ທ່ານອາດຈະຕ້ອງເລືອກລະຫວ່າງລົດແລະເຮືອນທ່ານເຄີຍຄິດວ່າທ່ານອາດຈະຕ້ອງເລືອກທາງເລືອກໃຫມ່ລະຫວ່າງລົດໃຫມ່ຫລືເກືອບໃຫມ່ຂອງທ່ານແລະເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງທ່ານເອງບໍ? ປະຊາຊົນຊາວຫນຸ່ມຈໍານວນຫຼາຍກໍາລັງຊອກຫາວິທີທາງທີ່ຍາກທີ່ວ່າມັນມັກຈະເປັນຫນຶ່ງຫລືອີກ. ລົດກັບບ້ານ
ໃຫ້ຂ້ອຍສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າລົດຂອງທ່ານສາມາດເກັບຮັກສາທ່ານຈາກການມີເງີນສໍາລັບການຈໍານອງ. ຕົວຢ່າງທີ່ນໍາໃຊ້ຈະອີງໃສ່ສົມມຸດຖານທີ່ພົບເຫັນຢູ່ດ້ານລຸ່ມຂອງຫນ້ານີ້.
ຂ້າພະເຈົ້າຈະໄດ້ຮັບການຈໍານວນຫຼາຍຂອງຈໍານວນ, ແຕ່ຮັບຜິດຊອບກັບຂ້າພະເຈົ້າ. ແນວຄວາມຄິດແມ່ນຈິງງ່າຍດາຍ, ແລະຄວາມເຂົ້າໃຈສາມາດເຮັດໃຫ້ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງການມີເງີນສໍາລັບການຈໍານອງ, ຫຼືບໍ່. ໃນຕອນທ້າຍຂອງຕົວຢ່າງທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນນີ້, ທ່ານຈະເຫັນວ່າຈໍານວນຄົນຈໍານວນຫຼາຍສິ້ນສຸດລົງມີການເລືອກລະຫວ່າງລົດໃຫມ່ຂອງພວກເຂົາແລະການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າ, ແລະວິທີທີ່ທ່ານສາມາດຫຼີກເວັ້ນການເປັນຫນຶ່ງໃນພວກເຂົາໄດ້.
ວິທີການໃຫ້ຜູ້ເຊົ່າຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານມີຈໍານອງຫຼາຍປານໃດທ່ານມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບ
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຊ້ສອງອັດຕາສ່ວນງ່າຍດາຍເພື່ອກໍານົດຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານສາມາດກູ້ຢືມເພື່ອຊື້ເຮືອນ. ນີ້ແມ່ນວິທີການຄິດໄລ່ມັນຢ່າງໄວວາ.
ອັດຕາສ່ວນ 1: ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນຄອບຄົວປະຈໍາເດືອນທຽບໃສ່ລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນທັງຫມົດ
ຂັ້ນຕອນທີ 1: ຂຽນລາຍຈ່າຍລວມທັງຫມົດຂອງທ່ານຕໍ່ເດືອນ, ກ່ອນທີ່ຈະຕັດສໍາລັບພາສີ, ການປະກັນ, ແລະອື່ນໆ.
ຂັ້ນຕອນທີ 2: ຈໍານວນຈໍານວນໃນຂັ້ນຕອນທີ 1 .28 (28%). ນີ້ແມ່ນຈໍານວນເງິນກູ້ທີ່ຫຼາຍທີ່ສຸດຈະນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຢູ່ອາໄສທັງຫມົດຂອງທ່ານ (ຕົ້ນທຶນ, ດອກເບ້ຍ, ພາສີຊັບສິນ ແລະການ ປະກັນໄພເຈົ້າຂອງເຮືອນ ຫຼື PITI).
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນອາດຈະນໍາໃຊ້ອັດຕາສ່ວນທີ່ສູງກວ່າ (ເຖິງ 35%, ແຕ່ວ່າປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ສາມາດຈ່າຍຄ່ານີ້ຫຼາຍຕໍ່ການທີ່ຢູ່ອາໄສແລະອັດຕາສ່ວນທີ 2 ມັກຈະເຮັດໃຫ້ນີ້ເປັນຈຸດມຸ່ງຫມາຍ).
ຕົວຢ່າງສໍາລັບອັດຕາສ່ວນທີ 1:
ລາຍໄດ້ລວມສໍາລັບທ່ານແລະຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານແມ່ນ $ 70,000, ຫຼື $ 5,833 ຕໍ່ເດືອນ. $ 5,833 x 28% = 1,633 $. PITI ທັງຫມົດຂອງທ່ານບໍ່ຄວນເກີນຈໍານວນນີ້.
