ການຄວບຄຸມການໃຊ້ຈ່າຍແລະການຫຼີກເວັ້ນການຫນີ້ສິນຂອງບັດເຄດິດທີ່ບໍ່ຈໍາເປັນແມ່ນແນ່ນອນວ່າເປົ້າຫມາຍທີ່ຫນ້າປະຫລາດໃຈ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານເຊື່ອວ່າທ່ານຈະບໍ່ຕ້ອງການການປ່ອຍສິນເຊື່ອໃນອະນາຄົດ, ມັນອາດຈະບໍ່ຈິງ. ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບປະໂຫຍດຈາກການຄິດຄ່າບໍລິການອາຫານຄ່ໍາຮ້ານອາຫານຫຼືໃຊ້ບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານເພື່ອຊື້ເກີບໃຫມ່ທີ່ສຸດ, ແຕ່ມັນຍາກທີ່ຈະຊ່ວຍປະຫຍັດເງິນເພື່ອຊື້ເຮືອນຫຼືລົດ.
ດັ່ງນັ້ນ, ວິທີການລົ້ມລະລາຍມີຜົນກະທົບແນວໃດ? ມັນເປັນຄວາມກັງວົນທີ່ຖືກຕ້ອງ. ໃຫ້ເບິ່ງສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນໃນເວລາທີ່ທ່ານຍື່ນ.
ແມ່ນຫຍັງ FICO ຜະລິດແນນ?
ຫນຶ່ງໃນຕົວຊີ້ວັດທີ່ນໍາພາຂອງຄະແນນສິນເຊື່ອແມ່ນບໍລິສັດທີ່ເອີ້ນວ່າຍຸດຕິທໍາອີຊາກ. ຄະແນນທີ່ຖືກຄິດໄລ່ໂດຍນໍາໃຊ້ສູດແລະລະບົບການພັດທະນາທີ່ພັດທະນາໂດຍບໍລິສັດ Fair Isaac ໄດ້ຖືກເອີ້ນວ່າຄະແນນ FICO. ສູດຍຸດຕິທໍາຂອງອີຊາກແມ່ນເປັນເຈົ້າຂອງ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າອີຊາກທີ່ແທ້ຈິງເປັນເຈົ້າຂອງຂະບວນການແລະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໃຫ້ສູດນັ້ນກັບໃຜ. ເນື່ອງຈາກວ່ານີ້, ບາງຄັ້ງມັນເປັນການຍາກທີ່ຈະອະທິບາຍຫຼືຄາດຄະເນວ່າບໍລິສັດຈະຄິດໄລ່ຄະແນນສິນເຊື່ອໃດໆໂດຍສະເພາະ.
ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງ FICO ແມ່ນສູງເຖິງ 300 ຫາ 850. ທະນາຄານການກູ້ຢືມສ່ວນໃຫຍ່ຄິດວ່າຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງ 720 ແມ່ນດີ.
ບໍລິສັດ Fair Isaac Company ໃຊ້ຂໍ້ມູນທີ່ມີຢູ່ໃນບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານເປັນວັດຖຸດິບສໍາລັບການຄິດໄລ່ຄະແນນ. ບັນດາອົງການລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອທັງສາມບໍລິສັດ, Equifax, Trans Union ແລະ Experian, ອາດບໍ່ມີຂໍ້ມູນດຽວກັນ, ດັ່ງນັ້ນ, ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານອາດຈະແຕກຕ່າງຈາກອົງການຫນຶ່ງໄປອີກ.
ໂດຍປົກກະຕິ, ຄວາມແຕກຕ່າງນີ້ບໍ່ຫຼາຍກ່ວາສອງສາມຈຸດ.
ສໍາລັບອີຊາກທີ່ແທ້ຈິງທີ່ຈະຄິດໄລ່ຄະແນນສິນເຊື່ອທັງຫມົດ, ທ່ານຕ້ອງມີຢ່າງຫນ້ອຍຫນຶ່ງບັນຊີທີ່ໄດ້ເປີດຫົກເດືອນຫຼືຍາວກວ່າ, ແລະຢ່າງນ້ອຍຫນຶ່ງບັນຊີທີ່ໄດ້ຖືກລາຍງານໃຫ້ກັບຫ້ອງການການປ່ອຍສິນເຊື່ອໃນໄລຍະ 6 ເດືອນຜ່ານມາ.
ຍຸດຕິທໍາອີຊາກໃຊ້ຂໍ້ມູນຂ່າວສານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຕ່າງໆ, ທັງທາງລົບແລະທາງບວກ, ເພື່ອຄິດໄລ່ຄະແນນຂອງທ່ານ. ອີງຕາມອຸປະກອນຂອງບໍລິສັດເອງ, ນີ້ແມ່ນເປີເຊັນທີ່ແຕ່ລະປະເພດຂອງຂໍ້ມູນປະກອບສ່ວນໃຫ້ຄະແນນລວມ:
- ປະຫວັດການຈ່າຍເງິນ: 35%
- ຈໍານວນເງິນທີ່ຫນີ້: 30%
- ໄລຍະເວລາຂອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອ: 15%
- ສິນເຊື່ອໃຫມ່: 10%
- ປະເພດຂອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອໃນການນໍາໃຊ້: 10%
ເພື່ອຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ເຂົ້າໄປໃນການກໍານົດຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ເບິ່ງວິທີການຜະລິດແນນ FICO ຂອງຂ້ອຍຖືກຄິດໄລ່.
ບໍລິສັດອື່ນໆຍັງຕະຫຼາດແລະສະຫນອງຄະແນນສິນເຊື່ອໂດຍອີງໃສ່ການຄິດໄລ່ຂອງຕົນເອງ, ຊຶ່ງອາດຈະແຕກຕ່າງຈາກການນໍາໃຊ້ໂດຍຍຸດຕິທໍາອີຊາກ.
ວິທີການລົ້ມລະລາຍມີຜົນກະທົບແນວໃດກ່ຽວກັບສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ?
ປະເພດຂອງຂໍ້ມູນຂ່າວດີທີ່ສຸດໃນບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຈະມີຜົນຕໍ່ຄະແນນເຄດິດຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານລ້າຊ້າທີ່ຈະຈ່າຍຫຼືຂ້າມການຊໍາລະເງິນ, ຄະແນນຂອງທ່ານຈະສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນວ່າ. ການປະຕິບັດຈໍານວນເງິນຫນີ້ຫຼາຍເມື່ອປຽບທຽບກັບຂອບເຂດທີ່ບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ຍັງສາມາດເປັນບັນຫາ.
ກ່ອນທີ່ຈະບັນລຸຈຸດທີ່ທ່ານຍື່ນລົ້ມລະລາຍ, ທ່ານອາດຈະພົບວ່າມັນຍາກທີ່ຈະຈ່າຍເງິນເປັນປົກກະຕິໃນບັນຊີຂອງທ່ານ.
ທ່ານອາດຈະມີຫຼາຍທີ່ສຸດຫຼືທັງຫມົດຂອງບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານ. ສະຖານະການໃດກໍ່ຕາມຈະມີຜົນກະທົບທາງລົບຕໍ່ຄະແນນສິນເຊື່ອ.
ມັນເປັນເລື່ອງຍາກທີ່ຈະຄາດຄະດີວ່າຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຈະເຮັດແນວໃດຫຼັງຈາກທ່ານໄດ້ຮັບການ ລົງທຶນ ລົ້ມລະລາຍຂອງທ່ານ. ຄະແນນທີ່ເຄັ່ງຄັດຂອງທ່ານແມ່ນບໍ່ດີໃນເວລາທີ່ທ່ານຍື່ນບໍ່ໄດ້ມີຜົນກະທົບຫຼາຍໃນບ່ອນທີ່ທ່ານສິ້ນສຸດລົງ. ຖ້າທ່ານເລີ່ມຕ່ໍາ, ທ່ານຈະອອກຈາກການລົ້ມລະລາຍຕ່ໍາ. ຖ້າທ່ານເລີ່ມຕົ້ນສູງ, ຄະແນນຂອງທ່ານຈະຫຼຸດລົງຫຼາຍ. ແຕ່ປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ໄດ້ລາຍງານວ່າພວກເຂົາສິ້ນສຸດລົງຢູ່ທີ່ປະມານ 550 ຍ້ອນວ່າເຂົາເຈົ້າອອກຈາກການລົ້ມລະລາຍ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນພວກເຂົາເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍຄະແນນສູງສຸດຫຼືຄະແນນທີ່ບໍ່ສູງ.
ການຕັດສິນລົງໂທດແລະການປ່ອຍສິນເຊື່ອໃນອະນາຄົດ
ເສັ້ນທາງລຸ່ມສໍາລັບຈໍານວນຫຼາຍ, ແຕ່, ບໍ່ແມ່ນຜົນກະທົບຂອງການລົ້ມລະລາຍທີ່ຈະມີຄະແນນສິນເຊື່ອ. ມັນເປັນຜົນກະທົບທີ່ເຮັດໃຫ້ການລົ້ມລະລາຍລົງໃນການຕັດສິນໃຈສິນເຊື່ອໃນອະນາຄົດ.
ເຖິງແມ່ນວ່າບໍ່ມີຄະແນນສິນເຊື່ອ, ຄວາມຈິງທີ່ວ່າການລົ້ມລະລາຍທີ່ປະກົດຢູ່ໃນບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຢູ່ໃນທຸກໆຈະເຮັດໃຫ້ການຕັດສິນໃຈການປ່ອຍສິນເຊື່ອຫຼາຍຂື້ນຈົນກ່ວາການຍື່ນສະເຫນີຈະມີຂຶ້ນເປັນສິບປີ.
ມີຂ່າວດີແລະຄວາມຫວັງສໍາລັບອະນາຄົດ. ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍທີ່ລົງຄະແນນສຽງລົ້ມລະລາຍລາຍງານວ່າຖ້າພວກເຂົາກໍາລັງລະມັດລະວັງໃນຄວາມພະຍາຍາມຂອງເຂົາເຈົ້າໃນການສ້າງຄວາມເຂັ້ມແຂງໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ, ບໍ່ຄວນໃຊ້ຫນີ້ສິນຫຼາຍເກີນໄປ, ແລະຈ່າຍຫນີ້ເສຍຢ່າງລະມັດລະວັງໃນເວລາທຸກໆເວລາ, ຜະລິດແນນຈະເພີ່ມຂຶ້ນໃນຊ່ວງ "ດີ".
ຕໍ່ໄປ, ຮຽນຮູ້ວ່າເປັນຫຍັງຄະແນນເຄດິດຂອງທ່ານມີຄວາມສໍາຄັນເຖິງແມ່ນວ່າຫຼັງຈາກການລົ້ມລະລາຍ, ແລະຂັ້ນຕອນທີ່ທ່ານສາມາດໃຊ້ເພື່ອປັບປຸງຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ.
ວິທີການປັບປຸງຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຫຼັງຈາກການລົ້ມລະລາຍ
ແມ່ນຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານທີ່ສໍາຄັນແນວໃດຫຼັງຈາກການລົ້ມລະລາຍ?
Updated Carron Nicks November 2017