ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຊື້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ຮູ້ຈັກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ແລະເກັບຮັກສາໄວ້ໃຫ້ຫນ້ອຍ
ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຊື້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຮູ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ນີ້ແມ່ນຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບຄ່າທໍານຽມແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດທີ່ທ່ານອາດຈະຈ່າຍ (ຫຼືຫວັງວ່າຈະຫຼີກເວັ້ນ) ເມື່ອຊື້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ:
Mutual Fund Loads
Loads ແມ່ນ ຄ່າທໍານຽມທີ່ ຖືກຄິດໄລ່ໃຫ້ນັກລົງທຶນໃນເວລາຊື້ຫຼືຂາຍປະເພດຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.
ຈຸດປະສົງຂອງການໂຫຼດແມ່ນຈ່າຍຄ່ານາຍຫນ້າຫຼືທີ່ປຶກສາສໍາລັບການບໍລິການຂອງພວກເຂົາ. ເພາະສະນັ້ນ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານກໍາລັງເຮັດວຽກຮ່ວມກັບນາຍຫນ້າຫຼືທີ່ປຶກສາ, ທ່ານບໍ່ຄວນຈ່າຍຄ່າ ຂອງປະເພດໃດໆ!
ມີສາມປະເພດພື້ນຖານຂອງການໂຫຼດ:
- Load Front End : ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຄິດຄ່າທໍານຽມທາງດ້ານຫນ້າ (ໃນເວລາຊື້) ແລະສະເລ່ຍປະມານ 5% ແຕ່ສາມາດສູງເຖິງ 8,5%. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານລົງທຶນ 1,000 ໂດລ່າກັບການໂຫຼດຫນ້າ 5%, ຈໍານວນເງິນທີ່ໂຫລດຈະເປັນ $ 50,00 ແລະດັ່ງນັ້ນການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຂອງທ່ານຈະເປັນ $ 950. ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີການໂຫຼດທາງຫນ້າມັກຈະເປັນກອງທຶນແບ່ງປະເພດ A, ຊຶ່ງຕາມປົກກະຕິໄດ້ກໍານົດໂດຍຕົວອັກສອນ 'A' ຢູ່ໃນຕອນທ້າຍຂອງຊື່ກອງທຶນ.
- Back-end Load s: ຍັງເອີ້ນວ່າຄ່າບໍລິການການຂາຍທີ່ຄ້າງຊໍາລະ, ເງິນກູ້ແມ່ນຄິດຄ່າທໍານຽມເມື່ອທ່ານຂາຍກອງທຶນ. ຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານີ້ອາດຈະມີ 5% ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ, ແຕ່ອັດຕາສ່ວນການໂຫຼດສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຫຼຸດລົງຫຼາຍໃນຫຼາຍປີຕໍ່ຫນ້າຈົນກ່ວາຈໍານວນເງິນທີ່ໂຫລດໄປຮອດສູນ. ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີການກັບຄືນມາຈະເປັນກອງທຶນສ່ວນແບ່ງ B ທີ່ຖືກກໍານົດຕາມປົກກະຕິໂດຍຈົດຫມາຍ 'B' ຢູ່ໃນຕອນທ້າຍຂອງຊື່ກອງທຶນ.
- ການໂຫຼດລະດັບ : ການໂຫຼດເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນບໍ່ໄດ້ຄິດຄ່າທໍານຽມໃນການຊື້, ຫຼືໃນການຂາຍກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ແທນທີ່ຈະມີອັດຕາສ່ວນ "ລະດັບ" ຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ, ເຊັ່ນ: 1.00%, ທີ່ນັກລົງທຶນຈ່າຍໃຫ້ກັບບໍລິສັດຫຼັກຊັບ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການໂຫຼດຫນ້າທາງດ້ານຫນ້າແລະດ້ານຫລັງສຸດທ້າຍ, ການໂຫຼດລະດັບແມ່ນບໍ່ແມ່ນຄ່າທໍານຽມທີ່ໄດ້ຖືກຈ່າຍໂດຍກົງຈາກຖົງຂອງນັກລົງທຶນ, ແລະພວກເຂົາຍັງບໍ່ໄດ້ "ເອີ້ນເກັບເງິນ" ໃຫ້ກັບນັກລົງທຶນ. ແທນທີ່ຈະມີການໂຫຼດລະດັບ, ຄ່າທໍານຽມຫຼຸດຜ່ອນການກັບຄືນຂອງສຸດທິຂອງນັກລົງທຶນ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າວ່າການເກັບຄ່າໂອນເງິນໃນລະດັບ 1,00% ມີຜົນຕອບແທນທັງຫມົດກ່ອນຄ່າທໍານຽມ 10%, ນັກລົງທຶນຈະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນສຸດທິ 9%. ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີການໂຫຼດລະດັບຈະເປັນ ຮຸ້ນກອງທຶນຮຸ້ນ C ຊຶ່ງຕາມປົກກະຕິໄດ້ກໍານົດໂດຍຕົວອັກສອນ 'C' ຢູ່ໃນຕອນທ້າຍຂອງຊື່ກອງທຶນ.
