ຄວາມຫລາກຫລາຍທາງດ້ານພາສີກັບການລົງທຶນ

ກໍານົດການຫລາກຫລາຍຂອງພາສີແລະວິທີການມັນສາມາດຊ່ວຍທ່ານໄດ້

ນັກລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່ເຂົ້າໃຈ ພື້ນຖານຂອງການຫຼາກຫຼາຍຊະນິດ , ເຊິ່ງສາມາດສະຫຼຸບໄດ້ໃນຄໍາແນະນໍາດ້ານສຸຂະພາບ, "ຢ່າເອົາໄຂ່ທັງຫມົດຂອງທ່ານໄວ້ໃນກະຕ່າຫນຶ່ງ." ແຕ່ເລື້ອຍໆນັກລົງທຶນຈໍາກັດການຫຼາກຫຼາຍຂອງການລົງທຶນໃສ່ປະເພດການລົງທຶນແລະຫລີກລ້ຽງຂໍ້ໄດ້ປຽບໃນຂົງເຂດອື່ນເຊັ່ນ: ການຫລາກຫລາຍຂອງພາສີ.

Definition of Diversification Tax

ການຫລາກຫລາຍຂອງພາສີເປັນເງື່ອນໄຂທາງການເງິນທີ່ຫມາຍເຖິງການຈັດສັນເງິນລົງທຶນໃນຫຼາຍປະເພດບັນຊີ.

ຄວາມຫຼາກຫຼາຍທາງດ້ານພາສີແມ່ນຄ້າຍຄືກັນກັບສະຖານະ ຊັບສິນ (ບໍ່ຄວນສັບສົນກັບ ການຈັດສັນຊັບສິນ ), ຊຶ່ງຫມາຍເຖິງການກະຈາຍເງິນລົງທຶນໃນບັນດາປະເພດບັນຊີຕ່າງໆ ( ສະຖານທີ່ ຂອງຊັບສິນລົງທຶນ) ແລະເລືອກແນວພັນທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ເຮັດວຽກຢູ່ໃນບັນຊີເຫຼົ່ານັ້ນ.

ສອງປະເພດພື້ນຖານຂອງບັນຊີການລົງທຶນແມ່ນບັນຊີທີ່ຖືກເກັບພາສີແລະບັນຊີລາຍຈ່າຍພາສີ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານລົງທຶນໃນບັນຊີລາຍໄດ້, ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານລົງທຶນແມ່ນບໍ່ໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນພາສີ, ມັນກໍ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການເລື່ອນອອກຈາກພາສີ. ແທນທີ່ຈະ, ນັກລົງທຶນຖືກເກັບພາສີເງິນປັນຜົນ, ຖ້າມີ, ໃນໄລຍະປີ, ແລະຮຸ້ນເພີ່ມຂຶ້ນຖ້າຫາກວ່າແລະໃນເວລາທີ່ການລົງທຶນແມ່ນຂາຍໃນລາຄາສູງກ່ວາມັນຖືກຊື້. ມີບັນຊີລາຍຈ່າຍຕາມພາສີ, ເຊັ່ນ: IRAs ແລະ 401 (k) s, ເງິນທີ່ໄດ້ລົງທຶນຈະເຕີບໂຕບໍ່ເສຍພາສີຈົນກວ່າຈະຖອນໄດ້.

ສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນໂດຍບໍ່ມີຄວາມຫລາກຫລາຍທາງດ້ານພາສີ

ສະຕິປັນຍາປະກະຕິກ່າວວ່າຈະປະກອບສ່ວນເງິນຝາກໄລຍະຍາວທຸກປະການເຊັ່ນເງິນຝາກປະຈໍາປີທໍາອິດ, ເຖິງ 401 (k), ຖ້າມີໂດຍນາຍຈ້າງແລະຢ່າງຫນ້ອຍເຖິງທີ່ນາຍຈ້າງຈ້າງ, ແລະສະຫນັບສະຫນູນເງິນອື່ນໆທີ່ມີຢູ່ກັບ Roth IRA ທີ່ຢູ່

ໂດຍທົ່ວໄປ, ນີ້ແມ່ນຄໍາແນະນໍາທີ່ດີ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ນັກລົງທຶນຫຼາຍຄົນກໍ່ເຮັດຜິດພາດໃນການເພີ່ມຈໍານວນເງິນ 401 (k) ຂອງພວກເຂົາສູງກວ່າການແຂ່ງຂັນຂອງນາຍຈ້າງສໍາລັບຈຸດປະສົງດຽວຂອງການຫຼຸດຜ່ອນລາຍຮັບລາຍໄດ້ໃນປະຈຸບັນ. ຫຼືພວກເຂົາອາດຈະເຮັດຜິດພາດທີ່ຮ້າຍແຮງແລະລົງທຶນຫຼາຍກວ່າເງິນຝາກປະຢັດໃນ IRA ແບບພື້ນເມືອງ, ແທນທີ່ຈະເປັນ Roth IRA, ສໍາລັບເຫດຜົນທີ່ຄ້າຍຄືກັນ (ການປະຫຍັດພາສີໃນປະຈຸບັນ).

ເຫດຜົນທີ່ວ່ານີ້ອາດເປັນຂໍ້ຜິດພາດທີ່ນັກລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່ຫຼືທັງຫມົດຂອງຜູ້ລົງທຶນສາມາດບັນຈົບຄົບຖ້ວນສົມບູນໃຫ້ກັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຕາມພາສີ. ນີ້ເປັນບັນຫາຫຍັງ? ຖ້າເງິນຝາກປະຢັດທັງຫມົດຂອງທ່ານແມ່ນຢູ່ໃນບັນຊີລາຍຈ່າຍພາສີ, ເຊັ່ນ: 401 (k) ແລະ IRA ແບບດັ້ງເດີມ, ທ່ານອາດຈະຈ່າຍຄ່າພາສີສູງກວ່າຖ້າວ່າແຫຼ່ງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານເທົ່ານັ້ນໃນເງິນກະສຽນວຽກແມ່ນມາຈາກບັນຊີເຫຼົ່ານີ້. ເຖິງແມ່ນວ່າການປະກອບສ່ວນເຂົ້າບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ແມ່ນພາສີ, ການຖອນເງິນແມ່ນ 100% ພາສີທີ່ນັກລົງທຶນຢູ່ເທິງອັດຕາພາສີຂອງພາສີຂອງລັດຖະບານກາງ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າອັດຕາພາສີສູງຂຶ້ນຫຼືຖ້າວົງເງິນອາກອນຂອງທ່ານສູງຂຶ້ນໃນຊີວິດຂອງທ່ານ, ເຊິ່ງອາດຈະເປັນໄປໄດ້, ທ່ານອາດຈະຈ່າຍຄ່າພາສີເພີ່ມເຕີມກ່ວາຖ້າທ່ານມີບັນຊີອື່ນເຊັ່ນບັນຊີລາຍຮັບແລະ / ຫຼື Roth IRA.

ນອກຈາກນີ້, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການອອກກໍາລັງກາຍກ່ອນທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບປະໂຫຍດສໍາລັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພສັງຄົມຢ່າງເຕັມທີ່, ມັນອາດຈະມີຄວາມສະຫຼາດທີ່ຈະມີບັນຊີທີ່ການຖອນເງິນແມ່ນມີອັດຕາພາສີຕ່ໍາ (ຫຼືບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ).

ສໍາລັບຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບເລື່ອງນີ້, ເບິ່ງບົດຄວາມຂອງຂ້ອຍ: Is The Traditional IRA Dead?

ຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມຫລາກຫລາຍທາງດ້ານພາສີ

ດັ່ງທີ່ທ່ານອາດຈະຄາດເດົາແລ້ວ, ຜົນປະໂຫຍດຂອງການຫລາກຫລາຍຂອງພາສີ (ການກະຈາຍເງິນຝາກປະຢັດໃນບັນດາບັນຊີບັນຊີຕ່າງໆ) ແມ່ນຄ້າຍຄືກັນກັບຄວາມຫຼາກຫຼາຍທາງດ້ານການລົງທຶນ - ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງ.

ຕົວຢ່າງ, ອັດຕາພາສີເງິນໄດ້ໄລຍະຍາວສໍາລັບການລົງທຶນໃນບັນຊີທີ່ມີພາສີແມ່ນ 15%. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການຖອນຫນີ້ສິນທີ່ມີລາຍໄດ້ຈາກການເກັບພາສີຈະຖືກເກັບພາສີໃນພາສີອາກອນລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງທີ່ສູງສຸດສໍາລັບບຸກຄົນ (ຫຼືຄູ່ຖ້າຫາກຍື່ນເອກະສານຮ່ວມກັນ). ນີ້ອາດຈະເປັນ 25% ຫຼືສູງກວ່າສໍາລັບຜູ້ທີ່ເກສີຍນຈໍານວນຫຼາຍ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນພາສີຫຼາຍທີ່ສຸດໂດຍການປະຖິ້ມເງິນ 401 (k) ແລະ IRA ແບບດັ້ງເດີມຂອງທ່ານທີ່ບໍ່ໄດ້ເສຍພາສີແລະການເຕີບໃຫຍ່ຂະຫຍາຍຕົວທີ່ສຸດເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້. ສະນັ້ນມັນຈຶ່ງເປັນການສະຫລາດທີ່ຈະຖອນຕົວຈາກບັນຊີທີ່ຖືກລົງໂທດແລະ Roth IRAs ຄັ້ງທໍາອິດໃນການເປັນເບ້ຍບໍານານແລະຖອນຕົວອອກຈາກບັນຊີລາຍຈ່າຍພາສີຕໍ່ມາ.

ຖ້າທ່ານຕ້ອງການນັດກ່ອນ, ໂດຍສະເພາະກ່ອນທີ່ຈະມີອາຍຸ 59 1/2, ໃນເວລາທີ່ 401 (k) ແລະການຖອນເງິນ IRA ແບບດັ້ງເດີມຈະມີ 10% "ການຖອນຫນີ້ຕົ້ນ," ທີ່ມີບັນຊີທີ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບສາມາດມີຜົນປະໂຫຍດ.

ຂໍ້ຍົກ ເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.