະກອນເຄມີ. ຢູ່ທີ່ສູງສຸດຂອງເຂົາເຈົ້າ, ຄູ່ຜົວເມຍໄດ້ເຮັດໃຫ້ລວມ $ 200,000.
6. ຍ້າຍແລະບັນທຶກ
ມັນເປັນເລື່ອງງ່າຍທີ່ຈະຊ່ວຍປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດຂອງທ່ານຕ່ໍາ. ໃນເວລາທີ່ Amanda ແລະ Travis ບໍານານ, ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ອອກຈາກເຂດ Bay Area ທີ່ມີຈິດໃຈແພງທີ່ສຸດສໍາລັບເຮືອນ $ 270,000 ໃນ Asheville, NC. ຄູ່ຜົວເມຍໄດ້ເລືອກເມືອງພູເຂົາເພາະວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການດໍາລົງຊີວິດແມ່ນຂ້ອນຂ້າງຕໍ່າ.
ພວກເຂົາຍັງເຊື່ອວ່າເຮືອນຂອງພວກເຂົາຈະງ່າຍຕໍ່ການເຊົ່ານັກທ່ອງທ່ຽວໃນຂະນະທີ່ຄູ່ຮັກຍັງສືບຕໍ່ໄປຫາໂລກ.
7. ງ່າຍແລະລ້າສະໄຫມ
ໃນຂະນະທີ່ພວກເຂົາເຂົ້າຫາເປົ້າຫມາຍການເກສີຍນອາຍຸຂອງເຂົາເຈົ້າ, Amanda ແລະ Travis ຂາຍສິນຄ້າຫຼາຍທີ່ສຸດໃນເຮືອນສອງຊັ້ນຂອງພວກເຂົາ. ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ເຂົ້າໄປໃນການເກສີຍນອາຍຸພຽງແຕ່ສິ່ງທີ່ພວກເຂົາໃຊ້ໃນແຕ່ລະມື້.
8. ວາງແຜນການຈ່າຍເງິນບໍານານຂອງທ່ານ
ພວກເຮົາມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະສຸມໃສ່ການປະຫຍັດເວລາທີ່ພວກເຮົາສົນທະນາກ່ຽວກັບການວາງແຜນບໍານານ. ແຕ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຄິດຢ່າງລະອຽດກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເຮັດວຽກຂອງທ່ານຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ໄຂ່ຮັງຂອງທ່ານເຫັນທ່ານຜ່ານສອງສາມທົດສະວັດ. ພວກເຮົາກໍາລັງດໍາລົງຊີວິດຕໍ່ໄປອີກແລ້ວໃນມື້ນີ້, ຈື່ຈໍາ 1,000 Rule A Month Rule ຈາກກ່ອນຫນ້ານີ້ AJC ຄໍລໍາຂອງຂ້ອຍກ່ອນຫນ້ານີ້.
Travis ແລະ Amanda ມີວິໄນຫລາຍ. ພວກເຂົາປະຕິເສດທີ່ຈະໃຊ້ເວລາຫຼາຍກ່ວາ 4% ຂອງລາຄາສິນຄ້າໃນປະຈຸບັນຂອງພວກເຂົາຕໍ່ປີ. ດັ່ງນັ້ນ, ບາງຄັ້ງພວກເຂົາຕ້ອງຕັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນເວລາທີ່ມູນຄ່າຜົນປະໂຫຍດຂອງພວກເຂົາຫຼຸດລົງ. ພວກເຂົາເຈົ້າຕິດຢູ່ໃນກົດລະບຽບນີ້ເຖິງແມ່ນວ່າໃນລະດູຝັນຂອງພວກເຂົາຝັນຝັນຂັບລົດຈາກ San Francisco ໄປ Costa Rica.
ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ເຮັດການເດີນທາງທີ່ມີລາຄາຖືກ, ຂັບລົດ (ແລະນອນຢູ່) ໂຕໂຍຕ້າເກົ່າ 4runner. ໃນ Costa Rica, ພວກເຂົາໄດ້ເຊົ່າເຮືອນຫນຶ່ງ $ 1,000 ຕໍ່ເດືອນ - ເທົ່າກັບ 30 ໂດລາຕໍ່ມື້. ພວກເຂົາກິນຢູ່ເຮືອນແລະຫຼີກເວັ້ນການທ່ອງທ່ຽວ.
Travis ແລະ Amanda ບອກ Forbes ວ່າພວກເຂົາຈະບໍ່ເຮັດວຽກອີກເທື່ອຫນຶ່ງ. ແຕ່ພວກເຂົາໄດ້ປະຕູເປີດໃຫ້ມີລູກ. ມັນຍາກທີ່ຈະລ້ຽງເດັກນ້ອຍໃນມື້ນີ້ໃນລາຍໄດ້ຂອງຄົວເຮືອນພຽງແຕ່ 30.000 ໂດລາຫຼື 40.000 ໂດລາ. ແຕ່ຖ້າໃຜສາມາດເຮັດໄດ້, ຂ້າພະເຈົ້າກໍາລັງພະນັນຢູ່ Travis ແລະ Amanda.
ຕົວຢ່າງທີ່ສຸດຂອງພວກເຂົາແມ່ນການດົນໃຈ. ຖ້າຫາກວ່າສອງສາມສິບມື້ນີ້ສາມາດປະຫຍັດປະມານ 650,000 ໂດລາໃນສາມປີ, ແນ່ນອນພວກເຮົາສາມາດບັນລຸເປົ້າຫມາຍການເກສີຍນຂອງພວກເຮົາໃນ 20 ຫາ 30 ປີ.
ມັນໃຊ້ເວລາທັງຫມົດແມ່ນເປົ້າຫມາຍ, ແຜນການ, ແລະຄໍາຫມັ້ນສັນຍາ. ໂດຍສະເພາະແມ່ນຄໍາຫມັ້ນສັນຍາ.