ສິ່ງທີ່ນັກລົງທຶນທຸກຄົນຄວນຮູ້ກ່ຽວກັບການແຈກຢາຍຫນ້ອຍທີ່ຕ້ອງການ
ໃນທີ່ສຸດ, IRS ຈະຕ້ອງການໃຊ້ເວລາຂອງມັນ.
ວິທີການຈໍາກັດການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາເຮັດວຽກ
ກົດລະບຽບການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດທີ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຮັບປະກັນວ່າ IRS ໄດ້ຮັບໂອກາດໃນການເກັບກໍາພາສີອາກອນກ່ຽວກັບເງິນເງິນກະສຽນວຽກຈົນເຖິງການເລີ່ມຕົ້ນການຖອນເງິນໄດ້ຖືກຫັກຫລືບໍ່ເກັບພາສີເຖິງຈຸດນີ້.
ສໍາລັບຜູ້ທີ່ເກສີຍນຫລາຍທີ່ສຸດ, ກົດລະບຽບຂອງ RMD ບໍ່ມີຜົນກະທົບທີ່ແທ້ຈິງກ່ຽວກັບວິທີການນໍາໃຊ້ກອງທຶນບໍານານຂອງພວກເຂົາ, ຍ້ອນວ່າສ່ວນໃຫຍ່ເລີ່ມຕົ້ນແຈກຢາຍກ່ອນທີ່ຈະມີອາຍຸ 70 ປີເປັນວິທີການລາຍໄດ້ໃນການເກສີຍນ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ນອກເຫນືອໄປຈາກການແຈກຢາຍກ່ອນອາຍຸທີ່ກໍານົດໄວ້, ຜູ້ອອກແຮງງານນິຍົມສ່ວນໃຫຍ່ຖອນຕົວຫຼາຍກ່ວາຈໍານວນເງິນຂັ້ນຕ່ໍາ. ແຕ່ສໍາລັບຜູ້ທີ່ເກສີຍນທີ່ໂຊກດີທີ່ມີແຫຼ່ງລາຍຮັບເງິນບໍານານຂອງຄົນອື່ນຫຼືຄົນອື່ນອາດຈະບໍ່ໃຊ້ຊັບສິນໃນບັນຊີເງິນຝາກສະມາຊິກທີ່ມີຄຸນວຸດທິຂອງເຂົາເຈົ້າ, ຄວາມຕ້ອງການຂອງ RMD ຈະເລີ່ມຕົ້ນແລະສ້າງລາຍຮັບທີ່ຖືກຕ້ອງ. ແລະເຊັ່ນດຽວກັນກັບລາຍໄດ້ຂອງເງິນກະສຽນວຽກອື່ນໆ, ທ່ານສາມາດເຮັດໃຫ້ RMD ຂອງທ່ານເປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ບັນຊີການລົງທຶນທີ່ຖືກລົງໂທດ, ຫຼືແມ່ນຂອງຂວັນທາງດ້ານການເງິນເພື່ອຄວາມໃຈບຸນ.
ເງິນແມ່ນຂອງທ່ານ. ສິ່ງດຽວທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດເຮັດໄດ້ແມ່ນການລົງທຶນຄືນໃຫມ່ໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຈໍາທີ່ມີຄຸນສົມບັດອື່ນ.
ອີງຕາມກົດລະບຽບຂອງ RMD, ເລີ່ມຕົ້ນຈາກວັນທີ 1 ເມສາທີ່ທ່ານໄດ້ໄປຮອດ 70 ປີ, ທ່ານຕ້ອງໄດ້ແຈກຢາຍປະຈໍາປີຈາກ ແຜນການເງິນບໍານານທີ່ ມີຄຸນວຸດທິເຊັ່ນ 401 (k) ແລະ IRA ຂອງທ່ານ. ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງຖອນແມ່ນອີງໃສ່ມູນຄ່າຂອງບັນຊີຂອງທ່ານໃນຕົ້ນປີທີ່ທ່ານຕ້ອງການຈ່າຍ.
ຫຼັງຈາກນັ້ນທັງຫມົດນັ້ນກໍ່ຖືກແບ່ງອອກໂດຍ ອາຍຸຍືນ ຂອງທ່ານຕາມການກໍານົດໂດຍ IRS.
ການລົງໂທດສໍາລັບການສູນເສຍການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ
ຖ້າທ່ານຍັງເຮັດວຽກແລະປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການທີ່ມີຄຸນສົມບັດເຊັ່ນ: 401 (k) ຢູ່ອາຍຸ 70 ປີ, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ຊ້າການການແຈກຢາຍຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ, ແຕ່ວ່າມັນຈະຂຶ້ນຢູ່ກັບກົດລະບຽບຂອງແຜນການຂອງທ່ານ. ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ໂດຍເດືອນເມສາ 1 ຫຼັງຈາກທ່ານປ່ຽນອາຍຸ 70 ປີ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍເຊິ່ງຈະຖືກນັບເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານບໍ່ກິນ RMD ຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະຖືກລົງໂທດຢ່າງຮຸນແຮງ. ການລົງໂທດສໍາລັບການບໍ່ເອົາ RMD ຂອງທ່ານແມ່ນພາສີ 50% ຕໍ່ຈໍານວນເງິນທີ່ບໍ່ໄດ້ຖອນຕົວໃນເວລາດຽວກັນ.
ວິທີການຄໍານວນ RMD ຂອງທ່ານ
ເນື່ອງຈາກການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດທີ່ຈໍາເປັນສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານແມ່ນເປັນເອກະລັກໂດຍອີງໃສ່ມູນຄ່າຂອງບັນຊີຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະຕ້ອງໃຊ້ການປະມານມູນຄ່າລວມຂອງບັນຊີຂອງທ່ານຢູ່ໃນອາຍຸ 70 ປີເພື່ອຄິດໄລ່ການປະມານ RMD. ນີ້ແມ່ນສາມຂອງ ການຄິດໄລ່ RMD ທີ່ດີທີ່ສຸດ ເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານມີການຄາດຄະເນວ່າ. ເຈົ້າຫນ້າທີ່ວາງແຜນການເງິນບໍານານຫຼາຍຄົນຫຼືຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຈະຄິດໄລ່ RMD ຂອງທ່ານສໍາລັບທ່ານ, ແຕ່ພວກເຂົາບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດແນວນັ້ນ. ເມື່ອມາຮອດເວລາເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາແຈກຢາຍທີ່ເຫມາະສົມ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານມີຕົວເລກທີ່ເຫມາະສົມ.
ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະສັງເກດວ່າ RRA IRAs ບໍ່ແມ່ນກົດລະບຽບຂອງ RMD ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າພວກເຂົາໄດ້ຮັບການບັນຊີ, ໃນກໍລະນີທີ່ກົດລະບຽບຕ່າງໆສໍາລັບການແຈກຢາຍໃຊ້.