ການປົກປ້ອງເກີນກໍານົດເຮັດໃຫ້ມັນສາມາດໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍກ່ວາທີ່ທ່ານມີຢູ່ໃນບັນຊີການກວດສອບຂອງທ່ານ, ເຊິ່ງສາມາດຊ່ວຍໃນເວລາສຸກເສີນຫຼືຖ້າເວລາມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຊົ່ວຄາວ, ເວົ້າທາງດ້ານການເງິນ.
ທະນາຄານຜູ້ບໍລິໂພກໃຊ້ອັດຕະໂນມັດເພີ່ມຄຸນສົມບັດນີ້ໃຫ້ກັບບັນຊີການກວດສອບແຕ່ທຸກໆມື້ທ່ານຕ້ອງເຂົ້າສູ່ລະບົບຫຼືຮ້ອງຂໍໃຫ້ໃຊ້ບໍລິການ. ທ່ານອາດຈະເຫັນວ່າທ່ານບໍ່ຕ້ອງການການປົກປ້ອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍເກີນໄປເພາະວ່າມັນອາດຈະແພງແລະບາງຄັ້ງຄົນກໍດີກວ່າເກົ່າໂດຍບໍ່ມີມັນ.
ກົນໄກຂອງການປົກປ້ອງຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ
ຖ້າທ່ານມີການປົກປ້ອງເກີນໄປກ່ຽວກັບບັນຊີຂອງທ່ານແລະຍອດເງິນຂອງທ່ານໄປທາງລົບ, ທະນາຄານຈະຈ່າຍເງິນໃຫ້ທ່ານ. ທ່ານເວົ້າວ່າທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ບັດເຄດິດຂອງທ່ານ $ 100 ແຕ່ທ່ານບໍ່ມີ $ 100 ໃນບັນຊີການກວດສອບຂອງທ່ານ, ຫຼືວ່າທ່ານອາດຈະມີເງິນໃນບັນຊີຂອງທ່ານແຕ່ພວກເຂົາຍັງບໍ່ ມີສໍາລັບການໃຊ້ຈ່າຍ .
ທະນາຄານອາດຈະຍັງອະນຸມັດການຈ່າຍເງິນ, ເຊິ່ງອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເຮັດສໍາເລັດການຊື້ຂອງທ່ານ, ແລະແຈ້ງໃຫ້ທ່ານຊາບວ່າພວກເຂົາຄາດຫວັງວ່າທ່ານຈະຝາກເງິນທັນທີເພື່ອຈ່າຍເງິນ $ 100.
ທ່ານຈະຊອກຫາທະນາຄານວາງຂອບເຂດຈໍາກັດທີ່ແຕກຕ່າງກັນກ່ຽວກັບເງິນໂດລ່າທີ່ແຜນການປົກປ້ອງອະສັງຫາລິມະຊັບຂອງພວກເຂົາກວມເອົາ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານອາດຈະມີສິດທິພິເສດຖອນຄືນຖ້າທ່ານມັກຂຽນການກວດສອບເກີນຍອດເງິນທີ່ທ່ານມີຢູ່.
Pros and Cons
ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດ, ມັນມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຈະມີເງິນດອກເບ້ຍ. ເຫດຜົນທີ່ທ່ານມີຫນຶ່ງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ມີເງິນພຽງພໍທີ່ມີຢູ່, ແລະໃນປັດຈຸບັນທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ overdraft, ທ່ານຈະມີຫນ້ອຍລົງ.
ທ່ານສາມາດເບິ່ງວິທີການປົກປ້ອງອະສັງຫາລິມະສັບບໍ່ໄດ້ຊ່ວຍທ່ານໃນໄລຍະຍາວ.
ສໍາລັບບາງຄົນ, ຜົນປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍຂອງການປົກປ້ອງຫ່າງໄກສອກຫຼີກແມ່ນວ່າຝ່າຍທີ່ໄດ້ຮັບການກວດຂອງທ່ານບໍ່ຮູ້ວ່າທ່ານສັ້ນໃນເງິນສົດເມື່ອທ່ານໃຫ້ພວກເຂົາເຊັກ. ນີ້ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຫຼີກເວັ້ນຄວາມອັບອາຍ, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານຂຽນເຊັກໃຫ້ເພື່ອນຫຼືຄູ່ຄ້າທຸລະກິດ.
ການປົກປ້ອງເກີນກໍານົດຍັງຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຫຼີກເວັ້ນການລົງໂທດຫລືຄ່າທໍານຽມຫນື່ງຖ້າທ່ານຂຽນເຊັກເພື່ອຊໍາລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍລົດຂອງທ່ານ, ບັດເຄຣດິດຫຼືບັນຊີອື່ນກ່ອນວັນທີ່ກໍານົດ.
ເປັນຜົນປະໂຫຍດອີກອັນຫນຶ່ງ, ທ່ານສາມາດຫລີກລ່ຽງ ຄ່າທໍານຽມກວດສອບໄດ້ ຈາກຜູ້ຂາຍປີ້, ຕາມການຄາດຄະເນຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງເກີນໄປ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າທໍານຽມກອງທຶນບໍ່ພຽງພໍ (NSF) ໃຫ້ແກ່ທະນາຄານຂອງທ່ານ ແລະ ຄ່າທໍານຽມທີ່ໄດ້ຮັບກັບຄືນໄປຫາຕົວແທນຄ້າປີກ. ໃນທີ່ສຸດ, ທ່ານສາມາດສິ້ນສຸດລົງດ້ວຍລາຍງານທາງລົບໃນໄຟລ໌ ChexSystems ຂອງທ່ານ.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການປົກປ້ອງເກີນກໍານົດ
ທະນາຄານບໍ່ປົກກະຕິສະເຫນີການປົກປ້ອງອະສັງຫາລິມະໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ. ພວກເຂົາຄິດຄ່າບໍລິການສ່ວນຫນຶ່ງເພື່ອຮັກສາທ່ານຈາກການໃຊ້ບໍລິການ, ແລະຍ້ອນວ່າມັນສ້າງແຫຼ່ງລາຍຮັບສໍາລັບທະນາຄານ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເຂົ້າໃຈຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີທ່າແຮງກ່ອນທີ່ຈະເພີ່ມຄຸນນະສົມບັດການປົກປ້ອງເກີນໄປໃນບັນຊີຂອງທ່ານ. ຄ່າທໍານຽມດັ່ງກ່າວຈະມີຄວາມຄ້າຍຄືກັບຄ່າທໍານຽມກອງທຶນບໍ່ພຽງພໍຂອງທະນາຄານ.
ຕໍ່ໄປ, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍ. ອີງຕາມແຜນການປົກປ້ອງອະສັງຫາຮິມຊັບຂອງທ່ານ, ຈໍານວນເງິນຂອງທ່ານອາດຈະຖືກພິຈາລະນາເປັນເງິນກູ້ຢືມ. ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວ, ທະນາຄານຈະມີດອກເບ້ຍຈົນກ່ວາທ່ານຈ່າຍຄືນ. ຕົວເລືອກນີ້, ທີ່ເອີ້ນວ່າ ບັນດາສິນເຊື່ອທີ່ overdraft , ມັກຈະມີລາຄາແພງກວ່າການຈ່າຍຄ່າທໍານຽມສໍາລັບແຕ່ລະເງິນເບື້ອງຕົ້ນທີ່ hits ບັນຊີຂອງທ່ານ.
ສຸດທ້າຍ, ຖ້າທ່ານໃຊ້ການປົກປ້ອງເກີນກວ່າປົກກະຕິເລື້ອຍໆ, ມັນອາດຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານເຂົ້າໄປໃນນິໄສທີ່ບໍ່ດີທີ່ຈະເສຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍກວ່າຊີວິດຂອງທ່ານ. ແມ່ນຂຶ້ນກັບການປົກປ້ອງເງິນກູ້ຢືມທີ່ອາດຈະເປັນອາການທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການຮຽນຮູ້ທີ່ດີກວ່າໃນການຄຸ້ມຄອງເງິນສົດຂອງທ່ານ.
ເຖິງແມ່ນວ່າການກວດເບີ່ງຈະບໍ່ສະແດງໃນ ລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອ ຂອງທ່ານທັນທີ, ພວກມັນສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ວິທີທີ່ທະນາຄານຂະຫນາດນ້ອຍແລະ ສະຫະພັນສິນເຊື່ອ ປະເມີນຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ. ພວກເຂົາຍັງສາມາດເສຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍ, ນໍາໄປສູ່ຄ່າບໍລິການພົນລະເຮືອນແລະຄະດີອາຍາ , ແລະໃນທີ່ສຸດກໍ່ຈະທໍາລາຍການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ.
Minimizing Fees
ຖ້າທ່ານຊອກຫາທີ່ດີທີ່ສຸດກັບໂຄງການປົກປ້ອງເກີນກໍານົດ, ຊື້ທະນາຄານຕ່າງໆເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ. ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດ, ມັນດີກວ່າທີ່ຈະຮັກສາເງິນຫຼາຍເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆຂອງທ່ານ, ແທນທີ່ຈະມີການນໍາໃຊ້ຄ່າທໍານຽມການກວດສອບ. ຂ້າງລຸ່ມນີ້ທ່ານຈະພົບກັບຄໍາຖາມບາງຢ່າງທີ່ຕ້ອງຂໍໃຫ້ທະນາຄານທີ່ຈະຊ່ວຍທ່ານຊອກຫາແຜນການຄຸ້ມຄອງເງິນເບື້ອງຕົ້ນທີ່ດີທີ່ສຸດ:
ມີ ອັດຕາດອກເບ້ຍ ຫຼືຄ່າທໍານຽມສໍາລັບເງິນ ດອກເບ້ຍ ຈ່າຍບໍ່? ອີງຕາມຄວາມຖີ່ທຽບກັບຈໍານວນເງິນທີ່ overdrafts ທີ່ທ່ານມີປະສົບການ, ວິທີການຫນຶ່ງສາມາດໃຊ້ໄດ້ຫນ້ອຍກ່ວາອີກ.
ທ່ານສາມາດເຊື່ອມໂຍງ ບັນຊີການກວດສອບ ຂອງທ່ານກັບແຫລ່ງເງິນທຶນທີ່ຈະນໍາໃຊ້ກ່ອນທີ່ຈະມີຄຸນສົມບັດທາງເບື້ອງຕົ້ນບໍ? ຖ້າທ່ານສາມາດຕິດບັດເຄຣດິດຫຼືດີກ່ວາບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ຈະດຶງເງິນສົດຈາກທ່ານ, ທ່ານອາດຈະຫຼີກເວັ້ນຄ່າທໍານຽມຫັກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ.
ເສັ້ນທາງເຄມີຂອງເງິນເກີນເບົາຈະມີປະໂຍດຫຼາຍກວ່າສໍາລັບທ່ານບໍ? ຂໍໃຫ້ທະນາຄານຂອງທ່ານເລືອກເອົາຕົວເລືອກຕ່າງໆທີ່ພວກເຂົາມີໄວ້ສໍາລັບທ່ານ. ຄົ້ນຫາຢ່າງແນ່ນອນວ່າວິທີການແຕ່ລະຂະບວນການເຮັດວຽກແລະຜົນສະທ້ອນຂອງແຕ່ລະທາງເລືອກ.
ດັ່ງທີ່ທ່ານອາດຈະຄາດເດົາ, ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປົກປ້ອງເກີນກໍານົດແມ່ນເພື່ອປ້ອງກັນການ overdrafts. ນອກເຫນືອຈາກການດໍາເນີນການຕິດຕາມທາງດ້ານການເງິນຂັ້ນພື້ນຖານໂດຍນໍາໃຊ້ທະບຽນເຊັກທ່ານຍັງສາມາດເກັບແທັບບັນຊີເງິນຝາກທະນາຄານຂອງທ່ານໂດຍໃຊ້ທະນາຄານອອນໄລນ໌, ຫຼືກິດທະນາຄານໃນໂທລະສັບມືຖືຂອງທ່ານເພື່ອກວດສອບຈໍານວນເງິນທີ່ຢູ່ໃນບັນຊີເຊັກຂອງທ່ານ.
ຖ້າທ່ານຮູ້ວ່າທ່ານຈະຢູ່ໃນເງິນສົດໃນອະນາຄົດອັນໃກ້ນີ້, ມັນອາດຈະຊ່ວຍແກ້ໄຂສະຖານະການຢ່າງເດັ່ນຊັດ. ເມື່ອງົບປະມານຂອງທ່ານບອກວ່າທ່ານຈະຕ່ໍາເງິນສົດ, ຊອກຫາວິທີທີ່ຈະຂະຫຍາຍການຊໍາລະເງິນຕາມວັນທີສອງສາມມື້.
ທ່ານສາມາດໂທຫາພັກທີ່ທ່ານຕ້ອງໄດ້ກວດເບິ່ງ, ເຊັ່ນ: ບໍລິສັດບັດເຄຣດິດ, ເຈົ້າຂອງການກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນຫຼືບໍລິສັດສາທາລະນະສຸກ, ບອກການຂາດແຄນເງິນສົດໃນປະຈຸບັນ, ຊົ່ວຄາວ, ແລະຂໍໃຫ້ພວກເຂົາສາມາດລໍຖ້າສອງສາມມື້ສໍາລັບການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ. ມັນຍັງສະຫລາດທີ່ຈະຖາມວ່າພວກເຂົາສາມາດຍົກເວັ້ນຄ່າທໍານຽມຍ້ອນລາຄາຍ້ອນວ່າທ່ານເອີ້ນວ່າລ່ວງຫນ້າເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາຮູ້.
ທ່ານສາມາດຫຼຸດຜ່ອນບັນຫາຖ້າວ່າທ່ານເກັບຂໍ້ມູນເລື້ອຍໆກ່ຽວກັບຍອດເງິນໃນການກວດສອບຂອງທ່ານ, ແລະປັດໃຈໃນການກວດສອບທີ່ທ່ານໄດ້ຂຽນແລ້ວແຕ່ວ່າຍັງບໍ່ທັນຈະລຶບບັນຊີທະນາຄານຂອງທ່ານ.
ຄ່າຊໍາລະເງິນເກີນມູນຄ່າແມ່ນຜິດກົດຫມາຍ?
ໃນເດືອນກໍລະກົດ 2010, ກົດຫມາຍລັດຖະບານກາງໄດ້ປ່ຽນແປງແນວໃດທະນາຄານແລະສະຫະພັນສິນເຊື່ອໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ຮັບຜິດຊອບຄ່າໄລຍະເວລາການຊໍາລະຫນີ້. ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ທະນາຄານໄດ້ນໍາໃຊ້ອັດຕະໂນມັດເພີ່ມການປົກປ້ອງການອະນຸຍາດສໍາລັບບັນຊີຂອງທ່ານ, ແລະໂດຍທົ່ວໄປບໍ່ມີທາງເລືອກທີ່ຈະເລືອກເອົາການປົກປ້ອງນີ້.
ດັ່ງນັ້ນ, ຜູ້ບໍລິໂພກຈ່າຍຕື້ໂດລາຄ່າທໍານຽມໃຫ້ທະນາຄານສໍາລັບຄວາມຜິດພາດທີ່ງ່າຍດາຍໃນບັນຊີກວດຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຕົວຢ່າງທົ່ວໄປນີ້ແມ່ນ $ 38 latte- $ 3 ສໍາລັບກາເຟແລະ $ 35 ສໍາລັບການຮັບຜິດຊອບ overdraft.
ທະນາຄານຕ້ອງໄດ້ປ່ຽນຄຸນສົມບັດທາງເຄມີອອກໄປແລະສະເຫນີຄຸນສົມບັດໃຫ້ກັບລູກຄ້າທີ່ເຂົ້າໃຈແຕ່ລູກຄ້າຍັງໄດ້ຈ່າຍຄ່າເງີນຄ່າເງີນໃນບາງກໍລະນີໂດຍບໍ່ໄດ້ເລືອກເອົາ. ສອງສະຖານະການອາດຈະເຮັດໃຫ້ເກີດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍພິເສດທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ:
ທະນາຄານກໍາລັງທໍາລາຍກົດຫມາຍແລະລູກຄ້າຜິດກົດຫມາຍທີ່ຜິດກົດຫມາຍ, ຊຶ່ງເປັນໄປບໍ່ໄດ້ແຕ່ກໍ່ໄດ້ເກີດຂື້ນ
ໂຈດບໍ່ແມ່ນຫນຶ່ງໃນການຊໍາລະເງິນ "ຫນຶ່ງຄັ້ງ" ທີ່ຖືກປົກຄຸມດ້ວຍກົດຫມາຍຫຍໍ້
ທ່ານສາມາດໂຕ້ຖຽງວ່າກົດຫມາຍຄວນຈະມີການອອກໃບອະນຸຍາດຢ່າງກວ້າງຂວາງ, ແຕ່ກົດຫມາຍໃນປະຈຸບັນ ບໍ່ໄດ້ປົກປ້ອງທ່ານຈາກບາງປະເພດຂອງເງິນ ຄ້າງຊໍາລຸດເຊັ່ນ: ການຈ່າຍເງິນທີ່ເກີດຂຶ້ນເລື້ອຍໆທີ່ດຶງຍອດເງິນບັນຊີຂອງທ່ານຢູ່ຂ້າງສູນ.