ກອງທຶນທີ່ກໍານົດເປົ້າຫມາຍແມ່ນເຮັດວຽກສໍາລັບທ່ານໂດຍການສ້າງການຈັດສັນຊັບສິນທີ່ເຫມາະສົມກັບອາຍຸແລະການຄຸ້ມຄອງຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງສໍາລັບຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາ. ຖ້າທ່ານມີແຜນການ 401 (k), ພາຍໃນແຜນການຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະເຫັນເງິນກອງທຶນທີ່ກໍານົດໄວ້ໂດຍບໍລິສັດຂ້າງລຸ່ມນີ້. ທັງຫມົດແມ່ນທາງເລືອກທີ່ສົມບູນແບບທີ່ທ່ານສາມາດຫມັ້ນໃຈໄດ້.
ຖ້າທ່ານເລືອກກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານເອງ, ໄປຢ້ຽມຢາມເວັບໄຊທ໌ຂ້າງລຸ່ມນີ້ແລະສົມທຽບຄ່າທໍານຽມ, ຄວາມງ່າຍໃນທີ່ທ່ານສາມາດຊອກຫາຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ຂອງພວກເຂົາແລະໂທຫາສາຍການບໍລິການລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາເພື່ອເບິ່ງວ່າທ່ານຮູ້ສຶກວ່າພວກເຂົາຕອບສະຫນອງໃນລະດັບໃດ? ມີຄວາມສຸກກັບ.
01 T Rowe Price
T. Rowe Price ມີເຄື່ອງມືອອນໄລນ໌ທີ່ສະຫນຸກສະຫນານຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຊອກຫາກອງທຶນເປົ້າຫມາຍທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ, ເຊິ່ງຕັ້ງແຕ່ວັນທີ່ກໍານົດໄວ້ສໍາລັບເງິນບໍານານຂອງປີ 2005 ເຖິງ 2060. ກອງທຶນ "Retirement 2025" ຂອງພວກເຂົາມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາປີເປັນ 69% ພາຍໃຕ້ 1%).
T Rowe Price ກ່າວວ່າ:
ບໍ່ວ່າຈະເປັນທ່ານກໍາລັງລົງທຶນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກຫຼືອາໄສຢູ່ໃນເງິນກະສຽນວຽກ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຮັກສາການຈັດສັນຊັບສິນທີ່ເຫມາະສົມກັບອາຍຸຂອງຮຸ້ນແລະພັນທະບັດ.
02 Vanguard
ທ່ານສາມາດຄົ້ນຫາໂດຍຜ່ານກອງທຶນເປົ້າຫມາຍ Date of Vanguard ໂດຍອາຍຸຫຼືປີເພື່ອການເກສີຍນ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີອາຍຸປະມານ 59 ຫາ 63 ປີ (ໃນປີ 2016) ພວກເຂົາແນະນໍາວ່າກອງທຶນປີ 2020 ຂອງຕົນຊຶ່ງມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາປີຂອງ .14%.
Vanguard ແມ່ນເປັນທີ່ຮູ້ຈັກບາງສ່ວນຂອງຄ່າທໍານຽມຕໍ່າສຸດໃນອຸດສາຫະກໍາ; ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາປີໃນກອງທຶນຂອງພວກເຂົາແມ່ນປະມານຫນຶ່ງສ່ວນສີ່ຂອງສະເລ່ຍຂອງອຸດສາຫະກໍາ.
ໃນກໍລະນີຂອງພວກເຂົາຄ່າທໍານຽມຫນ້ອຍບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າມີຄຸນນະພາບຕໍ່າ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ພວກເຂົາເວົ້າກ່ຽວກັບກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຂົາ:
- ການປະຫຍັດເງິນບໍານານຢ່າງສະຫມ່ໍາສະເຫມີເຮັດໃຫ້ງ່າຍດາຍ.
- ກວມເອົາຢ່າງກວ້າງຂວາງ. ກອງທຶນທີ່ຢູ່ເບື້ອງຕົ້ນລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດຂອງສະຫະລັດ 6,000 ກວ່າບວກກັບຮຸ້ນຕ່າງປະເທດ 2,000 ກວ່າຈະຊ່ວຍໃຫ້ຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການແຜ່ລາມ.
- ຈັດການກັບທ່ານ. ຄ່ອຍໆກາຍເປັນຜູ້ຖືຮຸ້ນທີ່ເປັນປີກວ້າງຂວາງຂອງທ່ານ - ການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງໂດຍອັດຕະໂນມັດ.
03 Fidelity Freedom
ກອງທຶນ Fidelity Freedom Target Fund ມີກໍານົດໄລຍະເວລາຕັ້ງແຕ່ 2015 ເຖິງ 2055. ພວກເຂົາຈະອະທິບາຍວ່າກອງທຶນ 2025 ຂອງພວກມັນເຫມາະສົມສໍາລັບຄົນທີ່ວາງແຜນຈະອອກກໍາລັງກາຍໃນບໍ່ເທົ່າໃດປີ 2025. ມັນມີອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງ 23% (ຫນ້ອຍກວ່າ 1%).
Fidelity ກ່າວວ່າ:
Fidelity Freedom Fund, ທີ່ເອີ້ນວ່າກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍ, ແມ່ນຍຸດທະສາດການລົງທຶນແບບດຽວກັນທີ່ສາມາດຊ່ວຍເຮັດການຄາດເດົາອອກຈາກການກໍ່ສ້າງແລະຮັກສາຜົນປະໂຫຍດແກ່ການປະກັນໄພຕາມອາຍຸ.
04 Schwab
ກອງທຶນ Schwab Target Fund ມີກໍານົດໄລຍະເວລາຕັ້ງແຕ່ປີ 2010 ເຖິງ 2055. ພວກເຂົາອະທິບາຍວ່າກອງທຶນ 2025 ຂອງພວກເຂົາເຫມາະສົມສໍາລັບຄົນທີ່ວາງແຜນລົງທຶນໃນລະຫວ່າງປີ 2023 ແລະ 2027. ມັນມີອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງ 65% (ຫນ້ອຍກວ່າ 1%).
Schwab ກ່າວວ່າ:
ກອງທຶນແມ່ນຈັດການເປັນມືອາຊີບອີງຕາມເວລາເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານສໍາລັບການເກສີຍນ. ກອງທຶນເປົ້າຫມາຍແຕ່ລະມີເປົ້າຫມາຍການລົງທຶນຂອງຕົນເອງແລະອັດຕະໂນມັດປັບການຈັດສັນຊັບສິນຂອງຕົນເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາ. ກອງທຶນດັ່ງກ່າວໄດ້ຖືກສ້າງຂຶ້ນດ້ວຍຄວາມຄາດຫວັງວ່າທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນການຖອນເງິນຊັບສິນຄັງໄວ້ໃນວັນທີເປົ້າຫມາຍເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນການຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເກສີຍນ.