ການຫຼຸດຜ່ອນແຜນການ Rhode Island 529 ສໍາລັບຊາວ RI

ກົດລະບຽບສໍາລັບການຮຽກຮ້ອງການຫັກພາສີລາຍໄດ້ $ 500 ສໍາລັບການສະຫນອງທຶນ RI 529 ແຜນການ

ຄອບຄົວວາງແຜນທີ່ຈະລວມເອົາແຜນການທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບວິທະຍາໄລມັກເບິ່ງ 529 ແຜນ, ເຊິ່ງສະເຫນີວິທີການທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທາງພາສີເພື່ອປະຫຍັດເງິນ, ເປັນທາງເລືອກທີ່ມີທ່າແຮງ. ຖ້າມີເງິນພຽງພໍທີ່ໄດ້ຮັບການບັນທຶກໄວ້ໂດຍຜ່ານລົດນີ້, ມີຄວາມກົດດັນຫນ້ອຍລົງໃນເວລາ ເຂົ້າຮັບການ ສະຫມັກທຶນຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານການເງິນຫຼືຊອກຫາທຶນການສຶກສາ. ເງິນລົງທຶນໃນບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ຖືກອະນຸຍາດໃຫ້ຂະຫຍາຍຕົວໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງແລະລັດ.

ນອກຈາກນີ້, ການຖອນເງິນທັງຫມົດທີ່ໃຊ້ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສຶກສາທີ່ມີຄຸນວຸດທິແມ່ນໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນຈາກພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງ ບາງປະເທດ 35 ແຫ່ງຍັງໄດ້ຍົກເວັ້ນພາສີອາກອນຂອງລັດກ່ຽວກັບການຖອນເງິນ, ຄຽງຄູ່ກັບການສະເຫນີເງິນອຸດຫນູນອື່ນໆ. ຜົນປະໂຫຍດອື່ນໆຂອງແຜນການ 529 ປະກອບມີ:

• ຜູ້ຖືຮຸ້ນບັນຊີສາມາດຄວບຄຸມຊັບສິນພາຍໃນໂຄງການບໍ່ວ່າຈະເປັນອາຍຸຂອງຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ.
• ແຜນການສ່ວນໃຫຍ່ມີຂອບເຂດການປະຕິບັດປະຈໍາເດືອນຕ່ໍາສຸດ.
• ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດສາມາດປ່ຽນແປງໃນທຸກເວລາກັບສະມາຊິກຄົນອື່ນຂອງຄອບຄົວຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ.
• ເງິນສາມາດນໍາໃຊ້ໄດ້ຢູ່ໃນວິທະຍາໄລທີ່ມີການຮັບຮອງໃນປະເທດແລະສາມາດໃຊ້ຈ່າຍສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່າງໆໃນວິທະຍາໄລລວມທັງຄ່າຮຽນ, ຫ້ອງ, ຄະນະ, ປຶ້ມ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ອຸປະກອນແລະອຸປະກອນທີ່ຈໍາເປັນ.
• ຊັບສິນພາຍໃນແຜນການ 529 ຖືກປົກປ້ອງຈາກການລົ້ມລະລາຍ.
• ເຈົ້າຂອງບັນຊີສາມາດປະກອບສ່ວນລວມໄດ້ເຖິງ 70,000 ໂດລາຕໍ່ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຫຼື $ 140,000 ຖ້າມີການແຕ່ງງານຮ່ວມກັນແລະຫຼີກລ່ຽງການເກີດ ພາສີຂອງຂວັນ ໃນຈໍານວນນີ້ໂດຍການເລືອກໃຊ້ຫ້າປີຂອງການຍົກເວັ້ນພາສີປະຈໍາປີໃນຫນຶ່ງປີ.

ເມື່ອກ່ອນເອີ້ນວ່າ CollegeBoundfund, Rhode Island ມີສອງທາງເລືອກສໍາລັບ 529 ວິສາຫະກິດເງິນຝາກປະຢັດພາຍໃຕ້ຊື່ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ແຜນການທັງສອງແມ່ນການຄຸ້ມຄອງໂດຍ Ascensus College Savings, ເຊິ່ງແທນທີ່ AllianceBernstein ເປັນຜູ້ຈັດການໂຄງການໃນປີ 2016. ແຜນການປະຢັດເງິນວິທະຍາໄລ 529 ເສີມສ້າງຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາ, ຕົວເລືອກການລົງທຶນທີ່ກວ້າງຂວາງແລະການບໍລິການລູກຄ້າທີ່ດີຂຶ້ນກວ່າ 18,000 ຄົນໃນເຂດ Rhode Islanders ກັບບັນຊີ CollegeBound.

• CollegeBound529 : ນີ້ແມ່ນແຜນການຂາຍທີ່ປຶກສາທີ່ມີມູນຄ່າລວມທັງກອງທຶນ Invesco ແລະ ETFs.
• CollegeBound Saver : ນີ້ແມ່ນແຜນການຂາຍໂດຍກົງ, ເຊິ່ງມີກອງທຶນຈາກ Invesco, Vanguard, ແລະ BlackRock.

ການປະກອບສ່ວນຂອງແຜນການ Rhode Island 529 ເຖິງ 500 ໂດລາຕໍ່ປີໂດຍບຸກຄົນໃດຫນຶ່ງແລະສູງເຖິງ 1,000 ໂດລາຕໍ່ປີສໍາລັບຜູ້ເສຍພາສີທີ່ແຕ່ງງານຮ່ວມກັນຈະຖືກຫັກເງິນໃນການຄິດໄລ່ລາຍຮັບລາຍໄດ້ຂອງລັດ Rhode Island, ໂດຍມີການປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ຈໍາກັດ. ມັນຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າຄູ່ຜົວເມຍ Rhode Island ກໍາລັງສົ່ງຜົນຕອບແທນຮ່ວມກັນຫຼາຍກວ່າ 1,000 ໂດລາແທນຜູ້ຮັບປະກັນສິດທິຫຼືເດັກນ້ອຍ, ພວກເຂົາຍັງໄດ້ຖືກອະນຸຍາດໃຫ້ຫລຸດຈໍານວນເງິນທີ່ສູງສຸດຂອງ $ 1,000 ໃນການກັບຄືນພາສີຂອງພວກເຂົາໃນປີທີ່ໄດ້ຮັບ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຈໍານວນເງິນເຫຼົ່ານີ້ສາມາດຖືກນໍາໄປໃຊ້ແລະຖືກນໍາໃຊ້ໃນປີອາກອນຕໍ່ໄປຖ້າຄູ່ຜົວເມຍບໍ່ໄດ້ປະຕິບັດຕາມຈໍານວນສູງສຸດ. ເວລາການສະຫນັບສະຫນູນແມ່ນວັນທີ 31 ເດືອນທັນວາ. ໃນເວລາທີ່ກໍານົດເງື່ອນໄຂການເງີນຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານການເງິນ, ເກາະໂລດດ້າບໍ່ລວມມູນຄ່າຂອງບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານການເງິນຂອງລັດ. ການແຈກຢາຍທີ່ມີເງື່ອນໄຂແມ່ນຍົກເວັ້ນ.

ຊາວ Rhode Island ກໍາລັງພະຍາຍາມຕັດສິນໃຈວ່າຈະໃຊ້ແຜນ RI 529 ທຽບກັບແຜນທີ່ລັດ 529 ຂອງລັດອື່ນຕ້ອງບັນຊີສໍາລັບການປະຢັດອາກອນທີ່ມີທ່າແຮງທີ່ຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການຂອງລັດ.

ພິຈາລະນາວ່າອັດຕາພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດ Rhode Island ສູງສຸດແມ່ນ 5.99%, ແຕ່ລະການຫັກຂອງ $ 500 ສາມາດຊ່ວຍປະຢັດຜູ້ເສຍພາສີສູງເຖິງ $ 29.95 ໃນເວລາພາສີ. Rhode Island ບໍ່ປະຈຸບັນສະເຫນີເອົາການຫັກພາສີໃຫ້ແກ່ຜູ້ທີ່ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການທີ່ບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງລັດຫຼືປະເພດອື່ນໆຂອງບັນຊີເງິນຝາກປະຈໍາວິທະຍາໄລເຊັ່ນບັນຊີເງິນຝາກ Coverdell Education Savings Account (ESA) ຫຼື UTMA.

ເມື່ອທ່ານໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ຈາກລັດ RI 2015, ທ່ານຈະຕ້ອງ ກໍານົດຕາຕະລາງ M , ການປັບປຸງ RI ຕໍ່ລັດຖະບານກາງ AGI ເພື່ອຂໍເອົາການຫັກພາສີຂອງທ່ານ. ໄປຫາ Line 2g - ໂຄງການເງິນຝາກປະຢັດ (ພາກ 529 ບັນຊີ). ອີງຕາມຄໍາແນະນໍາ, "ການປ່ຽນແປງລາຍໄດ້ລວມລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງອາດຈະຖືກຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການປະກອບສ່ວນເຂົ້າບັນຊີ Rhode Island ພາຍໃຕ້ໂຄງການປະຫຍັດຄ່າຮຽນ. ການດັດແກ້ສູງສຸດບໍ່ເກີນ 500 ໂດລາສະຫະລັດ 1,000 ໂດລາຖ້າມີຜົນຕອບແທນຮ່ວມກັນ. "ການດັດແປງສຸດທິຈາກແບບຟອມນີ້ຈະຖືກໂອນໄປຫາ RI-1040 ຫຼື RI-1040NR.

ການຫັກພາສີແຜນການ Rhode Island 529 ແມ່ນການປັບຕົວຂອງລາຍໄດ້ "ເຫນືອເສັ້ນ", ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຊາວອາໄສສາມາດເອີ້ນຮ້ອງໄດ້ເຖິງວ່າພວກເຂົາຈະບໍ່ລາຍລະອຽດຂອງການຫັກຄ່າອື່ນໆຂອງພວກເຂົາ (ຕົວເລືອກສໍາລັບການຄິດໄລ່ມາດຕະຖານ).