ໃນບົດຂຽນທີ່ຜ່ານມາ, ພວກເຮົາໄດ້ຮຽນຮູ້ກ່ຽວກັບຄວາມແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງມາດຕະຖານຄວາມຮັບຜິດຊອບແລະມາດຕະຖານຄວາມເຫມາະສົມ (ອ່ານ: ຄວາມເຊື່ອແລະຄວາມເຫມາະສົມ: ເປັນຫຍັງທ່ານຕ້ອງການຮູ້ຄວາມແຕກຕ່າງ ). ໃນຂະນະທີ່ທໍາອິດທີ່ພໍໃຈສອງຄົນອາດຈະມີຄວາມຄ້າຍຄືກັນ, ສອງມາດຕະຖານແມ່ນຂ້ອນຂ້າງແຕກຕ່າງກັນ.
ມາດຕະຖານການຢັ້ງຢືນວ່າພະນັກງານທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຕ້ອງເອົາໃຈໃສ່ລູກຄ້າທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງຕົນກ່ອນຫນ້າຂອງຕົນເອງ.
ພາຍໃຕ້ມາດຕະຖານຄວາມເຫມາະສົມ, ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແມ່ນຕ້ອງການພຽງພໍທີ່ຈະເຊື່ອວ່າການແນະນໍາທີ່ເຫມາະສົມແມ່ນເຫມາະສົມກັບລູກຄ້າ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ປຶກສາສາມາດແນະນໍາເງິນລົງທຶນບາງຢ່າງຖ້າພວກເຂົາມີຄວາມເຫມາະສົມແມ້ວ່ານັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາຈະໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມຫຼືຄ່າບໍລິການທີ່ສູງກວ່າພວກເຂົາຖ້າພວກເຂົາແນະນໍາການລົງທຶນທີ່ຄ້າຍຄືກັນກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາກວ່າ. ທີ່ປຶກສາສາມາດ "ຜະລິດ" ຜະລິດຕະພັນທີ່ເຫມາະສົມ ແຕ່ ບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດ ສໍາລັບລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ.
ມາດຕະຖານຄວາມເຫມາະສົມໄດ້ຖືກກວດສອບຢ່າງລະອຽດສໍາລັບບາງຄັ້ງເນື່ອງຈາກບັນຫາທີ່ເກີດຂັດແຍ້ງກ່ຽວກັບຄວາມສົນໃຈ. ເພື່ອສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງຜົນກະທົບທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີຜົນກະທົບທາງດ້ານຜົນປະໂຫຍດເຫຼົ່ານີ້, ໃຫ້ເບິ່ງສະຖິຕິຕໍ່ໄປນີ້:
"ການວິເຄາະສະຖາບັນການເມືອງເສດຖະກິດຂອງສະຫະລັດກ່າວວ່າຄວາມຂັດແຍ້ງເຫຼົ່ານີ້ມີຄວາມສໍາຄັນຕໍ່ການສູນເສຍປະຈໍາປີປະມານ 1 ເປີເຊັນສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ຖືກກະທົບ - ຫຼືປະມານ 17 ຕື້ໂດລາຕໍ່ປີ.
ເພື່ອສະແດງໃຫ້ເຫັນຄວາມແຕກຕ່າງຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນໄດ້: ການຫຼຸດລົງ 1 ເປີເຊັນຫຼຸດລົງສາມາດຫຼຸດຜ່ອນການປະຫຍັດເງິນຂອງທ່ານໄດ້ຫຼາຍກ່ວາຫຼາຍກວ່າ 35 ປີ . ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ແທນທີ່ຈະເປັນການລົງທຶນເງິນບໍານານ 10,000 ໂດລາທີ່ເຕີບໂຕເຖິງຫຼາຍກວ່າ $ 38,000 ໃນໄລຍະເວລາຫຼັງຈາກປັບຕົວສໍາລັບອັດຕາເງິນເຟີ້, ມັນຈະມີພຽງແຕ່ $ 27,500. "
ກະລຸນາກົດລະບຽບການຄຸ້ມຄອງໃຫມ່
ການສົນທະນາຈໍານວນຫລາຍກ່ຽວກັບວ່າຈະບໍ່ປ່ຽນແປງມາດຕະຖານທີ່ເຫມາະສົມໄດ້ເກີດຂື້ນໃນຊຸມປີຜ່ານມາ. ໃນປັດຈຸບັນ, ພະແນກແຮງງານກໍາລັງດໍາເນີນການແລະໃນອາທິດຜ່ານມາຜ່ານກົດຫມາຍໃຫມ່, ກົດ Fiduciary, ເຊິ່ງຈະປົກປ້ອງຜູ້ລົງທຶນທີ່ມີບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ.
ກົດລະບຽບໃຫມ່ນີ້ກວມເອົາຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນທັງຫມົດທີ່ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການລົງທຶນສໍາລັບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ - ລວມທັງ 401 (k) ແລະ IRAs. ກົດຫມາຍໃຫມ່ກ່າວວ່າ,
"ບຸກຄົນໃດຫນຶ່ງທີ່ໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍສໍາລັບການໃຫ້ຄໍາແນະນໍາທີ່ເປັນສະເພາະບຸກຄົນຫຼືໂດຍສະເພາະກັບຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນແຜນການສະເພາະ (ເຊັ່ນ: ນາຍຈ້າງທີ່ມີແຜນການເງິນບໍານານ), ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມແຜນການ, ຫຼືເຈົ້າຂອງ IRA ເພື່ອພິຈາລະນາໃນການຕັດສິນໃຈລົງທຶນ. ການຕັດສິນດັ່ງກ່າວສາມາດປະກອບມີ, ແຕ່ບໍ່ຈໍາກັດ, ສິ່ງທີ່ຊັບສິນທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍແລະບໍ່ວ່າຈະເປັນການຍົກຍ້າຍຈາກແຜນການທີ່ເປັນນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າກັບ IRA. ເຈົ້າຫນ້າທີ່ອາດຈະເປັນນາຍຫນ້າ, ທີ່ປຶກສາການລົງທືນລົງທະບຽນ, ຕົວແທນປະກັນໄພ, ຫຼືຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາອື່ນໆ. "
Bottom Line
ກົດລະບຽບໃຫມ່ເຊິ່ງຄາດວ່າຈະມີປະສິດທິພາບໃນຂັ້ນຕອນເລີ່ມຕົ້ນໃນເດືອນເມສາ 2017 ຄາດວ່າຈະປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກແລະຮັກສາພັນລ້ານໂດລາໃນຖົງຂອງນັກລົງທຶນ. ພວກເຮົາທຸກຄົນໄດ້ເຫັນສະຖິຕິຢ້ານກ່ຽວກັບການເກສີຍນໃນປະເທດນີ້. ດ້ວຍກົດລະບຽບໃຫມ່ນີ້, ພວກເຮົາອາດຈະສາມາດໃຫ້ຄົນອື່ນມີໂອກາດຕໍ່ສູ້.
ຖ້າທ່ານມີຄວາມສົນໃຈໃນການຊອກຫາຜູ້ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນທີ່ຕ້ອງການສະຫນັບສະຫນູນມາດຕະຖານການຢືມ, ສະຖານທີ່ທີ່ດີທີ່ສຸດກໍ່ຄືການຊອກຫາຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນເທົ່ານັ້ນ. ຜູ້ວາງແຜນແລະຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທີ່ບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມບໍ່ໄດ້ຂາຍຜະລິດຕະພັນການລົງທືນ, ແລະພວກເຂົາຍັງບໍ່ເຮັດຄະນະກໍາມະການ.
ຜູ້ວາງແຜນທີ່ມີຄ່າທໍານຽມພຽງແຕ່ຄິດໄລ່ລາຄາຄົງທີ່ແລະບໍ່ແມ່ນຍ້ອນການຂາຍຜະລິດຕະພັນໃດໆ. ຄໍາແນະນໍາຂອງພວກເຂົາຖືກຈັດຂຶ້ນໃນມາດຕະຖານທີ່ສູງທີ່ສຸດແລະພວກເຂົາຕ້ອງການໃຫ້ຄວາມສົນໃຈຂອງລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາຢູ່ເຫນືອຕົວຂອງມັນເອງ. ເພື່ອຊອກຫາຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນດ້ານຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຢູ່ໃກ້ທ່ານ, ໃຫ້ກວດເບິ່ງສະມາຄົມແຫ່ງຊາດຂອງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນທີ່ www.NAPFA.org.
ການເປີດເຜີຍ: ຂໍ້ມູນນີ້ແມ່ນໃຫ້ທ່ານເປັນຊັບພະຍາກອນສໍາລັບຂໍ້ມູນເທົ່ານັ້ນ. ມັນຈະຖືກນໍາສະເຫນີໂດຍບໍ່ມີການພິຈາລະນາຈຸດປະສົງການລົງທຶນ, ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຫຼືເງື່ອນໄຂທາງການເງິນຂອງນັກລົງທຶນສະເພາະໃດຫນຶ່ງແລະອາດຈະບໍ່ເຫມາະສົມກັບນັກລົງທຶນທັງຫມົດ. ການປະຕິບັດທີ່ຜ່ານມາບໍ່ແມ່ນຕົວຊີ້ບອກຂອງຜົນໄດ້ຮັບໃນອະນາຄົດ. ການລົງທຶນມີຄວາມສ່ຽງລວມທັງການສູນເສຍຂອງຫຼັກການ. ຂໍ້ມູນນີ້ບໍ່ມີຈຸດປະສົງແລະບໍ່ຄວນເປັນພື້ນຖານຕົ້ນຕໍສໍາລັບການຕັດສິນໃຈລົງທຶນໃດໆທີ່ທ່ານອາດຈະເຮັດ.
ສະເຫມີປຶກສາຫາລືດ້ານກົດຫມາຍ, ທີ່ປຶກສາດ້ານພາສີຫຼືການລົງທືນຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ຈະເຮັດການລົງທຶນ / ການປະຕິບັດ / ການຕັດສິນໃຈ / ການວາງແຜນການເງິນ / ການລົງທຶນ.