- ເງິນບໍານານທັງສອງຝ່າຍແລະການປະກັນສັງຄົມໄດ້ສະຫນອງລາຍໄດ້ຮັບປະກັນສໍາລັບຊີວິດ.
- ເງິນບໍານານໂດຍປົກກະຕິສະເຫນີທາງເລືອກທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ລາຍໄດ້ຕໍ່ເນື່ອງສໍາລັບຄູ່ສົມລົດ; ຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມມີລາຍໄດ້ຈາກຜູ້ລອດຊີວິດ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ນັ້ນແມ່ນບ່ອນທີ່ຄ້າຍຄືກັນສິ້ນສຸດລົງ. ໃນຂະນະທີ່ກົດລະບຽບຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມແມ່ນຄືກັນກັບທຸກໆຄົນ, ກົດລະບຽບບໍານານຂອງແຕ່ລະບໍລິສັດ ບໍ່ແມ່ນ ຄືກັນ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ທີ່ເກສີຍນອາຍຸສອງປີທີ່ມີສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນແລະຄອບຄົວດຽວກັນອາດຈະເຮັດໃຫ້ເລືອກທີ່ແຕກຕ່າງກັນກ່ຽວກັບເວລາທີ່ຈະເລີ່ມເງິນບໍານານໂດຍອີງໃສ່ບໍລິສັດທີ່ພວກເຂົາເຮັດວຽກ.
ຕົວຢ່າງ: ທຸກໆຄັ້ງທີ່ຂ້ອຍໄດ້ເບິ່ງຕົວເລືອກເງິນບໍານານສໍາລັບຜູ້ທີ່ມາຮອດ Honeywell, ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ເຫັນບໍ່ມີມູນຄ່າເພື່ອຊັກຊ້າວັນທີເລີ່ມຕົ້ນຂອງເງິນບໍານານ. ແຕ່ມີບັນດາໂຄງການເງິນບໍານານຈໍານວນຫຼາຍໄດ້ທົບທວນຄືນ, ມີຄວາມມີຄຸນຄ່າທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ທີ່ຈະມີການຍົກເລີກການຍົກເລີກວັນທີເລີ່ມຕົ້ນຂອງເງິນບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາມີແຜນທີ່ຈະອອກກໍານົດກ່ອນຫນ້ານັ້ນ.
ຕົວຢ່າງຂອງການວິເຄາະເງິນບໍານານ
ດາວິດກໍາລັງຢຸດພັກຢູ່ທີ່ 60 ປີ.
ເງິນບໍານານຂອງລາວມີຕົວເລືອກແລະຈໍານວນເງິນທີ່ແຕກຕ່າງກັນທີ່ແຕກຕ່າງກັນອີງໃສ່ອາຍຸຂອງລາວທີ່ຈະເລືອກເອົາລາຍໄດ້ເງິນບໍານານຂອງລາວ. ເຖິງແມ່ນວ່າລາວຈະເລີກຈ້າງຢູ່ໃນ 60 ປີ, ມັນອາດຈະເປັນຜົນປະໂຫຍດສໍາລັບລາວທີ່ຈະລໍຖ້າ 65 ປີເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນເງິນບໍານານຂອງລາວ. ລາວມີບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແລະເງິນຝາກປະຢັດອື່ນໆທີ່ລາວສາມາດນໍາໃຊ້ເພື່ອສະຫນອງລາຍໄດ້ບໍານານທີ່ຕ້ອງການຈາກອາຍຸ 60 ເຖິງ 65 ປີຖ້າລາວຕັດສິນໃຈຊົດເຊີຍການເລີ່ມຕົ້ນເງິນບໍານານຂອງລາວ.
ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນສະຫຼຸບສອງຂອງການເລືອກເງິນບໍານານຂອງດາວິດຄື:
- ຊີວິດດຽວຢູ່ໃນອາຍຸ 60 ປີ: $ 19,536 ຕໍ່ປີ
- ຊີວິດດຽວຢູ່ໃນອາຍຸ 65 ປີ: $ 34,128
ເຂົາຄວນເລີ່ມຕົ້ນເງິນບໍານານລາວຢູ່ໃນອາຍຸ 60 ຫຼື 65 ປີ?
ຖ້າ David ລໍຖ້າຫ້າປີເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນເງິນບໍານານຂອງລາວ, ລາວຈະໄດ້ຮັບ $ 14,592 ຕໍ່ປີ. ແຕ່ລາວຈະຫຼີກເວັ້ນການ $ 97,680 (5 ປີ x $ 19,536 ຕໍ່ປີ). ເພື່ອເຮັດການວິເຄາະແບບງ່າຍດາຍໃຊ້ເວລາ $ 97,680 ແບ່ງໂດຍ $ 14,592 ແລະທ່ານເຫັນວ່າລາວໄດ້ກູ້ຢືມ $ 97,680 ລາວໃນໄລຍະ 6.7 ປີ, ໃນປີທີ່ລາວມີອາຍຸ 71 ປີ. ນີ້ອາດຈະຖືກເອີ້ນວ່າອາຍຸຂອງລາວ.
ການວິເຄາະງ່າຍດາຍ, ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ບໍ່ໄດ້ຄິດໄລ່ມູນຄ່າເວລາຂອງເງິນ. ຖ້າ David ຕ້ອງໃຊ້ $ 97,680 ຂອງເງິນຂອງຕົນເອງຈາກອາຍຸ 60 ເຖິງ 65 ປີແລ້ວລາວຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຄວາມສົນໃຈກັບເງິນນັ້ນ. ຖ້າພວກເຮົາສົມມຸດວ່າດາວິດຈະມີລາຍໄດ້ 4% ໃນການເງິນຂອງລາວ, ມັນຈະຍ້າຍອອກໄປເຖິງອາຍຸ 73 ປີ.
ສົມມຸດວ່າທ່ານ David ລໍຖ້າຈົນອາຍຸ 65 ປີເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນເງິນບໍານານຂອງທ່ານ, ຖ້າທ່ານອາຍຸ 80 ປີ, ວັນທີເລີ່ມຕົ້ນຂອງເງິນບໍານານຂອງທ່ານຈະມີເງິນຫຼາຍກວ່າ $ 120,000 ໃນຖົງຂອງທ່ານເມື່ອປຽບທຽບກັບການເລີ່ມຕົ້ນເງິນບໍານານຂອງທ່ານຢູ່ທີ່ 60. (ການວິເຄາະຍັງສົມມຸດວ່າທ່ານຈະໄດ້ກັບຄືນ 4% ເງິນຝາກແລະເງິນລົງທຶນ.)
ອັດຕາທີ່ສູງຂຶ້ນຂອງການກັບຄືນ David ຄິດວ່າລາວສາມາດມີລາຍຮັບຈາກການລົງທຶນຂອງລາວ, ທີ່ມີປະໂຫຍດຫນ້ອຍກວ່າການເລີ່ມຕົ້ນຂອງເງິນບໍານານຂອງລາວ.
ຕົວຢ່າງ: ຖ້າ David ຄິດວ່າລາວຈະໄດ້ຮັບອັດຕາການຄືນເງິນ 10% ກ່ຽວກັບເງິນຝາກປະຢັດແລະການລົງທຶນລາວ, ອາຍຸຂອງລາວກໍ່ປ່ຽນໄປສູ່ອາຍຸ 82 ປີ.
ຈົ່ງລະມັດລະວັງໃນການສົມມຸດວ່າທ່ານສາມາດມີລາຍໄດ້ສູງຍ້ອນວ່າທ່ານຍັງຕ້ອງພິຈາລະນາລະດັບ ຄວາມສ່ຽງດ້ານການລົງທຶນ ທີ່ຕ້ອງການເພື່ອພະຍາຍາມຫາຜົນຕອບແທນທີ່ສູງກວ່ານັ້ນ. ລາຍຮັບບໍານານແມ່ນຮັບປະກັນ. ການປຽບທຽບຜົນປະໂຫຍດຂອງເງິນບໍານານກັບການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງບໍ່ແມ່ນການວິເຄາະທີ່ເປັນທໍາ ມັນມັກຈະມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຖ້າບໍ່ເປັນໄປບໍ່ໄດ້ທີ່ຈະຊອກຫາອັດຕາທີ່ສູງຂຶ້ນຈາກ ການລົງທຶນທີ່ປອດໄພ .
ຖ້າ David ໄດ້ແຕ່ງງານ, ການວິເຄາະທີ່ແຕກຕ່າງກັນທີ່ຄ້າຍຄືກັນກໍ່ສາມາດເຮັດໄດ້ໂດຍໃຊ້ ທາງເລືອກບໍານານທີ່ໃຫ້ລາຍໄດ້ຕໍ່ເນື່ອງກັບຄູ່ສົມລົດທີ່ຢູ່ລອດ . ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວ, ຄວາມຄາດຫວັງຂອງຊີວິດຮ່ວມກັນຄວນໄດ້ຮັບການພິຈາລະນາ.
ເງິນບໍານານແຕ່ລະແມ່ນແຕກຕ່າງກັນ
ແຕ່ລະເງິນບໍານານມີສູດຂອງຕົນເອງທີ່ກໍານົດວ່າເຈົ້າຈະໄດ້ຮັບເງິນທີ່ມີອາຍຸເທົ່າໃດ.
ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ເຮັດວຽກກັບລູກຄ້າທີ່ໄດ້ຮັບເງິນບໍານານຈາກບໍລິສັດຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງຄົນແລະມີເງິນບໍານານຫນຶ່ງທີ່ພວກເຮົາແນະນໍາໃຫ້ພວກເຂົາເລີ່ມຕົ້ນປະໂຫຍດທັນທີ; ໃນຂະນະທີ່ມີເງິນບໍານານອື່ນພວກເຮົາແນະນໍາໃຫ້ເຂົາເຈົ້າລໍຖ້າຫ້າປີກ່ອນທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນຜົນປະໂຫຍດ.
ພາສີຕ້ອງໄດ້ພິຈາລະນາໃນການວິເຄາະສຸດທ້າຍຂອງທ່ານ. ບາງຄັ້ງການຊັກຊ້າໃນວັນທີເລີ່ມຕົ້ນຂອງເງິນບໍານານຂອງທ່ານແລະການຖອນເງິນ IRA ຫຼື 401 (k) ໃນໄລຍະປີຊົ່ວຄາວໄດ້ສະຫນອງຜົນໄດ້ຮັບຈາກການປັບປຸງພາສີທີ່ໄດ້ຮັບການປັບປຸງໃນເວລາທີ່ທ່ານເບິ່ງໃນໄລຍະເວລາທີ່ເຕັມໄປດ້ວຍການເກສີຍນຂອງທ່ານ.
ຄວາມຮູ້ສຶກລໍາໄສ້ຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນຜົນປະໂຫຍດເງິນບໍານານອາດຈະບໍ່ຖືກຕ້ອງ. ການວິເຄາະຢ່າງລະອຽດໃນເຂດນີ້ສາມາດຈ່າຍໄດ້. ຢ່າເລີ່ມຕົ້ນຜົນປະໂຫຍດຂອງເງິນບໍານານໂດຍບໍ່ທໍາອິດທີ່ຊອກຫາຕົວເລກທີ່ຄາດຄະເນໄວ້ໃນຈໍານວນປີທີ່ຄາດໄວ້ຂອງທ່ານໃນການເກສີຍນ.