ປຽບທຽບບັນຊີລາຍຮັບທີ່ມີ IRAs ພື້ນເມືອງແລະ Roth IRAs
ຊອກຫາປະເພດບັນຊີທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບເງິນຝາກປະຢັດແລະເປົ້າຫມາຍການລົງທຶນຂອງທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງສັບສົນ.
ນີ້ແມ່ນການວິເຄາະຂັ້ນພື້ນຖານກ່ຽວກັບເວລາແລະເປັນຫຍັງທ່ານຄວນຈະປະເພດບັນຊີແນ່ນອນກວ່າຄົນອື່ນ:
ເມື່ອໃດທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະໃຊ້ບັນຊີທີ່ຖືກລົງໂທດ?
ບັນຊີລາຍໄດ້ taxable ບໍ່ໄດ້ຮັບຄວາມຮັກຫຼາຍຈາກສື່ມວນຊົນ. ພຽງແຕ່ຄວາມຄິດທີ່ວ່າ "ການເອົາໃຈໃສ່" ເຮັດໃຫ້ຄວາມກັງວົນ, ຄວາມອຸກອັ່ງແລະຄວາມອຸກອັ່ງເຂົ້າໃຈໃນບັນດານັກລົງທຶນຢູ່ທົ່ວທຸກແຫ່ງ. ແຕ່ບັນຊີລາຍຈ່າຍພາສີ, ເຊັ່ນ: IRAs ພື້ນເມືອງແລະ Roth IRAs ແມ່ນຍັງມີພາສີ, ເຖິງແມ່ນວ່າພຽງແຕ່ເມື່ອການຖອນເງິນ.
ມີເຫດຜົນທີ່ດີທີ່ຈະນໍາໃຊ້ບັນຊີທີ່ຕິດແທດຕົວຈິງ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານກໍາລັງປະຢັດສໍາລັບການເກສີຍນແລະທ່ານຄິດວ່າທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເງິນປະຢັດໄລຍະຍາວຂອງທ່ານກ່ອນອາຍຸ 59 ປີ 1/2, ທ່ານສາມາດຫລີກລ່ຽງ 10% "ການຖອນເງິນເບື້ອງຕົ້ນ" ແລະຮັກສາ IRAs ຂອງທ່ານເຕີບໂຕຖ້າທ່ານເຂົ້າມາ ບັນຊີລາຍຮັບຂອງທ່ານແທນທີ່ຈະ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ການຖອນເງິນຈາກບັນຊີລາຍຮັບຍັງຖືກເກັບພາສີຈາກຜົນປະໂຫຍດຂອງການລົງທຶນ, ແທນທີ່ຈະມີການຖອນເງິນທັງຫມົດເຊັ່ນດຽວກັນກັບ IRA ແບບດັ້ງເດີມຫຼືການຖອນເງິນທີ່ບໍ່ມີເງີນຈາກ Roth IRAs.
ວີຜົນປະໂຫຍດໄລຍະຍາວໃນບັນຊີທີ່ຖືກເກັບພາສີແມ່ນມີອັດຕາພາສີ 15%.
ໃນເລື່ອງນີ້, ບັນຊີທີ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບແມ່ນສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ ການຫລາກຫລາຍຂອງພາສີ , ຊຶ່ງເປັນການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງໂດຍການກະຈາຍເງິນຝາກແລະຊັບສິນໃນການລົງທຶນລະຫວ່າງບັນດາເອກະສານຕ່າງໆ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ "ຄວາມສ່ຽງ" ນີ້ແມ່ນວ່າບໍ່ມີຜູ້ໃດສາມາດຄາດຄະເນໄດ້ດ້ວຍຄວາມຖືກຕ້ອງວ່າອັດຕາພາສີຫລືກົດຫມາຍອາກອນຈະເຮັດແນວໃດ 10, 20 ແລະ 30 ປີນັບຈາກນີ້.
ບັນຊີລາຍໄດ້ taxable vs IRAs ພື້ນເມືອງແລະ Roth IRAs
ເຫດຜົນອີກຢ່າງຫນຶ່ງທີ່ຈະນໍາໃຊ້ບັນຊີລາຍຈ່າຍແມ່ນຍ້ອນວ່າທ່ານອາດບໍ່ມີເງື່ອນໄຂທີ່ຈະລົງທຶນໃນ IRA. ໂດຍທົ່ວໄປ, ທ່ານຕ້ອງໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເງິນໃນ IRA. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານບໍ່ມີວຽກເຮັດ, ທ່ານບໍ່ໄດ້ປະກອບສ່ວນ. ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນສໍາລັບຜູ້ໃຫຍ່ສາມາດເປີດບັນຊີນາຍຈ້າງທີ່ຖືກຄຸມຂັງໄວ້ສໍາລັບລູກນ້ອຍໆ, ຕາມປົກກະຕິສໍາລັບການປະຢັດເງິນວິທະຍາໄລ, ພາຍໃຕ້ການໂອນ Uniform Transfer to Minors Act ( UTMA ).
ບາງຄົນມີບັນຫາທີ່ໂຊກບໍ່ດີທີ່ຈະບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າ IRA ໄດ້ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາເຮັດເງິນຫຼາຍເກີນໄປຫຼືພວກເຂົາອາດມີເງິນຫຼາຍເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເກີນຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີຂອງ 401 (k) ແລະ IRAs. ສໍາລັບຜູ້ປະກັນໄພລາຍໄດ້ສູງ - ເວົ້າວ່າຜູ້ໃດຜູ້ໃດກໍາລັງຫາລາຍໄດ້ຫຼາຍກວ່າ 250,000 ໂດລາຕໍ່ປີ - ລວມທັງ $ 23,500 ພວກເຂົາສາມາດເອົາເຂົ້າໄປໃນ 401 (k) ແລະ IRAs ແມ່ນບໍ່ເຖິງ 10% ຂອງລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາ. ນັ້ນແມ່ນສົມມຸດວ່າພວກເຂົາມີເງື່ອນໄຂເຫມາະສົມກັບ IRA ແລະພວກເຂົາມີອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ 50 ປີ.
ການຕອບສະຫນອງກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງການຫລາກຫລາຍຂອງພາສີ, ຄົນຫນຸ່ມສາວຫລືຄູ່ຮັກຫນຸ່ມນ້ອຍໃນປະຈຸບັນປະຫຍັດເງິນສໍາລັບການເກສີຍນອາຍຸ 20 ຫາ 30 ປີຈາກມື້ນີ້ຈະເລືອກເອົາ IRA ແບບເກົ່າ (ເງິນປະຫຍັດກ່ອນ) ເພາະວ່າພວກເຂົາຄິດວ່າພວກເຂົາຈະຢູ່ໃນວົງເງິນອາກອນທີ່ຕ່ໍາກວ່າ ການຍົກເວັ້ນກ່ວາພວກເຂົາແມ່ນໃນໄລຍະປີສະສົມຂອງພວກເຂົາ. ແນວຄວາມຄິດແມ່ນເພື່ອເລື່ອນພາສີອາກອນໃນປັດຈຸບັນຢູ່ໃນອັດຕາທີ່ສູງຂຶ້ນແລະຈ່າຍໃຫ້ພວກເຂົາຕໍ່ມາໃນອັດຕາຕ່ໍາກວ່າ.
ແຕ່ເນື່ອງຈາກການລວມກັນຂອງລາຍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ, ອັດຕາເງິນເຟີ້ແລະຄວາມເປັນໄປໄດ້ທີ່ສູງກວ່າອັດຕາພາສີລັດຖະບານກາງສູງກວ່າ 20 ຫຼື 30 ປີຈາກປັດຈຸບັນ, ຄົນຫນຸ່ມສາວຫຼືຄູ່ຜົວເມຍສາມາດຈົບລົງໃນວົງເງິນພາສີສູງສຸດໃນລະຫວ່າງການເກສີຍນໄປ!
ເມື່ອນໍາໃຊ້ຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງບັນຊີເງິນຝາກຫລືການລົງທຶນແມ່ນປະເພດ Smart
ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ສົງໄສວ່າ IRA ແບບດັ້ງເດີມຕາຍແລ້ວແລະເປັນຫຍັງຈຶ່ງເປັນເລື່ອງທີ່ຫນ້າສົນໃຈໃນເລື່ອງການນໍາໃຊ້ Roth IRA ແລະ / ຫຼືບັນຊີທີ່ຖືກລົງໂທດຫຼືທັງສອງ. ຖ້າທ່ານບໍ່ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຈະຢູ່ໃນວົງເງິນອາກອນທີ່ຫນ້ອຍລົງໃນການເກສີຍນອາຍຸກ່ວາທ່ານກໍາລັງຢູ່ໃນລະຫວ່າງປີ savings, ທ່ານຄວນໃຊ້ເງິນຝາກປະຢັດແລະການລົງທຶນອື່ນໆທີ່ບໍ່ແມ່ນ 401 (k) ແລະ IRA ແບບດັ້ງເດີມ.
ແຜນຍຸດທະສາດການປະຫຍັດໄລຍະຍາວທີ່ສະຫມາດເປັນທໍາອິດຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ 401 (k) ເທົ່າກັບຈໍານວນເງິນທີ່ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານກົງກັນ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທຽບໃສ່ 50 ເຊັນສໍາລັບເງິນໂດລາທຸກໆທ່ານກໍ່ຈະປະກອບສ່ວນໃຫ້ 6% ຂອງການຊົດເຊີຍ, ຫຼັງຈາກນັ້ນປະກອບສ່ວນພຽງ 6% ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຜົນປະໂຫຍດທີ່ມີຄຸນຄ່າ.
ຕໍ່ໄປ, ປະກອບສ່ວນສູງສຸດໃນ Roth IRA, ເຊິ່ງເປັນ $ 5,500 ໃນປີ 2015 ຫຼື $ 6,500 ສໍາລັບຜູ້ອາຍຸ 50 ຫຼືສູງກວ່າ.
ຖ້າທ່ານສາມາດປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມ, ເປີດບັນຊີນາຍຫນ້າຊື້ - ຂາຍພາສີຫຼືບັນຊີທະນາຄານຮ່ວມກັນແລະຊ່ວຍປະຢັດໃຫ້ຫຼາຍເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້. ເມື່ອທ່ານຢູ່ໃນປະມານ 10 ຫາ 15 ປີຈາກການເກສີຍນ, ທ່ານອາດຄິດວ່າການຫຼຸດລົງຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth ແລະການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງບັນຊີການອອມ, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານຄິດວ່າທ່ານສາມາດປົດອາວຸດໄດ້ໄວກ່ອນ 59 ປີກ່ອນຫນ້ານີ້.
ໃນປັດຈຸບັນຂັ້ນຕອນຕໍ່ໄປແມ່ນຮຽນຮູ້ທີ່ເປັນ ປະເພດການລົງທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບບັນຊີ ທີ່ມີ ພາສີ ທີ່ເປັນ ປະເພດການລົງທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບ IRAs .
ຂໍ້ຍົກເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ເປັນຕົວແທນຄໍາແນະນໍາດ້ານພາສີຫຼືແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.