ການລົ້ມລະລາຍ. ຄວາມຄິດຂອງມັນເຮັດໃຫ້ທ່ານມີຄວາມກັງວົນ, ແຕ່ບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ດີ? ມັນເປັນເລື່ອງຍາກສໍາລັບປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍ. ພວກເຂົາຮູ້ວ່າມັນສາມາດຊ່ວຍໄດ້, ແຕ່ວ່າພວກເຂົາກໍາລັງຢ້ານກົວຕໍ່ການກະທໍາຜິດແລະຜົນສະທ້ອນໃນໄລຍະຍາວເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາເຫັນໄດ້, ຊອກຫາວິທີແກ້ໄຂອື່ນໆ.
ໃຫ້ເບິ່ງວິທີການລົ້ມລະລາຍຕິດຕໍ່ກັບຫນຶ່ງໃນຄູ່ແຂ່ງທີ່ມີຄວາມນິຍົມຫຼາຍຂອງຕົນ, ແຜນການຄຸ້ມຄອງຫນີ້ສິນ.
ແຜນການຄຸ້ມຄອງຫນີ້ແມ່ນຫຍັງ?
ແຜນການຄຸ້ມຄອງຫນີ້ສິນ, ຫຼື DMP ສໍາລັບສັ້ນ, ແມ່ນໂຄງການທີ່ສະເຫນີໂດຍຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານການກູ້ຢືມເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດຄວບຄຸມຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ມີຫນີ້ຂອງທ່ານໂດຍການຈ່າຍເງິນເດືອນໃຫ້ອົງການໃຫ້ຄໍາປຶກສາເຊິ່ງເປັນເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານ.
DMPs ສ່ວນໃຫຍ່ເຮັດວຽກຄືດັ່ງນີ້:
- ທ່ານລວບລວມລາຍລະອຽດກ່ຽວກັບບັນຊີຂອງທ່ານທັງຫມົດແລະໃຫ້ພວກເຂົາເປັນຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານການປ່ອຍສິນເຊື່ອ.
- ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາປຶກສາຫາລືກັບເຈົ້າຫນີ້ຂອງທ່ານເພື່ອເອົາຈໍານວນເງິນທີ່ແນ່ນອນໃນແຕ່ລະເດືອນແທນການຈ່າຍເງິນປົກກະຕິ. ເລື້ອຍໆ, ຜູ້ກູ້ຢືມຈະຕົກລົງທີ່ຈະຫຼຸດອັດຕາດອກເບ້ຍ, ຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາລົງ, ຫຼືປັບຕົວຄືນບັນຊີ.
- ທ່ານຕົກລົງເຫັນດີທີ່ຈະຈ່າຍເງິນເດືອນໃຫ້ອົງການໃຫ້ຄໍາປຶກສາເພື່ອຈ່າຍຫນີ້ທີ່ຖືກປຶກສາຫາລືໃນໄລຍະເວລາໃດຫນຶ່ງ.
ການປຽບທຽບ DMPs ກັບການລົ້ມລະລາຍ
ມີຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ສໍາຄັນລະຫວ່າງ DMPs ແລະຍື່ນສໍາລັບການລົ້ມລະລາຍ, ແລະທ່ານອາດຈະປະຫລາດໃຈທີ່ຮູ້ວ່າການລົ້ມລະລາຍມີບາງຂໍ້ດີທີ່ມີປະສິດທິພາບ. ສໍາລັບລາຍລະອຽດເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບວິທີການລົ້ມລະລາຍເຮັດວຽກ, ໃຫ້ກວດເບິ່ງບົດຄວາມເຫຼົ່ານີ້:
ໃຫ້ສັງເກດໃນຂະນະທີ່ມີສອງປະເພດຂອງການລົ້ມລະລາຍທີ່ພວກເຮົາຈະປຽບທຽບກັບ DMPs, ບົດທີ 7 ແມ່ນການລົ້ມລະລາຍຊື່, ເຊິ່ງ forgives ຫນີ້ສິນໂດຍບໍ່ມີແຜນການການຈ່າຍເງິນ, ແລະ ຫມວດທີ 13 , ເຊິ່ງເປັນແຜນການຈ່າຍເງິນທີ່ມີໄລຍະເວລາສາມຫາຫ້າປີ.
ນີ້ແມ່ນການລ່ວງລະເມີດຂອງການປຽບທຽບ DMPs ແລະທັງສອງປະເພດຂອງການລົ້ມລະລາຍ:
ມັນດົນປານໃດ?
- DMP : ປົກກະຕິແລ້ວເຖິງ 5 ປີຂອງການຈ່າຍເງິນ.
- ຫມວດທີ 7 : ປົກກະຕິ 4 ຫາ 6 ເດືອນ
- ບົດທີ 13 : ແຜນການຈ່າຍເງິນແມ່ນສາມຫາຫ້າປີ.
ຂ້ອຍຈະໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງຈາກເຈົ້າຂອງບໍ?
- DMP : ບໍ່ແມ່ນແຕ່ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາຂອງທ່ານຈະພະຍາຍາມຮັກສາຄວາມຮ່ວມມືຂອງເຈົ້າຫນີ້ຂອງທ່ານ, ແຕ່ມັນບໍ່ຈໍາເປັນ.
- ບົດທີ 7 : ແມ່ນແລ້ວ. ການ ພັກຜ່ອນໂດຍອັດຕະໂນມັດ ຂອງການລົ້ມລະລາຍແມ່ນການສັ່ງຫ້າມຕໍ່ກິດຈະກໍາການເກັບກູ້ຂອງເຈົ້າຫນີ້.
- ບົດທີ 13 : ແມ່ນ, ຄືກັນກັບພາກທີ 13
ແມ່ນຫນີ້ຖືກຍົກເລີກ?
- DMP : ບໍ່, ແຕ່ທີ່ປຶກສາດ້ານການກູ້ຢືມຂອງທ່ານອາດຈະຊອກຫາຂໍ້ສັນຍາຈາກເຈົ້າຫນີ້ເພື່ອຫຼຸດດອກເບ້ຍ, ຍົກເວັ້ນຄ່າທໍານຽມ, ຫຼືບັນຊີຄືນໃຫມ່.
- ບົດທີ 7 : ແມ່ນແລ້ວ. ນີ້ເອີ້ນວ່າການ ລົງຂາວ . ມັນໃຊ້ກັບຫນີ້ສິນຫຼາຍ, ແຕ່ບາງປະເພດຂອງຫນີ້ສິນເຊັ່ນ: ອາກອນທີ່ຜ່ານມາແລະການສະຫນັບສະຫນູນເດັກທີ່ຜ່ານມາແມ່ນບໍ່ໄດ້ຖືກຍົກເລີກ.
- ບົດທີ 13 : ແມ່ນແລ້ວ. ບົດທີ 13 ຍັງປະຕິເສດຫນີ້ສິນ, ແຕ່ຈໍານວນຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ສາມາດນໍາໃຊ້ໄດ້ເຊັ່ນ: ພາສີອາກອນທີ່ຜ່ານມາແລະການສະຫນັບສະຫນູນເດັກທີ່ຜ່ານມາຕ້ອງໄດ້ຈ່າຍຢ່າງເຕັມສ່ວນໃນແຜນການຫມວດທີ 13. ເງິນກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ມີຄວາມປອດໄພເຊັ່ນ: ບັດເຄຣດິດຈະມີພຽງແຕ່ຈ່າຍໃນແຜນການຫມວດທີ 13 ຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ເພື່ອປົກຄຸມມັນ. ບາງຄັ້ງເຈົ້າຫນີ້ບໍ່ຫມັ້ນຄົງໄດ້ຮັບສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຫນີ້ສິນຂອງເຂົາເຈົ້າແລະບາງຄັ້ງເຂົາເຈົ້າບໍ່ໄດ້ຮັບຫຍັງເລີຍ. ແຕ່ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນແລ້ວພວກເຂົາຈະຖືກຍົກເລີກຖ້າທ່ານເຮັດແຜນການຂອງທ່ານແລ້ວ. ເພື່ອເບິ່ງວິທີການນີ້ເຮັດວຽກ, ໄປຢ້ຽມຢາມ ພາກ 13 ການລົ້ມລະລາຍພື້ນຖານ .
ແຜນການຈ່າຍເງິນແມ່ນໄລຍະຍາວບໍ?
- DMP : ປົກກະຕິແລ້ວເຖິງຫ້າປີ.
- ບົດທີ 7 : ບໍ່ມີແຜນການຈ່າຍ.
- ຫມວດທີ 13 : ສາມຫາຫ້າປີອີງຕາມລາຍໄດ້, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ຈໍານວນຫນີ້ສິນແລະປະເພດຂອງຫນີ້ສິນ.
ມັນລາຄາເທົ່າໃດ?
- DMP : ປົກກະຕິແລ້ວປະມານ 25 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ.
- ຫມວດທີ 7 : ຄ່າທໍານຽມຍື່ນຂອງສານປະຊາຊົນແມ່ນ 335 ໂດລາສະຫະລັດ (ໃນປະຈຸບັນໃນປີ 2018), ແລະຄ່າທໍານຽມຂອງທະນາຍຄວາມປະມານ $ 1,200 ຫາ $ 2,000 ໂດຍສະເລ່ຍ.
- ຫມວດທີ 13 : ຄ່າທໍານຽມຍື່ນຂອງສານປະຈໍາ 310 ໂດລາ (ປະຈຸບັນໃນປີ 2018) ລວມທັງຄ່າທໍານຽມທະນາຍຄວາມຈາກ $ 3,000 ເຖິງ $ 4,000 ຕາມປົກກະຕິແລ້ວເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງແຜນການຈ່າຍ.
ມັນມີຜົນຕໍ່ຜະລິດແນນເຄດິດແລະປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງຂ້ອຍແນວໃດ?
- DMP : ຄວາມຈິງທີ່ວ່າທ່ານກໍາລັງເຂົ້າຮ່ວມໃນ DMP ບໍ່ໄດ້ຄິດໄລ່ໃນຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ເຖິງແມ່ນວ່າມັນຈະຖືກບັນທຶກໄວ້ໃນບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ. ດັ່ງນັ້ນ, ຜົນສະທ້ອນອື່ນໆຂອງ DMP ຈະມີຜົນກະທົບ. ຕົວຢ່າງ, ການປິດບັນຊີຂອງທ່ານຈະມີຜົນກະທົບຕໍ່ຈໍານວນເຄດິດທີ່ທ່ານມີຢູ່ແລະອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ທັງສອງຕົວເລກທີ່ຢູ່ໃນລະຫັດຄະແນນເຄດິດ. ເພື່ອຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບວິທີການຄິດໄລ່ຄະແນນສິນເຊື່ອ, ໄປ ຮຽນຮູ້ວິທີການຫນີ້ສິນມີຜົນກະທົບຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ .
- ບົດທີ 7 : ການລົ້ມລະລາຍມີຜົນກະທົບຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຕໍ່ຄະແນນຂອງທ່ານແລະຂຶ້ນກັບບ່ອນທີ່ທ່ານເລີ່ມຕົ້ນ, ທ່ານອາດຈະສິ້ນສຸດລົງໃນບ່ອນໃດຫນຶ່ງລະຫວ່າງ 520 ແລະ 550. ແຕ່ຖ້າທ່ານມີຄວາມລະມັດລະວັງ, ທ່ານຈະສາມາດເພີ່ມຄະແນນຢ່າງລວດໄວດັ່ງນັ້ນໃນປະມານສອງ ເຖິງສາມປີ, ທ່ານກໍາລັງຢູ່ໃນລະດັບທີ່ດີທີ່ສຸດກັບຊ່ວງທີ່ດີເລີດ. ບົດທີ 7 ຈະຢູ່ໃນບັນທຶກສິນເຊື່ອຂອງທ່ານສໍາລັບສິບປີ. ກວດສອບ ວິທີການໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມໃຫມ່ເພື່ອຄວາມຢູ່ລອດແລະເຕີບໂຕຫຼັງຈາກການລົ້ມລະລາຍ .
- ບົດທີ 13 : ແຜນການທີ 13 ຈະຢູ່ໃນບັນທຶກສິນເຊື່ອຂອງທ່ານສໍາລັບເຈັດປີຈາກການຍື່ນຖ້າທ່ານເຮັດສໍາເລັດແຜນການຫຼືສິບປີຖ້າທ່ານບໍ່ປະຕິບັດແຜນການ.
ທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງຂອງຂ້າພະເຈົ້າລວມຢູ່ໃນ?
- DMP : ມີພຽງຫນີ້ທີ່ບໍ່ມີການຮັບປະກັນຄືບັດເຄຣດິດແລະໃບບິນຄ່າປິ່ນປົວ. ບໍ່ມີເງິນກູ້ຢືມ, ເງິນກູ້, ເງິນກູ້ນັກສຶກສາ, ອາກອນ, ການສະຫນັບສະຫນູນຂອງເດັກຫຼືຄ່າລ້ຽງດູ.
- ຫມວດທີ 7 : ບັນດາຫນີ້ສິນສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຖືກຍົກຍ້າຍ, ແຕ່ວ່າບາງແມ່ນບໍ່. ເພື່ອຮັກສາຫນີ້ທີ່ຫມັ້ນຄົງຂອງທ່ານເຊັ່ນການກູ້ຢືມເງິນຫຼືການຈໍານອງ, ທ່ານຕ້ອງສືບຕໍ່ການຈ່າຍເງິນເດືອນ.
- ຫມວດທີ 13 : ບັນດາຫນີ້ສິນສ່ວນໃຫຍ່ຖືກຍົກເລີກ. ບາງບັນດາຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ສາມາດເອົາໄປໃຊ້ໄດ້ໃນກໍລະນີບົດທີ 7 ຕ້ອງຈ່າຍເຕັມໃນແຜນການຫມວດທີ 13. ເພື່ອຮັກສາຫນີ້ທີ່ຫມັ້ນຄົງຂອງທ່ານເຊັ່ນການກູ້ຢືມເງິນຫຼືການຈໍານອງ, ທ່ານຕ້ອງດໍາເນີນການຈ່າຍເງິນເດືອນປະຈໍາເດືອນ. ມີສະຖານະການທີ່ທ່ານສາມາດເພີ່ມລົດຂອງທ່ານເຂົ້າໃນແຜນການຈ່າຍຂອງທ່ານ. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດນໍາໃຊ້ການຈ່າຍເງິນແຜນການທີ່ຈະດຶງດູດການຈ່າຍຂອງເຮືອນທີ່ຜ່ານມາແລະປ້ອງກັນບໍ່ໃຫ້ມີການປະກັນຊີວິດ.
ຂ້ອຍຕ້ອງມີຄຸນສົມບັດ?
- DMP : ບໍ່ເປັນປົກກະຕິຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ພຽງພໍເພື່ອຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ.
- ບົດທີ 7 : ແມ່ນແລ້ວ. ທ່ານຕ້ອງຜ່ານ "ຫມາຍຄວາມວ່າການທົດສອບ". ຖ້າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຫຼຸດລົງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍບາງຢ່າງຫນ້ອຍກວ່າລາຍໄດ້ສະເລ່ຍສໍາລັບລັດຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະຜ່ານ.
- ບົດທີ 13 : ບໍ່ມີການທົດສອບຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດ, ແຕ່ແຜນການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານທີ່ສະເຫນີແມ່ນຕ້ອງມີຄວາມເປັນໄປໄດ້ - ທີ່ມີລາຄາທີ່ເຫມາະສົມອີງໃສ່ລາຍໄດ້ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ. ບົດທີ 13 ມີຂອບເຂດຫນີ້ສິນສູງກວ່າ $ 1,184,200 ໃນຫນີ້ທີ່ຫມັ້ນຄົງແລະ $ 394,725 ໃນຫນີ້ທີ່ບໍ່ມີຄວາມຫມັ້ນຄົງ (ຕໍ່ປີ 2016).
ຂ້ອຍສາມາດໄດ້ຮັບການຫນີ້ສິນຫຼາຍໃນຂະນະທີ່ຂ້ອຍເຂົ້າຮ່ວມ?
- DMP : ບໍ່. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງປິດບັນຊີທີ່ທ່ານກໍາລັງລວມຢູ່ໃນ DMP, ແລະທ່ານບໍ່ສາມາດຊອກຫາຫນີ້ໃຫມ່ເມື່ອທ່ານຢູ່ໃນ DMP. ເຈົ້າຫນີ້ຂອງທ່ານຈະຕິດຕາມລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ. ຖ້າພວກເຂົາເຫັນບັນຊີໃຫມ່ເກີດຂຶ້ນ, DMP ຂອງທ່ານຈະເປັນ toast.
- ບົດທີ 7 : ບໍ່ໂດຍທົ່ວໄປ. ແຕ່ຫຼັງຈາກລົງຂາວ, ທ່ານຈະເລີ່ມຮັບການສະເຫນີສິນເຊື່ອອີກເທື່ອຫນຶ່ງ. ທັນທີ. ຈິງໆ!
- ບົດທີ 13 : ບໍ່ມີການອະນຸຍາດຈາກສານລົ້ມລະລາຍ, ແລະພຽງແຕ່ສໍາລັບເຫດຜົນທີ່ດີທີ່ສຸດຄືຢາກປ່ຽນລົດ.
ຂ້ອຍຈະຕ້ອງເສຍຄ່າສິນຊັບໃດບໍ?
- DMP : ບໍ່, ພຽງແຕ່ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ.
- ບົດທີ 7 : ອາດຈະ, ຖ້າທ່ານມີຊັບສິນທີ່ບໍ່ໄດ້ ຮັບການຍົກເວັ້ນ . ຫນ້ອຍກວ່າ 5 ເປີເຊັນຂອງຜູ້ຕ້ອງລົ້ມລະລາຍຕ້ອງປ່ອຍຊັບສິນ.
- ບົດທີ 13 : ບໍ່, ພຽງແຕ່ການຈ່າຍເງິນເດືອນຂອງທ່ານ.
ຂ້ອຍຈະຊອກຫາຄົນທີ່ຊ່ວຍຂ້ອຍໄດ້ແນວໃດ?
- DMP : ຖ້າທ່ານຄົ້ນຫາອິນເຕີເນັດສໍາລັບ "ແຜນການຄຸ້ມຄອງຫນີ້," ທ່ານຈະມາເຖິງມີບໍລິສັດແລະບໍລິສັດທີ່ບໍ່ແສວົງກໍາໄລຫຼາຍຮ້ອຍຄົນທີ່ເຕັມໃຈທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສ້າງແຜນການຄຸ້ມຄອງຫນີ້. ບາງບໍລິສັດເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນບໍລິສັດທີ່ກໍາລັງຫາກໍາໄລແລະບາງຄົນເອີ້ນວ່າບໍ່ຫວັງຜົນກໍາໄລ. ການວາງເດີມພັນທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານແມ່ນໄປກັບພັນທະມິດຂອງມູນລະນິທິແຫ່ງຊາດສໍາລັບການໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານເຄດິດ, ເຊິ່ງແມ່ນບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ມີປະສົບການແລະເຄົາລົບແທ້ໆ. ເວັບໄຊທ໌ NFCC ມີຫນ້າທີ່ຄົ້ນຫາທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຊອກຫາອົງການທີ່ກ່ຽວຂ້ອງຫຼືຄົ້ນຫາການໃຫ້ຄໍາປຶກສາກ່ຽວກັບສິນເຊື່ອຜູ້ບໍລິໂພກຂອງ [ເມືອງຫຼືພາກພື້ນຂອງທ່ານ].
- ບົດທີ 7 ແລະບົດທີ 13 : ທ່ານສາມາດຍື່ນຕົວລົ້ມລະລາຍຕົວເອງໄດ້. ມັນຖືກເອີ້ນວ່າຍື່ນ "pro se." ແຕ່ຄວາມສໍາເລັດຂອງທ່ານຂອງຜົນສໍາເລັດແມ່ນນ້ອຍລົງຖ້າທ່ານໄປມັນຢ່າງດຽວ. ເພື່ອຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບການໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອໃນການຍື່ນຄະດີລົ້ມລະລາຍຂອງທ່ານ, ອ່ານ ວິທີການເລືອກທະນາຍຄວາມລົ້ມລະລາຍ .