ຖ້າທ່ານຕ້ອງໃຊ້ເງິນທຶນທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ນັກລົງທຶນທີ່ມີລາຄາຖືກທີ່ສຸດສໍາລັບນັກລົງທຶນໄລຍະຍາວ, ຫວັງວ່າໃນໄລຍະເວລາຖືຖື 10 ປີຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ, ທ່ານຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບເງິນສົດຫຼືຫຸ້ນ A. ລາຄາແພງທີ່ສຸດສໍາລັບນັກລົງທຶນໄລຍະຍາວ, ແຕ່ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບໄລຍະເວລາຖືຖືໄລຍະສັ້ນ, ແມ່ນຮຸ້ນຫຸ້ນ C.
ນອກຈາກນີ້ຍັງເອີ້ນວ່າຄະນະກໍາມະການຕິດຕາມຫຼືບາງຄັ້ງເອີ້ນວ່າ "ຄ່າທໍານຽມທີ່ເຊື່ອງໄວ້, ຄ່າທໍານຽມ 12b-1 ຖືກຄິດຄ່າໂດຍກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຈ່າຍຄ່າກາລະຕະຫຼາດ, ການແຈກຈ່າຍແລະຄ່າບໍລິການ. ຄ່າທໍານຽມຈະຖືກຈ່າຍໃຫ້ກັບນາຍຫນ້າແລະສູງເຖິງ 1,00% ແຕ່ລະປີ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໃນກຸ່ມ B ແລະ C ໂດຍທົ່ວໄປເອີ້ນເກັບຄ່າທໍານຽມສູງສຸດທີ່ສູງສຸດເຖິງ 12% ຕໍ່ປີ, ໃນຂະນະທີ່ທຶນຮຸ້ນແລະເງິນທຶນ ບໍ່ມີ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໂດຍປົກກະຕິບໍ່ຄິດຄ່າທໍານຽມ 12b-1.
ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ຖ້າທ່ານບໍ່ໃຊ້ນາຍຫນ້າຫຼືທີ່ປຶກສາ, ທ່ານຄວນຈະໃຊ້ ເງິນທຶນທີ່ບໍ່ມີການໂຫຼດ !
ຄ່າທໍານຽມການໂອນເງິນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ
ຄ່າທໍານຽມການໂອນແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊື້ຂາຍທີ່ລົງທຶນກັບນັກລົງທຶນໃນເວລາຊື້ຫຼືຂາຍຮຸ້ນຂອງຮຸ້ນ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ຫຼືກອງທຶນແລກປ່ຽນທີ່ແລກປ່ຽນຊື້ຂາຍ (ETFs). ຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານີ້ອາດຈະຕ່ໍາກວ່າ $ 7 ໃນບາງໂບກເກີຫຼຸດລົງເຊັ່ນ Scottrade ຫຼື Charles Schwab, ແຕ່ພວກເຂົາສາມາດສູງຂຶ້ນຫຼາຍ, ຂຶ້ນກັບການລົງທຶນແລະ / ຫຼືນາຍຫນ້າ.
ຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຄ່າທໍານຽມດຽວ, ແຕ່ພວກເຂົາເກີດຂຶ້ນທຸກຄັ້ງທີ່ນັກລົງທຶນຊື້ຮຸ້ນ. ນັກລົງທຶນຫຼາຍຄົນຊື້ສິນຄ້າຮຸ້ນຂອງພວກເຂົາ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະ ETF ໃນໄລຍະເວລາເປັນໄລຍະ, ເຊັ່ນ: ປະຈໍາເດືອນ.
ແຕ່ຖ້າຄ່າທໍານຽມຄິດຄ່າທໍານຽມສໍາລັບແຕ່ລະທຸລະກໍາ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມຂຶ້ນໃນໄລຍະເວລາ. ຕົວຢ່າງ, ຄ່າທໍານຽມການແລກປ່ຽນ $ 10 ຕໍ່ການຄ້າຈະເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ $ 120 ຕໍ່ປີສໍາລັບການຊື້ຂາຍປະຈໍາເດືອນ. ຖ້ານັກລົງທຶນກໍາລັງຊື້ຫຸ້ນ 100 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ, ຄ່າທໍານຽມການແລກປ່ຽນ $ 10 ຈະຫຼຸດລົງການລົງທຶນເຖິງ 90 ໂດລາ, ເຊິ່ງເປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ 10%. ມັນບໍ່ແຕກຕ່າງຈາກການສູນເສຍ 10% ໃນມູນຄ່າຍ້ອນການປ່ຽນແປງຂອງຕະຫຼາດ.
ສະຫຼຸບແລ້ວ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊື້ຂາຍແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນແມ່ນການດຶງດູດການປະຕິບັດໂດຍລວມ. ດັ່ງນັ້ນ, ສໍາລັບບັນດານັກລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່, ຄອບຄົວທີ່ບໍ່ມີການເກັບຮັກສາເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ເຊັ່ນ Vanguard, Fidelity ຫຼື T-Rowe Price, ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບການລົງທຶນທີ່ມີລາຄາຖືກ. ໂດຍການລົງທຶນໂດຍກົງກັບຄອບຄົວກອງທຶນ, ຄ່າທໍານຽມການໂອນແມ່ນມັກຈະຖືກຍົກເວັ້ນ.
ຊອກຫາ " ບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມການໂອນເງິນ " (ຫຼື NTF) ກ່ອນທີ່ຈະຊື້. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການກອງທຶນເສພາະເຈາະຈົງແຕ່ວ່ານາຍຫນ້າຊື້ຂາຍຫລືບໍລິສັດກອງທຶນຕ້ອງຈ່າຍຄ່າທໍານຽມເພື່ອຊື້ຮຸ້ນ, ລອງຊື້ຈໍານວນເງິນທີ່ມີກໍາໄລຫນ້ອຍລົງຖ້າກົນລະຍຸດນີ້ມີຄວາມຫມາຍສໍາລັບເປົ້າຫມາຍການປະຢັດແລະເປົ້າຫມາຍການລົງທຶນຂອງທ່ານ.
Mutual Fund Expense Ratios
ອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນເປີເຊັນທີ່ສະແດງຈໍານວນເງິນຄ່າທໍານຽມທີ່ຈ່າຍໃຫ້ບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເພື່ອຈັດການແລະດໍາເນີນການກອງທຶນ, ລວມທັງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການບໍລິຫານແລະຄ່າບໍລິການ 12b-1. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຄ່າທໍານຽມອື່ນໆແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍບໍ່ແມ່ນຕົວແທນຄ່າທໍານຽມທີ່ຖືກຈ່າຍໂດຍນັກລົງທຶນໂດຍກົງ. ແທນທີ່ຈະ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນໄດ້ມາຈາກຊັບສິນຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ນັກລົງທຶນໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນສຸດທິ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າກອງທຶນທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍ 1.00% ມີອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາປີປະມານ 10% ກ່ອນ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ນັກລົງທຶນຈະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນສຸດທິ 9.00% ຫຼັງຈາກ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ.
ມີຫລາຍມາຍຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາໂດຍສະເລ່ຍທີ່ຈະເລືອກເອົາຈາກໃນຈັກກະວານ. ເພາະສະນັ້ນຈຶ່ງບໍ່ settle ສໍາລັບລາຄາແພງໃນເວລາທີ່ທ່ານສາມາດມີຄຸນຄ່າແລະມີຄຸນນະພາບສູງ! ນີ້ແມ່ນການແບ່ງປັນແລະການປຽບທຽບອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເສລີ່ຍທີ່ທ່ານສາມາດຄາດຫວັງໄດ້, ອີງຕາມປະເພດກອງທຶນ:
- ກອງທຶນຂະຫນາດໃຫຍ່ - ຫຼັກຊັບ: 1,25%
- ກອງທຶນເປີດ Mid-Cap: 1,35%
- ກອງທຶນເປີດຂະຫນາດນ້ອຍ: 1,40%
- ເງິນທຶນຕ່າງປະເທດ: 150%
- ກອງທຶນດັດຊະນີ S & P 500: 0.15%
- ກອງທຶນພັນທະບັດ: 0.90%
ບໍ່ເຄີຍຊື້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງກ່ວາເຫຼົ່ານີ້! ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນສູງກວ່າເກົ່າສໍາລັບກອງທຶນການຄຸ້ມຄອງຢ່າງເຂັ້ມງວດເນື່ອງຈາກວ່າການຄົ້ນຄວ້າແລະການວິເຄາະທີ່ຈໍາເປັນເພື່ອຮັກສາຍຸດທະສາດການດໍາເນີນທຸລະກິດ. ແຕ່ ironically, ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງກອງທຶນການຄຸ້ມຄອງຢ່າງຈິງຈັງບໍ່ໄດ້ດີກວ່າດັດສະນີ benchmark ໃນໄລຍະເວລາດົນນານ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນສໍາລັບຫຼາຍກວ່າ 10 ຫາ 15 ປີແລະຫຼັງຈາກນັ້ນ.
ສໍາລັບເຫດຜົນນີ້, ຊອກຫາເງິນທຶນທີ່ບໍ່ມີການໂຫຼດແລະ ກອງທຶນດັດຊະນີ ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາແລະຜົນຕອບແທນທີ່ສົມທຽບກັບເງີນທີ່ກໍານົດເວລາ.
ຂໍ້ຍົກ ເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.