ການສອບເສັງຄວາມຮູ້ດ້ານການເງິນເວົ້າວ່າພວກເຮົາສາມາດເຮັດໄດ້ດີກວ່າ. ແຕ່ພວກເຮົາຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ຫຍັງແດ່?
ເລື່ອງນີ້ແມ່ນຢູ່ໄກຈາກຜູ້ດຽວທີ່ເຕືອນເຖິງຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບລັດສະຫມີພາບຂອງການຮູ້ຫນັງສືດ້ານການເງິນ.
"94% ຂອງອາເມລິກາໄດ້ທົດສອບການສອບເສັງຄວາມຮູ້ດ້ານການເງິນນີ້," CNBC.com ຂຽນໃນກາງເດືອນກັນຍາກ່ຽວກັບການວິນິດໄສຈາກເຄື່ອງມືທາງດ້ານການເງິນ. "ສອງສາມຂອງອາເມລິກາບໍ່ສາມາດຜ່ານການສອບເສັງຄວາມຮູ້ດ້ານການຮູ້ດ້ານການເງິນຂັ້ນພື້ນຖານ. ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ແນວໃດ? "ຖາມຫົວຂໍ້ຂ່າວເດືອນມິຖຸນາຈາກ Fox News, ກ່ຽວກັບຜົນໄດ້ຮັບຫຼ້າສຸດຈາກການສໍາຫຼວດດ້ານການຮູ້ຫນັງສືດ້ານການເງິນຂອງອົງການ FINRA.
ຫົວຂໍ້ແມ່ນຫນ້າອາຍທີ່ຈະອ່ານ, ເພາະວ່າຂ້ອຍຮູ້ສຶກວ່າບາງຄໍາຖາມເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ໄດ້ກໍານົດຄວາມສາມາດຂອງພວກເຮົາໃນການຈັດການເງິນ; ແທນທີ່ຈະ, ພວກເຂົາກໍາລັງຖາມພວກເຮົາກ່ຽວກັບຄວາມສາມາດຂອງພວກເຮົາໃນການກໍານົດເງື່ອນໄຂແລະແກ້ໄຂບັນຫາຄະນິດສາດ. ແລະຂ້າພະເຈົ້າສົງໄສວ່າ - ເຊັ່ນຄູສອນໂຮງຮຽນຊັ້ນສູງທີ່ຄິດຄ່າຮຽນສໍາລັບການສອບເສັງຂອງລັດໂດຍສະເພາະ, ວິທີນີ້ເຮັດໃຫ້ຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະນໍາພວກເຮົາໃຊ້ເວລາແລະຊັບພະຍາກອນຂອງພວກເຮົາໃນເວລາທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງ. ດັ່ງນັ້ນ, ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການຮູ້ຫນັງສືດ້ານການເງິນ, ລວມທັງຜູ້ທີ່ຖືກກ່າວຫາບາງຄໍາຖາມເຫຼົ່ານີ້, ເພື່ອຊອກຫາ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ຂ້ອຍໄດ້ຮຽນຮູ້.
ຄວາມແຕກແຍກລະຫວ່າງການຮູ້ແລະການເຮັດແມ່ນເຈຕະນາ
ທໍາອິດ, ການວັດແທກຄວາມຮູ້ດ້ານການເງິນນີ້ບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະເຮັດສິ່ງທີ່ຖືກຕ້ອງກັບເງິນຂອງທ່ານ.
ທ່ານ Gary Mottola, ຜູ້ອໍານວຍການຄົ້ນຄ້ວາດ້ານການສຶກສານັກລົງທຶນທີ່ FINRA ກ່າວວ່າ: "ການຮູ້ຫນັງສືແມ່ນເນັ້ນຫນັກໃສ່ຄວາມຮູ້. ຄວາມສາມາດປະກອບມີການປະຢັດ, ການຄວບຄຸມຫນີ້ສິນ ແລະ ຄວາມຮູ້ທາງດ້ານການເງິນ. "(FYI: ສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນ, ຊຶ່ງອົງການຕ່າງໆເຊັ່ນ CFPB ກໍາລັງຕິດຕາມ, ແມ່ນກວ້າງກວ່າ, ກວມເອົາມາດຕະການສຸຂະພາບແລະຄວາມກົດດັນ.)
ໃນປະຫວັດສາດ, Mottola ເວົ້າວ່າ, ຄໍາຖາມກ່ຽວກັບການຮູ້ຫນັງສືທາງດ້ານການເງິນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງ FINRA (ຊຶ່ງຕັ້ງແຕ່ປີ 2004 ແລະຄໍາຕອບທີ່ມີຢູ່ໃນຕອນທ້າຍຂອງເລື່ອງນີ້) ກໍານົດໃຫ້ສາມຈຸດສໍາຄັນຂອງການຮູ້ຫນັງສື:
- ຄວາມສາມາດທີ່ຈະເຂົ້າໃຈແລະຄິດໄລ່ອັດຕາດອກເບ້ຍ. ( ສົມມຸດວ່າທ່ານມີເງິນ 100 ໂດລາໃນທະນາຄານທີ່ມີລາຍໄດ້ 2% ຕໍ່ປີ, ຫຼັງຈາກ 5 ປີ, ທ່ານຈະມີຫຼາຍປານໃດ?) A) ຫຼາຍກວ່າ $ 102, B) ຫນ້ອຍກວ່າ $ 102, C) ຢ່າງແທ້ຈິງ $ 102, D) ບໍ່ຮູ້ )
- ຄວາມສາມາດໃນການເຂົ້າໃຈອັດຕາເງິນເຟີ້. ( ຄິດໄລ່ວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານແມ່ນ 1% ຕໍ່ປີແລະອັດຕາເງິນເຟີ້ແມ່ນ 2% ຕໍ່ປີ. ຫຼັງຈາກ 1 ປີເງິນທີ່ຢູ່ໃນທະນາຄານຊື້ຫຼາຍກ່ວາມັນມື້ນີ້, ) ອ່ານຕໍ່ຂ) Same C) ຫນ້ອຍ D) ບໍ່ຮູ້ )
- ແລະຄວາມສາມາດໃນການເຂົ້າໃຈຄວາມສ່ຽງ. (ການຊື້ຫຼັກຊັບດ່ຽວເປັນປົກກະຕິໃຫ້ກັບຄືນເງິນກ່ວາກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ) A) True B) False C) ບໍ່ຮູ້)
ຄໍາຖາມເພີ່ມເຕີມໄດ້ຖືກເພີ່ມຕໍ່ມາ, ແລະຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນກັບລາຄາເງິນຝາກຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ; ບໍ່ວ່າທ່ານຈະຈ່າຍດອກເບ້ຍຫຼາຍກວ່າຫຼືຫນ້ອຍກວ່າເງິນຝາກປະກັນ 15 ປີກ່ວາ 30 ປີ; ແລະໃຊ້ເວລາຫຼາຍປານໃດມັນຈະໃຊ້ເວລາ $ 1,000 ຢືມທີ່ມີຄວາມສົນໃຈ 20 ເປີເຊັນເທົ່າກັບສອງເທົ່າຖ້າທ່ານບໍ່ຈ່າຍເງິນ. (ທ່ານສາມາດເອົາແບບສອບຖາມເຕັມທີ່ນີ້ຫຼືພຽງແຕ່ຂ້າມໄປຫາບົດທ້າຍບົດຄວາມເພື່ອເບິ່ງວ່າທ່ານໄດ້ຮັບຄໍາຕອບກັບຄໍາຖາມເຫລົ່ານີ້ໄດ້ອຍ່າງໄຮ)
ທ່ານ Mottola ເວົ້າວ່າ: "ຂ້ອຍບໍ່ຄິດວ່າເຈົ້າອາດເວົ້າວ່າຫນຶ່ງແມ່ນສໍາຄັນກວ່າຄົນອື່ນ." ແລະຊ່ຽວຊານດ້ານການຮູ້ດ້ານການເງິນດ້ານການເງິນ, ທ່ານດຣ. ລູວແມນເດັນກ່າວວ່າບໍ່ວ່າທ່ານກໍາລັງວັດແທກໃດກໍ່ຕາມ, ຈໍານວນບໍ່ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ. ໃນຖານະເປັນວ່າຈະໃຫ້ໄລຍະເວລາໃນການກ່າວຫາຂອງຕົນ, CFPB ໄດ້ອອກມາດຕະການສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນຄັ້ງທໍາອິດຂອງຕົນໃນທ້າຍເດືອນກັນຍາ: ຫຼາຍກ່ວາ 43% ຂອງຜູ້ໃຫຍ່ອາເມລິກາກໍາລັງພະຍາຍາມທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ມີຄວາມສຸກ.
ການຮູ້ຫນັງສືທາງດ້ານການເງິນອາດຈະບໍ່ບອກເລື່ອງທັງຫມົດ, ແຕ່ວ່າມາດຕະການທີ່ມີຢູ່ຂອງຄວາມສາມາດທາງດ້ານການເງິນແມ່ນບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຫຼາຍ.
ຂໍ້ຈໍາກັດຂອງໂຮງຮຽນມັດທະຍົມແລະວິທະຍາໄລ
ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງບັນຫານີ້ແມ່ນວ່າບໍ່ມີເວລາພຽງພໍໃນມື້ຂອງໂຮງຮຽນເພື່ອໃຫ້ກວມເອົາບົດຮຽນເຫຼົ່ານີ້ຢ່າງເຕັມສ່ວນ. ຄິດກ່ຽວກັບວິທີການຫົວຂໍ້ຄືວິທະຍາສາດໂລກແລະປະຫວັດສາດຂອງອາເມລິກາຖືກປົກຄຸມຢູ່ໃນໂຮງຮຽນ.
ທ່ານໄດ້ໃຫ້ພວກເຂົາຢູ່ໃນລະດັບພື້ນຖານຫຼາຍໃນໂຮງຮຽນຊັ້ນຮຽນ; ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ໂດຍປົກກະຕິ, ໃນໂຮງຮຽນກາງ; ແລະອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ຫຼາຍກວ່າ, ໃນໂຮງຮຽນສູງ.
Mitchell Roschelle ຂອງມູນນິທິ PWC ເຊິ່ງເຮັດວຽກເພື່ອສ້າງຄວາມສາມາດທາງດ້ານການເງິນແລະເຕັກໂນໂລຢີຂອງນັກຮຽນລະຫວ່າງນັກຮຽນກ່າວວ່າ "[ວິທີການ] ບໍ່ໄດ້ເກີດຂຶ້ນກັບຫຼັກການຊີ້ນໍາຂອງການຮູ້ຫນັງສືດ້ານການເງິນ. ອີງຕາມບົດລາຍງານຂອງສະພາສໍາລັບການສຶກສາເສດຖະກິດ, "ລັດຖະບານແຫ່ງຊາດດ້ານການເງິນແລະເສດຖະກິດ 2016", ພຽງແຕ່ 17 ປະເທດຕ້ອງການນັກສຶກສາໄປຮຽນໃນລະດັບສູງໃນດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ, ແລະພຽງແຕ່ 20 ຄົນຕ້ອງການຫຼັກສູດລະດັບສູງໃນດ້ານເສດຖະກິດ.
ປັດໄຈອື່ນແມ່ນບັນຫາທີ່ ກໍານົດເວລາ . "ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານສາມາດບັງຄັບໃຫ້ຊາວຫນຸ່ມນັ່ງຢູ່ໃນຫ້ອງການທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ, ພວກເຂົາບໍ່ມີຄວາມສົນໃຈຫຼາຍເມື່ອພວກເຂົາຍັງອ່ອນ." "ກົດຫມາຍຂອງສະຫະລັດອາເມລິກາ [ໃນຮູບແບບຂອງກົດຫມາຍບັດ CARD] ກໍ່ໄດ້ເອົາບັດເຄຣດິດອອກຈາກສະມະການສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 21 ປີ. ດັ່ງນັ້ນຄໍາຖາມບໍ່ໄດ້ເກີດຂື້ນໃນໄວຫນຸ່ມ."
ພິຈາລະນາແກ້ໄຂພຽງແຕ່ໃນເວລາ
ການດັດປັບເວລາ (ແລະ, ໃນຄວາມຈິງ, ທີ່ໃຊ້ເວລາ) ຂອງການສຶກສາດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນອາດເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການແກ້ໄຂການເຮັດບົດຮຽນ. ສິ່ງຫນຶ່ງທີ່ພວກເຮົາກໍາລັງຮຽນຮູ້ແມ່ນວ່າບົດຮຽນຈະຈົມຢູ່ໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາກໍາລັງຖ່າຍທອດໃຫ້ໃກ້ຊິດກັບຈຸດຂາຍ, ດັ່ງນັ້ນເພື່ອເວົ້າ.
ກ່ອນທີ່ຈະເຂົ້າຮ່ວມກັບວິທະຍາໄລ George Washington, ບ່ອນທີ່ນາງໄດ້ສ້າງຕັ້ງສູນການສຶກສາດ້ານການເງິນດ້ານການເງິນຂອງໂລກ, Annamaria Lusardi ເປັນ professor ຢູ່ Dartmouth College. ໃນຂະນະທີ່ນາງໄດ້ຖືກເອີ້ນໃຫ້ຊ່ວຍແກ້ໄຂບັນຫາ: ພະນັກງານທີ່ບໍ່ມີວິຊາການບໍ່ໄດ້ປະກອບສ່ວນເຂົ້າບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຕື່ມອີກທີ່ໂຮງຮຽນໄດ້ສະເຫນີ. ພວກເຂົາສາມາດເຮັດແນວໃດເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາໃຊ້ປະໂຍດຈາກຜົນປະໂຫຍດທີ່ມີຄຸນຄ່ານີ້?
ໃນຖານະນັກວິຊາການມັກຈະເຮັດ, Lusardi ແລະເພື່ອນຮ່ວມງານຂອງນາງໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການຄົ້ນຄວ້າ. ພວກເຂົາເວົ້າລົມກັບພະນັກງານເຫຼົ່ານີ້, ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນແມ່ຍິງ, ກ່ຽວກັບວ່າພວກເຂົາບໍ່ເຂົ້າຮ່ວມ. ສິ່ງທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຍິນແມ່ນວ່າພະນັກງານ "ບໍ່ຮູ້ບ່ອນທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນ", "ມີຫຼາຍຂັ້ນຕອນທີ່ຈະໃຊ້," ແລະ "ພວກເຂົາໄດ້ສຸມໃສ່ການດູແລຄອບຄົວຂອງເຂົາເຈົ້າ." ເວົ້າອີກຢ່າງຫນຶ່ງ, ບັນຫາແມ່ນກ່ຽວກັບຂະບວນການຫຼາຍກ່ວາມັນ ແມ່ນກ່ຽວກັບການຊອກຫາເງິນເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດ. ດັ່ງນັ້ນ, ນັກຄົ້ນຄວ້າໄດ້ສະຫຼຸບເຖິງສິ່ງທີ່ຕ້ອງເຮັດ, ລວມທັງການທີ່ທ່ານຕ້ອງນັ່ງຢູ່ທາງຫນ້າຄອມພິວເຕີ, ແລະມັນໃຊ້ເວລາພຽງເລັກນ້ອຍໃນການຂະຈັດເຄື່ອງຊັກຜ້າ. ພວກເຂົາຍັງໄດ້ສ້າງວິດີໂອສັ້ນຂອງຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນປະຈຸບັນເວົ້າກ່ຽວກັບວິທີການຢູ່ໃນໂຄງການເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາມີຄວາມຮູ້ສຶກວ່າພວກເຂົາເຮັດສິ່ງທີ່ດີສໍາລັບຄອບຄົວຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຈະໃຫ້ທັງວິດີໂອແລະຄໍາແນະນໍາໃນການແນະນໍາພະນັກງານໃຫມ່. ຈໍານວນເງິນໃນໂຄງການໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນສອງເທົ່າໃນເດືອນ. Lusardi ບໍ່ມີຄວາມກັງວົນຕໍ່ຜົນໄດ້ຮັບ, ບອກວ່າພວກເຂົາເລີ່ມຕົ້ນຈາກລະດັບຕໍ່າສຸດ.
ຍັງ, ມັນບໍ່ແມ່ນຕົວຢ່າງດຽວ. ຫລາຍປີກ່ອນ, ດີກ່ອນທີ່ກົດຫມາຍ CARD, Wells Fargo ໄດ້ດໍາເນີນການທົດລອງໃນມະຫາວິທະຍາໄລ. ນັກສຶກສາທີ່ໄດ້ນໍາໃຊ້ບັດເຄຣດິດໄດ້ຖືກສະເຫນີໃຫ້ເປັນລາງວັນຂະຫນາດນ້ອຍໃນການແລກປ່ຽນສໍາລັບການສອນ 15 ນາທີອອນໄລນ໌ກ່ຽວກັບວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະໃຊ້ບັດໃຫມ່ຂອງພວກເຂົາ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ພຶດຕິກໍາຂອງນັກຮຽນໄດ້ຕິດຕາມ. ຜູ້ທີ່ເອົາຄໍາແນະນໍາແມ່ນມັກຈະຈ່າຍຄ່າໃບບິນຂອງຕົນຢ່າງເຕັມທີ່ແລະຫນ້ອຍທີ່ຈະມີການຊໍາລະເງິນຊ້າຫຼືຈະເກີນຂອບເຂດຂອງພວກເຂົາ.
ມັນເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກກັບ Roschelle. "ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບໃບອະນຸຍາດຂັບລົດ, ທ່ານຕ້ອງຜ່ານການທົດສອບລາຍລັກອັກສອນແລະການທົດສອບເສັ້ນທາງ." ແຕ່ Lusardi ແມ່ນລະມັດລະວັງຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າມີບາງຄັ້ງ - ເມື່ອທ່ານຊື້ເຮືອນ , ຍົກຕົວຢ່າງ, ໃນເວລາທີ່ການສຶກສາອາດຈະມາເຊັ່ນດຽວກັບທີ່ທ່ານສະຫມັກຂໍເອົາການຈໍານອງ - ມັນອາດຈະຊັກຊ້າເກີນໄປ. "ໃນເວລານັ້ນ, ພວກເຂົາເຈົ້າຕົກຢູ່ໃນຄວາມຮັກກັບບ້ານທີ່ພວກເຂົາບໍ່ສາມາດຊື້ແລະໄດ້ຕັດສິນໃຈແລ້ວວ່າສີແມ່ນຫຍັງທີ່ຈະຝາຜະຫນັງ.
ເນັ້ນຫນັກໃສ່ທັກສະຊີວິດແທນທີ່ຈະຮູ້ຫນັງສື
ບາງທີພວກເຮົາຈໍາເປັນຕ້ອງມີການລວມກັນທັງສອງ. ແຕ່ວ່າພວກເຮົາກໍາລັງຊອກຫາລ່ວງຫນ້າ, ຫຼືຂວາປະມານ, ພວກເຮົາຄວນຈະວາງກໍາລັງຂອງພວກເຮົາຢ່າງໃດຕໍ່ການສອນ? ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຖາມຄໍາຖາມນີ້ຕໍ່ແຕ່ລະແຫຼ່ງຂໍ້ມູນຂອງຂ້າພະເຈົ້າສໍາລັບເລື່ອງນີ້. ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນຄໍາແນະນໍາທີ່ສົມບູນແບບຂອງຫົກຂອງພວກເຂົາ:
1. ຕ້ອງການທຽບເທົ່າຄວາມຕ້ອງການ: ຮູ້ຄວາມແຕກຕ່າງແລະພະຍາຍາມຈັດການເງິນຂອງທ່ານຕາມມັນ.
2. ການ ເງິນທີ່ລົງທຶນເຕີບໃຫຍ່ຂຶ້ນໃນໄລຍະເວລາ ... ແລະດັ່ງນັ້ນເງິນສາມາດໂອນໄດ້. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ອໍານາດຂອງການປະສົມປະສານສາມາດເຮັດວຽກຢູ່ໃນເງື່ອນໄຂຂອງທ່ານແລະຕໍ່ຕ້ານມັນ. (ມີ codicil ວ່າຖ້າມັນຢູ່ໃນບັດເຄຣດິດແລະທ່ານຈ່າຍມັນອອກໃນແຕ່ລະເດືອນ, ທ່ານຈະບໍ່ມີຄວາມສົນໃຈເລີຍ).
3. ເຂົ້າໃຈຄວາມສົນໃຈ ຂອງຄູ່ຮ່ວມງານຂອງທ່ານ. ພວກເຂົາເຮັດແນວໃດເຮັດກໍາໄລແລະພວກເຂົາຕ້ອງການຫຍັງຈາກທ່ານໃນການເຈລະຈາ? ທ່ານຈະເຮັດແນວໃດດີຂຶ້ນກວ່າເກົ່າ.
4. ຮຽນຮູ້ວິທີການວິໄຈໃດໆ. ບໍ່ວ່າຈະເປັນການລົງທຶນ (ຄ່າທໍານຽມທີ່ແຕກຕ່າງກັນ), ລົດ, ຫຼືພັກຜ່ອນ, ຮູ້ວິທີທີ່ຈະໄປອອນໄລນແລະຊອກຫາວ່າມັນເປັນການໃຊ້ເງິນທີ່ດີຂອງທ່ານ. ເງິນທີ່ບໍ່ໄດ້ໃຊ້ແມ່ນເງິນທີ່ບັນທືກ.
5. ລັກສະນະຂອງຄວາມສ່ຽງ . (ແລະມັນສາມາດຄຸ້ມຄອງໄດ້ໂດຍການຫລາກຫລາຍ).
6. ມີ ທ່າອ່ຽງຕໍ່ສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ. ສຸດທ້າຍ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ເວລາໃນການດູແລສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານຄືກັນກັບທ່ານໃຊ້ເວລາດູແລສຸຂະພາບທາງດ້ານຮ່າງກາຍຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານບໍ່, ຍ້ອນວ່າ Lusardi ກ່າວວ່າ, ສິ່ງທີ່ດີບໍ່ໄດ້ເກີດຂຶ້ນກັບທ່ານ.
ຄໍາຕອບກັບຄໍາຄຶດ FINRA ຕົ້ນສະບັບ: A, C, B