ມັນໄດ້ຖືກຄາດຄະເນວ່າ 250.000 ຄົນຕໍ່ປີໃນສະຫະລັດອາເມລິກາກາຍເປັນຜູ້ລອດຊີວິດຕົວເອງ, ເປັນຫນຶ່ງໃນສະຖານະການທີ່ມີຄວາມເຈັບປວດທີ່ສຸດທີ່ຈະຈັດການກັບ. ການສູນເສຍຄົນທີ່ທ່ານຮັກ, ແລະຄໍາຖາມທຸກຢ່າງທີ່ມາກັບການສູນເສຍນັ້ນແມ່ນມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທີ່ສຸດ. ມີການຈັດການກັບການຮ້ອງຂໍການປະກັນໄພທີ່ຖືກປະຕິເສດໃນການປະເຊີນຫນ້າກັບຄວາມໂສກເສົ້າດັ່ງກ່າວແມ່ນຄວາມເສຍຫາຍເພີ່ມເຕີມທີ່ພວກເຮົາຫວັງວ່າຈະບໍ່ປະເຊີນກັບ.
ນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດເຮັດວຽກແນວໃດສໍາລັບການຮ້ອງຂໍການເສຍຊີວິດໃນການຂ້າຕົວຕາຍ
ບໍລິສັດປະກັນໄພອາດຈະບໍ່ຈ່າຍຄ່າ ປະ ກັນໄພສຸຂະພາບ ໃນກໍລະນີທີ່ຕົນເອງປະສົບຜົນສໍາເລັດຕາມເງື່ອນໄຂ, ປັດໃຈຕົ້ນຕໍແມ່ນມີສອງເງື່ອນໄຂທີ່ມີຢູ່ໃນນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດ: ເງື່ອນໄຂ ການໃຫ້ຄວາມສໍາເລັດແລະ ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ ແນ່ນອນ.
ການຈ່າຍເງິນໃຫ້ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດຖ້າການເສຍຊີວິດແມ່ນຍ້ອນການຂ້າຕົວຕາຍ
ການລ່ວງລະເມີດອາດຈະຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍການປະກັນໄພຊີວິດໃນຫຼາຍໆກໍລະນີ, ແຕ່ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການປະກັນໄພຊີວິດແມ່ນຫມາຍຄວາມວ່າຈະຢຸດເຊົາການຊື້ນະໂຍບາຍພຽງແຕ່ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາຕ້ອງການປ່ອຍເງິນໃຫ້ແກ່ຄອບຄົວຂອງເຂົາເຈົ້າຫຼັງຈາກການລ່ວງລະເມີດ.
ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການໃຊ້ຄົນນີ້ເປັນຍຸດທະສາດທີ່ຈະປ່ອຍເງິນຈາກການປະກັນໄພຊີວິດໃຫ້ແກ່ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຫຼັງຈາກການເສຍຊີວິດຕາມ ແຜນ ການ, ມີກົດລະບຽບພື້ນຖານບາງຢ່າງຢູ່ໃນສະຖານທີ່.
Suicide and Life Insurance
ອີງຕາມຂໍ້ມູນຫຼ້າສຸດທີ່ມີຢູ່ໃນການຂ້າຕົວຕາຍໂດຍ CDC ໃນສະຫະລັດໃນປີ 2014 ມີການເສຍຊີວິດຫຼາຍກວ່າ 40.000 ຄົນໂດຍການຂ້າຕົວເອງ.
ການຂ້າຕົວຕາຍແມ່ນຫນ້າຕົກໃຈແລະມັກຈະບໍ່ຄາດຝັນໂດຍປະຊາຊົນທີ່ປະຖິ້ມໄວ້. ມັນເປັນຄວາມໂສກເສົ້າທີ່ຮ້າຍກາດ. ຕາມທໍາມະດາມັນຈະມີຄວາມຍຸຕິທໍາວ່າສະມາຊິກໃນຄອບຄົວທີ່ປະຖິ້ມໄວ້ຫລັງຈາກການກະທໍາຂອງຕົວເອງຄວນຈະສາມາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດ, ຢ່າງໃດກໍຕາມເພື່ອເຮັດແນວນັ້ນ, ເງື່ອນໄຂບາງຢ່າງຕ້ອງໄດ້ຮັບການປະຕິບັດເພື່ອໃຫ້ມີການຈ່າຍເງິນຈາກສັນຍາ.
ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ໃນສອງປີທໍາອິດຂອງ ນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດ ໃດຫນຶ່ງ, ມີເງື່ອນໄຂທີ່ເອີ້ນວ່າ Clause Incontestable , ເນື່ອງຈາກເງື່ອນໄຂນີ້, ບໍລິສັດປະກັນໄພສາມາດປະກວດແລະປະຕິເສດການຮ້ອງຂໍສໍາລັບເຫດຜົນຫຼາຍຢ່າງ, ຫນຶ່ງໃນນັ້ນເປັນການຂ້າຕົວເອງ.
ໄລຍະເວລາທີ່ສາມາດກວດສອບໄດ້ໃນການປະກັນໄພຊີວິດແລະມັນມີຜົນກະທົບຕໍ່ການຮ້ອງຂໍການຂ້າຕົວຕາຍ
ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ແນ່ນອນໃນນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດແມ່ນເຫດຜົນທີ່ສໍາຄັນທີ່ວ່າບໍລິສັດປະກັນໄພຊີວິດໃນໄລຍະ 2 ປີທໍາອິດຂອງນະໂຍບາຍຈະມີຜົນບັງຄັບໃຊ້. ອີງຕາມ ສະມາຄົມສະມາຄົມປະກັນໄພແຫ່ງຊາດ (NAIC) , ນີ້ອາດຈະປະກອບມີການເສຍຊີວິດຍ້ອນການເສຍຊີວິດ. ເງື່ອນໄຂ incontestable ອະນຸຍາດໃຫ້ບໍລິສັດປະກັນໄພຊີວິດປະຕິເສດການຮ້ອງຂໍໃນໄລຍະເວລາການປະກວດ. ໄລຍະເວລາທີ່ສາມາດພິຈາລະນາໄດ້ໃນຂໍ້ກໍານົດດັ່ງກ່າວແມ່ນປົກກະຕິສໍາລັບໄລຍະເວລາສອງປີຫຼັງຈາກວັນທີເລີ່ມຕົ້ນຂອງການຄຸ້ມຄອງການປະກັນໄພທໍາອິດເລີ່ມຕົ້ນ.
ເມື່ອເງື່ອນໄຂຂອງເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ສາມາດຍອມຮັບໄດ້ແລ້ວ, ຄໍາຮ້ອງຂໍການປະກັນໄພຊີວິດກາຍເປັນ "ບໍ່ສາມາດຕ້ານທານໄດ້" ກັບຂໍ້ຍົກເວັ້ນຂອງບັນຫາທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດເຊັ່ນການຫລອກລວງຫຼືການສະແດງຄວາມຜິດພາດ. ທ່ານຄວນຕິດຕໍ່ຕົວແທນປະກັນໄພຊີວິດຂອງທ່ານເພື່ອຊອກຫາລາຍລະອຽດທີ່ແນ່ນອນຂອງນະໂຍບາຍຂອງທ່ານແລະເງື່ອນໄຂຂອງເງື່ອນໄຂໃນສະຖານະການສະເພາະຂອງທ່ານ.
ໃນເວລາທີ່ບໍລິສັດປະກັນໄພຊີວິດສາມາດປະຕິເສດການອ້າງຖ້າການເສຍຊີວິດແມ່ນຍ້ອນການຂ້າຕົວຕາຍ
ຖ້ານະໂຍບາຍນີ້ມີຜົນບັງຄັບໃຊ້ບໍ່ເກີນສອງປີໃນລະຫວ່າງການພິຈາລະນາຂອງນະໂຍບາຍປະກັນຊີວິດ, ຫຼັງຈາກນັ້ນບໍລິສັດປະກັນໄພສາມາດສືບສວນການຮ້ອງຂໍແລະຫຼັງຈາກນັ້ນປະຕິເສດການຮ້ອງຂໍສໍາລັບການປະກັນຊີວິດຖ້າວ່າການຄ່າຕົວຕາຍເປັນສາເຫດຂອງການເສຍຊີວິດຕາມ NAIC. ນອກເຫນືອໄປຈາກເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ແນ່ນອນ, ນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດອາດຈະມີຂໍ້ກໍານົດຫຼືເງື່ອນໄຂການຂ້າຕົວຕາຍ.
ຂໍ້ກໍານົດການລ່ວງລະເມີດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຂໍ້ກໍານົດແລະເງື່ອນໄຂຂອງການຈ່າຍຄ່າ, ຫຼືການຍົກເວັ້ນເນື່ອງຈາກການ suicide ໂດຍສະເພາະ.
ມັນມັກຈະມາພ້ອມກັບເວລາສອງປີສໍາລັບການຍົກເວັ້ນການຈ່າຍເງິນເນື່ອງຈາກການຄ່າຕົວຕາຍ. ຖ້ານະໂຍບາຍຂອງທ່ານມີເງື່ອນໄຂການລ່ວງລະເມີດ, ການຮ້ອງຂໍອາດຈະຖືກປະຕິເສດຕາມເງື່ອນໄຂຂອງຂໍ້ກໍານົດທີ່ປົກກະຕິວ່າບໍ່ມີຄ່າເສຍຊີວິດຖ້າຜູ້ປະກັນໄພຈະທໍາຮ້າຍຕົນເອງຫຼືຖ້າວ່າຕົວເອງເປັນສາເຫດຂອງການເສຍຊີວິດ.
ໃນເວລາທີ່ທ່ານຊື້ນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດຜູ້ຕາງຫນ້າດ້ານການປະກັນໄພຂອງທ່ານມີພັນທະທີ່ຈະອະທິບາຍເງື່ອນໄຂເຫຼົ່ານີ້ແລະເງື່ອນໄຂນະໂຍບາຍໃຫ້ແກ່ທ່ານເຊັ່ນດຽວກັນກັບການຍົກເວັ້ນອື່ນໆໃນນະໂຍບາຍການປະກັນຊີວິດຂອງທ່ານເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຂະບວນການຊື້.
ຂໍ້ກໍານົດການຂ້າຕົວຕາຍແລະເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ຫນ້າເຊື່ອຖື
ບໍ່, ເງື່ອນໄຂການຂ້າຕົວເອງແລະເງື່ອນໄຂ incontestability ບໍ່ແມ່ນສິ່ງດຽວກັນ. ເງື່ອນໄຂ incontestability ແມ່ນກວ້າງແລະ deals ກັບຄວາມສາມາດຂອງຜູ້ປະກັນໄພໃນການແຂ່ງຂັນຫຼືປະຕິເສດການຮ້ອງຂໍເງິນປະກັນໄພຊີວິດໃນໄລຍະເວລາການປະກວດ. ເຫດຜົນອື່ນນອກຈາກການ suicide ຍັງໄດ້ຮັບການແກ້ໄຂ, ເຊັ່ນ: ການເສຍຊີວິດໃນລະຫວ່າງການກະທໍາທີ່ຜິດກົດຫມາຍ, ການສະແດງຂໍ້ມູນຂ່າວສານທີ່ຜິດກົດຫມາຍ, ແລະຂໍ້ກໍານົດກ່ຽວກັບ "ການໃຊ້ຢາເສບຕິດແລະເຫຼົ້າ". ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ສຸດທີ່ຈະໄດ້ຮັບຂໍ້ມູນແນ່ນອນກ່ຽວກັບການປະກັນໄພຊີວິດທີ່ຊື້ໃນເວລາທີ່ເຊັນສັນຍາການປະກັນໄພຊີວິດເພື່ອວ່າທ່ານຈະບໍ່ສິ້ນສຸດດ້ວຍຄວາມແປກໃຈຫຼືມີການຮ້ອງຂໍທີ່ຖືກປະຕິເສດ.
ໃນເວລາທີ່ນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຕໍ່ການເສຍຊີວິດ
ຫຼັງຈາກໄລຍະເວລາການສະຫນອງການເສຍຊີວິດ, ໄລຍະເວລາທີ່ສາມາດພິຈາລະນາໄດ້ສິ້ນສຸດລົງ, ຊຶ່ງເປັນປົກກະຕິແລ້ວສອງປີນັບຈາກວັນທີຊື້ນະໂຍບາຍໃຫມ່ແລ້ວ, ນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດອາດຈະຈ່າຍຄ່າຄວາມຕ້ອງການ suicide. ນະໂຍບາຍນີ້ຄວນຈ່າຍຄ່າເສຍຊີວິດແກ່ຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ເພື່ອເຂົ້າໃຈເງື່ອນໄຂນະໂຍບາຍຂອງທ່ານ, ທ່ານຍັງສາມາດກວດສອບພາກສ່ວນການຍົກເວັ້ນຂອງນະໂຍບາຍ, ເນື່ອງຈາກການສະຫນອງການລ່ວງລະເມີດສາມາດແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບແຕ່ລະນະໂຍບາຍ.
ໃນເວລາທີ່ນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດຈະຈ່າຍເງີນໃນເວລາທີ່ສາເຫດຂອງການເສຍຊີວິດແມ່ນການຂ້າຕົວເອງ
ຖ້າຫາກບໍ່ມີການຍົກເວັ້ນຫລືເງື່ອນໄຂທີ່ມີຜົນໃນເວລາທີ່ເສຍຊີວິດທີ່ບໍ່ປະຕິບັດຕົນເອງ. John ແລະ Mary ໄດ້ຊື້ ນະໂຍບາຍປະກັນຊີວິດໄລຍະ 10 ປີເມື່ອພວກເຂົາແຕ່ງງານແລ້ວ, ພວກເຂົາໄດ້ຈ່າຍຄ່ານິຍົມແລະເກັບຮັກສາໄວ້ນະໂຍບາຍດຽວກັນ.
ຫ້າປີຕໍ່ມາ, ນາງໄດ້ຮັບການກວດຫາໂຣກຊຶມເສົ້າ, ເຖິງແມ່ນວ່ານາງຢູ່ໃນການປິ່ນປົວແລະໄດ້ເຮັດວຽກດີແລ້ວ, ມື້ຫນຶ່ງ, ນາງຮູ້ສຶກຕົກຕະລຶງຕໍ່ຄອບຄົວ, ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ພົບວ່ານາງໄດ້ເຮັດຕົວຕົນເອງ. John ໄດ້ເສຍຫາຍ, ສະມາຊິກໃນຄອບຄົວໄດ້ຊ່ວຍໃຫ້ເຂົາໄດ້ຮັບການທັງຫມົດຂອງການຖາມໃນຄໍາສັ່ງແລະຄົ້ນພົບນະໂຍບາຍການປະກັນຊີວິດຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ເຖິງແມ່ນວ່າເງິນບໍ່ໄດ້ຊ່ວຍໃຫ້ມີການສູນເສຍທີ່ຮ້າຍແຮງ, ຄອບຄົວໄດ້ຕົກຕະລຶງແລະຫມັ້ນໃຈໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາພົບວ່າບໍລິສັດປະກັນໄພຈະຈ່າຍຄ່າບໍລິການ, ເຖິງແມ່ນວ່າສາເຫດຂອງການເສຍຊີວິດແມ່ນຍ້ອນ suicide,
ຕົວຢ່າງຂອງບໍລິສັດປະກັນໄພປະຕິເສດການຮ້ອງຂໍເນື່ອງຈາກການຂ້າຕົວຕາຍ
Jeff ໄດ້ຮັກສານະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດໃນໄລຍະ 20 ປີທີ່ຜ່ານມາ, ເມື່ອມັນມາຮອດເວລາທີ່ຈະປັບປຸງນະໂຍບາຍຂອງຕົນ, ລາວຕັດສິນໃຈວ່ານັບຕັ້ງແຕ່ 20 ປີຜ່ານມາ, ບໍລິສັດປະກັນໄພຊີວິດດຽວກັນອາດມີ ນະໂຍບາຍທີ່ດີກວ່າເກົ່າ. ປ່ຽນເປັນປະເພດອື່ນຂອງນະໂຍບາຍຈາກບໍລິສັດປະກັນໄພຊີວິດດຽວກັນ. ຫນຶ່ງປີຕໍ່ມາ, ລາວໄດ້ໂຕ້ແຍ້ງ, ລາວບໍ່ໄດ້ຮັບຮູ້ວ່າຍ້ອນວ່າລາວໄດ້ປ່ຽນ ນະໂຍບາຍການປະກັນຊີວິດ , ໄລຍະເວລາທີ່ມີການພິຈາລະນາໄດ້ຖືກປັບ, ຄອບຄົວຂອງລາວຖືກປະຕິເສດການຮ້ອງຂໍດັ່ງກ່າວ.
ຕົວຢ່າງຂອງບໍລິສັດປະກັນໄພການຕິດສະຫຼະຊີວິດການເສຍຊີວິດແລະການປະຕິເສດຄໍາຮ້ອງຂໍ
ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງທີ່ແທ້ຈິງຂອງສະຖານະການທີ່ບໍລິສັດປະກັນໄພປະເມີນການເສຍຊີວິດເປັນການ suicide ແຕ່ຫຼັງຈາກນັ້ນມັນກໍ່ໄດ້ກໍານົດວ່າສາເຫດຂອງການເສຍຊີວິດແມ່ນເກີດຂຶ້ນໂດຍບັງເອີນ. Todd Pierce ໄດ້ຮັບການວິນິດໄສວ່າມີມະເຮັງຜິວຫນັງໃນປີ 1999. ສິບປີຕໍ່ມາ, Todd ໄດ້ເດີນທາງໄປສູ່ເສັ້ນທາງແລະໄດ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນອຸປະຕິເຫດລົດທີ່ຮ້າຍແຮງ. ບໍລິສັດປະກັນໄພໄດ້ລະບຸວ່າອຸບັດຕິເຫດທີ່ເປັນຕົວຕາຍແລະຢາກປະຕິເສດການຮ້ອງຂໍ.
ພອນລະຢາຂອງ Todd, Jane ບໍ່ສາມາດເຊື່ອໄດ້ວ່າພວກເຂົາກໍາລັງໂທຫາການເສຍຊີວິດຂອງລາວ. ນາງໄດ້ຕັດສິນໃຈທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອຈາກທະນາຍຄວາມ, ແລະດັ່ງນັ້ນ, ບໍລິສັດປະກັນໄພໄດ້ສິ້ນສຸດການຕັ້ງຄ່າກັບນາງ, ແລະບໍ່ໄດ້ໄປຫາສານ. ປະຊາຊົນສ່ວນຫຼາຍບໍ່ມີການເຂົ້າເຖິງທະນາຍຄວາມໃນລາຄາທີ່ສົມເຫດສົມຜົນ, ນອກເຫນືອໄປຈາກສະພາບທີ່ຮ້າຍກາດຂອງການລ່ວງລະເມີດ, ພວກເຂົາເຈົ້າມັກຈະປະຖິ້ມແລະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງພະຍາຍາມແລະຕໍ່ສູ້ກັບການປະຕິເສດຂອງການຮ້ອງຂໍການປະກັນໄພຊີວິດຍ້ອນ suicide.
ໃນກໍລະນີນີ້, ທ່ານນາງ Pierce ມີຄວາມກ້າຫານແລະຕໍ່ສູ້ກັບການຕັ້ງຖິ່ນຖານຂອງນາງ. ນີ້ແມ່ນຂໍ້ຍົກເວັ້ນທີ່ຫາຍາກ, ການຮຽກຮ້ອງການປະກັນໄພຊີວິດສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຈ່າຍໂດຍບໍ່ມີບັນຫາ, ແຕ່ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງທີ່ດີຂອງສະຖານະການທີ່ການຮ້ອງຂໍອາດຈະຖືກປະຕິເສດເນື່ອງຈາກຄໍາເວົ້າ, ເງື່ອນໄຂແລະຂໍ້ຍົກເວັ້ນ. ຂໍຂອບໃຈຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດສາມາດໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາດ້ານກົດຫມາຍ.
ກັງວົນກ່ຽວກັບການປະກັນຊີວິດແລະການຂ້າຕົວຕາຍ
ຖ້າທ່ານຫຼືຄົນທີ່ທ່ານຮູ້ວ່າເປັນໂລກເບົາຫວານຫຼືເຈັບປ່ວຍຫຼືມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ, ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ແມ່ນການຊ່ວຍເຫຼືອຕົວເອງແລະພວກທ່ານເພື່ອບໍ່ຄວນກັງວົນກ່ຽວກັບນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດຂອງທ່ານແລະຖ້າ ມັນຈະຈ່າຍອອກໃນກໍລະນີຂອງການຂ້າຕົວເອງ.
ຖ້າທ່ານເປັນຜູ້ລອດຊີວິດຕົວເອງ, ທ່ານຢູ່ໃນປະມານ 1/4 ລ້ານຄົນໃນສະຫະລັດ, ບໍ່ຕ້ອງຢ້ານກົວທີ່ຈະມາຫາອົງການຈັດຕັ້ງຈໍານວນຫລາຍ. ຂ້າພະເຈົ້າຫວັງວ່າບົດຄວາມນີ້ໄດ້ຊ່ວຍເຮັດໃຫ້ຄວາມຫມາຍຂອງຜົນກະທົບຂອງການຄ່າຕົວຕາຍໃນການຈ່າຍເງິນນະໂຍບາຍການປະກັນໄພຊີວິດ, ແຕ່ຫຼາຍກວ່ານັ້ນຂ້າພະເຈົ້າຂໍແນະນໍາໃຫ້ທ່ານເຂົ້າຫາແລະໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອຜ່ານທາງໃດກໍ່ຕາມຂອງບັນຫານີ້. ພວກເຮົາທຸກຄົນໄດ້ຖືກກະຕຸ້ນໂດຍການ suicide, ການຊຶມເສົ້າແລະການເຈັບປ່ວຍທາງຈິດແລະໂດຍການເຂົ້າເຖິງແລະການເຮັດວຽກຮ່ວມກັນ, ອາດຈະມີຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອ.