ກົດລະບຽບສໍາລັບການເອີ້ນຮ້ອງໃຫ້ລັດໄອໂອວາ 529 ການຫັກພາສີລາຍໄດ້
ຖ້າທ່ານກໍາລັງວາງແຜນທີ່ຈະເອົາເດັກນ້ອຍຫຼືຄົນທີ່ຮັກແພງຜ່ານວິທະຍາໄລແລະທ່ານອາໄສຢູ່ໃນລັດໄອໂອວາ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບຂໍ້ເທັດຈິງຂອງທ່ານຢູ່ໃນແຜນການປະຢັດ Iowa College Savings 529. ຮູ້ວ່າຜົນປະໂຫຍດທີ່ທ່ານອາດຈະມີຄວາມສຸກເປັນຜູ້ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການນີ້ອາດຈະຊ່ວຍຜ່ອນຄາຍຄວາມກັງວົນບາງຢ່າງກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງນັກຮຽນຜ່ານສີ່ປີ (ຫຼືຫລາຍກວ່າ) ປີຂອງການສຶກສາຊັ້ນສູງ.
ຖ້າມີເງິນພຽງພໍທີ່ໄດ້ຮັບການບັນທຶກໄວ້ໂດຍຜ່ານລົດນີ້, ມີຄວາມກົດດັນຫນ້ອຍລົງໃນເວລາເຂົ້າຮັບການ ສະຫມັກທຶນຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານການເງິນ ຫຼືຊອກຫາທຶນການສຶກສາ.
ການລົງທຶນໃນບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ຈະຂະຫຍາຍຕົວໂດຍບໍ່ເສຍພາສີອາກອນລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງແລະລັດ. ນອກຈາກນັ້ນ, ການຖອນເງິນທັງຫມົດທີ່ນໍາໃຊ້ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສຶກສາທີ່ມີຄຸນວຸດທິແມ່ນໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນຈາກພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານ. ບາງປະເທດ 35 ແຫ່ງຍັງໄດ້ຍົກເວັ້ນພາສີອາກອນຂອງລັດກ່ຽວກັບການຖອນເງິນ, ຄຽງຄູ່ກັບການສະເຫນີເງິນອຸດຫນູນອື່ນໆ.
ໂດຍຜ່ານການວາງແຜນເຫຼົ່ານີ້ທີ່ໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນພາສີ, ສະມາຊິກຄອບຄົວແລະຫມູ່ເພື່ອນສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນກອງທຶນມະຫາວິທະຍາໄລຂອງເດັກ, ແລະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທາງພາສີເພື່ອເຮັດເຊັ່ນນັ້ນ. ໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ໂດຍມີການປະກອບສ່ວນປົກກະຕິແລະມີຄວາມສົນໃຈສົມບູນ, ແຜນການດັ່ງກ່າວສາມາດຂະຫຍາຍຕົວຢ່າງຫຼວງຫຼາຍເພື່ອໃຫ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການສຶກສາຂອງເດັກ. ມີສອງທາງເລືອກທີ່ມີຢູ່ໃນໂຄງການນີ້:
- College Savings Iowa 529 Plan: ນີ້ແມ່ນໂຄງການເງິນຝາກປະຢັດ Vanguard-managed 529 ເຊິ່ງມີສີ່ທາງເລືອກທີ່ແຕກຕ່າງກັນໃນທາງເລືອກອາຍຸຂອງຕົນພ້ອມກັບ 10 ບັນຊີຄົງທີ່, ທັງຫມົດນໍາໃຊ້ກອງທຶນ Vanguard. ມັນຖືກຂາຍໂດຍກົງກັບ Iowans ແລະປະຊາຊົນໃນທົ່ວປະເທດ.
- ແຜນການວາງແຜນນີ້ແມ່ນຂາຍໂດຍຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ. ການຄຸ້ມຄອງໂດຍ Voya Investment Management Co. LLC, ໂຄງການມີທາງເລືອກອາຍຸສູງສຸດ, ທາງເລືອກໃນການຈັດສັນຫ້າສະຖານະພາບແລະ 12 ທາງເລືອກທຶນດຽວໂດຍໃຊ້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໂດຍ Baillie Gifford, BlackRock, CBRE Clarion, Delaware Investments Fund Advisers, Goldman Sachs, Hahn Capital Management, JP Morgan, Lazard, LSV, T. Rowe Price, Van Eck, Voya IM ແລະ Wellington.
ສິ່ງທີ່ຄາດຫວັງຈາກແຜນ Iowa 529
ຊາວໄອໂອວາທີ່ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການປະຢັດວິທະຍາໄລຂອງລັດໄອໂອວາໄດ້ຮັບການຫັກພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຈາກ $ 3,239 ໃນການປະກອບສ່ວນຕໍ່ຜູ້ຮັບປະໂຫຍດຈາກລາຍໄດ້ລວມຂອງພວກເຂົາ. ຖ້າຊາວບ້ານໄອໂອວາປະກອບສ່ວນແທນທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍໆຄົນ (ເດັກນ້ອຍ), ພວກເຂົາມີສິດຕັດສິນຈໍານວນຫລາຍ, ເຖິງຈໍາກັດໃນປະຈຸບັນ.
