ວິທີການເລີ່ມຕົ້ນການລົງທຶນກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ

ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນການລົງທຶນໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແນວໃດ? ການລົງທຶນກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເລີ່ມຕົ້ນກ່ອນທີ່ເງິນຈະຖືກລົງທຶນ; ມັນແມ່ນຂະບວນການວາງແຜນທີ່ກໍານົດເປົ້າຫມາຍ. ມັນແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຢາກຈະເຮັດສໍາເລັດດ້ວຍເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ?

ທ່ານມີເປົ້າຫມາຍສະເພາະໃດຫນຶ່ງ, ເຊັ່ນການປະຢັດເງິນສໍາລັບການເກສີຍນ, ຫຼືທ່ານມີບາງເປົ້າຫມາຍທີ່ກໍານົດໄວ້ຢ່າງກວ້າງຂວາງ, ເຊັ່ນ: ການຄັງສະສົມຂອງຄວາມຮັ່ງມີສໍາລັບຈຸດປະສົງທົ່ວໄປຂອງການເສີມສ້າງຄວາມປອດໄພດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ?

ຂອບເຂດເວລາຂອງທ່ານແມ່ນຫຍັງ? ຫນຶ່ງ​ປີ? ຫ້າປີ? 10 ປີ?

ມີຈຸດປະສົງໃນໃຈສໍາລັບການລົງທຶນຂອງທ່ານຈະຊ່ວຍໃນການຕັດສິນໃຈລົງທຶນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງເຊັ່ນ: ປະເພດຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ຈະເລືອກເອົາ, ການພິຈາລະນາອາກອນແລະຈໍານວນເງິນທີ່ມັນຈະເລີ່ມຕົ້ນ.

ຊອກຫາປະເພດສິດທິຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນສໍາລັບທ່ານ

ມີຫລາຍ ຊະນິດຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ ແຕ່ທັງຫມົດທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນແມ່ນສາມປະເພດພື້ນຖານ: ກອງທຶນຫຼັກຊັບ, ກອງທຶນຫນີ້ແລະກອງທຶນການເງິນ. ນອກນັ້ນຍັງມີລູກປະສົມ, ທີ່ເອີ້ນວ່າກອງທຶນທີ່ສົມດູນ, ເຊິ່ງລົງທຶນໃນການປະສົມປະສານຂອງສາມປະເພດພື້ນຖານ.

ໂດຍທົ່ວໄປ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຫຼັກຊັບແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບໄລຍະເວລາໄລຍະຍາວ (ຫຼາຍກວ່າ 10 ປີ); ເງິນກູ້ຢືມແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບໄລຍະເວລາກາງ (5 ເຖິງ 10 ປີ), ແລະກອງທຶນຕະຫຼາດເງິນແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບໄລຍະເວລາສັ້ນໆ (ຫນ້ອຍກວ່າ 3 ປີ). ນອກເຫນືອຈາກຂອບເຂດທີ່ໃຊ້ເວລາ, ທ່ານຈະຕ້ອງຮູ້ແລະເຂົ້າໃຈ ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ ຂອງທ່ານ .

ພິຈາລະນາການເກັບພາສີກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະປະເພດຂອງບັນຊີທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການລົງທຶນໃນ

ການເກັບພາສີຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນຂຶ້ນກັບການປະເພດຂອງບັນຊີການລົງທຶນທີ່ທ່ານໃຊ້:

• ບັນຊີພາສີອາກອນລ່ວງຫນ້າ: ເຫຼົ່ານີ້ປະກອບມີ ບັນຊີ ເງິນຊ່ວຍສ່ວນບຸກຄົນ (IRA, Roth IRA) ແລະ 401 (k). ທ່ານຈະບໍ່ຈ່າຍຄ່າພາສີໃດໆກ່ຽວກັບລາຍໄດ້ຫຼືເງິນປັນຜົນຈົນກວ່າທ່ານຈະຖອນເງິນ. ໃນບາງກໍລະນີ, ການຖອນເງິນແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີ, ຖ້າມີເງື່ອນໄຂສະເພາະໃດຫນຶ່ງ.
• ບັນຊີ Brokerage Taxable: ເຫຼົ່ານີ້ຍັງຖືກເອີ້ນວ່າບັນຊີຕົວແທນນາຍຫນ້າທີ່ເປັນປົກກະຕິຫຼືບັນຊີຕົວແທນນາຍຫນ້າສ່ວນບຸກຄົນ. ທ່ານຈະຈ່າຍພາສີເງິນໄດ້ທີ່ມີຜົນປະໂຫຍດຕໍ່ຮຸ້ນແລະຮຸ້ນລາຍໄດ້ປະກະຕິກ່ຽວກັບ ເງິນປັນຜົນ , ຖ້າມີ.

ໃນປັດຈຸບັນທ່ານພ້ອມທີ່ຈະ ຊື້ຮຸ້ນຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ ທີ່ມີການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນໃນບໍລິສັດຫຼັກຊັບຫຼືບໍລິສັດຫຼັກຊັບຫຼຸດລົງ. ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຕ້ອງມີຈໍານວນເງິນລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດ, ຊຶ່ງມັກຈະເປັນ $ 3,000 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານີ້. ແຕ່ມີບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຈໍານວນຫນ້ອຍເຊັ່ນ: T. Rowe Price, TIAA-CREF, ແລະ Vanguard ທີ່ມີເງິນຕ່ໍາສຸດຕ່ໍາກວ່າ $ 100, $ 500 ແລະ $ 1,000 ຕາມລໍາດັບ. ທ່ານອາດຈະພິຈາລະນາ Fidelity Investments ແລະ Charles Schwab.

ເຄັດລັບອື່ນອີກທີ່ຕ້ອງພິຈາລະນາເມື່ອຊື້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ

ຖ້າທ່ານປະຕິບັດແຜນການລົງທຶນແບບອັດຕະໂນມັດ, ບ່ອນທີ່ທ່ານລົງທຶນຢ່າງນ້ອຍ 100 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ, ທ່ານອາດຈະເລີ່ມຕົ້ນລົງທຶນໃນຈໍານວນເງິນລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາກວ່າ. ນອກຈາກນີ້, ໃນເວລາທີ່ມີກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໃນ 401 (k), ບໍ່ມີຈໍານວນເງິນລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາ. ທັງຫມົດທີ່ຕ້ອງການເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນແມ່ນເພື່ອໃຫ້ສໍາເລັດການປະກອບເອກະສານຂອງນາຍຈ້າງ.