ຫວັງວ່າພວກເຮົາສາມາດ demystify ບາງຢ່າງນັ້ນ.
ໃນບົດນີ້ພວກເຮົາຄົ້ນບົດທີ 7, ປະເພດທີ່ ລົ້ມລະລາຍ ທີ່ພົບເລື້ອຍທີ່ສຸດໃນປະ ເທດສະຫະລັດອາເມລິກາ . ບົດທີ 7 ຍັງເອີ້ນວ່າລົ້ມລະລາຍຊື່ຫຼືການລົ້ມລະລາຍຂອງການຊໍາລະຫນີ້. ມັນແມ່ນປະເພດທີ່ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ຄິດກ່ຽວກັບເວລາທີ່ຄໍາວ່າ "ການລົ້ມລະລາຍ" ມາສູ່ຈິດໃຈ. ໃນທີ່ສຸດ, ສານໄດ້ແຕ່ງຕັ້ງ ຜູ້ຮັບຜິດຊອບ ເພື່ອເບິ່ງແຍງກໍລະນີຂອງທ່ານ. ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງວຽກງານຂອງຜູ້ຮັບຜິດຊອບແມ່ນເພື່ອເອົາຊັບສິນຂອງທ່ານ, ຂາຍໃຫ້ພວກເຂົາແລະແຈກຈ່າຍເງິນໃຫ້ເຈົ້າຫນີ້ທີ່ຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍທີ່ເຫມາະສົມ. ຜູ້ຮັບຜິດຊອບບໍ່ໄດ້ໃຊ້ຊັບສິນຂອງທ່ານທັງຫມົດ. ທ່ານໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ເກັບຮັກສາ ຊັບສິນ "ທີ່ໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນ" ຢ່າງພຽງພໍເພື່ອໃຫ້ໄດ້ "ການເລີ່ມຕົ້ນໃຫມ່".
ການກະກຽມ
ກ່ອນທີ່ຈະປະຕິບັດກໍລະນີ, ທ່ານຈະຕ້ອງລວບລວມບັນທຶກການເງິນທັງຫມົດຂອງທ່ານເຊັ່ນ: ໃບລາຍງານທະນາຄານ, ໃບສະແດງບັດເຄຣດິດ , ເອກະສານກູ້ຢືມແລະຈ່າຍເງິນ. ທ່ານຈະໃຊ້ຂໍ້ມູນດັ່ງກ່າວເພື່ອຕື່ມຂໍ້ມູນການ ຮ້ອງຟ້ອງລົ້ມລະລາຍ , ຕາຕະລາງ , ຄໍາຖະແຫຼງການດ້ານການເງິນແລະເອກະສານອື່ນໆທີ່ຈະຖືກຍື່ນກັບສານ.
ທ່ານສາມາດດາວນ໌ໂຫລດສໍາເນົາໄດ້ຟຣີຈາກເວັບໄຊທ໌ທີ່ຖືກຮັກສາໄວ້ໂດຍສານສະຫະລັດ. ທະນາຍຄວາມຂອງທ່ານຈະນໍາໃຊ້ຄໍາຮ້ອງສະຫມັກຄອມພິວເຕີລົ້ມລະລາຍເພື່ອຜະລິດມັນ.
ຢ່າງກວ້າງຂວາງ, ເອກະສານເຫຼົ່ານີ້ລວມມີການຮ້ອງຟ້ອງແບບສະຫມັກໃຈເພື່ອການບັນເທົາທຸກ, ຕາຕະລາງການຊັບສິນແລະຫນີ້ສິນ, ການປະກາດກ່ຽວກັບການສຶກສາລູກຫນີ້ແລະການ ລາຍງານດ້ານການເງິນ .
ເອກະສານເຫຼົ່ານີ້ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານເປີດຊີວິດທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານໃຫ້ກັບສານລົ້ມລະລາຍ. ພວກເຂົາປະກອບມີບັນຊີລາຍຊື່ຂອງຊັບສິນ, ຫນີ້ສິນ, ເຈົ້າຫນີ້, ລາຍໄດ້, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະການໂອນຊັບສິນ, ໃນບັນດາສິ່ງອື່ນໆ. ເມື່ອສໍາເລັດແລ້ວ, ທ່ານຈະຍື່ນຫນັງສືສານຂອງສານລົ້ມລະລາຍຂອງທ້ອງຖິ່ນຂອງທ່ານແລະຈ່າຍຄ່າລົງ ທະບຽນ . ຖ້າທ່ານສົນໃຈໃນການຊອກຫາສານທ້ອງຖິ່ນຂອງທ່ານ, ໃຫ້ໄປຢ້ຽມຢາມຫນ້າຕໍາແຫນ່ງສານຂອງລັດຖະບານກາງ, ເລືອກ "ການລົ້ມລະລາຍ" ພາຍໃຕ້ "ປະເພດສານ" ແລະເພີ່ມສະຖານທີ່ຂອງທ່ານຢູ່ໃນປ່ອງທາງລຸ່ມ.
ການໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານເຄດິດ
ເກືອບທຸກໆລູກຫນີ້ທີ່ຕ້ອງການຍື່ນບົດບັນຍັດບົດທີ 7 ຕ້ອງມີສ່ວນຮ່ວມໃນກອງປະຊຸມທີ່ມີຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານເຄດິດທີ່ໄດ້ຮັບການອະນຸມັດກ່ອນກໍລະນີທີ່ສາມາດຍື່ນໄດ້. ນີ້ສາມາດຢູ່ໃນບຸກຄົນ, ອອນໄລນ໌ຫຼືຫຼາຍກວ່າໂທລະສັບ. ເຫດຜົນທີ່ຢູ່ເບື້ອງຫລັງຄວາມຕ້ອງການນີ້ແມ່ນວ່າລູກຫນີ້ທີ່ມີສັກຍະພາບບາງຄົນບໍ່ຮູ້ທາງເລືອກຂອງພວກເຂົາ. ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານການຢືມອາດຈະສາມາດສະເຫນີທາງເລືອກທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານອອກຈາກການລົ້ມລະລາຍ. ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບຂໍ້ກໍານົດນີ້ຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌້ສໍາລັບທະນາຍຄວາມສະຫະລັດ.
Means Test
ລູກຫນີ້ກໍ່ຕ້ອງຜ່ານ ການ ຄິດໄລ່ ການທົດສອບວິທີການ , ຊຶ່ງເປັນເອກະສານອື່ນທີ່ຕ້ອງໄດ້ສໍາເລັດກ່ອນການ ລົງທະບຽນລົ້ມລະລາຍ . ການທົດສອບນີ້, ເຊິ່ງໄດ້ຖືກເພີ່ມເຂົ້າໃນລະຫັດລົ້ມລະລາຍໃນປີ 2005, ຄິດໄລ່ວ່າທ່ານສາມາດຈ່າຍຫລືມີ "ວິທີການ" ທີ່ຈະຈ່າຍຢ່າງຫນ້ອຍສ່ວນທີ່ມີຄວາມຫມາຍຂອງຫນີ້ສິນຂອງທ່ານ.
ການທົດສອບວິທີການສົມທຽບລາຍໄດ້ຂອງທ່ານກັບລາຍໄດ້ສະເລ່ຍສໍາລັບລັດຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານລົ້ມເຫລວ ວິທີການທົດສອບ , ທ່ານຈະສາມາດຂຽນບົດລະຫັດລົ້ມລະລາຍໃນພາກທີ 7 ພາຍໃຕ້ການຍົກເວັ້ນເສພາະດ້ານທີ່ພິເສດ. ທາງເລືອກຂອງທ່ານແມ່ນຈະຍື່ນ ບົດບັນຍັດແຜນການຈ່າຍຄືນຫມວດທີ 13 . ທ່ານສາມາດຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບການທົດສອບວິທີການແລະຕົວເລກທີ່ໃຊ້ໃນການຄິດໄລ່ຈາກເວັບໄຊທ໌ຜູ້ບໍລິໂພກຂອງສະຫະລັດ.
ກອງປະຊຸມຜູ້ຖືຮຸ້ນ
ຫຼັງຈາກການລົ້ມລະລາຍຂອງ ພາກທີ 7 ໄດ້ຖືກຍື່ນ, ສານຈະອອກຫນັງສືແຈ້ງການກ່ຽວກັບ ກອງປະຊຸມເຈົ້າຫນີ້ຂອງລູກຫນີ້ . ແຈ້ງການນີ້ຍັງຖືກສົ່ງໄປໃຫ້ບັນດາເຈົ້າຫນີ້ທີ່ຖືກລະບຸໄວ້ໃນເອກະສານລົ້ມລະລາຍ. ໃນລະຫວ່າງກອງປະຊຸມຂອງເຈົ້າຫນີ້, ຜູ້ຄຸ້ມຄອງການລົ້ມລະລາຍຈະຖາມລູກຫນີ້ຄໍາຖາມຕ່າງໆກ່ຽວກັບການລົ້ມລະລາຍເຊັ່ນວ່າທຸກຂໍ້ມູນທີ່ຢູ່ໃນເອກະສານລົ້ມລະລາຍແມ່ນຖືກຕ້ອງແລະຖືກຕ້ອງ.
ຜູ້ຮັບຜິດຊອບອາດຈະຖາມຄໍາຖາມອື່ນກ່ຽວກັບການເງິນຂອງລູກຫນີ້. ຖ້າຜູ້ຖືຮຸ້ນຕ້ອງການສືບສວນການລົ້ມລະລາຍຕໍ່ໄປ, ລາວອາດຈະສືບຕໍ່ ກອງປະຊຸມຂອງເຈົ້າຫນີ້ ໃນວັນທີໃນອະນາຄົດ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຄວນສັງເກດວ່າໃນກອງປະຊຸມຂອງເຈົ້າຫນີ້, ຕາມຊື່ຊີ້ໃຫ້ເຫັນ, ເຈົ້າຫນີ້ທຸກຄົນອາດຈະປາກົດແລະຖາມຄໍາຖາມຂອງລູກຫນີ້ກ່ຽວກັບການລົ້ມລະລາຍແລະການເງິນຂອງລາວ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ເຈົ້າຫນີ້ເທົ່ານັ້ນທີ່ປາກົດຕົວເປັນປົກກະຕິແມ່ນເຈົ້າຫນີ້ລົດ (ເພື່ອຂໍເອົາສິ່ງທີ່ທ່ານຕັ້ງໃຈເຮັດກ່ຽວກັບການຈ່າຍເງິນລົດຂອງທ່ານ) ແລະ IRS (ເພື່ອຂໍເວລາທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າພາສີທີ່ບໍ່ສາມາດເອົາຄືນໄດ້).
ການເກັບກໍາຊັບສິນ
ຖ້າທ່ານມີ ຊັບສິນທີ່ບໍ່ມີການຍົກເວັ້ນ ໃດໆ, ຜູ້ຄຸ້ມຄອງລົ້ມລະລາຍມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະຂູດແລະຂາຍຊັບສິນ. ການຍົກເວັ້ນ ຫມາຍເຖິງກົດລະບຽບຂອງລັດຖະບານກາງຫຼືລັດທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານປົກປ້ອງບາງປະເພດຂອງຊັບສິນເມື່ອທ່ານຍື່ນລົ້ມລະລາຍ. ຍົກຕົວຢ່າງ, ການຍົກເວັ້ນມີຢູ່ເພື່ອປົກປ້ອງ ບັນຊີເງິນຊົດເຊີຍ ເຊັ່ນ: ແຜນການ 401 (k). ຊັບສົມບັດທີ່ຜູ້ປະກັນໄພສາມາດຟື້ນຟູໄດ້ຖືກແຈກຢາຍໃຫ້ເຈົ້າຫນີ້.
ຫລັກສູດການຄຸ້ມຄອງດ້ານການເງິນ
ກ່ອນທີ່ລູກຫນີ້ສ່ວນໃຫຍ່ສາມາດໄດ້ຮັບການລົງທືນ, ພວກເຂົາຈະຕ້ອງໃຊ້ຫລັກສູດໃນການຄຸ້ມຄອງທາງດ້ານການເງິນ. ຫ້ອງຮຽນນີ້ອາດຈະຖືກສອນໂດຍກຸ່ມດຽວກັນທີ່ທ່ານໃຊ້ໃນການໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານເຄດິດ. ວາງແຜນທີ່ຈະໃຊ້ເວລາປະມານຫນຶ່ງຊົ່ວໂມງເຄິ່ງຫນຶ່ງໃນບຸກຄົນ, ອອນໄລນ໌ຫຼືໂທລະສັບ.
ການໄຫຼ
ຖ້າເຈົ້າຂອງສິນເຊື່ອແລະເຈົ້າຫນີ້ບໍ່ປະຕິເສດກັບການ ລົງທືນ ຂອງລູກຫນີ້, ສານລົ້ມລະລາຍ ຈະປ່ອຍໃຫ້ລູກຫນີ້ເສຍຫນີ້ໂດຍອັດຕະໂນມັດໃນບາງຈຸດຫຼັງຈາກມື້ສຸດທ້າຍທີ່ຈະປະຕິເສດ. ມື້ສຸດທ້າຍທີ່ຈະຍື່ນຄໍາຮ້ອງຮຽນຕໍ່ການລົງທືນຂອງລູກຫນີ້ແມ່ນ 60 ມື້ຫຼັງຈາກກອງປະຊຸມຄັ້ງທໍາອິດຂອງກອງປະຊຸມເຈົ້າຫນີ້. ຖ້າບໍ່ມີການຮ້ອງຮຽນ, ການລົງທືນມັກເຂົ້າມາຫຼາຍໆມື້ຕໍ່ມາ. ການລົງທືນໃນການປ້ອງກັນບໍ່ໃຫ້ບັນດາເຈົ້າຫນີ້ຈາກການພະຍາຍາມເກັບກໍາຂໍ້ມູນຫນີ້ສິນໃດໆຕໍ່ຕົວທ່ານເອງ, ເຊິ່ງເກີດຂື້ນກ່ອນການຍື່ນການລົ້ມລະລາຍ. ດັ່ງນັ້ນ, ສໍາລັບຈຸດປະສົງແລະຈຸດປະສົງທັງຫມົດ, ການລົງທືນຢ່າງມີປະສິດທິຜົນເຮັດໃຫ້ຫນີອອກຈາກຫນີ້ສິນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະສັງເກດວ່າ ບໍ່ແມ່ນຫນີ້ສິນທັງຫມົດທີ່ສາມາດຍົກເວັ້ນໄດ້ , ລວມທັງພາສີອາກອນແລະ ຫນີ້ສິນ ຂອງເດັກນ້ອຍຫຼືຄູ່ສົມລົດ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ການ ລົ້ມລະລາຍລົ້ມລະລາຍ ແມ່ນສ່ວນບຸກຄົນ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າເຈົ້າຫນີ້ຍັງສາມາດເກັບກໍາໃນຫນີ້ສິນຈາກລູກຫນີ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ລົງທະບຽນລົ້ມລະລາຍ. ເຈົ້າຫນີ້ທີ່ມີຫລັກປະກັນອາດຈະສາມາດນໍາໃຊ້ຊັບສິນຄໍາປະກັນນັ້ນເພື່ອຕອບສະຫນອງບາງບັນຊີຫນີ້ທີ່ຍັງຄ້າງຢູ່ໄດ້.
ອັບເດດທັນວາ 2017 ໂດຍ Carron Nicks