ຕົວຢ່າງ, ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມປະເທດໄອໂອວາທີ່ມີສ່ວນຮ່ວມໃນບັນຊີໃນນາມຂອງເດັກນ້ອຍສອງຄົນຂອງພວກເຂົາສາມາດຖອນໄດ້ເຖິງ $ 12,956 (4 x $ 3,239).
ມູນຄ່າຂອງການຫຼຸດຜ່ອນພາສີຂອງພາສີ Iowa College
ຊາວໄອໂອວາກໍາລັງພະຍາຍາມຕັດສິນໃຈວ່າພວກເຂົາຄວນໃຊ້ແຜນການ Iowa 529 ທຽບກັບຍານພາຫະນະປະຢັດອື່ນໆຈໍາເປັນຕ້ອງບັນຊີສໍາລັບການປະຢັດອາກອນທີ່ມີທ່າແຮງຈາກການຫັກພາສີຂອງລັດ. ຈົ່ງຈື່ວ່າຊາວບ້ານບໍ່ໄດ້ຮັບການຫັກພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດໄອໂອວາສໍາລັບການປະກອບສ່ວນຂອງແຜນການພາກ 529 ຂອງລັດອື່ນໆ, ເຊັ່ນດຽວກັບບັນດາປະເທດອື່ນໆ.
ພິຈາລະນາວ່າວົງເງິນອາກອນລາຍໄດ້ສູງໃນລັດໄອໂອວາແມ່ນ 8,98%, ແຕ່ລະລາຍໄດ້ 3,239 ໂດລາໃນແຜນການ Iowa 529 ອາດຊ່ວຍປະຢັດຜູ້ເສຍພາສີສູງເຖິງ 29086 ໂດລາໃນເວລາພາສີ. ໃນຂະນະທີ່ນີ້ແມ່ນຫນ້າສົນໃຈ, ມັນບໍ່ສາມາດຊົດເຊີຍຜົນປະໂຫຍດຂອງການນໍາໃຊ້ບັນຊີອື່ນທີ່ບໍ່ສາມາດຖອນໄດ້ເຊັ່ນ: ບັນຊີເງິນຝາກ Coverdell Education Savings Account (ESA) ຫຼືບັນຊີເບິ່ງແຍງຂອງ UTMA. ເວົ້າລົມກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງທ່ານຫຼືນັກວິຊາຊີບທີ່ຄ້າຍຄືກັນກ່ຽວກັບແຜນການທີ່ຈະໃຫ້ທ່ານປະໂຫຍດຫຼາຍທີ່ສຸດ.
ປະໂຫຍດເພີ່ມເຕີມຂອງແຜນການ Iowa
ແຜນການຂອງລັດ College Savories Iowa 529 ມີເງິນອຸດຫນູນປະຢັດຈາກລັດຖະບານກາງ. ຊາວໄອໂອວາສາມາດມີລາຍໄດ້ສູງເຖິງ 70.000 ໂດລາໃນປີຫນຶ່ງ ($ 140,000 ສໍາລັບຄູ່ສົມລົດທີ່ຍື່ນຮ່ວມກັນ) ຕໍ່ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໂດຍບໍ່ຕ້ອງໄດ້ຮັບພາສີຂອງລັດຖະບານກາງ.
ຂໍ້ຍົກເວັ້ນດັ່ງກ່າວແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ປະທານອື່ນໆທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດນັ້ນເປັນເວລາ 5 ປີ. ຜູ້ປະກອບສ່ວນຄວນຈະໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາໃຫ້ປຶກສາກັບຜູ້ທີ່ປຶກສາດ້ານພາສີກ່ອນທີ່ຈະລົງທະບຽນໂຄງການເພື່ອໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການຊຸກຍູ້ຂອງມັນ.
ການເອີ້ນເກັບພາສີລັດໄອໂອວາ 529
ຂໍໃບຢັ້ງຢືນການຫຼຸດຜ່ອນພາສີລັດໄອໂອວາ 529 ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ສໍາເລັດຮູບແບບ Iowa State Form 1040. ການຫັກອອກແມ່ນລວມກັບການປັບຕົວອື່ນເພື່ອລາຍໄດ້ແລະລາຍຊື່ໃນເສັ້ນ 24 ຂອງການກັບຄືນ. ຜົນຕອບແທນອາກອນຕ້ອງມີການອະທິບາຍສັ້ນໆກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ລວມທັງຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກຫັກຄ່າຕໍ່ເດັກ. ຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບການຫັກພາສີລັດໄອໂອວາ 529 ສາມາດຖືກພົບເຫັນຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ຂອງລັດວິສາຫະກິດໄອໂອວາແລະເວັບໄຊທ໌ວິທະຍາໄລການເງິນລັດໄອໂອວາ.