ພື້ນຖານການຫລາກຫລາຍສໍາລັບການກໍ່ສ້າງກອງທຶນລວມຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ
ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນຫຼາຍປານໃດ? ຄໍາຕອບສັ້ນແມ່ນ, "ມັນຂຶ້ນກັບ." ປັດໄຈທີ່ຄວນພິຈາລະນາປະກອບມີປະເພດການລົງທຶນ, ຈຸດປະສົງການລົງທຶນຂອງນັກລົງທຶນແລະຄວາມທົນທານຂອງຜູ້ລົງທຶນ. ແຕ່ກົດລະບຽບ 5 ເປີເຊັນແມ່ນກົດລະບຽບສະຫມາດທີ່ເຫມາະສໍາລັບປະເພດການລົງທຶນທີ່ສາມາດເຮັດວຽກສໍາລັບຜູ້ລົງທຶນສ່ວນຫຼາຍ.
ກ່ອນທີ່ຈະອະທິບາຍກົດລະບຽບ 5 ສ່ວນຮ້ອຍແລ້ວ, ກ່ອນທີ່ຈະກໍານົດເງື່ອນໄຂການລົງທຶນຈໍານວນຫນ້ອຍທີ່ທ່ານຕ້ອງການຮູ້ສໍາລັບການ ສ້າງຫຼັກຊັບຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ .
ຄໍານິຍາມຂອງຂໍ້ກໍານົດສໍາລັບການສ້າງກອງທຶນລວມຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ
ໃນເວລາທີ່ການກໍ່ສ້າງຫຼັກຊັບຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ທ່ານຈະຕ້ອງລະນຶກເຖິງປະເພດຕ່າງໆຂອງສິນຊັບແລະປະເພດຕ່າງໆຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ນີ້ຈະຊ່ວຍໃນການກໍານົດວິທີການຫຼາຍຂອງຊັບສິນຫນຶ່ງຫຼືປະເພດຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເພື່ອຈັດສັນໃນຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ.
ນີ້ແມ່ນພື້ນຖານທີ່ຈະຮູ້ວ່າ:
- ຊັ້ນຊັບສິນ : ຊັບສິນແມ່ນສິ່ງທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງຫຼືມີຄວາມສາມາດເປັນເຈົ້າຂອງ. ຕົວຢ່າງປະກອບມີສະກຸນເງິນ (ເງິນ), ຮຸ້ນ, ພັນທະບັດ, ຄໍາ, ແລະຊັບສິນທີ່ແທ້ຈິງ. ຊັ້ນຊັບສິນ, ກ່ຽວກັບການລົງທຶນ, ແມ່ນສາມປະເພດຫຼັກຊັບຫຼັກ: ຮຸ້ນ, ພັນທະບັດ, ແລະເງິນສົດ.
- ການຈັດສັນຊັບສິນ: ການຈັດສັນ ຊັບສິນອະທິບາຍວ່າຊັບສິນການລົງທຶນຖືກແບ່ງອອກເປັນ 3 ປະເພດການລົງທຶນຂັ້ນພື້ນຖານ - ຮຸ້ນ, ພັນທະບັດ, ແລະເງິນສົດພາຍໃນຫຼັກຊັບການລົງທຶນ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງທີ່ງ່າຍດາຍ, ນັກລົງທຶນໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນອາດຈະມີ 3 ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໃນການລົງທຶນຂອງເຈົ້າ: ຄຶ່ງຫນຶ່ງຂອງເງິນຂອງເຈົ້າແມ່ນລົງທຶນໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະອີກເຄິ່ງຫນຶ່ງແມ່ນແບ່ງອອກເປັນສອງລະດັບຄື: ກອງທຶນສະກຸນເງິນແລະຕະຫຼາດເງິນ ກອງທຶນ. ຫຼັກຊັບນີ້ຈະມີການຈັດສັນຊັບສິນຂອງຮຸ້ນ 50%, ພັນທະບັດ 25% ແລະເງິນສົດ 25%.
- ຫລັກຊັບການລົງທຶນ: ຫຼັກຊັບແມ່ນເຄື່ອງມືທາງການເງິນທີ່ຖືກຊື້ຂາຍໃນຕະຫຼາດເງິນໂດຍປົກກະຕິ. ພວກເຂົາແບ່ງອອກເປັນສອງປະເພດຫຼືປະເພດທົ່ວໄປ: ຫຼັກຊັບຮຸ້ນ (ທຶນຮຸ້ນ) ແລະຫຼັກຊັບຫນີ້ສິນ. ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນ, ຮຸ້ນແມ່ນຮຸ້ນ. ຫຼັກຊັບຫນີ້ສາມາດເປັນພັນທະບັດ, ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກ (CDs), ຮຸ້ນຫຼັກຊັບ, ແລະເຄື່ອງມືທີ່ສັບສົນຫຼາຍ, ເຊັ່ນ: ຫຼັກຊັບປະກັນໄພ.
- ປະເພດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ : ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນຈັດເປັນປະເພດໂດຍປະເພດຊັບສິນ (ຮຸ້ນ, ພັນທະບັດແລະຕະຫລາດເງິນ / ເງິນ) ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຈັດປະເພດຕື່ມອີກໂດຍແບບ, ເປົ້າຫມາຍ, ຫຼືຍຸດທະສາດ. ຮຽນຮູ້ວິທີການຈັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຊ່ວຍໃຫ້ນັກລົງທຶນຮຽນຮູ້ວິທີການເລືອກເອົາທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບການຈັດສັນຊັບສິນແລະຈຸດປະສົງຫຼາກຫຼາຍ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ມີກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ຫຼັກຊັບເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະກອງທຶນການແລກປ່ຽນເງິນຕາ. ກອງທຶນຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດ, ເປັນປະເພດກອງທຶນຂັ້ນຕົ້ນ, ມີຫລາຍຫມວດຫມູ່ທີ່ອະທິບາຍເຖິງແບບລົງທຶນຂອງກອງທຶນ.
- ກອງທຶນພາກພື້ນ : ກອງທຶນ ພາກເອກະຊົນໄດ້ສຸມໃສ່ອຸດສາຫະກໍາ, ເປົ້າຫມາຍສັງຄົມ, ຫຼືຂະແຫນງການເຊັ່ນ: ການດູແລສຸຂະພາບ, ອະສັງຫາລິມະສັບ, ຫຼືເຕັກໂນໂລຢີ. ຈຸດປະສົງການລົງທຶນຂອງເຂົາເຈົ້າແມ່ນເພື່ອສະຫນອງການຊຸກຍູ້ທີ່ເຂັ້ມຂຸ້ນກັບກຸ່ມອຸດສາຫະກໍາສະເພາະທີ່ເອີ້ນວ່າ ຂະແຫນງການ . ນັກລົງທຶນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໃຊ້ກອງທຶນພາກເພື່ອເພີ່ມການຕິດຕໍ່ກັບຂະແຫນງອຸດສາຫະກໍາບາງຢ່າງທີ່ພວກເຂົາເຊື່ອວ່າຈະເຮັດວຽກດີກ່ວາຂະແຫນງການອື່ນໆ. ໂດຍການປຽບທຽບ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ - ເຊິ່ງບໍ່ໄດ້ເນັ້ນຫນັກໃສ່ຫນຶ່ງໃນຂະແຫນງການ - ຈະມີການເປີດເຜີຍຕໍ່ກັບຂະແຫນງອຸດສາຫະກໍາສ່ວນໃຫຍ່. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນກອງທຶນດັດຊະນີ S & P 500 ສະຫນອງການເປີດເຜີຍຕໍ່ກັບຂະແຫນງການຕ່າງໆເຊັ່ນ: ການດູແລສຸຂະພາບພະລັງງານ, ເຕັກໂນໂລຢີ, ບໍລິການສາທາລະນະແລະບໍລິສັດທາງດ້ານການເງິນ.
- ການຖືຄອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ : ການຖືຄອງຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເປັນຕົວແທນຂອງຫຼັກຊັບ (ຫຼັກຊັບຫຼືພັນທະບັດ) ທີ່ຖືຢູ່ໃນກອງທຶນ. ທັງຫມົດຂອງການຖືຄອງທີ່ຕິດພັນກັນທີ່ຈະປະກອບເປັນຫຼັກຊັບດຽວ. ຈິນຕະນາການຖັງທີ່ເຕັມໄປດ້ວຍໂງ່ນຫີນ. ຖັງແມ່ນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ແລະຫີນແຕ່ລະແມ່ນຫຼັກຊັບດຽວຫຼືການຖືຫຸ້ນ. ຍອດຂອງຫີນທັງຫມົດ (ຮຸ້ນຫຼືພັນທະບັດ) ເທົ່າກັບຈໍານວນການຖືຄອງທັງຫມົດ.
ວິທີການນໍາໃຊ້ຫຼັກການ 5 ເປີເຊັນຂອງການລົງທຶນ
ໃນຕົວຢ່າງທີ່ງ່າຍດາຍຂອງກົດລະບຽບ 5 ສ່ວນຮ້ອຍ, ນັກລົງທຶນກໍ່ສ້າງຫຼັກຊັບຂອງຕົນເອງຂອງຫຼັກຊັບຫຼັກຊັບແຕ່ລະຄົນ. ນັກລົງທຶນສາມາດຜ່ານກົດລະບຽບ 5 ເປີເຊັນໂດຍການກໍ່ສ້າງມູນຄ່າຫຼັກຊັບ 20 ຫຸ້ນ (ໃນອັດຕາ 5 ເປີເຊັນແຕ່ລະບັນຊີທັງຫມົດເທົ່າກັບ 100 ເປີເຊັນ). ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ນັກລົງທຶນຫຼາຍຄົນໃຊ້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ຊຶ່ງຄາດວ່າຈະມີຄວາມຫລາກຫລາຍແລ້ວ, ແຕ່ນີ້ກໍ່ບໍ່ແມ່ນກໍລະນີ.
ຫນຶ່ງໃນຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນຄວາມງ່າຍດາຍຂອງພວກເຂົາ.
ແຕ່ກົດລະບຽບ 5 ເປີເຊັນສາມາດທໍາລາຍໄດ້ຖ້ານັກລົງທຶນບໍ່ຮູ້ເຖິງການຖືຫຸ້ນຂອງເຈົ້າ. ຕົວຢ່າງ, ນັກລົງທຶນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນສາມາດຜ່ານກົດລະບຽບ 5 ເປີເຊັນໂດຍລົງທຶນໃນຫນຶ່ງໃນ ກອງທຶນດັດຊະນີ S & P 500 ທີ່ດີທີ່ສຸດ ເພາະວ່າຈໍານວນການຖືຮຸ້ນທັງຫມົດແມ່ນມີຮຸ້ນຢ່າງນ້ອຍ 500 ຮຸ້ນ, ເຊິ່ງຄິດເປັນ 1% ຫຼືຫນ້ອຍຂອງຫຼັກຊັບຂອງກອງທຶນ. ແຕ່ບາງບັນດາກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນມີຄວາມເຂັ້ມຂຸ້ນຂອງຫຼັກຊັບ, ພັນທະບັດຫຼືຊັບສິນອື່ນໆເຊັ່ນ: ແຮ່ທາດ ທີ່ເປັນ ອັນຕະລາຍ (ຄໍາເຊັ່ນ), ວ່ານັກລົງທຶນອາດຈະບໍ່ຮູ້ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າພວກເຂົາຈະອ່ານເອກະສານຂອງ ກອງທຶນ ຫຼືນໍາໃຊ້ຫນຶ່ງໃນ ເວັບໄຊທ໌ເພື່ອຄົ້ນຫາ ກອງທຶນລວມ .
ນັກລົງທຶນຄວນນໍາໃຊ້ກົດລະບຽບ 5 ເປີເຊັນດ້ວຍກອງທຶນພາກສ່ວນ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຄວາມຫຼາກຫຼາຍທາງດ້ານຂະແຫນງການພິເສດເຊັ່ນ: ການດູແລສຸຂະພາບ, ອະສັງຫາລິມະສັບ, ສິ່ງອໍານວຍຄວາມສະດວກ, ແລະຄໍາ, ທ່ານພຽງແຕ່ຮັກສາການຈັດສັນຂອງທ່ານໃຫ້ 5% ຫຼືນ້ອຍກວ່າ.
ຕົວຢ່າງກອງທຶນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນການນໍາໃຊ້ກົດລະບຽບການລົງທຶນ 5 ເປີເຊັນ
ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າການຈັດສັນຂອງທ່ານໃຫ້ກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນສາມາດສູງກວ່າ 5% ຖ້າກອງທຶນຂອງຕົວເອງບໍ່ທໍາລາຍກົດລະບຽບ 5 ສ່ວນຮ້ອຍ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນໂຄງສ້າງຫຼັກຊັບທີ່ດີທີ່ຈະນໍາໃຊ້ແມ່ນ ຫຼັກຊັບຫຼັກແລະດາວທຽມ ຊຶ່ງເປັນຍຸດທະສາດການເລືອກກອງທຶນ "ຫຼັກ" ເຊັ່ນ: ກອງທຶນດັດຊະນີ S & P 500, ເຊິ່ງມີອັດຕາສ່ວນການໂອນໃຫຍ່ເຊັ່ນ 40% ມັນມີກອງທຶນ "ດາວທຽມ", ແຕ່ລະປະມານ 5-20%. ກອງທຶນດັດຊະນີແມ່ນໃຊ້ດີສໍາລັບທັງຫຼັກແລະດາວທຽມຍ້ອນວ່າພວກເຂົາມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍຢ່າງກວ້າງຂວາງ.
ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງທີ່ສໍາຄັນແລະດາວທຽມຫຼັກຊັບ, ຊຶ່ງຜ່ານກົດ 5 ສ່ວນຮ້ອຍ, ການນໍາໃຊ້ກອງທຶນດັດຊະນີແລະຂະແຫນງການ:
65% ຫຸ້ນ
25% Vanguard 500 Index (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)
ດັດນີ iShares Russell 2000 (IWM) 10%
5% ຂະແຫນງການອຸດສາຫະກໍາ SPDR (XLU)
5% T. Rowe Price Health Sciences (PRHSX)
5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)25% ພັນທະບັດ
ດັດຊະນີ Vanguard Total Bond Market (VBMFX) 25%10% ເງິນສົດ
ສໍາລັບເງິນສົດ, ຊອກຫາກອງທຶນຕະຫຼາດເງິນທີ່ດີຢູ່ທີ່ນາຍຫນ້າຂອງທ່ານ.
ໃນຂະນະທີ່ທ່ານສາມາດເບິ່ງເຫັນໄດ້, ກອງທຶນອຸດສາຫະກໍາ (ການບໍລິການສາທາລະນະສຸກ, ສຸຂະພາບແລະອະສັງຫາລິມະຊັບ) ໄດ້ຮັບການຈັດສັນ 5%, ຍ້ອນວ່າກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເຫຼົ່ານີ້ສຸມໃສ່ຫນຶ່ງປະເພດຫຼັກຊັບທີ່ສາມາດສ້າງລະດັບຄວາມສ່ຽງສູງ. ເງິນທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ສູງຂຶ້ນໂດຍທົ່ວໄປຄວນຈະໄດ້ຮັບອັດຕາສ່ວນການແບ່ງປັນທີ່ຕໍ່າກວ່າ. ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນສາມາດໄດ້ຮັບຮຸ້ນສ່ວນສູງຂຶ້ນ.
ຍັງພິຈາລະນາກົດລະບຽບ 3 ສ່ວນຮ້ອຍ.
ຂໍ້ຍົກເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນໄດ້ຖືກມອບໃຫ້ເພື່ອຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເຂົ້າໃນການແນະນໍາການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.