ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາທີ່ປຶກສາການລົງທຶນ, ຮູ້ເງື່ອນໄຂເຫຼົ່ານີ້
ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານເລືອກ ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນ ທີ່ທ່ານສາມາດໄວ້ວາງໃຈໄດ້ແນວໃດ? ແລະວິທີເຮັດແນວໃດທ່ານຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ເຮັດໃຫ້ຄວາມສົນໃຈຂອງທ່ານຢູ່ເຫນືອພວກມັນຢ່າງຖືກຕ້ອງ?
ຖ້າທ່ານໄດ້ເຮັດການຄົ້ນຄ້ວາບາງຢ່າງໃນການຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ເຫມາະສົມ, ທ່ານອາດຈະຕົກຢູ່ໃນສອງຄໍາທີ່ຄ້າຍຄືກັນວ່າພວກເຂົາອາດຈະຫມາຍຄວາມວ່າດຽວກັນ, ແຕ່ໃນຄວາມເປັນຈິງມີຄໍານິຍາມທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍ. ຄໍາເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນມີຄວາມຊື່ສັດແລະເຫມາະສົມ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈຄວາມແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງຜູ້ທີ່ປຶກສາເຫຼົ່ານັ້ນທີ່ຖືກຈັດຂຶ້ນໃນມາດຕະຖານທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້ທຽບກັບຜູ້ທີ່ຖືກຈັດການກັບມາດຕະຖານທີ່ເຫມາະສົມ, ໂດຍສະເພາະກ່ອນທີ່ຈະເລືອກໃຜຜູ້ຫນຶ່ງທີ່ເຈົ້າຈະໄວ້ວາງໃຈໃນການຈັດການເງິນຂອງທ່ານ.
Fiduciary
ມາດຕະຖານການປະກັນໄພ ໄດ້ຖືກສ້າງຕັ້ງຂື້ນໃນປີ 1940 ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການລົງທຶນ. ມາດຕະຖານນີ້, ຖືກຄວບຄຸມໂດຍ SEC ຫຼືເຈົ້າຫນ້າທີ່ຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບຂອງລັດ, ຮັກສາວ່າຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານການລົງທຶນມີມາດຕະຖານທີ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ພວກເຂົາສາມາດເຮັດໃຫ້ຄວາມສົນໃຈຂອງລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາສູງຂຶ້ນ. ກົດລະບຽບດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້ຕົກຢູ່ພາຍໃຕ້ມາດຕະຖານຄວາມຮັບຜິດຊອບ:
- ຜູ້ທີ່ປຶກສາຕ້ອງເອົາຄວາມສົນໃຈຂອງຕົນໃຫ້ຢູ່ຂ້າງລຸ່ມຂອງລູກຄ້າ.
- ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາຖືກຫ້າມບໍ່ໃຫ້ຊື້ຫຼັກຊັບສໍາລັບບັນຊີຂອງເຂົາກ່ອນທີ່ຈະຊື້ພວກເຂົາສໍາລັບລູກຄ້າ.
- ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາຕ້ອງເຮັດແນວໃດເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າການໃຫ້ຄໍາແນະນໍາການລົງທຶນຖືກນໍາໃຊ້ໂດຍໃຊ້ຂໍ້ມູນທີ່ຖືກຕ້ອງແລະຄົບຖ້ວນ. ການວິເຄາະດັ່ງກ່າວຕ້ອງເປັນໄປຢ່າງລະອຽດ.
- ທີ່ປຶກສາຕ້ອງຫຼີກເວັ້ນການຂັດແຍ້ງດ້ານຄວາມສົນໃຈ. ໃນຖານະເປັນຜູ້ປະຕິບັດຫນ້າ, ຜູ້ທີ່ປຶກສາຕ້ອງເປີດເຜີຍຂໍ້ຂັດແຍ່ງກ່ຽວກັບຄວາມສົນໃຈຫຼືຄວາມຂັດແຍ້ງທີ່ມີທ່າແຮງ.
ຄວາມເຫມາະສົມ
ເຖິງແມ່ນວ່າສອງຄໍາສັບອາດຈະຄ້າຍຄືກັນ, ມີຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງຄວາມເຫມາະສົມແລະຄວາມເຊື່ອ. ຄວາມເຫມາະສົມຫມາຍຄວາມວ່າພຽງແຕ່ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາທີ່ສອດຄ່ອງກັບຄວາມສົນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງລູກຄ້າທີ່ຢູ່ເບື້ອງຕົ້ນ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງອື່ນທີ່ທ່ານຕ້ອງການຮູ້:
- ແທນທີ່ຈະໃຫ້ຄວາມສົນໃຈຂອງຕົນຢູ່ຂ້າງລຸ່ມຂອງລູກຄ້າ, ມາດຕະຖານຄວາມເຫມາະສົມພຽງແຕ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາມີຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນຢ່າງເຫມາະສົມວ່າຄໍາແນະນໍາໃດໆທີ່ເຫມາະສົມແມ່ນເຫມາະສົມກັບລູກຄ້າໃນແງ່ຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນ, ຈຸດປະສົງແລະສະຖານະການທີ່ເປັນເອກະລັກຂອງລູກຄ້າ.
- ຄວາມເຫມາະສົມຫມາຍຄວາມວ່າໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເຮັດທຸລະກໍາບໍ່ເກີນຈໍານວນຫລືວ່າຄໍາແນະນໍາບໍ່ເຫມາະສົມກັບລູກຄ້າ.
- ການຄ້າຂີ້ເຫຍື້ອ, ການຜະລິດຫຼາຍກ່ວາຄະນະກໍາມະການຕ່າງໆຫຼືການປ່ຽນແປງຊັບສິນບັນຊີເລື້ອຍໆເພື່ອສ້າງລາຍຮັບການເຮັດທຸລະກໍາສໍາລັບຜູ້ທີ່ປຶກສາ.
- ຄວາມຕ້ອງການທີ່ຈະເປີດເຜີຍຂໍ້ຂັດແຍ່ງທີ່ມີຄວາມສົນໃຈບໍ່ແມ່ນຄວາມຕ້ອງການຢ່າງເຂັ້ມງວດຍ້ອນວ່າມັນມີຄວາມຮັບຜິດຊອບ.
- ການລົງທຶນສໍາລັບລູກຄ້າພຽງແຕ່ຕ້ອງເຫມາະສົມ; ມັນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີຄວາມສອດຄ່ອງກັບຈຸດປະສົງແລະລາຍລະອຽດຂອງນັກລົງທຶນສ່ວນບຸກຄົນ.
- ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານການລົງທຶນທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອາດຈະໄດ້ຮັບການກະຕຸ້ນໃຫ້ຂາຍຜະລິດຕະພັນຂອງຕົນກ່ອນຜະລິດຕະພັນທີ່ແຂ່ງຂັນເຊິ່ງອາດຈະມີລາຄາຕໍ່າກວ່າ. ມັນແມ່ນວິທີທີ່ພວກເຂົາເຮັດຄະນະກໍາມະການຂອງພວກເຂົາ.
Bottom Line
ຖ້າທ່ານມີຄວາມສົນໃຈໃນການຊອກຫາຜູ້ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນທີ່ຕ້ອງການສະຫນັບສະຫນູນມາດຕະຖານການຢືມ, ສະຖານທີ່ທີ່ດີທີ່ສຸດກໍ່ຄືການຊອກຫາຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນເທົ່ານັ້ນ. ຜູ້ວາງແຜນແລະຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທີ່ບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມບໍ່ໄດ້ຂາຍຜະລິດຕະພັນການລົງທືນ, ແລະພວກເຂົາຍັງບໍ່ເຮັດຄະນະກໍາມະການ. ຜູ້ວາງແຜນທີ່ມີຄ່າທໍານຽມພຽງແຕ່ຄິດໄລ່ລາຄາຄົງທີ່ແລະບໍ່ແມ່ນຍ້ອນການຂາຍຜະລິດຕະພັນໃດໆ. ຄໍາແນະນໍາຂອງພວກເຂົາແມ່ນຖືກຈັດຂຶ້ນໃນມາດຕະຖານທີ່ສູງທີ່ສຸດ, ແລະພວກເຂົາຕ້ອງມີຄວາມສົນໃຈລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາຢູ່ຂ້າງເທິງຂອງຕົນເອງ. ເພື່ອຊອກຫາຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນດ້ານຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຢູ່ໃກ້ທ່ານ, ໃຫ້ກວດເບິ່ງສະມາຄົມແຫ່ງຊາດຂອງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນທີ່ www.NAPFA.org.
ການເປີດເຜີຍ: ຂໍ້ມູນນີ້ແມ່ນໃຫ້ທ່ານເປັນຊັບພະຍາກອນສໍາລັບຂໍ້ມູນເທົ່ານັ້ນ. ມັນຈະຖືກນໍາສະເຫນີໂດຍບໍ່ມີການພິຈາລະນາຈຸດປະສົງການລົງທຶນ, ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຫຼືເງື່ອນໄຂທາງການເງິນຂອງນັກລົງທຶນສະເພາະໃດຫນຶ່ງແລະອາດຈະບໍ່ເຫມາະສົມກັບນັກລົງທຶນທັງຫມົດ.
ການປະຕິບັດທີ່ຜ່ານມາບໍ່ແມ່ນຕົວຊີ້ບອກຂອງຜົນໄດ້ຮັບໃນອະນາຄົດ. ການລົງທຶນມີຄວາມສ່ຽງລວມທັງການສູນເສຍຂອງຫຼັກການ. ຂໍ້ມູນນີ້ບໍ່ມີຈຸດປະສົງແລະບໍ່ຄວນເປັນພື້ນຖານຕົ້ນຕໍສໍາລັບການຕັດສິນໃຈລົງທຶນໃດໆທີ່ທ່ານອາດຈະເຮັດ. ສະເຫມີປຶກສາຫາລືດ້ານກົດຫມາຍ, ທີ່ປຶກສາດ້ານພາສີຫຼືການລົງທືນຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ຈະເຮັດການລົງທຶນ / ການປະຕິບັດ / ການຕັດສິນໃຈ / ການວາງແຜນການເງິນ / ການລົງທຶນ.