ເບິ່ງກຸ່ມການແບ່ງປັນກອງທຶນເຊິ່ງເປັນທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ
ມີຈໍານວນ ຮຸ້ນສ່ວນ ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ ຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ .
ຊ່ວງນີ້ເບິ່ງຄືວ່າຈະກວມເອົາເກືອບທັງຫມົດຕົວອັກສອນ. ມີຫຸ້ນ A, B, C, D, I, K, R ແລະ Z. ແລະນັ້ນແມ່ນພຽງແຕ່ສິ່ງທີ່ຂ້ອຍເຄີຍເຫັນມາກ່ອນ; ດັ່ງນັ້ນອາດຈະມີຄົນອື່ນອອກມີ!
ພື້ນຖານກ່ຽວກັບການແບ່ງປັນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ
ຈຸດທໍາອິດແລະດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເຮັດກ່ຽວກັບການແບ່ງປັນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນວ່າ, ຖ້າທ່ານເປັນນັກລົງທຶນທີ່ເຮັດຕົວເອງ, ຊັ້ນຮຽນທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານແມ່ນບໍ່ແມ່ນວິຊາການທີ່ມີສ່ວນແບ່ງທາງດ້ານວິຊາການ - ມັນ ບໍ່ແມ່ນເງິນທຶນ ! ບາງຄັ້ງບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຈະຈັດແບ່ງເງິນທຶນທີ່ບໍ່ມີການໂຫຼດເປັນ "ຮຸ້ນຂອງນັກລົງທຶນ".
ເຫດຜົນທີ່ດີທີ່ຈະຊື້ຮຸ້ນ A, ຫຸ້ນ B ຫຼື C ຫຸ້ນທີ່ມີກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນຍ້ອນວ່າທ່ານມີທີ່ປຶກສາຫຼືນາຍຫນ້າທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງໂດຍຄະນະກໍາມະການ. ຖ້າທ່ານບໍ່ແນ່ໃຈວ່າເປັນຫຍັງ, ແລະທ່ານຕ້ອງການຮູ້ເພີ່ມເຕີມ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເຮັດວຽກບ້ານຫຼາຍຂຶ້ນໂດຍການອ່ານ ບົດຄວາມ ຂອງຂ້ອຍ ໃນການເລືອກທີ່ປຶກສາທີ່ດີທີ່ສຸດ .
ນີ້ແມ່ນພື້ນຖານກ່ຽວກັບການແບ່ງປັນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ:
- ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ : ກອງທຶນ ເຫຼົ່ານີ້ເອີ້ນວ່າສິ່ງທີ່ຖືກເອີ້ນວ່າ " ຫນ້າດ້ານຫນ້າ " ເຊິ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະຈ່າຍເງິນສ່ວນຮ້ອຍຂອງເງິນຊື້ຂອງທ່ານທຸກຄັ້ງທີ່ທ່ານຊື້ຮຸ້ນ. ການໂຫຼດທາງຫນ້າແມ່ນປົກກະຕິລະຫວ່າງ 3% ແລະ 5% ແຕ່ພວກເຂົາສາມາດສູງກວ່າ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານຊື້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີສ່ວນແບ່ງຫນ້າ 5% ແລະທ່ານຊື້ຫຸ້ນ 10,000 ໂດລາທ່ານຈະຈ່າຍ 500 ໂດລາ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ທ່ານຈະສິ້ນສຸດການລົງທຶນ $ 9,500, ບໍ່ແມ່ນ $ 10,000.
- ກອງທຶນ B : ກອງທຶນ ເຫຼົ່ານີ້ເອີ້ນວ່າ "ການຟື້ນຕົວຄືນ", ເຊິ່ງເອີ້ນວ່າ "ຄັງສິນຄ້າຂາຍຄ້າງຄ່ອຍ (CDSC), ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະຈ່າຍເປີເຊັນຂອງມູນຄ່າເງິນໂດລາຂອງຮຸ້ນທີ່ຂາຍ. ທ່ານບໍ່ໄດ້ຈ່າຍເງິນໄປທາງຫນ້າແຕ່ວ່າທ່ານຈ່າຍຄ່າເມື່ອທ່ານຂາຍ. ໂຊກດີ, ການໂຫຼດຫລັງລົດລົງຄ່ອຍໆໃນຂະນະທີ່ທ່ານຖືກອງທຶນແລະໃນທີ່ສຸດການໂຫຼດຈະຫມົດລົງໄປເປັນສູນ. ພວກເຂົາມັກຈະມີບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ເອີ້ນວ່າຄ່າທໍານຽມ 12b-1 ຊຶ່ງເພີ່ມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງກອງທຶນເຊິ່ງຈະເຮັດໃຫ້ລາຍໄດ້ຫນ້ອຍລົງໃນຂະນະທີ່ທ່ານຖືກອງທຶນ.
- ກອງທຶນ C ແບ່ງປັນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ : ກອງທຶນ ເຫຼົ່ານີ້ເອີ້ນວ່າສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ "ການໂຫຼດລະດັບ," ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າມີຄ່າທໍານຽມຕໍ່ເນື່ອງ, ເຊິ່ງແມ່ນ 1,00% ເທົ່າທີ່ທ່ານຖືກອງທຶນ. ນີ້ຈະເພີ່ມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງກອງທຶນແລະດຶງດູດການລົງທຶນເຊັ່ນ: ຄ່າທໍານຽມ 12b-1 ທີ່ມີຮຸ້ນ B.
ຊັ້ນຫຸ້ນທີ່ດີທີ່ສຸດ - A, B, ຫຼື C?
ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ຖ້າທ່ານເປັນນັກລົງທຶນທີ່ເຮັດຕົວເອງ, ທ່ານຈະບໍ່ມີເງິນທຶນທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ດີທີ່ສຸດ. ພວກເຂົາໂດຍປົກກະຕິມີ ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ ແລະບໍ່ມີການຈ່າຍຄ່າ. ນີ້ຫມາຍເຖິງຜົນຕອບແທນທີ່ສູງຂຶ້ນໃນໄລຍະເວລາເພາະວ່າເງິນຂອງທ່ານແມ່ນຢູ່ໃນກອງທຶນ, ແທນທີ່ຈະເຂົ້າໄປໃນມືຂອງນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍຫຼັກຊັບຫຼືບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.
ແຕ່ຖ້າຫາກວ່າທ່ານຊື້ເງິນທຶນທີ່ໂຫລດ, ນີ້ແມ່ນການແບ່ງປັນພື້ນຖານກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ:
- ໃນເວລາທີ່ຮຸ້ນສ່ວນທີ່ດີທີ່ສຸດ : ນັກລົງທຶນໄລຍະຍາວ (ຫຼາຍກວ່າ 5 ປີແລະແນ່ນອນວ່າຫຼາຍກວ່າ 10) ຈະເຮັດດີທີ່ສຸດດ້ວຍກອງທຶນຮຸ້ນ. ເຖິງແມ່ນວ່າການໂຫຼດຫນ້າດ້ານຫນ້າອາດເບິ່ງຄືວ່າສູງ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍພາຍໃນຂອງກອງທຶນຮຸ້ນແມ່ນມີຫນ້ອຍກວ່າຮຸ້ນ B ແລະ C.
- ໃນເວລາທີ່ຫຸ້ນ B ແມ່ນດີທີ່ສຸດ : ຖ້າທ່ານຄິດວ່າທ່ານຈະຂາຍຮຸ້ນຂອງທ່ານໃນປະມານ 5 ຫາ 7 ປີ, ແລະຈໍານວນເງິນທີ່ລົດລົງຈະຫຼຸດລົງທຸກໆປີ, ຮຸ້ນ B ສາມາດເປັນຂໍ້ຄິດທີ່ດີເພາະວ່າທ່ານຈະບໍ່ຈ່າຍຄ່າໃດກໍ່ຕາມແລະທ່ານ 'ຈະຈ່າຍຫນ້ອຍຫຼືບໍ່ມີຫຍັງໃນເວລາທີ່ທ່ານຂາຍ. ພຽງແຕ່ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍບໍ່ສູງເກີນໄປ (ຫວັງວ່າບໍ່ສູງກວ່າ 100%).
- ໃນເວລາທີ່ຫຸ້ນ C ແມ່ນດີທີ່ດີທີ່ສຸດ : ຫ້ອງການແບ່ງປັນນີ້ມັກຈະເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ສຸດເມື່ອທ່ານຖືຮຸ້ນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາສັ້ນໆ (ຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງປີແຕ່ຫນ້ອຍກວ່າສາມ). ທ່ານບໍ່ຈ່າຍຄ່າທາງດ້ານຫນ້າແຕ່ວ່າການໂຫຼດຫລັງແມ່ນບາງຄັ້ງຄິດຄ່າທໍານຽມຖ້າທ່ານຂາຍກອງທຶນພາຍໃນຫນຶ່ງປີ. ການໂຫຼດຂັ້ນຕ່ໍາໃນລະດັບ 100% ຈະລາຄາແພງໃນໄລຍະເວລາ, ຊຶ່ງເປັນເຫດຜົນທີ່ວ່ານີ້ແມ່ນດີທີ່ສຸດສໍາລັບຫນຶ່ງຫາສາມປີ.
ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດ, ຍັງຄົງພະຍາຍາມເກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຕໍ່າທີ່ສຸດເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ແລະພຽງແຕ່ຊື້ເງິນທີ່ເຫມາະສົມກັບເປົ້າຫມາຍການລົງທຶນຂອງທ່ານແລະຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ.