ຢ່າເຮັດຜິດພາດເຫຼົ່ານີ້ເມື່ອຊື້ນະໂຍບາຍປະກັນຊີວິດ
ທ່ານຄວນເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍຄໍາຖາມທີ່ງ່າຍດາຍທີ່ມີຄວາມຫມາຍວ່າ: ທ່ານຕ້ອງການປະກັນໄພຊີວິດຢູ່ບໍ? ຄໍາຕອບລາຍລະອຽດຂອງທ່ານຕໍ່ຄໍາຖາມນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈປະກັນໄພປະເພດໃດແດ່ທີ່ຈະຊື້, ສົມມຸດວ່າທ່ານຕັດສິນໃຈທີ່ທ່ານຕ້ອງການ.
ຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານຕ້ອງການປະກັນໄພຊີວິດແລ້ວຂັ້ນຕອນຕໍ່ໄປຂອງທ່ານແມ່ນເພື່ອຮຽນຮູ້ກ່ຽວກັບປະກັນໄພຊີວິດທີ່ແຕກຕ່າງກັນແລະເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຊື້ປະເພດຂອງນະໂຍບາຍທີ່ເຫມາະສົມ.
ທ່ານຕ້ອງການມັນບໍ?
ຄວາມຕ້ອງການປະກັນໄພຊີວິດແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມສະຖານະການສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານ - ຄົນທີ່ອາໄສຢູ່ກັບທ່ານ. ຖ້າທ່ານບໍ່ມີຜູ້ອາໄສຢູ່, ທ່ານອາດຈະບໍ່ຕ້ອງການປະກັນໄພຊີວິດ. ຖ້າທ່ານບໍ່ສ້າງອັດຕາສ່ວນສໍາຄັນຂອງລາຍໄດ້ຂອງຄອບຄົວ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ຕ້ອງການ ປະກັນໄພຊີວິດ .
ຖ້າເງິນເດືອນຂອງທ່ານມີຄວາມສໍາຄັນໃນການສະຫນັບສະຫນູນຄອບຄົວຂອງທ່ານ, ການຈ່າຍຄ່າໂອນເງິນ ຫຼືໃບບິນຄ່າອື່ນໆ, ຫຼືສົ່ງລູກຂອງທ່ານໄປຫາວິທະຍາໄລ, ທ່ານຄວນພິຈາລະນາການປະກັນໄພຊີວິດເປັນວິທີການເພື່ອຮັບປະກັນວ່າພັນທະບັດເຫຼົ່ານີ້ຖືກປົກຄຸມໃນກໍລະນີທີ່ທ່ານເສຍຊີວິດ.
ເຈົ້າຕ້ອງການເທົ່າໃດ?
ມັນເປັນການຍາກທີ່ຈະນໍາໃຊ້ກົດລະບຽບຂອງທ່ານເພາະວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການປະກັນໄພຊີວິດແມ່ນຂຶ້ນຢູ່ກັບປັດໄຈຕ່າງໆເຊັ່ນແຫຼ່ງລາຍຮັບອື່ນໆ, ຈໍານວນທີ່ທ່ານມີ, ລູກຫນີ້ແລະຊີວິດຂອງທ່ານ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຄໍາແນະນໍາທົ່ວໄປທີ່ທ່ານອາດພົບວ່າມີຜົນປະໂຫຍດຄືການໄດ້ຮັບນະໂຍບາຍທີ່ຈະມີມູນຄ່າປະມານຫ້າຫາ 10 ເທົ່າຂອງເງິນເດືອນປະຈໍາປີຂອງທ່ານໃນກໍລະນີທີ່ທ່ານເສຍຊີວິດ.
ນອກເຫນືອຈາກຄໍາແນະນໍາດັ່ງກ່າວ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງພິຈາລະນາປຶກສາຫາລືກ່ຽວກັບການວາງແຜນດ້ານການເງິນເປັນມືອາຊີບເພື່ອກໍານົດການຄຸ້ມຄອງທີ່ຈະໄດ້ຮັບ.
ປະເພດຂອງນະໂຍບາຍຊີວິດ
ມີນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍ, ລວມທັງຊີວິດທັງຫມົດ, ຊີວິດໄລຍະຍາວ, ຊີວິດທີ່ປ່ຽນແປງແລະຊີວິດຂອງມະນຸດ.
ຊີວິດທັງຫມົດ ສະຫນອງທັງຜົນປະໂຫຍດການເສຍຊີວິດແລະມູນຄ່າເງິນສົດແຕ່ມີລາຄາແພງຫຼາຍກ່ວາປະເພດຂອງການປະກັນຊີວິດອື່ນໆ.
ໃນນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດທັງຫມົດແບບດັ້ງເດີມ, ຄ່າປະກັນໄພຂອງທ່ານຢູ່ໃນລະດັບດຽວກັນຈົນກວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຄ່ານະໂຍບາຍ. ນະໂຍບາຍຕົວມັນເອງມີຜົນບັງຄັບໃຊ້ຈົນເຖິງການເສຍຊີວິດຂອງທ່ານ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານໄດ້ຈ່າຍຄ່ານິຍົມທັງຫມົດ.
ປະເພດຂອງການປະກັນໄພຊີວິດນີ້ສາມາດລາຄາແພງໄດ້ເນື່ອງຈາກຄະນະກໍາມະການໃຫຍ່ (ຫລາຍພັນໂດລາໃນປີທໍາອິດ) ແລະຄ່າທໍານຽມກໍານົດມູນຄ່າເງິນສົດໃນປີທໍາອິດ. ນັບຕັ້ງແຕ່ຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານີ້ຖືກສ້າງຂຶ້ນໃນສູດການລົງທຶນແບບສະລັບສັບຊ້ອນ, ປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ຮູ້ວ່າເງິນຂອງພວກເຂົາຈະເຂົ້າໄປໃນ ຖົງຕົວແທນຂອງພວກເຂົາ .
ນະໂຍບາຍ ຊີວິດແບບປ່ຽນແປງ , ແບບຟອມຂອງການປະກັນຊີວິດແບບຖາວອນ, ສ້າງສະກຸນເງິນສົດທີ່ທ່ານສາມາດລົງທຶນໃນທຸກໆທາງເລືອກທີ່ສະເຫນີໂດຍບໍລິສັດປະກັນໄພ. ມູນຄ່າຂອງການສະຫງວນເງິນສົດຂອງທ່ານແມ່ນຂຶ້ນກັບການລົງທຶນທີ່ກໍາລັງດໍາເນີນຢູ່.
ທ່ານສາມາດປ່ຽນແປງປະລິມານຂອງ ຄ່າ ປະກັນໄພ ຂອງທ່ານ ດ້ວຍນະໂຍບາຍ ປະກັນໄພຊີວິດແບບທົ່ວໆໄປ , ການປະກັນໄພຊີວິດແບບຖາວອນອື່ນໂດຍໃຊ້ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງລາຍໄດ້ຈາກການສະສົມຂອງທ່ານເພື່ອຈ່າຍຄ່າສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະກັນໄພ. ທ່ານຍັງສາມາດປ່ຽນແປງປະລິມານຂອງຄ່າເສຍຊີວິດ. ສໍາລັບຄວາມຍືດຫຍຸ່ນນີ້, ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າບໍລິຫານທີ່ສູງຂຶ້ນ.
ຜູ້ຊ່ຽວຊານບາງຄົນແນະນໍາວ່າຖ້າທ່ານອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ 40 ປີແລະບໍ່ມີຄອບຄົວທີ່ມີຊີວິດອັນຕະລາຍຕໍ່ຊີວິດ, ທ່ານຄວນເລືອກເອົາ ການ ປະກັນໄພໄລຍະຍາວ ທີ່ມີ ຄ່າເສຍຊີວິດ ແຕ່ ບໍ່ມີມູນຄ່າເງິນສົດ .
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະກັນໄພຊີວິດ
ການ ປະກັນໄພຊີວິດທີ່ລາຄາແພງທີ່ສຸດ ແມ່ນອາດຈະມາຈາກແຜນການປະກັນໄພຊີວິດຂອງນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ, ສົມມຸດວ່ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານສະເຫນີຫນຶ່ງ. ນະໂຍບາຍເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນປົກກະຕິແລ້ວ ນະໂຍບາຍ , ເຊິ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານກໍາລັງຖືກປົກຄຸມເວລາທີ່ທ່ານເຮັດວຽກສໍາລັບນາຍຈ້າງນັ້ນ. ບາງນະໂຍບາຍສາມາດປ່ຽນແປງໄດ້ເມື່ອສິ້ນສຸດລົງ.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງປະກັນໄພຊີວິດປະເພດອື່ນໆແມ່ນແຕກຕ່າງກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ອີງຕາມຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຊື້, ປະເພດຂອງນະໂຍບາຍທີ່ ທ່ານເລືອກ, ການປະຕິບັດຕາມຫນັງສືຜ່ານແດນແລະຄ່າບໍລິການຂອງບໍລິສັດທີ່ຈ່າຍໃຫ້ຕົວແທນຂອງທ່ານ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຢູ່ເບື້ອງຕົ້ນແມ່ນອີງໃສ່ຕາຕະລາງ actuarial ທີ່ ຄາດຄະເນການຄາດຫວັງ ຂອງທ່ານ. ບຸກຄົນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງ, ເຊັ່ນວ່າຜູ້ທີ່ສູບຢາ, ມີນ້ໍາຫນັກເກີນ, ຫຼືມີອາຊີບອັນຕະລາຍຫຼືອາຊີບທີ່ມັກ (ເຊັ່ນ: ບິນ), ຈະຈ່າຍຫຼາຍ.
ນະໂຍບາຍການປະກັນຊີວິດມັກຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເຊື່ອງໄວ້, ເຊັ່ນຄ່າທໍານຽມແລະຄ່າບໍລິການທີ່ໃຫຍ່, ທີ່ທ່ານອາດບໍ່ຮູ້ກ່ຽວກັບຈົນກ່ວາຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານຊື້ນະໂຍບາຍ.
ມີ ຫລາຍປະເພດຂອງການປະກັນຊີວິດຕ່າງໆ ແລະຫຼາຍໆບໍລິສັດທີ່ສະເຫນີນະໂຍບາຍເຫຼົ່ານີ້, ທີ່ທ່ານຄວນໃຊ້ທີ່ປຶກສາດ້ານການປະກັນໄພຄ່າທໍານຽມ, ເຊິ່ງຄ່າທໍານຽມຄົງທີ່ຈະຄົ້ນຫານະໂຍບາຍຕ່າງໆທີ່ມີຢູ່ກັບທ່ານແລະແນະນໍາໃຫ້ເປັນທີ່ດີທີ່ສຸດ ເຫມາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ. ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈຸດປະສົງ, ຜູ້ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາຂອງທ່ານບໍ່ຄວນເຂົ້າຮ່ວມ ກັບບໍລິສັດປະກັນໄພໃດຫນຶ່ງ ແລະບໍ່ຄວນຮັບຄ່ານາຍຫນ້າຈາກນະໂຍບາຍໃດໆ.
ຜູ້ຊາຍ 30 ປີທີ່ມີສຸຂະພາບດີສາມາດຄາດຫວັງວ່າຈະຈ່າຍປະມານ 300 ໂດລາຕໍ່ປີສໍາລັບ $ 300,000 ຂອງການ ປະກັນຊີວິດໄລຍະເວລາ . ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບຈໍານວນເງິນດຽວກັນຂອງການຄຸ້ມຄອງພາຍໃຕ້ນະໂຍບາຍມູນຄ່າເງິນສົດຈະມີມູນຄ່າຫຼາຍກວ່າ $ 3,000.
ເສັ້ນທາງລຸ່ມ
ໃນເວລາທີ່ເລືອກປະກັນໄພຊີວິດ, ໃຊ້ຊັບພະຍາກອນອິນເຕີເນັດເພື່ອສຶກສາອົບຮົມຕົວທ່ານເອງກ່ຽວກັບພື້ນຖານປະກັນໄພຊີວິດ, ຊອກຫານາຍຫນ້າທີ່ທ່ານໄວ້ວາງໃຈ, ຫຼັງຈາກນັ້ນມີນະໂຍບາຍທີ່ແນະນໍາໂດຍການໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານການປະກັນໄພເທົ່ານັ້ນ.
ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ຮູ້ທົ່ວໂລກ Suze Orman ເຊື່ອວ່າຖ້າທ່ານຕ້ອງການປະກັນໄພ, ຊື້ເງີນ; ຖ້າທ່ານຕ້ອງການການລົງທຶນ, ຊື້ການລົງທຶນ, ບໍ່ແມ່ນການປະກັນ. ຢ່າປະສົມສອງ. ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານເປັນນັກລົງທຶນທີ່ມີຄວາມເຂົ້າໃຈຫຼາຍແລະເຂົ້າໃຈເຖິງຜົນກະທົບທັງຫມົດ ຂອງນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດຕ່າງໆ , ທ່ານກໍ່ຄວນຈະຊື້ປະກັນໄພໄລຍະຍາວ.