ສິ່ງທີ່ຫນ້າຢ້ານກ່ຽວກັບການຕັດສິນໃຈເກສີຍນຈໍານວນຫຼາຍແມ່ນວ່າພວກເຂົາແມ່ນຖາວອນ. ເອົາເວລາທີ່ຈະຄິດໂດຍຜ່ານທາງເລືອກທີ່ກ່ຽວກັບການຕັດສິນໃຈການເກສີຍນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງທ່ານ: ເວລາທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນການປະກັນສັງຄົມ, ເວລາທີ່ຈະຈ້າງ, ທາງເລືອກເງິນບໍານານແລະວິທີການລົງທຶນເງິນບໍານານຂອງທ່ານ.
1. ເວລາທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມ
ການຕັດສິນໃຈການເກສີຍນອາຍຸທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ສຸດຂອງທ່ານສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຈະເຮັດໃນເວລາທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານ. ຫລາຍກວ່າ 50% ຂອງຊາວອາເມຣິກັນຈະອີງໃສ່ຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມສໍາລັບຫຼາຍກວ່າ 50% ຂອງລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາ.
ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຫຼາຍໆຄົນ, ທ່ານອາດຈະສົມມຸດສັບສອງຢ່າງ:
- ທ່ານຄິດວ່າທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການຮັກສາຄວາມປອດໄພສັງຄົມໃຫ້ໄວເທົ່າທີ່ຈະເປັນໄປໄດ້: ຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 62 ປີແລະຍັງເຮັດວຽກ, ຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານຈະຖືກ ກໍານົດຂອບເຂດກໍາໄລ . ການຮັກສາຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມຕົ້ນອາດເປັນສິ່ງທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້.
- ທ່ານຄິດວ່າທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການດູແລຮັກສາຄວາມປອດໄພຂອງສັງຄົມໃນເວລາທີ່ທ່ານຈົມນ້ໍາ: ເພາະວ່າທ່ານກໍາລັງຈ້າງ, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເລີ່ມ Social Security. ເມື່ອທ່ານກໍານົດພາສີອາກອນ, ບາງຄັ້ງທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ຫຼັງຈາກພາສີຫຼາຍຂຶ້ນໂດຍການນໍາໃຊ້ເງິນ IRA ຂອງທ່ານໃນສອງສາມປີທໍາອິດຂອງການເກສີຍນແລະຊັກຊ້າວັນເລີ່ມຕົ້ນຂອງຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານ.
ທ່ານຕ້ອງການຕັດສິນໃຈໃນເວລາທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມຂອງທ່ານໂດຍອີງໃສ່ຍຸດທະສາດທີ່ຈະໃຫ້ທ່ານລາຍໄດ້ສູງສຸດທີ່ຄາດຫວັງໃນໄລຍະເວລາຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນກໍານົດໂດຍອີງຕາມປັດໄຈດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
- ເຈົ້າແຕ່ງງານແລ້ວຫລືໂສດ? ຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານຫຼາຍຄົນບໍ່ຮູ້ກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງຄູ່ສົມລົດແລະຜູ້ລອດຊີວິດ, ແລະດັ່ງນັ້ນພວກເຂົາເຈົ້າຈຶ່ງເອີ້ນຮ້ອງແຕ່ລະຄົນແລະໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດຕື່ມອີກນັບຮ້ອຍໆ. ຖ້າທ່ານປະສານງານການຕັດສິນໃຈຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະສາມາດໄດ້ຮັບຫຼາຍ.
- ຖ້າຫາກວ່າແຕ່ງງານ, ຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ທີ່ສູງກວ່າ, ແລະຄວາມແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງອາຍຸສອງທ່ານແມ່ນຫຍັງ?
- ມີຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບສຸຂະພາບທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານເຊື່ອວ່າທ່ານຈະມີຊີວິດທີ່ມີອາຍຸສັ້ນກວ່າສະເລ່ຍເທົ່ານັ້ນ?
- ທ່ານຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນແຖບພາສີລາຍໄດ້ທີ່ທ່ານອາດຈະຈ່າຍ ພາສີ ບາງຢ່າງ ກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມຂອງທ່ານ ແລະທ່ານມີແຫລ່ງເງິນຝາກປະຢັດອື່ນໆນອກເຫນືອຈາກການປະກັນສັງຄົມບໍ? ຖ້າເປັນດັ່ງນັ້ນ, ອາດຈະມີວິທີການຈັດເກັບແຫຼ່ງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນພາສີອາກອນຂອງທ່ານໃນການເກສີຍນ, ຊຶ່ງເພີ່ມລາຍໄດ້ຈາກການຈ້າງງານຫລັງຈາກການພາສີ.
2. ເວລາທີ່ຈະອອກມາ
ເມື່ອພັກຜ່ອນແລ້ວມັນອາດຈະເປັນການຍາກທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄວາມກ້າວຫນ້າຂອງທ່ານແລະຈະກັບຄືນສູ່ແຮງງານຖ້າທ່ານຕ້ອງການ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ທົດສອບແຜນການລາຍຮັບບໍານານຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າມັນຖືຢູ່ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ຫນ້ອຍກວ່າເງື່ອນໄຂທີ່ເຫມາະສົມ. ບາງຄໍາຖາມທີ່ຕ້ອງພິຈາລະນາ:
- ຖ້າຂ້ອຍຍັງບໍ່ 65, ຂ້ອຍຈະຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພສຸຂະພາບໄດ້ແນວໃດ?
- ຖ້າເງິນຝາກປະຢັດແລະເງິນລົງທຶນຂອງຂ້າພະເຈົ້າມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາ, ຂ້າພະເຈົ້າສາມາດຕັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໄດ້ບໍ?
- ຂ້ອຍມີຄວາມພ້ອມທີ່ຈະຫຼຸດລົງໃນບາງຈຸດໃນອະນາຄົດບໍ?
- ຂ້ອຍຈະເຮັດຫຍັງກັບເວລາຂອງຂ້ອຍ? ມັນຈະເຮັດໃຫ້ຂ້ອຍເສຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ (ການເດີນທາງ, ການເຮັດສວນ) ຫຼືປະຫຍັດເງິນຂອງຂ້ອຍ (ຕອນນີ້ຂ້ອຍສາມາດເຮັດການສ້ອມແປງເຮືອນຂອງຂ້ອຍເອງ, ແຕ່ງຢູ່ເຮືອນ)?
3. ວິທີການເອົາເງິນບໍານານຂອງທ່ານ
ຖ້າທ່ານເຮັດວຽກສໍາລັບບໍລິສັດທີ່ສະຫນອງເງິນບໍານານ, ຈົ່ງ ສຶກສາຕົວເລືອກຂອງທ່ານຢ່າງລະມັດລະວັງ ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະອອກກໍາລັງກາຍ. ບາງຄໍາຖາມທີ່ຄວນພິຈາລະນາແມ່ນ:
- ຖ້າຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ເຮັດວຽກອີກສອງສາມປີ, ເງິນບໍານານຂອງຂ້າພະເຈົ້າຈະຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍບໍ?
- ບໍລິສັດຂອງຂ້ອຍສະເຫນີຕົວເລືອກອັດຕາດອກເບ້ຍຫລືເງິນທຶນ? ຖ້າພວກເຂົາເຮັດແນວໃດ, ຂ້ອຍຄວນໃຊ້ຫຍັງ?
- ຂ້າພະເຈົ້າຄວນຈະເລືອກເອົາເງີນບໍານານໃດແດ່? ເງິນຈ່າຍຄືນສໍາລັບຊີວິດຂອງຂ້າພະເຈົ້າພຽງແຕ່, ຫຼືເອົາຈໍານວນເລັກຫນ້ອຍທີ່ຮູ້ວ່າມັນຈະສືບຕໍ່ຕໍ່ຊີວິດຂອງຜົວຫລືເມຍຂອງຂ້ອຍ (ສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າທາງເລືອກຮ່ວມກັນແລະຜູ້ລອດຊີວິດ)?
4. ວິທີການລົງທຶນເງິນບໍານານຂອງທ່ານ
ຖ້າທ່ານມີເງິນຢູ່ໃນແຜນການ 401 (k), ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຕັດສິນໃຈທີ່ຈະອອກຈາກມັນຫຼືມອບໃຫ້ກັບ IRA.
ບາງແຜນ 401 (k) ສະເຫນີການລົງທຶນທີ່ດີແລະມີເອກະສານແຜນການທີ່ທັນສະໄຫມທີ່ຈະສະເຫນີອາຍຸການເລືອກໃຫ້ແກ່ຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ. ແຜນການອື່ນໆແມ່ນບໍ່ເຫມາະສົມສໍາລັບຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບເກີຍລດ. ນອກຈາກນັ້ນ, ແຜນ 401 (k) ຂອງທ່ານສາມາດປ່ຽນແປງຜູ້ໃຫ້ບໍລິການລົງທຶນໃນເວລາໃດກໍ່ຕາມ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈະສູນເສຍການຄວບຄຸມບາງຢ່າງໂດຍການຮຽກເງິນຂອງທ່ານໃນແຜນການ. ເງິນບໍານານຕ້ອງໄດ້ຮັບການລົງທຶນທີ່ແຕກຕ່າງກັນເພື່ອວ່າມັນຈະປອດໄພແລະສາມາດຜະລິດລາຍໄດ້ທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້. ນີ້ບໍ່ແມ່ນເວລາທີ່ຈະມີຄວາມສ່ຽງອັນໃຫຍ່ຫຼວງ - ເປັນຂໍ້ຜິດພາດທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດນີ້, ແລະທ່ານອາດຈະຢູ່ໃນບັນຫາ.