ອັດຕາສ່ວນ 2: ຫນີ້ສິນທີ່ມີລາຍໄດ້
ຂັ້ນຕອນທີ 1: ຂຽນລາຍຈ່າຍທັງຫມົດຂອງ ການຊໍາລະຫນີ້ປະຈໍາເດືອນ ຂອງທ່ານທີ່ຈະຂະຫຍາຍຕົວໄດ້ຫຼາຍກວ່າ 11 ເດືອນໃນອະນາຄົດເຊັ່ນ: ເງິນກູ້ຢືມລົດ, ເຟີນີເຈີຫຼື ເງິນກູ້ຢືມ ອື່ນໆ, ການຈ່າຍເງິນບັດເຄດິດ, ເງິນກູ້ນັກສຶກສາ , ແລະອື່ນໆ.
ຂັ້ນຕອນທີ 2: ຈໍານວນຈໍານວນໃນຂັ້ນຕອນທີ 1 .35 (35%). ສິນເຊື່ອປະຈໍາເດືອນທັງຫມົດຂອງທ່ານ, ລວມທັງສິ່ງທີ່ທ່ານຄາດວ່າຈະຈ່າຍໃນ PITI, ບໍ່ຄວນເກີນເລກນີ້.
ຕົວຢ່າງສໍາລັບອັດຕາສ່ວນທີ 2:
ທ່ານແລະຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານມີການຈ່າຍເງິນບັດເຄຣດິດຂອງ $ 200 ຕໍ່ເດືອນ, ການຊໍາລະເງິນລົດຂອງ $ 436 ແລະ $ 508 (ເບິ່ງສົມມຸດຖານ), ການຈ່າຍເງິນກູ້ ຂອງ ນັກຮຽນ ຂອງ $ 100 ແລະ $ 75, ການຈ່າຍເງິນ $ 100 ຕໍ່ເດືອນສໍາລັບເຟີນີເຈີທີ່ທ່ານຊື້ຢູ່ໃນບັນຊີ ເຄຣດິດຫມູນວຽນ ແລະຈະຈ່າຍເງີນ ໃນໄລຍະສອງປີ, ສໍາລັບການຊໍາລະຫນີ້ປະຈໍາເດືອນທັງຫມົດຂອງ $ 1,419.
Multiply ລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນທັງຫມົດຂອງທ່ານ $ 5,833 ຕໍ່ເດືອນ .35 (35%). ເຈົ້າຂອງລາຍຈ່າຍປະຈໍາເດືອນທັງຫມົດ, ລວມທັງ PITI, ບໍ່ຄວນເກີນ $ 2,041. ຖອນການຊໍາລະຫນີ້ປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານຈາກ $ 1,419 ຈາກ $ 2,041. ນີ້ປ່ອຍທ່ານ $ 622 ຕໍ່ເດືອນສໍາລັບ PITI. ຫຼຸດລົງພາສີແລະການປະກັນໄພປະມານການຂອງທ່ານ (ເບິ່ງສົມມຸດຕິຖານ) ແລະທ່ານກໍາລັງປະໄວ້ $ 386 ຕໍ່ເດືອນຕໍ່ຫຼັກຊັບແລະມີຄວາມສົນໃຈກ່ຽວກັບການຈໍານອງ.
ການຊໍາລະເງິນລົດຂອງທ່ານສາມາດຮັກສາທ່ານຈາກການມີເງີນສໍາລັບການຈໍານອງ
ພາຍໃຕ້ຮູບພາບຂ້າງເທິງ, ທ່ານຕ້ອງມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບເຮືອນທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ $ 61,000 (ທີ່ມີຄວາມສົນໃຈ 65%).
ທ່ານເຫັນບັນຫາຢູ່ບໍ? ມີຈໍານວນຫນ້ອຍທີ່ເຫລືອຢູ່ໃນສະຫະລັດອາເມລິກາບ່ອນທີ່ທ່ານສາມາດຊື້ບ້ານສໍາລັບ $ 61,000. ແມ່ນຫຍັງທີ່ເຮັດໃຫ້ທ່ານຈາກການມີເງີນສໍາລັບຈໍານວນເງິນຈໍານອງທີ່ສົມເຫດສົມຜົນ? ການຊໍາລະເງິນລົດຂອງທ່ານ! ຖ້າພວກເຂົາບໍ່ມີເງີນ, ທ່ານຈະຕ້ອງໄດ້ຈ່າຍເງີນສໍາລັບການຈ່າຍເງິນຈໍານອງ (PITI) ຂອງ $ 1,565 ຕໍ່ເດືອນ ($ 2,040 ຈ່າຍທັງຫມົດຂອງການຊໍາລະຫນີ້ປະຈໍາເດືອນເທົ່າທຽມກັບການຈ່າຍເງິນເດືອນທີ່ແທ້ຈິງຂອງທ່ານ, ບໍ່ລວມເຖິງການຊໍາລະເງິນລົດຂອງ $ 475). $ 1,565 ລົບພາສີຊັບສິນ, ການປະກັນໄພເຮືອນ, ແລະການປະກັນໄພຈໍານອງສ່ວນຕົວ, ປ່ອຍ $ 1,074 ຕໍ່ເດືອນຕໍ່ການຊໍາລະເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍ. ໂດຍບໍ່ມີການຈ່າຍຄ່າລົດທີ່ທ່ານຕ້ອງມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບເຮືອນທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະມານ 169,000 ໂດລາ.
ວິທີທີ່ທ່ານສາມາດຫຼີກເວັ້ນບັນຫາຂອງການເລືອກລະຫວ່າງລົດໃຫມ່ແລະການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ
ໃນປັດຈຸບັນ, ແນ່ນອນທ່ານຕ້ອງມີການຂົນສົ່ງ, ສະນັ້ນຈຸດນີ້ບໍ່ແມ່ນໄປໂດຍບໍ່ມີລົດ, ແຕ່ເພື່ອພິຈາລະນາຜົນກະທົບຂອງການ ຊື້ລົດໃຫມ່ ໃນຄວາມສາມາດຂອງທ່ານທີ່ຈະຊື້ເຮືອນ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດວາງແຜນລ່ວງຫນ້າໂດຍການຕັດສິນໃຈຊື້ລົດທີ່ສະຫລາດ.
ລົດໃຫຍ່ສ່ວນໃຫຍ່ຫຼຸດລົງໃນມູນຄ່າຢ່າງໄວວາ, ສະນັ້ນການຊື້ລົດທີ່ນໍາໃຊ້ລົດຫນຶ່ງຫຼືສອງປີສາມາດຊ່ວຍທ່ານປະຫຍັດເງິນໄດ້ລະຫວ່າງ $ 5,000 ແລະ $ 15,000 (ຄິດຄ່າທໍານຽມລົດ $ 25,000 ໃຫມ່). ນີ້ຈະ ຊ່ວຍປັບປຸງອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນຂອງທ່ານໃຫ້ສູງຂຶ້ນ ແລະອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການຈໍານອງທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ, ໃນຂະນະທີ່ຍັງເຮັດໃຫ້ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງລົດທີ່ສວຍງາມ, ເກືອບໃຫມ່.
ການຊື້ເຄື່ອງເຮັດແລະແບບຈໍາລອງດຽວກັນທີ່ນໍາໃຊ້ໃນຮູບພາບຂ້າງເທິງ, ແຕ່ການຊື້ລົດໃຫຍ່ສອງອາທິດແທນທີ່ຈະໃຫມ່ຈະໃຫ້ທ່ານຈ່າຍຄ່າລົດຂອງ $ 183 ແລະ $ 350 ຕໍ່ເດືອນແທນ $ 436 ແລະ $ 508, ສໍາລັບເງິນປະຫຍັດ $ 411 ຕໍ່ເດືອນ (ບໍ່ ເພື່ອບອກສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການປະຢັດໃນການປະກັນໄພລົດໃຫຍ່). ທ່ານຕ້ອງມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບເຮືອນ $ 65,000 ຫຼາຍ, ສໍາລັບທັງຫມົດ $ 128,000. ທ່ານມັກຈະຊອກຫາບ້ານສໍາລັບ $ 128,000 ກວ່າ $ 61,000!
ເສັ້ນທາງລຸ່ມ
ເສັ້ນທາງລຸ່ມນີ້ແມ່ນ: ມັນເປັນສິ່ງທີ່ຫນ້າສົນໃຈ (ແລະ tempting) ທີ່ຈະມີລົດໃຫມ່, ແຕ່ເມື່ອທ່ານພິຈາລະນາການແລກປ່ຽນລະຫວ່າງໃຫມ່ແລະເກືອບໃຫມ່ແລະຜົນກະທົບທີ່ທ່ານມີຕໍ່ຄວາມສາມາດໃນການຊື້ເຮືອນຫຼືເປົ້າຫມາຍທາງການເງິນອື່ນໆ, ມັນຕົກເປັນມູນຄ່າມັນບໍ?
ສົມມຸດຕິຖານທີ່ໃຊ້ໃນບົດນີ້ ສົມມຸດຕິຖານທີ່ໃຊ້ໃນບົດຄວາມນີ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງສະແດງໃຫ້ເຫັນ:
ຫນຶ່ງໃນຄູ່ສົມລົດໄດ້ຊື້ລົດໂຕໂຍຕ້າ Tundra ປີ 2003 ທີ່ມີ 4dr Access Cab SR5 4WD SB (47L 8cyl 4A) ຢູ່ທີ່ລາຄາຖານຂອງ $ 26,775, ບວກກັບ Radio ສະສົມ Combo 3 ໃນ 1 / CD Changer ສໍາລັບ $ 490, ແພງສໍາລັບ $ 1,005, ສໍາລັບລາຄາທັງຫມົດໃຫມ່ຂອງ $ 28,270. ຄູ່ສົມລົດອື່ນໆໄດ້ຊື້ປີ 2003 Nissan Altima 3.5 SE 4dr Sedan (35L 6cyl 4A) ດ້ວຍລາຄາພື້ນຖານຂອງ $ 23,149, ບວກກັບຊຸດກິລາ (sunroof ພະລັງງານແລະ spoiler ຫລັງ) ສໍາລັບ $ 1,249, ສໍາລັບການທັງຫມົດ $ 24,398.
ລາຄາລົດເຫຼົ່ານີ້ຢູ່ໃກ້ກັບລາຄາລົດສະເລ່ຍໃນປີ 2002.
ທ່ານມີເຄຣດິດທີ່ດີເລີດແລະມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນແລະມີເງື່ອນໄຂໃຫ້ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ 4.5% ( ຄະແນນສິນເຊື່ອ ຂອງທ່ານມີຜົນກະທົບຕໍ່ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທ່ານ). ເງິນກູ້ຢືມລົດຂອງທ່ານແມ່ນສໍາລັບຫ້າປີແລະສົມມຸດວ່າທ່ານໄດ້ຈ່າຍ $ 1,000 ລົງໃນລົດແຕ່ລະຄົນ, ເຊິ່ງເປັນການຈ່າຍເງິນຂອງ $ 436 ສໍາລັບ Nissan Altima ແລະ $ 508 ສໍາລັບ Toyota Tundra.
ຖ້າທ່ານຊື້ Nissan Altima ສອງປີເກົ່າແທນທີ່ຈະໃຫມ່, ລາຄາເສລີ່ຍຈະຢູ່ທີ່ $ 10,400 ແທນ $ 24,398 ແລະການຊໍາລະເງິນລາຍເດືອນຂອງທ່ານຈະຢູ່ທີ່ $ 183 ທີ່ມີດອກເບ້ຍ 6.3% ແລະ $ 1,000 ລົງ (ອັດຕາລົດໃຫຍ່ທີ່ໃຊ້ແລ້ວແມ່ນສູງກວ່າ ກ່ວາອັດຕາໃນລົດໃຫມ່).
ຖ້າຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານຊື້ລົດໂຕໂຍຕ້າ Tundra ອາຍຸສອງປີແທນທີ່ຈະຊື້ໃຫມ່, ສໍາລັບ $ 19,000 ແທນ $ 28,270 (Toyotas ບໍ່ຫຼຸດລົງໄວເທົ່າທີ່ຈະລົດຂອງອາເມຣິກາ), ການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນຂອງທ່ານຈະຢູ່ທີ່ $ 350 ທີ່ມີດອກເບ້ຍ 6.3% ແລະ $ 1,000 ລົງ ທີ່ຢູ່
ພາສີຊັບສິນຂອງທ່ານແມ່ນ $ 2,000 ຕໍ່ປີ, ຫຼື $ 166 ຕໍ່ເດືອນແລະການປະກັນໄພເຮືອນຂອງທ່ານແມ່ນ $ 300, ຫຼື $ 25 ຕໍ່ເດືອນ.
ທ່ານບໍ່ສາມາດສ້າງລາຍໄດ້ເທົ່າກັບ 20% ຂອງມູນຄ່າຂອງເຮືອນທີ່ທ່ານກໍາລັງຊື້, ດັ່ງນັ້ນທ່ານກໍ່ຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າ ປະກັນໄພຈໍານອງສ່ວນຕົວ , ປະມານ 45 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ.