ການຈັດສັນຊັບສິນທາງຍຸດທະສາດແມ່ນຫຍັງ?

ການແບ່ງປັນ Srategic ແມ່ນອີງໃສ່ແນວຄວາມຄິດໄລຍະຍາວ.

ການຈັດສັນຊັບສິນທາງຍຸດທະສາດແມ່ນວິທີການແບບພື້ນເມືອງເພື່ອສ້າງຫຼັກຊັບ. ມີການຈັດສັນຊັບສິນທາງຍຸດທະສາດທີ່ທ່ານກໍານົດວ່າເງິນຂອງທ່ານຄວນຈະຖືກລົງທຶນໃນປະເພດການລົງທຶນຢ່າງກວ້າງຂວາງເຊັ່ນ: ຮຸ້ນຫຼືພັນທະບັດ , ແລະເມື່ອທ່ານຕັດສິນໃຈຈັດສັນການຈັດສັນທີ່ທ່ານກໍາຈັດໄວ້ໃນເວລາຫລາຍປີ.

ພື້ນຖານຂອງການຈັດສັນຊັບສິນທາງຍຸດທະສາດແມ່ນຢູ່ໃນບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ເອີ້ນວ່າ The Modern Portfolio Theory , ເຊິ່ງບອກວ່າຕະຫຼາດມີປະສິດທິຜົນແລະແທນທີ່ຈະພະຍາຍາມ "ຕີ" ໃນທິດທາງສິ່ງທີ່ຈະໄປ, ທ່ານຄວນປະຕິບັດຕາມການຈັດສັນຄົງທີ່ທີ່ຈະນໍາໃຊ້ປະສິດທິພາບ.

ໂດຍນໍາໃຊ້ວິທີການຍຸດທະສາດທີ່ມີລະບຽບວິໄນ, ທ່ານສາມາດຫລີກລ້ຽງການຕັດສິນໃຈທາງດ້ານຄວາມຮູ້ກ່ຽວກັບໄລຍະສັ້ນໂດຍອີງໃສ່ເຫດການຕະຫຼາດໃນປະຈຸບັນ

ມັນເຮັດວຽກແນວໃດ

ຂະບວນການຈັດສັນໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການປະເມີນ ຄວາມທົນທານ ຂອງທ່ານ ສໍາລັບຄວາມສ່ຽງ ແລະການລົງທຶນທີ່ໃຊ້ເວລາຂອງທ່ານ. ທ່ານສາມາດເບິ່ງເຫັນໄດ້ຢ່າງຖືກຕ້ອງບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ເງິນລົງທຶນສໍາລັບໄລຍະເວລາທີ່ຍາວນານ? ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານສາມາດມີຄວາມຮຸກຮານແລະຈັດສັນຫຼາຍກວ່າເກົ່າໃຫ້ກັບຮຸ້ນ. ທ່ານຍັງຄົງສະຫງົບ, ເຢັນແລະເກັບກໍາໃນເວລາທີ່ຕະຫຼາດໄດ້ຖືກກະໂດດຂຶ້ນຫລືລົງ? ສິ່ງນັ້ນກໍ່ຈະຫມາຍຄວາມວ່າຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ທ່ານຈະບໍ່ຖືກລົບກວນໂດຍຄວາມສັບສົນສູງທີ່ມາພ້ອມກັບການຈັດສັນຮຸກຮານຫຼາຍຂຶ້ນ.

ໃນເວລາທີ່ທ່ານຮູ້ວິທີການທີ່ຮຸນແຮງ, ທ່ານສາມາດກໍານົດຈໍານວນເງິນຂອງທ່ານຢູ່ໃນແຕ່ລະປະເພດຊັບສິນ (ເຊັ່ນ: ເງິນສົດ, ພັນທະບັດຫຼືຮຸ້ນ) ໂດຍເບິ່ງຜົນຕອບແທນທີ່ຄາດຫວັງໄລຍະຍາວແລະ ລະດັບຄວາມສ່ຽງຂອງແຕ່ລະປະເພດຊັບສິນ . ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ແຕ່ລະປະເພດຊັບສິນແມ່ນແບ່ງອອກເປັນປະເພດເພີ່ມເຕີມ; ຕົວຢ່າງເຊັ່ນຫຸ້ນຈະຖືກແບ່ງອອກເປັນຂະຫນາດໃຫຍ່, ຫລວງຂະຫນາດນ້ອຍ, ສະຫະລັດ, ຕະຫລາດຕ່າງປະເທດແລະຕ່າງປະເທດ, ພຽງແຕ່ຊື່ນ້ອຍ.

ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານພັດທະນາແຜນການຈັດສັນຊັບສິນທາງຍຸດທະສາດທີ່ມອບຫມາຍໃຫ້ການແບ່ງປັນເປົ້າຫມາຍສໍາລັບເປົ້າຫມາຍແຕ່ລະປະເພດ; ເຊັ່ນ: 5% ກັບຕະຫຼາດທີ່ພົ້ນເດັ່ນຂື້ນ, 10% ສໍາລັບການຂະຫນາດນ້ອຍຂອງສະຫະລັດ, ແລະອື່ນໆ.

ທ່ານສາມາດປະຕິບັດຕາມວິທີການຈັດສັນຊັບສິນທາງຍຸດທະສາດໂດຍໃຊ້ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ ເຊິ່ງເລືອກແລະກວດເບິ່ງການຈັດສັນໃຫ້ທ່ານ.

ແຜນການຈໍານວນຫຼາຍ 401 (k) ຍັງສະຫນອງການຈັດສັນ "ຮູບແບບ" ການຈັດສັນຜົນປະໂຫຍດທີ່ເຮັດວຽກສໍາລັບທ່ານ.

ເບິ່ງການຈັດສັນຊັບສິນທາງຍຸດທະສາດຄືແນວໃດ?

ຄໍາແນະນໍາການໂອນຊັບສິນທາງຍຸດທະສາດອາດຈະແນະນໍາວ່າທ່ານມີຮຸ້ນ 70% / ພັນທະບັດ 20% / ເງິນສົດ 10%, ຫຼືຫຸ້ນ 60% / 40%. ທ່ານອາດຈະເຫັນການຈັດສັນດັ່ງກ່າວທີ່ເອີ້ນວ່າ "70/20/10" ຫຼືຫຼັກຊັບ "60/40". ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ແບບສອບຖາມກ່ຽວກັບຄວາມສ່ຽງອອນໄລນ໌ແລະເຄື່ອງຄິດເລກເພື່ອເບິ່ງຕົວຢ່າງຂອງແຜນການຈັດສັນຊັບສິນທາງຍຸດທະສາດໂດຍອີງໃສ່ຄໍາຕອບຂອງທ່ານຕໍ່ຄໍາຖາມຄວາມສ່ຽງ.

ເມື່ອການຈັດສັນຊັບສິນທາງຍຸດທະສາດຂອງທ່ານຖືກກໍານົດ, ຫຼັກຊັບປະເພດແມ່ນໄດ້ຖືກສົມທົບກັບພື້ນຖານທີ່ຖືກກໍານົດໄວ້ກ່ອນ, ສໍາລັບການຍົກຕົວຢ່າງ, ກັບຄືນໄປບ່ອນການຈັດສັນຕົ້ນສະບັບ.

ຕົວຢ່າງ, ໃຫ້ສົມມຸດວ່າທ່ານມີຮູບແບບການຈັດສັນທີ່ກໍານົດການຈັດສັນຮຸ້ນຂອງ 60% ແລະການໂອນສັນຍາຂອງ 40%. ຮຸ້ນແມ່ນໄດ້ດີ, ແລະປະຈຸບັນ 70% ຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານແມ່ນປະກອບດ້ວຍຮຸ້ນ. ການຈັດສັນຊັບສິນທາງຍຸດທະສາດກ່າວວ່າຈະໄດ້ຮັບຜົນກໍາໄລໂດຍການຂາຍເກີນ 10% ໃນຮຸ້ນເພື່ອເຮັດໃຫ້ການແບ່ງປັນຊັບສິນຂອງທ່ານກັບຄືນສູ່ 60%. ໃນປັດຈຸບັນທ່ານຈະໄດ້ເງິນຄືນໃຫມ່ເປັນເງິນຝາກ. ບາງປະເພດການລົງທືນໃນການລົງທຶນຈະເຮັດໄດ້ດີໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນບໍ່ເຮັດດີ. Rebalancing forces ທ່ານໃຫ້ເອົາກໍາໄລຈາກປະເພດທີ່ເຮັດໄດ້ດີ.

ວິທີການຈັດສັນຊັບສິນທາງຍຸດທະສາດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຈັດສັນຕົ້ນສະບັບຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາດົນນານແທນທີ່ຈະປະຕິບັດກັບສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນໃນຕະຫຼາດ.

ສິ່ງຫນຶ່ງທີ່ຄວນຈະຄິດກ່ຽວກັບ: ທ່ານອາດຈະມີຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງດຽວກັນກັບຊີວິດຂອງທ່ານທັງຫມົດ - ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຄວາມສະດວກສະບາຍຂອງທ່ານໃນຕະຫລາດທີ່ບໍ່ປ່ຽນແປງອາດຈະດີ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຍ້ອນວ່າເວລາທີ່ຈະຖອນເງິນໃນການເກສີຍນມາຮອດ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການມີຫນ້ອຍ.

ຍຸດທະສາດທຽບໃສ່ຍຸດທະສາດ

ການຈັດສັນຊັບສິນທາງຍຸດທະສາດແມ່ນແຕກຕ່າງກັນກ່ວາ ການຈັດສັນ ທີ່ ມີສິດເທົ່າທຽມ ເຊິ່ງໄດ້ສຸມໃສ່ການກໍານົດເວລາທີ່ທ່ານຍ້າຍເງິນອອກແລະອອກຈາກປະເພດການລົງທຶນ. ວິທີການຈັດສັນຊັບສິນທີ່ມີສິດເທົ່າທຽມກ່ຽວກັບການເຄື່ອນຍ້າຍກອງທຶນອ້ອມຂ້າງເລື້ອຍໆ. ວິທີການມີສິດເທົ່າທຽມຕ້ອງການຄວາມຊໍານານຫຼາຍ, ແລະ, ແນ່ນອນ, ບໍ່ມີການຮັບປະກັນວ່າມັນຈະສົ່ງຜົນໄດ້ຮັບທີ່ດີກວ່າ.