ກອງທຶນປະກັນໄພເງິນຝາກສະຫວັດດິການແມ່ນເປັນການແກ້ໄຂບັນຫາຫນຶ່ງຕໍ່ກັບລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນ.
ກອງທຶນການລົງທືນແມ່ນໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງຢ່າງເຂັ້ມຂຸ້ນເພື່ອຈະສາມາດຈ່າຍລາຍຮັບບໍານານຕາມປົກກະຕິ. ພວກເຂົາເຈົ້າສະຫນອງການແກ້ໄຂການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນທີ່ດີ, ທັງຫມົດໃນຫນຶ່ງ, ແລະສະຫນອງຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຫຼາຍ (ແຕ່ການຮັບປະກັນຫນ້ອຍ) ກ່ວາເງິນສົດ.
ບັນດາບໍລິສັດກອງທຶນສີ່ໄດ້ອອກມາພ້ອມກັບສະມາຊິກຂອງກອງທຶນເງິນກະສຽນວຽກ: Vanguard, Schwab, Fidelity ແລະ John Hancock. ລາຍລະອຽດເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບແຕ່ລະຄົນແມ່ນຂ້າງລຸ່ມນີ້.
ກອງທຶນແຕ່ລະຄົນຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບຂອງທຶນອື່ນໆ, ປ່ຽນແປງການຈັດສັນເພື່ອຕອບສະຫນອງເປົ້າຫມາຍທີ່ໄດ້ລະບຸໄວ້ໃນກອງທຶນ. ບໍ່ມີເງິນທຶນໃດໆໃຫ້ການຮັບປະກັນ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຄວນຄາດຫວັງວ່າລາຍໄດ້ຂອງການລົງທຶນແລະລາຄາຊັບສິນຂອງທ່ານຈະປ່ຽນແປງໃນມູນຄ່າ.
01 ກອງທຶນຈ່າຍເງິນຄຸ້ມຄອງຂອງ Vanguard
ຖ້າທ່ານມີຄວາມຮູ້ກ່ຽວກັບກົດລະບຽບ 4%, ເຊິ່ງບອກວ່າຜູ້ທີ່ເກສີຍນໂດຍສະເລ່ຍຄວນຈະສາມາດຖອນເງິນ 4% ຂອງຊັບສິນລົງທຶນໃນແຕ່ລະປີໃນການເກສີຍນແລະຄາດວ່າຈະມີເງິນຂອງພວກເຂົາ 30 ປີ, ອັດຕາທີ່ຄາດວ່າຈະຢູ່ທີ່ 4%.
ກອງທຶນການລົງທຶນໂດຍການນໍາໃຊ້ແນວຄວາມຄິດຂອງ "ກອງທຶນ", ບ່ອນທີ່ເງິນຂອງທ່ານຖືກຈັດສັນໃນຈໍານວນຫຼາຍຫຼັກຊັບ Vanguard ແລະກອງທຶນພັນທະບັດແລະການຈັດສັນແມ່ນມີການປ່ຽນແປງດັ່ງທີ່ຜູ້ຈັດການກອງທຶນຖືວ່າເຫມາະສົມ. ຖ້າຈໍາເປັນ, ກອງທຶນອາດຈະລົງທຶນເປັນຕົ້ນເພື່ອໃຫ້ບັນລຸເປົ້າຫມາຍການຈ່າຍເງິນທີ່ກໍານົດໄວ້.
ຍຸດທະສາດນີ້ຖືກນໍາໃຊ້ທີ່ດີທີ່ສຸດເມື່ອທ່ານເຕັມໃຈທີ່ຈະໃຫ້ກອງທຶນໄລຍະເວລາດົນນານເພື່ອບັນລຸຈຸດປະສົງຂອງມັນ. ຖ້າທ່ານຖອນເງິນເກີນເມື່ອກອງທຶນໄດ້ໄປຜ່ານໄລຍະເວລາທີ່ບໍ່ດີ, ທ່ານຈະບໍ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດໃນໄລຍະຍາວທີ່ກອງທຶນດັ່ງກ່າວໄດ້ຮັບການອອກແບບມາໃຫ້ທ່ານ.
ລາຍຮັບແລະເງິນຕົ້ນບໍ່ມີການຮັບປະກັນ. ກອງທຶນດັ່ງກ່າວມີອັດຕາການຈ່າຍເງິນທີ່ກໍານົດໄວ້, ແຕ່ການຈ່າຍເງິນແມ່ນບໍ່ຄືກັບຜົນຜະລິດ, ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນທີ່ຖືກຈ່າຍອອກອາດຈະເປັນຜົນຕອບແທນຂອງຕົ້ນທຶນ.
ພື້ນຖານຂອງກອງທຶນການຈ່າຍເງິນ Vanguard Managed
- ການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາ: $ 25,000
- ອັດຕາສ່ວນການໃຊ້ຈ່າຍ: 38%
- ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຂາຍທາງດ້ານຫນ້າຫຼືຄ່າທໍານຽມການຍົກເລີກ
- ອັດຕາການຈ່າຍເງິນເປົ້າຫມາຍ: 4% ຕໍ່ປີ, ຈ່າຍອອກເປັນລາຍເດືອນ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າປະມານ 315 - 330 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ, ຕໍ່ $ 100,000 ລົງທຶນ
ເວັບໄຊທ໌ຂອງ Vanguard ສະຫນອງເຄື່ອງຄິດເລກເພື່ອສະແດງລາຍໄດ້ທີ່ທ່ານຄາດວ່າຈະຂຶ້ນຢູ່ກັບຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານລົງທຶນ.
02 ກອງທຶນທົດແທນລາຍໄດ້ຂອງ Fidelity
ກອງທຶນດັ່ງກ່າວໄດ້ບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຂົາໂດຍຄ່ອຍໆຈັດການການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ຈ່າຍເງິນອອກທັງຫມົດຂອງທ່ານໂດຍໃຊ້ເວລາທີ່ທ່ານເຂົ້າເຖິງວັນທີເປົ້າຫມາຍຂອງກອງທຶນ.
ໂດຍອີງໃສ່ໄລຍະຍາວທ່ານຕ້ອງການເງິນຂອງທ່ານໃຫ້ທ່ານສາມາດເລືອກກອງທຶນທີ່ຈະຈ່າຍອອກ 100% ຂອງຍອດເງິນຂອງທ່ານໂດຍປີທີ່ແນ່ນອນເຊັ່ນປີ 2020, 2030, ຫຼື 2042.
ໃນໄລຍະເວລາທີ່ທ່ານເລືອກ, ໄລຍະເວລາທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບໃນແຕ່ລະເດືອນ. ການປະສົມປະສານການລົງທຶນຂອງກອງທຶນແຕ່ລະຈະປ່ຽນແປງໂດຍອັດຕະໂນມັດໃນໄລຍະເວລາ, ເຊິ່ງຈະກາຍເປັນແບບອະນຸລັກຫຼາຍຂຶ້ນເມື່ອທ່ານຢູ່ໃກ້ກັບວັນສິ້ນສຸດຂອງກອງທຶນ.
ລາຍຮັບແລະເງິນຕົ້ນບໍ່ມີການຮັບປະກັນ.
ພື້ນຖານຂອງກອງທຶນການປ່ຽນແທນຂອງລາຍໄດ້ SM
- ການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາ: $ 25,000
- ອັດຕາດອກເບ້ຍ: 50% - 70%
- ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຂາຍທາງດ້ານຫນ້າຫຼືຄ່າທໍານຽມການຍົກເລີກ
ອັດຕາການຈ່າຍເງິນຈະແຕກຕ່າງກັນ, ໂດຍກອງທຶນປີ 2020 ຈ່າຍອອກໄປບາງທີ 16% ຕໍ່ປີ, ໃນຂະນະທີ່ກອງທຶນ 2041 ອາດຈ່າຍ 4% ຕໍ່ປີ. ກວດເບິ່ງເວັບໄຊທ໌ Fidelity ສໍາລັບລາຍລະອຽດກ່ຽວກັບເງິນທຶນແລະຕາຕະລາງການແຈກຢາຍໃນປະຈຸບັນຂອງພວກເຂົາ.
03 ກອງທຶນລາຍໄດ້ລາຍເດືອນຂອງ Schwab
ເງິນທຶນແຕ່ລະຄົນມີຈໍານວນການຈ່າຍເງິນທີ່ກໍານົດໄວ້ຕັ້ງແຕ່ 1-8% ຂຶ້ນຢູ່ກັບກອງທຶນແລະສະພາບແວດລ້ອມອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈຸບັນ. ເງິນທີ່ມີຊື່ວ່າ "ການຈ່າຍເງິນລະດັບປານກາງ", "ການຈ່າຍເງິນເສີມ" ແລະ "ການຈ່າຍສູງສຸດ". ກອງທຶນການຈ່າຍເງິນກາງສາມາດມີມູນຄ່າເຖິງ 60% ຂອງກອງທຶນໃນຮຸ້ນ, ໃນຂະນະທີ່ກອງທຶນການຈ່າຍສູງສຸດອາດຈະມີມູນຄ່າສູງເຖິງ 25%.
ໃນໄລຍະສະພາບແວດລ້ອມອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ, ເງິນເຫຼົ່ານີ້ຈະເລືອກເອົາການຫຼຸດຜ່ອນການຈ່າຍເງິນກ່ອນທີ່ຈະເຂົ້າໄປໃນການໂອນເງິນເປັນຕົ້ນ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນສາມາດແລະຈະແຕກຕ່າງກັນ.
ພື້ນຖານຂອງກອງທຶນລາຍໄດ້ລາຍເດືອນ
- ການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາ: $ 100
- ອັດຕາດອກເບ້ຍ: 47% - .66%
- ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຂາຍທາງດ້ານຫນ້າຫຼືຄ່າທໍານຽມການຍົກເລີກ
- ການຈ່າຍເງິນ, ໃນສະພາບແວດລ້ອມອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາຂອງມື້ນີ້, 3% ຫຼືຫນ້ອຍສໍາລັບກອງທຶນຈ່າຍກາງ, 4% ຫຼືຫນ້ອຍສໍາລັບກອງທຶນຈ່າຍເງິນທີ່ເພີ່ມຂື້ນແລະ 5% ຫຼືຫນ້ອຍສໍາລັບກອງທຶນຈ່າຍສູງສຸດ.
04 John Hancock ຂອງກອງທຶນຊີວິດການເປັນຢູ່ອາໄສ
ກອງທຶນດັ່ງກ່າວເຮັດສໍາເລັດໂດຍນໍາໃຊ້ແນວຄວາມຄິດຂອງ "ກອງທຶນ" ເຊິ່ງບ່ອນທີ່ເງິນຂອງທ່ານຖືກຈັດສັນຢູ່ໃນຫຼາຍໆຫຼັກຊັບຫຼັກແລະເງິນຝາກທະນາຄານອື່ນໆ, ແລະການຈັດສັນໄດ້ຖືກປ່ຽນແປງຍ້ອນວ່າຜູ້ຈັດການກອງທຶນຖືວ່າເຫມາະສົມ.
ເງິນຈໍາແນກແລະເງິນຕົ້ນແມ່ນບໍ່ຮັບປະກັນ.
ຍຸດທະສາດທີ່ນໍາໃຊ້ໂດຍກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ມີຄວາມເປັນໄປໄດ້ສູງທີ່ສຸດຂອງຜົນສໍາເລັດໃນໄລຍະເວລາດົນນານ. ຖ້າທ່ານດຶງເງິນຂອງທ່ານອອກໃນເວລາທີ່ກອງທຶນໄດ້ຜ່ານໄລຍະເວລາທີ່ມີຜົນຕອບແທນທາງລົບ (ເຊິ່ງຈະເກີດຂຶ້ນກັບເງິນທຶນເກືອບທຸກໆຈຸດ), ທ່ານຈະບໍ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດໃນກອງທຶນທີ່ຈະມີຜົນສໍາລັບທ່ານ.
ພື້ນຖານຂອງກອງທຶນການດໍາລົງຊີວິດບໍານານ
ກອງທຶນບໍານານ John Hancock ຂອງເງິນຝາກປະຢັດມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເກີນ 1% ຕໍ່ປີ, ເຊິ່ງສູງກວ່າທາງເລືອກທີ່ຄ້າຍຄືກັນອື່ນໆ.
ແຕ່ລະກອງທຶນໃນຊີວິດການເປັນຢູ່ອາໄສຂອງພວກເຂົາມີລະດັບເປົ້າຫມາຍທີ່ແຕກຕ່າງກັນແຕ່ລະປີ 2010 ເຖິງ 2060. ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນມີເງິນລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດ $ 1,000 ສໍາລັບຮຸ້ນ A, B ແລະ C. ອາດຈະບໍ່ມີຕໍາ່ສຸດທີ່ສໍາລັບການແບ່ງປັນບາງຢ່າງທີ່ສະເຫນີໂດຍຜ່ານແຜນການເງິນບໍານານຂອງກຸ່ມ.
ທ່ານສາມາດຊອກຫາຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບກອງທຶນໂດຍເບິ່ງເວັບໄຊທ໌ຂອງ John Hancock ພາຍໃຕ້ຫມວດການຈັດສັນຊັບສິນຂອງກອງທຶນ ..