ໃນເວລາທີ່ທ່ານຍື່ນກໍລະນີການລົ້ມລະລາຍຂອງທ່ານ, ທ່ານມີເຄື່ອງມືທີ່ມີອໍານາດໃນສານຫນູຂອງທ່ານ. "ການ ພັກຜ່ອນອັດຕະໂນມັດ " ໄດ້ເຂົ້າໄປໃນຜົນກະທົບໃນເວລາທີ່ທ່ານຍື່ນກໍລະນີຂອງທ່ານ. ມັນແມ່ນຄໍາສັ່ງທີ່ຫ້າມເຈົ້າຫນີ້ຂອງທ່ານຈາກການດໍາເນີນການໃດໆໃນການເກັບກໍາຫນີ້ສິນຂອງທ່ານໃນຂະນະທີ່ທ່ານຢູ່ໃນການລົ້ມລະລາຍ. ພວກເຂົາບໍ່ສາມາດ:
- ໂທຫາ
- ສົ່ງຈົດຫມາຍ, ບົດເລື່ອງຕ່າງໆ, ຫຼືອີເມວໃຫ້ທ່ານ
- ຮັບເອົາຊັບສິນຄ້ໍາປະກັນຂອງທ່ານ
- foreclose ຢູ່ເຮືອນຂອງທ່ານ
- ສືບຕໍ່ຫຼືຍື່ນຟ້ອງ
- ວາງສິດທິໃນຊັບສິນຂອງທ່ານ
- ແລະກິດຈະກໍາອື່ນໆ
ທ່ານຄວນໄດ້ສັງເກດເຫັນການຫຼຸດລົງຢ່າງໄວວາແລະຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນກິດຈະກໍາເຫຼົ່ານີ້ເກືອບໄວເທົ່າທີ່ທ່ານໄດ້ຍື່ນ. ບາງບັນດາເຈົ້າຫນີ້, ໂດຍສະເພາະແມ່ນຮ້ານ "ບ້ານມອມແລະປ໊ອບ" ຂະຫນາດນ້ອຍແລະ, ໃນທາງກັບກັນ, ບັນດາອົງການ bureaucratic ຂະຫນາດໃຫຍ່, ມີບັນຫາໃນການເຊື່ອມໂຍງກັບຂໍ້ມູນລົ້ມລະລາຍແລະຄວາມຈິງທີ່ວ່າທ່ານໄດ້ເຂົ້າໄປໃນລະບົບຂອງພວກເຂົາ. ມັນອາດຈະໃຊ້ເວລາ, ແລະບາງຄັ້ງ, ການປະຕິບັດໂດຍທະນາຍຄວາມລົ້ມລະລາຍຂອງທ່ານຫຼືແມ້ກະທັ້ງການລົງໂທດໂດຍສານ bankruptcy ເພື່ອປະທັບໃຈກັບເຈົ້າຫນີ້ຢ່າງຫນັກຂອງການດໍາເນີນຄະດີແລະຄວາມຕ້ອງການທີ່ຈະຢຸດການຂົ່ມເຫັງ.
ບາງຄັ້ງລູກຄ້າຈະເບິ່ງຂ້າມກິດຈະກໍາການເກັບລວບລວມໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວ, ສົມມຸດວ່າມັນຈະຢຸດຫລືວ່າມັນບໍ່ມີຄວາມຫມາຍແລະບໍ່ມີຄວາມພະຍາຍາມແກ້ໄຂ. ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ເຈົ້າຫນີ້ເຫຼົ່ານີ້ມັກຜູ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຂໍ້ຄວາມທັງຫມົດ, ແລະເມື່ອການລົງທືນໄດ້ຖືກເຂົ້າ, ຍັງຈະພະຍາຍາມທີ່ຈະໃຫ້ທ່ານຈ່າຍຫນີ້ຂອງຕົນ.
The Discharge Injunction
ໃນເວລາທີ່ສານເຂົ້າສູ່ ຄໍາສັ່ງ ຂອງທ່ານ ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ , ການພັກຜ່ອນອັດຕະໂນມັດຈະຖືກປ່ຽນແປງເປັນຄໍາສັ່ງລົງໂທດຢ່າງຖາວອນພາຍໃຕ້ກົດຫມາຍ 11 USC § 524. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າເຈົ້າຫນີ້ທີ່ມີຫນີ້ສິນຖືກຍົກເລີກບໍ່ສາມາດດໍາເນີນການເກັບກໍາຫນີ້ສິນໄດ້. ແຕ່ມີເງື່ອນໄຂທີ່ເຈົ້າຫນີ້ສາມາດຕິດຕໍ່ກັບເຈົ້າແລະພະຍາຍາມເກັບກໍາຫນີ້ສິນ.
ນີ້ແມ່ນບາງບັນດາການກະທໍາທີ່ເຈົ້າຫນີ້ອາດຈະໃຊ້ເວລາຫຼັງຈາກການຍື່ນຟ້ອງລົ້ມລະລາຍຂອງທ່ານຫຼືຫຼັງຈາກການລົງທືນຂອງທ່ານ:
- ສະເຫນີຫຼືກົດດັນໃຫ້ທ່ານເຂົ້າໄປໃນຫນີ້ສິນໃຫມ່ເພື່ອທົດແທນອາຍຸເກົ່າ.
- ລວມເງິນຫນີ້ເກົ່າເຂົ້າໃນການກູ້ຢືມເງິນໃຫມ່ (ebwhen refinancing ເງິນກູ້ຢືມລົດ)
- ພະຍາຍາມເກັບກໍາຂໍ້ມູນຫນີ້ທີ່ທ່ານໄດ້ຕົກລົງທີ່ຈະຈ່າຍ (ໂດຍບໍ່ມີການຢັ້ງຢືນຄືນໃຫມ່)
- ໂທຫາຫຼືເຮັດໃຫ້ຄວາມຕ້ອງການລາຍລັກອັກສອນ
- ການປະຕິເສດທີ່ຈະສະແດງໃຫ້ເຫັນຫນີ້ສິນທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນໃນບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານເວັ້ນເສຍແຕ່ທ່ານຈ່າຍຫນີ້ສິນ
- ສົ່ງແຈ້ງການປະຕິບັດງານກ່ຽວກັບຫນີ້ທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນ
- ການລວບລວມຫຼືຍຶດຖື
- ຍື່ນຄໍາຮ້ອງຟ້ອງ
ຕ້ອງຮູ້ວ່າເມື່ອຜູ້ກູ້ຢືມມີຄວາມຍຸຕິທໍາຢ່າງຖືກຕ້ອງຕາມກົດຫມາຍແລະໃນເວລາທີ່ລູກຫນີ້ຖືກລະເມີດກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການລົງທືນ, ທ່ານຕ້ອງຕອບຄໍາຖາມຕໍ່ໄປນີ້:
ກໍລະນີທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນ (ແທນທີ່ຈະຖືກຍົກເລີກ)? ຖ້າວ່າກໍລະນີຖືກ ຍົກເລີກ ແທນທີ່ຈະ ຍົກເລີກ , ເຈົ້າຫນີ້ຈະມີສິດສືບຕໍ່ເກັບຫນີ້ສິນ.
ກໍລະນີການລົ້ມລະລາຍໂດຍທົ່ວໄປຈະສິ້ນສຸດລົງຢູ່ໃນການ ລົງທືນ ຫຼືການຍົກເລີກ. ການລົງທືນແມ່ນຜົນປະໂຫຍດສ່ວນຕົວ, ການບັນເທົາລູກຫນີ້ຂອງຄວາມຮັບຜິດຊອບໃນການຈ່າຍຄືນຫນີ້ສິນທີ່ສາມາດນໍາໃຊ້ໄດ້ເຊັ່ນ: ບັດເຄດິດ, ໃບບິນຄ່າປິ່ນປົວ, ແລະເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ (ແລະແມ່ນແຕ່ເງິນກູ້ຢືມແລະເຮືອນ). ແຕ່ບາງກໍລະນີບໍ່ໄດ້ເຮັດໃຫ້ການປ່ອຍຕົວແລະແທນທີ່ຈະຖືກຍົກເລີກ.
ອາດຈະມີຈໍານວນເຫດຜົນທີ່ວ່າກໍລະນີຖືກຍົກເລີກ. ຖ້າລູກຫນີ້ບໍ່ສາມາດເຮັດຫນັງສືທາງການຢ່າງເປັນທາງການ, ບໍ່ໃຫ້ຜູ້ຮັບຜິດຊອບກັບຜົນຕອບແທນອາກອນ, ບໍ່ເຂົ້າຮ່ວມກອງປະຊຸມຜູ້ຖືຮຸ້ນ 341 ຂອງຕົນ, ຫຼືຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ຫຼືບໍ່ປະຕິເສດທີ່ຈະຮ່ວມມືກັບຜູ້ຮັບຜິດຊອບ, ສານຈະຍົກເລີກກໍລະນີ. ກໍລະນີການຈ່າຍຄືນຂອງຫມວດທີ 13 ສາມາດຖືກຍົກເວັ້ນສໍາລັບເຫດຜົນທັງຫມົດເຫຼົ່ານີ້, ແຕ່ວ່າໃນເວລາທີ່ລູກຫນີ້ບໍ່ໄດ້ຮັບການຢືນຢັນຂອງແຜນການຈ່າຍຄືນຫມວດທີ 13 ຫຼືບໍ່ສາມາດເຮັດການຊໍາລະເງິນຫຼືດໍາເນີນການອື່ນທີ່ຕ້ອງການພາຍໃຕ້ແຜນການຈ່າຍຄືນ.
ໃນເວລາທີ່ກໍລະນີຖືກຍົກເລີກ, ໃນຫຼາຍໆວິທີມັນກໍ່ຄືກັບວ່າກໍລະນີບໍ່ເຄີຍຖືກຍື່ນໃນສະຖານທີ່ທໍາອິດ. ບັນດາຜູ້ຫນີ້ສູນເສຍການປົກປ້ອງການພັກຜ່ອນໂດຍອັດຕະໂນມັດ, ແລະເຈົ້າຫນີ້ທີ່ໄດ້ເຂົ້າພັກສາມາດສືບຕໍ່ຄວາມພະຍາຍາມເກັບກໍາຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ແມ່ນຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ສາມາດນໍາໃຊ້ໄດ້ບໍ? ບາງບັນດາຫນີ້ສິນຈະ ບໍ່ຖືກຍົກເລີກ ໃນກໍລະນີການລົ້ມລະລາຍ. ບາງຄົນຈະບໍ່ໄດ້ປົດປ່ອຍໂດຍອັດຕະໂນມັດແລະອື່ນໆຈະມີຊີວິດຢູ່ຖ້າວ່າຫນຶ່ງໃນພາກສ່ວນທີ່ຮ້ອງຂໍໃຫ້ສານຈະປະກາດວ່າຫນີ້ສິນບໍ່ສາມາດປະຕິເສດໄດ້. ຄໍາສັ່ງຂອງທ່ານທີ່ອອກຈາກສານຈະບໍ່ລາຍຊື່ຫນີ້ທີ່ຖືກຍົກເລີກ, ແຕ່ທະນາຍຄວາມຂອງທ່ານຈະສາມາດອະທິບາຍໄດ້ສໍາລັບທ່ານ. ຖ້າຫນີ້ບໍ່ໄດ້ຖືກຍົກເລີກ, ເຈົ້າຫນີ້ສາມາດສືບຕໍ່ຄວາມພະຍາຍາມເກັບກໍາໃນເວລາທີ່ສານເຂົ້າສູ່ຄໍາສັ່ງຊື້.
ໂດຍທົ່ວໄປ, ຫນີ້ສິນເຫຼົ່ານີ້ຈະບໍ່ຖືກຍົກເລີກ:
- ພາສີລາຍໄດ້ສໍາລັບສາມປີທີ່ຫຼ້າສຸດ
- ການສະຫນັບສະຫນູນເດັກແລະຄ່າລ້ຽງດູລູກໃນໄລຍະຜ່ານມາ
- ຫນີ້ສິນທີ່ເກີດຂື້ນເນື່ອງຈາກການຂັບລົດຂອງທ່ານໃນຂະນະທີ່ເມົາເຫຼົ້າ
- ເງິນກູ້ຂອງນັກຮຽນ
- ການປັບໄຫມແລະການຟື້ນຟູໃນກໍລະນີຄະດີອາຍາ
ບັນດາຫນີ້ສິນເຫຼົ່ານີ້ຈະບໍ່ຖືກຍົກເລີກຖ້າເຈົ້າຫນີ້ປະຕິເສດການລົງທືນຂອງເຂົາເຈົ້າ:
- ຫນີ້ສິນຈາກການກະທໍາທີ່ຈະກະທໍາແລະເປັນອັນຕະລາຍ
- ບາງຄ່າບໍລິການການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ຜ່ານມາສໍາລັບຄວາມກ້າວຫນ້າທາງດ້ານເງິນສົດຫຼືສິນຄ້າຫລູຫລາຫລືບໍລິການ
- ຫນີ້ສິນເນື່ອງຈາກການຂູດຮີດ, larceny, ການລະເມີດຂອງຫນ້າທີ່ fiduciary
- ຫນີ້ສິນທີ່ທ່ານບໍ່ລາຍຊື່ກ່ຽວກັບໃບຢັ້ງຢືນການລົ້ມລະລາຍຂອງທ່ານ
ແມ່ນຫນີ້ທີ່ເກີດຂື້ນພາຍຫຼັງການຮ້ອງຟ້ອງລົ້ມລະລາຍໄດ້ຖືກຍື່ນ? ຖ້າທ່ານໄດ້ເປີດບັນຊີເຄດິດຫຼືເຂົ້າໄປໃນຫນີ້ສິນຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານຍື່ນກໍລະນີການລົ້ມລະລາຍຂອງທ່ານ, ໂອກາດທີ່ຈະບໍ່ຖືກຍົກເລີກແລະເຈົ້າຫນີ້ສາມາດພະຍາຍາມເກັບມັນຈາກທ່ານ. ຖ້າທ່ານເຂົ້າໄປໃນຫນີ້ສິນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບກໍລະນີບົດທີ 13 (ເພື່ອຊື້ລົດໃຫມ່, ຍົກຕົວຢ່າງ), ທ່ານຈະຕ້ອງປະກອບມີຫນີ້ສິນທີ່ຢູ່ໃນແຜນການຫມວດທີ 13 ຂອງທ່ານ. ສ່ວນໃຫຍ່ອາດຈະຈ່າຍເງິນອອກໃນຂະນະທີ່ທ່ານຍັງຢູ່ໃນກໍລະນີແລະບໍ່ມີຫຍັງທີ່ຈະລົງທືນໃນທີ່ສຸດ.
