ການປົກປ້ອງສະຖາບັນລົ້ມເຫລວ

ບັນຊີຂອງຂ້ອຍມີຄວາມປອດໄພບໍ? ແມ່ນບັນຊີຂ້ອຍຮັບປະກັນ?

ມີຫລາຍວິທີທີ່ຈະສູນເສຍເງິນໃນໂລກນີ້, ດັ່ງນັ້ນມັນສໍາຄັນທີ່ຈະຮູ້ວ່າແລະວິທີການເງິນຂອງທ່ານຖືກປົກປ້ອງຕໍ່ການສູນເສຍ. ນັບຕັ້ງແຕ່ວິກິດການດ້ານການເງິນ, ສອງຄວາມກັງວົນຕົ້ນຕໍແມ່ນການສູນເສຍເງິນໃຫ້ບໍລິສັດທີ່ຈະລົ້ມລະລາຍ, ແລະສູນເສຍເງິນໃນຕະຫຼາດ.

ໂຊກດີ, ຖ້າວ່າບໍລິສັດຖືເງິນຂອງທ່ານໄປສູ່ທ້ອງ, ທ່ານມັກຈະປົກປ້ອງ (ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມບໍ່ແມ່ນ) - ຢ່າງຫນ້ອຍບາງລະດັບ. ດັ່ງນັ້ນອັດຕາການເບິ່ງ 100% ຍອດຍອດຂອງບັນຊີຂອງທ່ານຫາຍໄປແມ່ນຫນ້ອຍ.

ຕົວຢ່າງເຊັ່ນເມື່ອທະນາຄານວໍຊິງຕັນລົ້ມລະລາຍໃນປີ 2008 - ທະນາຄານທີ່ລົ້ມເຫລວທີ່ສຸດໃນປະຈຸບັນ - ລູກຄ້າບໍ່ໄດ້ເສຍເງິນຍ້ອນການປະກັນໄພ FDIC.

ຈະເປັນແນວໃດກ່ຽວກັບປະເພດອື່ນໆຂອງການສູນເສຍ? ມັນເປັນໄປໄດ້ວ່າບັນຊີຂອງທ່ານຖືກປົກຄຸມໂດຍປະເພດຂອງການປະກັນໄພສ່ວນຕົວບາງປະເພດ.

ທະນາຄານ (ແລະການປ່ອຍສິນເຊື່ອ) ຄວາມລົ້ມເຫລວ

ທະນາຄານແລະສະຫະພັນສິນເຊື່ອແມ່ນບ່ອນທີ່ມີຄວາມປອດໄພຫຼາຍທີ່ຈະຮັກສາເງິນ. ທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບການປ່ຽນແປງຕະຫຼາດແລະສະຖາບັນສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນປະກັນໄພດ້ວຍການສະຫນັບສະຫນູນຈາກລັດຖະບານສະຫະລັດ - ຖ້າລັດຖະບານບໍ່ສາມາດຊ່ວຍທ່ານໄດ້ບັນຫາໃຫຍ່ກວ່າເງິນຂອງທ່ານ.

ບາງຄັ້ງທະນາຄານລົ້ມເຫຼວ. ເງິນລົງທຶນທີ່ພວກເຂົາເຮັດກໍ່ບໍ່ໄດ້ຜົນ, ແລະພວກເຂົາບໍ່ມີເງິນເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງລູກຄ້າ. ຖ້າຄໍາເວົ້າອອກມາແລະມີການ ແລ່ນຢູ່ທະນາຄານ , ສິ່ງຕ່າງໆຈະແຕກຕ່າງກັນໄວຂຶ້ນ. ໂຊກດີທີ່ທະນາຄານສ່ວນຫຼາຍໄດ້ຮັບການຊື້ໂດຍທະນາຄານອື່ນ (ລູກຄ້າຂອງທະນາຄານທີ່ລົ້ມເຫຼວກາຍເປັນລູກຄ້າຂອງທະນາຄານຊື້) ແລະສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນບໍ່ມີເງິນ.

ໃນຫຼາຍໆກໍລະນີ, ລູກຄ້າ ບໍ່ສັງເກດເຫັນເມື່ອທະນາຄານລົ້ມເຫຼວ .

ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເງິນຂອງທ່ານມີຄວາມປອດໄພທີ່ສຸດ, ໃຫ້ ກວດເບິ່ງວ່າເງິນຂອງທ່ານແມ່ນປະກັນໄພ FDIC . ຖ້າທ່ານໃຊ້ ສະຫະພັນສິນເຊື່ອ , ເງິນຂອງທ່ານແມ່ນປອດໄພເທົ່າທີ່ມັນເປັນ ສະຫະພັນທະນາຄານທີ່ໄດ້ຮັບປະກັນໂດຍ Federal insurance using NCUSIF. ຈົ່ງຈື່ຈໍາໄວ້ວ່າຍອດເງິນຂອງທ່ານຢູ່ພາຍໃຕ້ຂອບເຂດຈໍາກັດ ($ 250,000 ຕໍ່ເງິນຝາກຕໍ່ສະຖາບັນ) ເພື່ອຈໍາກັດຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານ.

ບັນຊີບໍານານ

ບັນຊີບໍານານໃນທະນາຄານແລະສະຫະພັນສິນເຊື່ອແມ່ນປະກັນໄພເຊັ່ນດຽວກັນກັບບັນຊີອື່ນໆ. ບັນຊີຂອງທ່ານອາດຈະຖືກລວມກັນເມື່ອເບິ່ງຂອບເຂດຈໍາກັດ $ 250,000, ດັ່ງນັ້ນຢ່າສົມມຸດວ່າບັນຊີຂອງແຕ່ລະບັນຊີໄດ້ຮັບການກໍານົດຂອບເຂດຂອງຕົນເອງ (ເຊັ່ນ: ແຜນການ IRA ແບບດັ້ງເດີມແລະແຜນການ SIMPLE ອາດຈະຖືກລວມກັນ).

ແມ່ນຂຶ້ນຢູ່ກັບວິທີການບັນຊີຂອງທ່ານຖືກສ້າງຂຶ້ນ, ທ່ານອາດຈະສາມາດໄດ້ຮັບຫຼາຍກ່ວາ $ 250,000 ໃນຫນຶ່ງທະນາຄານ, ແຕ່ທ່ານຕ້ອງການກວດສອບວ່າມີ FDIC.

ບັນຊີການລົງທຶນ

ຖ້າເງິນຂອງທ່ານຖືກຈັດຂຶ້ນຢູ່ກັບບໍລິສັດທີ່ບໍ່ໃຫ້ການປົກປ້ອງ FDIC ຫຼື NCUSIF, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງ. ບັນຊີການລົງທຶນຈໍານວນຫຼາຍສະຫນອງການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບການລົງທຶນຂອງບໍລິສັດຫຼັກຊັບ (SIPC). ການຄຸ້ມຄອງນີ້ພຽງແຕ່ປົກປ້ອງທ່ານຖ້າບໍລິສັດນາຍຫນ້າຂອງທ່ານລົ້ມເຫລວ - ມັນບໍ່ປົກປ້ອງທ່ານຕໍ່ການສູນເສຍຕະຫຼາດ (ຖ້າຫລັກຊັບຂອງທ່ານສູນເສຍຄ່າສິນຄ້າໃນຕະຫລາດຕະຫຼາດ).

ການຄຸ້ມຄອງ SIPC ແມ່ນດີກວ່າເຖິງ $ 500,000 ຕໍ່ປະເພດບັນຊີ (ພຽງແຕ່ $ 250,000 ທີ່ອາດຈະຈັດຂຶ້ນເປັນເງິນສົດ). ສໍາລັບລາຍລະອຽດເພີ່ມເຕີມ, ໄປຢ້ຽມຢາມເວັບໄຊທ໌ SIPC.

ແຜນການບໍານານຂອງນາຍຈ້າງ

ຖ້າທ່ານມີຄວາມຄ້າຍຄືກັນຫຼາຍ, ຊັບສິນການລົງທຶນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງທ່ານແມ່ນຢູ່ໃນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຂອງນາຍຈ້າງ (ເຊັ່ນ: ແຜນ 401k ຫຼື 403b). ເພື່ອຊອກຮູ້ກ່ຽວກັບການປົກປັກຮັກສາຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນໂດຍການກວດເບິ່ງວ່າບັນຊີຂອງທ່ານຖືກປະກັນໂດຍການປະກັນໄພ FDIC - ເຊິ່ງບໍ່ແມ່ນ - ຫຼືຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍ SIPC.

ຈະເປັນແນວໃດຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານລົ້ມລະລາຍ? ຊັບສົມບັດຂອງການວາງແຜນບໍານານ ສ່ວນໃຫຍ່ ແມ່ນບໍ່ໄດ້ຈັດຂຶ້ນໂດຍນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ - ພວກເຂົາມັກຈະຢູ່ໃນຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນພິເສດທີ່ນາຍຈ້າງບໍ່ສາມາດຖອນໄດ້. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານຕົກຢູ່ໃນຊ່ວງເວລາທີ່ຍາກ, ມັນເປັນການຄິດທີ່ດີທີ່ຈະຕິດຕາມບັນຊີຂອງທ່ານ: ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າບໍ່ມີການຖອນເງິນແລະທ່ານກໍ່ຈະເຂົ້າໄປໃນແຜນທຸກໄລຍະເວລາຈ່າຍ.

ຖ້າທ່ານມີສ່ວນຮ່ວມໃນແຜນການທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ (ເຊັ່ນ: ແຜນການ 457f ຫຼືສູງສຸດ), ທ່ານກໍ່ສາມາດສູນເສຍເງິນຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານລົ້ມລະລາຍ. ສິນຊັບເຫຼົ່ານັ້ນຖືກຖືວ່າເປັນຊັບສິນຂອງນາຍຈ້າງຂອງທ່ານແລະອາດຈະມີໃຫ້ແກ່ເຈົ້າຫນີ້.

ຈະເປັນແນວໃດຖ້າເງິນ 401k ຂອງທ່ານສູນເສຍເງິນໃນການແຂ່ງຂັນໃນຕະຫລາດ - ທ່ານສາມາດຫມັ້ນໃຈໄດ້ແນວໃດ? ໂດຍທົ່ວໄປ, ບໍ່ມີ. ແຜນການຫຼາຍທີ່ສຸດ 401k ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນໄພ FDIC (ບາງແຜນການສະເຫນີທາງເລືອກໃນການລົງທຶນຫນຶ່ງຫຼືສອງພາຍໃນແຜນການທີ່ມີປະກັນໄພ FDIC - ແຕ່ທາງເລືອກໃນການລົງທຶນສ່ວນຫຼາຍແມ່ນບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນ).

ບາງບໍລິສັດວາງແຜນການຜະລິດຜະລິດຕະພັນຈາກບໍລິສັດປະກັນໄພທີ່ ອາດ ຊ່ວຍທ່ານໃນການຕົກຕະຫຼາດ, ແຕ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄວາມຫວັງຂອງທ່ານ. ການປົກປັກຮັກສາປະກັນໄພ (ເລື້ອຍໆໃນຮູບແບບຂອງ ເງິນສົດ ) ສໍາລັບຍອດເງິນ 401k ບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງນາຍຈ້າງສະເຫນີ. ການຮັບປະກັນເຫຼົ່ານັ້ນແມ່ນມີຄວາມເຂັ້ມແຂງເທົ່າທີ່ບໍລິສັດປະກັນໄພເຮັດໃຫ້ການຄໍ້າປະກັນ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານກໍາລັງຄິດກ່ຽວກັບຄວາມເຂັ້ມແຂງທາງດ້ານການເງິນຂອງບໍລິສັດນັ້ນ (ບໍ່ມີການສະຫນັບສະຫນູນຂອງລັດຖະບານສະຫະລັດໃນຄໍາເວົ້າອື່ນ). ສິ່ງທີ່ເພີ່ມເຕີມ, ການປົກປ້ອງທີ່ມາກັບຄ່າທໍານຽມພິເສດ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ແລະຂໍ້ຈໍາກັດ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈະຕ້ອງການອ່ານໂດຍຜ່ານການເປີດເຜີຍຢ່າງລະອຽດກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນການນໍາໃຊ້ມັນ.

ໃນທີ່ສຸດ, ສິ່ງທີ່ໃກ້ຊິດທີ່ສຸດທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບແມ່ນສິ່ງທີ່ແນ່ນອນຄືເງິນຝາກ (ພາຍໃຕ້ຂອບເຂດ) ໃນບັນຊີທະນາຄານທີ່ໄດ້ຮັບປະກັນ FDIC ຫຼືສະຫະພັນສິນເຊື່ອ NCUSIF. ການຈັບແມ່ນວ່າໃນໄລຍະເວລາດົນນານ, ອັດຕາເງິນເຟີ້ອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການປະຢັດຂອງທ່ານ .