ບໍ່ວ່າບັນດາວິໄສທັດທີ່ເຫມາະສົມຂອງທ່ານຈະເປັນແນວໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຕອບຄໍາຖາມທີ່ສໍາຄັນເພື່ອເຮັດໃຫ້ຄວາມຝັນຂອງທ່ານກາຍເປັນຄວາມຈິງ.
ນີ້ແມ່ນຄໍາຖາມຂັ້ນພື້ນຖານທີ່ຫ້າຄວນເປັນຫຼັກສໍາຄັນຂອງກິດຈະກໍາການວາງແຜນການເງິນບໍານານທັງຫມົດ:
ທ່ານກໍາລັງຊອກຫາແນວໃດໃນການເຮັດວຽກຫຼາຍທີ່ສຸດໃນລະຫວ່າງປີການຄ້າງຫ້ອງຂອງທ່ານ?
ໃນໄລຍະ 20s, 30s ແລະ 40s ຂອງທ່ານມັນກໍ່ສາມາດພິຈາລະນາຢ່າງເຕັມສ່ວນກ່ຽວກັບວິທີທີ່ທ່ານໃຊ້ເວລາປີເສລີທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ. ເມື່ອທ່ານມາຮອດປ່ອງຢ້ຽມ 10-15 ປີກ່ອນການເກສີຍນ, ຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ທັນສະໄຫມອາດຈະເພີ່ມຂຶ້ນ. ບໍ່ວ່າທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນການເຮັດວຽກຂອງທ່ານຫຼືກຽມພ້ອມທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນສິ່ງຕ່າງໆໃນໄວໆນີ້, ໃຫ້ເວລາທີ່ຈະກໍານົດວ່າ "ເປັນຫຍັງ" ຢູ່ເບື້ອງຫຼັງການເກສີຍນອາຍຸຂອງທ່ານ. ນີ້ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍຄວາມເຂົ້າໃຈທົ່ວໄປກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ທ່ານຫວັງວ່າຈະເຮັດຫຼາຍທີ່ສຸດ.
ໃຊ້ຄໍາຖາມເພີ່ມເຕີມເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອຊ່ວຍແນະນໍາທ່ານ:
- ທ່ານກໍາລັງໃຊ້ເວລາທີ່ໃຊ້ເວລາຟຣີຂອງທ່ານໄດ້ແນວໃດ?
- ທ່ານມັກຈະເດີນທາງໄປຫາຫມູ່ເພື່ອນຫຼືຄອບຄົວເລື້ອຍໆ?
- ການພັກຜ່ອນປົກກະຕິຈະເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງແຜນການຂອງທ່ານບໍ?
- ທ່ານຕ້ອງການເຮັດວຽກສ່ວນທີ່ໃຊ້ເວລາ, ອາສາສະຫມັກ, ຫຼືເລີ່ມທຸລະກິດບໍ?
- ທ່ານຈະຕັດສິນໃຈດໍາລົງຊີວິດຢູ່ໃສ?
ຖ້າຫາກວ່າການເກສີຍນແມ່ນຄວາມຝັນທີ່ຫ່າງໄກຫຼືທ່ານບໍ່ມີຄວາມຄິດໃນເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການອອກຈາກແຮງງານ, ພຽງແຕ່ເອົາໃຈໃສ່ກັບສິ່ງທີ່ທ່ານກໍາລັງໃຊ້ເວລາໃນການເຮັດວຽກໃນມື້ນີ້.
ຄໍານິຍາມສ່ວນຕົວຂອງທ່ານກ່ຽວກັບການເກສີຍນອາຍຸອາດຈະງ່າຍດາຍທີ່ມີໂອກາດທີ່ຈະໃຊ້ເວລາແລະຊັບພະຍາກອນຂອງທ່ານຫຼາຍຂຶ້ນຕໍ່ສິ່ງທີ່ທ່ານມັກເຮັດໃນມື້ນີ້.
ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ເວລາດົນປານໃດກັບເງິນຂອງທ່ານ?
ຄໍາຖາມນີ້ແມ່ນຖາມວ່າທ່ານກໍາລັງວາງແຜນທີ່ຈະດໍາລົງຊີວິດແນວໃດ. ອາຍຸສູງສຸດຂອງຊີວິດແມ່ນບໍ່ແມ່ນບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ທ່ານອາດຈະມັກທີ່ຈະຄິດ, ແຕ່ຄວາມເປັນຈິງແມ່ນວ່າຄວາມຍາວຂອງທ່ານຄາດວ່າຈະມີບົດບາດສໍາຄັນໃນການຄາດຄະເນການວາງແຜນການອອກກໍາເນີດຂອງທ່ານ.
ຄວາມຍາວຂອງຊີວິດຂອງທ່ານຕໍ່ໄປອີກແລ້ວ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການເກສີຍນແມ່ນສູງຂຶ້ນ.
ໃນເວລາທີ່ຄູ່ຜົວເມຍສະເລ່ຍໄປຮອດອາຍຸ 65 ປີ, ມີຫຼາຍກວ່າ 50 ເປີເຊັນທີ່ຄົນຫນຶ່ງຈະອາໄສຢູ່ເຫນືອ 90 ປີ. ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະສາມາດຄາດຄະເນໄດ້ຫຼາຍປີທີ່ທ່ານຈະໃຊ້ໃນການເກສີຍນ, ທ່ານກໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຄິດໃນເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການນັດຫມາຍ. ຂ້າພະເຈົ້າສະເຫມີແນະນໍາໃຫ້ໃຊ້ເປັນຈິງຂອງອາຍຸຍືນເປັນໄປໄດ້. ແຕ່ທ່ານຍັງຄວນປັບຕົວໃຫ້ສົມມຸດຕິຖານຂອງທ່ານໂດຍອີງໃສ່ປະຫວັດສາດສຸຂະພາບແລະສຸຂະພາບຂອງທ່ານເອງແລະປະຫວັດຂອງຄອບຄົວຂອງທ່ານທີ່ມີອາຍຸຍືນ.
ຖ້າທ່ານບໍ່ແນ່ໃຈກ່ຽວກັບເລື່ອງນີ້, ທ່ານສາມາດໃຊ້ຊີວິດສະເລ່ຍໄດ້ (ຜູ້ຊາຍ - 85 ປີ, ຍິງ - 88). ຖ້າທ່ານບໍ່ຄິດວ່າວັນຫມົດອາຍຸທີ່ຈະນໍາໃຊ້ (ຫຼືວັນຄົບຮອບຂອງທ່ານແມ່ນເປົ້າຫມາຍທີ່ເຄື່ອນຍ້າຍ) ທ່ານສາມາດໃຊ້ສະຖານະການເງິນສ່ວນຫນ້ອຍທີ່ແຕກຕ່າງກັນເພື່ອປຽບທຽບທາງເລືອກຂອງທ່ານສໍາລັບແຕ່ລະມື້ທີ່ທ່ານກໍານົດໄວ້.
ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ເງິນຝາກປະຢັດຫຼາຍປານໃດ?
ວິທີການທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນເລີ່ມຕົ້ນຄາດວ່າທ່ານຈະວາງແຜນພຽງແຕ່ຄວາມພະຍາຍາມທີ່ຈະຮັກສາມາດຕະຖານທີ່ມີຢູ່ຂອງທ່ານຫຼືຄາດວ່າຈະຕ້ອງມີຫຼາຍຫຼືຫນ້ອຍກວ່າ. ຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 5 ປີຫຼືນ້ອຍກວ່າເກົ່າຈົນກ່ວາອາຍຸທອດທັກສະທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ທ່ານຄວນປະຕິບັດແຜນງົບປະມານທີ່ແທ້ຈິງສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ.
ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ຄໍາແນະນໍາທົ່ວໄປແມ່ນເພື່ອກໍານົດຈຸດປະສົງ 70-90 ເປີເຊັນອັດຕາການປ່ຽນແປງລາຍໄດ້.
ທ່ານສະເຫມີສາມາດດັດປັບຂຶ້ນຫຼືຫຼຸດລົງນີ້ຂຶ້ນຢູ່ກັບວ່າທ່ານຢາກຈະມີຊີວິດແບບກະຕືລືລົ້ນຫຼາຍຫຼືມີຊີວິດແບບ frugal ຫຼາຍກວ່າເກົ່າ. ທ່ານຢາກຮູ້ວ່າເປັນຫຍັງຈຶ່ງຫນ້ອຍກວ່າ 100 ເປີເຊັນຂອງລາຍໄດ້ກ່ອນການເກສີຍນອາຍຸໂດຍປົກກະຕິເພື່ອຮັກສາຊີວິດດຽວກັນ? ການສຶກສາຄົ້ນຄ້ວາສ່ວນໃຫຍ່ໄດ້ຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍບໍານານໂດຍສະເລ່ຍແມ່ນປົກກະຕິລະຫວ່າງ 70-90 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງລາຍໄດ້ກ່ອນການເກສີຍນອາຍຸ.
ພຽງແຕ່ຈື່ວ່າຈໍານວນນີ້ແມ່ນພຽງແຕ່ການຄາດຄະເນ ballpark ແລະການທົບທວນຄືນງົບປະມານໃນປະຈຸບັນແລະໃນອະນາຄົດຂອງທ່ານແມ່ນວິທີການທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້ຫຼາຍທີ່ສຸດເພື່ອຊອກຫາຈໍານວນລາຍໄດ້ທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ປັດໄຈອື່ນໆອີກເຊັ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດຂອງທ່ານ, ອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນອະນາຄົດ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລສຸຂະພາບທີ່ຄາດໄວ້, ແລະວ່າທ່ານຈະບໍ່ມີຫນີ້ສິນທີ່ມີອິດທິພົນຕໍ່ເງິນຝາກປະຈໍາຂອງທ່ານ.
ນີ້ແມ່ນເຄື່ອງຄິດໄລ່ງ່າຍໆທີ່ທ່ານສາມາດໃຊ້ເພື່ອປະເມີນບັນຊີເງິນຝາກປະຈໍາຂອງທ່ານທີ່ຈະມີຄ່າໃນການເກສີຍນ.
ມັນຍັງສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຫັນວ່າທ່ານກໍາລັງເດີນທາງໄປຮອດເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ.
ຂ້າພະເຈົ້າຄວນປະຢັດຫຼາຍປານໃດໃນມື້ນີ້?
ຄໍາຕອບງ່າຍໆນີ້ແມ່ນເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້. ເພື່ອແທນທີ່ປະມານ 80 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງລາຍໄດ້ກ່ອນການເກສີຍນອາຍຸຂອງທ່ານ, ທ່ານໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວທ່ານຈະຕ້ອງປະຢັດປະມານ 10-20% ຂອງລາຍໄດ້ຕະຫຼອດອາຍຸການເຮັດວຽກຂອງທ່ານ. ນີ້ສາມາດເປັນຢາທີ່ຍາກທີ່ຈະກືນກິນຖ້າທ່ານຢູ່ໃນຂັ້ນຕອນຕົ້ນຂອງການເຮັດວຽກຂອງທ່ານຫຼືສຸມໃສ່ການຈ່າຍຫນີ້ສິນທີ່ມີຄວາມສົນໃຈສູງ.
ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດປະຫຍັດເງິນໄດ້ຫຼາຍໃນມື້ນີ້ຕາມທີ່ທ່ານຕ້ອງການຢ່າງຫນ້ອຍກໍ່ຈະພະຍາຍາມສະຫນັບສະຫນູນການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງຂອງທ່ານຖ້າມີ. ການຫຼຸດຜ່ອນຫນີ້ສິນແມ່ນບໍ່ພຽງແຕ່ຊ່ວຍປັບປຸງຄວາມສະຫວັດດີ ການທາງດ້ານການເງິນ ຂອງທ່ານເທົ່ານັ້ນ. ມັນຍັງເປັນບາດກ້າວທີ່ສໍາຄັນໃນຂະບວນການວາງແຜນການເງິນບໍານານ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະກັບຄືນມາໃນຈໍານວນເງິນຝາກປະຢັດທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ໃຫ້ເຮັດການຄິດໄລ່ເງິນບໍານານພື້ນຖານເພື່ອປະເມີນຜົນປະໂຫຍດເງິນຝາກເປົ້າຫມາຍທີ່ແທ້ຈິງຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ທ່ານຕິດຕາມ.
ທ່ານສາມາດຈ່າຍຄ່າໄຂ່ຮັງຂອງທ່ານໄດ້ຢ່າງໃດໃນເວລາທີ່ທ່ານອອກຈາກ?
ສະຕິປັນຍາໃນບັນດາຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນສ່ວນຫຼາຍແມ່ນອີງໃສ່ "ອັດຕາການຖອນເງິນທີ່ປອດໄພ" 4% ຕໍ່ປີ. ກົດລະບຽບຂອງ 25 ແມ່ນຄ້າຍຄືກັນກັບອັດຕາການຖອນເງິນທີ່ປອດໄພ. ມັນຫມາຍຄວາມວ່າໃນທາງທິດສະດີ, ທ່ານຕ້ອງການ 25 ເທື່ອຂອງຄວາມຕ້ອງການລາຍໄດ້ເພີ່ມເຕີມຂອງປີທໍາອິດຂອງທ່ານສໍາລັບໄຂ່ຮຸ້ນຂອງທ່ານ.
ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ປະມານ 50,000 ໂດລາຕໍ່ປີໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເງິນກະສຽນວຽກທີ່ບໍ່ໄດ້ກວມເອົາຈາກແຫຼ່ງລາຍໄດ້ທີ່ກໍານົດໄວ້ເຊັ່ນ: Social Security, pension, or other income sources, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ເງິນ 1,25 ລ້ານໂດລາ (25,000 $ 50,000) ເພື່ອບັນລຸເປົ້າຫມາຍນີ້. ຈົ່ງຈໍາໄວ້ວ່ານີ້ແມ່ນຄໍາແນະນໍາທົ່ວໄປແລະຄໍາວ່າ "ອັດຕາການຖອນເງິນທີ່ປອດໄພ" ສາມາດເຮັດໃຫ້ຫຼອກລວງໄດ້ຫຼາຍທີ່ສຸດ. ບາງທີສິ່ງທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດແມ່ນການປ່ຽນແປງໃນລະຫວ່າງປີກ່ອນການເບີກບານເບື້ອງຕົ້ນຂອງທ່ານຍ້ອນວ່າອັດຕາການຖອນເງິນທີ່ແທ້ຈິງແມ່ນຂຶ້ນຢູ່ກັບລໍາດັບຂອງຜົນຕອບແທນການລົງທຶນແລະອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນໄລຍະ 10 ປີທໍາອິດຂອງການເກສີຍນ.
ມັນອາດຈະເກີດຂື້ນວ່າບໍ່ມີຄວາມແປກໃຈທີ່ວ່າການວາງແຜນເງິນບໍານານເປັນບຸລິມະສິດການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນສໍາລັບສ່ວນໃຫຍ່ຂອງແຮງງານອາເມລິກາ. ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງພວກເຮົາໃຊ້ເວລາຫຼາຍກວ່າການວາງແຜນສໍາລັບການເດີນທາງໃຫຍ່ຫຼືການຊື້ທີ່ສໍາຄັນກວ່າສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ. ຂ່າວດີແມ່ນວ່າຂະບວນການວາງແຜນເງິນບໍານານທັງຫມົດສາມາດບໍ່ມີຜົນກະທົບຫຼາຍຖ້າທ່ານພຽງແຕ່ສຸມໃສ່ຄໍາຖາມທີ່ຫ້າເຫລົ່ານີ້.
ປະຕິບັດຕາມ Scott ສຸດ Twitter , ເຟສບຸກ , ແລະຢູ່ FinancialFinesse.com .