ທ່ານໄດ້ຢືນຢັນຄືນຫນີ້ສິນບໍ? ເຖິງແມ່ນວ່າລົດຂອງທ່ານແລະເງິນກູ້ຢືມເຮືອນຂອງທ່ານຈະຖືກຍົກເວັ້ນໃນກໍລະນີບົດທີ 7, ແຕ່ເຈົ້າຫນີ້ຂອງທ່ານຈະຍັງມີສິດທີ່ຈະຊື້ແລະຂາຍຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຮັກສາຊັບສິນທີ່ຮັກສາການກູ້ຢືມ, ທ່ານຈະຕ້ອງສືບຕໍ່ຈ່າຍເງິນຈົນກ່ວາເງິນກູ້ຢືມຈະຈ່າຍເຕັມ, ເຖິງແມ່ນວ່າກໍລະນີຂອງທ່ານກໍລົ້ມລະລາຍ. ທ່ານອາດຈະເຂົ້າໄປໃນ ຂໍ້ຕົກລົງການຢັ້ງຢືນຄືນໃຫມ່ ທີ່ທ່ານແລະຜູ້ກູ້ຢືມຍອມຮັບວ່າເງິນກູ້ຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການຍົກຍ້າຍແລະທ່ານຈະສືບຕໍ່ຮັບຜິດຊອບກ່ຽວກັບຫນີ້ສິນ. ຖ້າທ່ານມີຄວາມຜິດພາດຕໍ່ມາ, ຜູ້ກູ້ຢືມຈະມີການກະທໍາອັນເຕັມທີ່ຂອງການເກັບເງິນເຊັ່ນດຽວກັນກັບວ່າຫນີ້ບໍ່ເຄີຍເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງກໍລະນີການລົ້ມລະລາຍ.
ການແກ້ໄຂ
ຖ້າເຈົ້າຫນີ້ກໍາລັງຮ້ອງຂໍເງິນສໍາລັບເງິນຂອງທ່ານຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານຖອນຕົວ, ໃຫ້ຕິດຕໍ່ກັບທະນາຍຄວາມລົ້ມລະລາຍຂອງທ່ານທັນທີ. ທະນາຍຄວາມຂອງທ່ານຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນກໍານົດວ່າຫນີ້ສິນຖືກຍົກເລີກ. ຖ້າວ່າມັນຖືກຍົກເລີກແລະເຈົ້າຫນີ້ດໍາເນີນການລະເມີດກົດຫມາຍການລົງທືນ, ທະນາຍຄວາມຂອງທ່ານຈະຕິດຕໍ່ກັບເຈົ້າຫນີ້, ຢ່າງເປັນທາງການຫຼືຢ່າງບໍ່ເປັນທາງການ, ເພື່ອຮຽກຮ້ອງໃຫ້ເຈົ້າຫນີ້ຢຸດກິດຈະກໍາເກັບກໍາ. ຖ້າເຈົ້າຫນີ້ບໍ່ປະຕິເສດຫຼືບໍ່ປະຕິເສດ, ເຈົ້າຫນ້າທີ່ຂອງເຈົ້າອາດຈະຂໍໃຫ້ສານຈະເປີດກໍລະນີການລົ້ມລະລາຍຂອງເຈົ້າແລະລົງໂທດເຈົ້າຫນີ້ໃນການລະເມີດ. ທ່ານຍັງສາມາດຂໍໃຫ້ສານສັ່ງໃຫ້ເຈົ້າຫນີ້ຈ່າຍຄ່າເສຍຫາຍທີ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບຈາກກິດຈະກໍາເກັບກໍາ.