ພວກເຮົາທຸກຄົນຮູ້ວ່າການປະຫຍັດເງິນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກແມ່ນສໍາຄັນ.
ມັນກໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ຍາກທີ່ຈະເຮັດ, ໂດຍສະເພາະເດັກນ້ອຍຫຼາຍທ່ານມີຄວາມຮັບຜິດຊອບແລະມີຄວາມຮັບຜິດຊອບຫຼາຍຂຶ້ນ.
ນັບຕັ້ງແຕ່ທ່ານຮູ້ວ່າມັນສາມາດເປັນການຍາກທີ່ທ່ານຄວນພິຈາລະນາໃຫ້ລູກຂອງທ່ານມີຂາຕັ້ງຢູ່ໃນການເກສີຍນ.
ແນວໃດ? ມີ Roth IRA ສໍາລັບລູກທ່ານ.
ແມ່ນ, ລູກຂອງທ່ານສາມາດມີ Roth, ແລະໃນໄວໆນີ້ທ່ານຈະເລີ່ມປະຫຍັດໄດ້ງ່າຍກວ່າພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບການເກສີຍນ.
Roth ແມ່ນຫຍັງ
A Roth ແມ່ນປະເພດຂອງບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດການເກສີຍນ. ທ່ານເອົາໃຈໃສ່ໃນເງິນຫຼັງຈາກອາກອນແລະຫຼັງຈາກນັ້ນເງິນສາມາດຂະຫຍາຍຕົວແລະຖືກຖອນໄດ້ໂດຍບໍ່ມີຜົນກະທົບກ່ຽວກັບພາສີໃນອະນາຄົດ.
ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ຢູ່ໃນແລະບໍ່ມີພາສີຈາກຈຸດນັ້ນ!
ໃນປີ 2015, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນສູງເຖິງ $ 5,500 ຫຼືລະດັບລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ (ໃດກໍ່ຕາມທີ່ສູງກວ່າ) ຖ້າທ່ານອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 50 ປີ.
ເປັນຫຍັງຈຶ່ງເຫມາະສໍາລັບເດັກນ້ອຍນີ້
ນີ້ແມ່ນດີເລີດສໍາລັບເດັກນ້ອຍເພາະວ່າພວກເຂົາມີເວລາຢູ່ຂ້າງພວກເຂົາ. ບໍ່ພຽງແຕ່ເຂົາເຈົ້າມີເວລາດົນນານສໍາລັບການປະສົມປະສານທີ່ຈະເຕະເຂົ້າ, ພວກເຂົາໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການເຕີບໂຕທີ່ບໍ່ເຄີຍຖືກເກັບພາສີ.
ພຽງແຕ່ໃຫ້ທ່ານຄິດວ່າຖ້າທ່ານພຽງແຕ່ບັນຊີຂອງລູກຂອງທ່ານສູງກ່ວາຫນຶ່ງຄັ້ງ - ພຽງແຕ່ຫນຶ່ງຄັ້ງ - ວ່າ $ 5,500 ໄດ້ລົງທຶນສໍາລັບ 45 ປີທີ່ຫາໄດ້ 8% ຕໍ່ປີຈະກາຍເປັນ $ 175,000. ດັ່ງນັ້ນ, 16 ປີອາຍຸໃນມື້ນີ້ໃນອາຍຸຂອງ sixty ຫນຶ່ງຈະມີ $ 175,000. ຈົ່ງຈິນຕະນາການວ່າສິ່ງນີ້ສາມາດເປັນແນວໃດຖ້າລູກຂອງທ່ານສູງເຖິງສອງຄັ້ງ, ສາມຄັ້ງຫຼືສີ່ຄັ້ງ?
Hurdles ກັບ Kids IRA ຂອງ
ມີບາງບັນຫາທີ່ທ່ານຕ້ອງແກ້ໄຂຄັ້ງທໍາອິດເພື່ອໃຫ້ລູກຂອງທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບ Roth.
ຫນ້າທໍາອິດ, ພວກເຂົາຕ້ອງໄດ້ຮັບລາຍໄດ້. ບໍ່ມີເງິນຂອງຂວັນ, ບໍ່ແມ່ນລາຍຮັບຂອງການລົງທຶນ, ແຕ່ລາຍໄດ້ທີ່ໄດ້ຮັບຈາກຕົວຈິງກັບໃບເກັບພາສີ.
ໃນຂະນະທີ່ນີ້ອາດຈະເບິ່ງຄືວ່າມັນກໍາຈັດເດັກນ້ອຍທັງຫມົດພາຍໃຕ້ອາຍຸການເຮັດວຽກ, ມີວິທີທີ່ເດັກນ້ອຍສາມາດຫາເງິນໄດ້ໂດຍບໍ່ມີສິບຫົກ.
- ທຸລະກິດຄອບຄົວ - ຖ້າທ່ານຫຼືສະມາຊິກຄອບຄົວເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດພວກເຂົາສາມາດເຮັດວຽກສໍາລັບທຸລະກິດ. ນີ້ສາມາດເປັນສິ່ງທີ່ຄ້າຍຄືການຍື່ນຫຼືມັນກໍ່ສາມາດເປັນຕົວແບບສໍາລັບການໂຄສະນາໃດໆທີ່ບໍລິສັດເຮັດ, ດັ່ງນັ້ນເຖິງແມ່ນວ່າລູກນ້ອຍທີ່ຫນ້າຮັກຂອງທ່ານສາມາດເປີດ Roth!
- ການສ້າງແບບຈໍາລອງ / ປະຕິບັດ - ເຖິງແມ່ນວ່າຄອບຄົວຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດ, ເດັກນ້ອຍຈໍານວນຫຼາຍໄດ້ເງິນເປັນຕົວແບບຫຼືນັກສະແດງ. ພຽງແຕ່ບໍ່ຕົກເຂົ້າໃນການຫລອກລວງຂອງການຊື້ຮູບພາບແລະຫ້ອງຮຽນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ! ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານກໍາລັງເຮັດເງິນໃນມັນ.
- ເລີ່ມຕົ້ນທຸລະກິດຂອງຕົນເອງ - ເດັກນ້ອຍສາມາດເລີ່ມຕົ້ນທຸລະກິດຂອງຕົນເອງແລະໃຊ້ວ່າເປັນລາຍໄດ້ເພື່ອເປີດ IRA. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ພວກເຂົາເຈົ້າຄວນຈະຍື່ນການກັບຄືນພາສີກັບພຽງເລັກນ້ອຍເປັນ $ 400 ລາຍໄດ້ຈາກທຸລະກິດ, ດັ່ງນັ້ນເຂົາເຈົ້າສາມາດເລີ່ມຕົ້ນປະຫຍັດໄດ້ຢ່າງໄວວາໃນ Roth.
ອີກປະການຫນຶ່ງທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງປະເຊີນຫນ້າແມ່ນວ່າເຮືອນທັງຫມົດທີ່ບໍ່ແມ່ນນາຍຈ້າງຈະໃຫ້ເດັກນ້ອຍ Roth IRAs. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ທ່ານກໍ່ອາດສັບສົນຜູ້ທີ່ມີການບໍລິການລູກຄ້າຖ້າທ່ານໂທຫາແລະຮ້ອງຂໍໃຫ້ມີຄົນຫນຶ່ງເພາະວ່າພວກເຂົາບໍ່ແມ່ນເລື່ອງທົ່ວໄປ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ໃຫ້ໂທຫາແລະໃຫ້ຜູ້ທີ່ຖາມຜູ້ຄຸມງານຂອງພວກເຂົາ!
ທ່ານຈະເປີດບັນຊີກັບທັງສອງທ່ານກ່ຽວກັບມັນ, ແຕ່ທ່ານແມ່ນຜູ້ປົກຄອງ.
ໃນຂະນະທີ່ຫຼາຍຄົນສະເຫນີໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ, Charles Schwab ເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍທີ່ມີຫນ້າທີ່ອຸທິດຕົນເພື່ອມັນ.
ຫມາຍເຫດສຸດທ້າຍ:
ທ່ານສາມາດສະຫນັບສະຫນູນ IRA ສໍາລັບພວກເຂົາ, ແຕ່ພວກເຂົາຍັງຕ້ອງມີລາຍໄດ້. ຂ້າພະເຈົ້າຍັງແນະນໍາໃຫ້ທ່ານບໍ່ເຮັດແນວນີ້ຈົນກວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບເງິນທຶນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານເອງ.
ຖ້າພວກເຂົາມີລາຍໄດ້, ທ່ານຈະໄດ້ເງິນບໍານານທີ່ໄດ້ຮັບທຶນແລະມີເງິນພິເສດຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານອາດຈະພິຈາລະນາໃຫ້ພວກເຂົາໃຊ້ເງິນແລະທ່ານປະກອບສ່ວນຫຼືທ່ານອາດຈະມີເງີນ.
ຕົວຢ່າງ: ຖ້າພວກເຂົາມີລາຍໄດ້ 4,000 ໂດລາແລະພວກເຂົາເອົາໄວ້ໃນ $ 2,000 ທ່ານກໍ່ຈະໃສ່ $ 2,000. ດັ່ງນັ້ນພວກເຂົາຮຽນຮູ້ທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດ, ໃຫ້ທຶນຢ່າງເຕັມສ່ວນບັນຊີແຕ່ຍັງໃຊ້ຈ່າຍເງິນ.
ເປັນຫຍັງຈຶ່ງບໍ່ເປັນ IRA ປົກກະຕິ? ເດັກນ້ອຍໂດຍປົກກະຕິບໍ່ຕ້ອງການການຫັກພາສີ. ມັນຈະເປັນການດີກວ່າສໍາລັບພວກເຂົາທີ່ຈະມີການເຕີບໃຫຍ່ບໍ່ເສຍພາສີກວ່າການຫັກອອກໃນປັດຈຸບັນ.
ຜົນປະໂຫຍດຂ້າງຫນຶ່ງແມ່ນວ່າເງິນໃນບັນຊີຈະບໍ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ການຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານການເງິນຂອງລັດຖະບານກາງຍ້ອນວ່າມັນເປັນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກເທົ່ານັ້ນ, ເທົ່ານັ້ນຖ້າທ່ານເອົາເງິນອອກຈາກບັນຊີກໍ່ຖືວ່າເປັນລາຍໄດ້ຄ່າພາສີ.
ຢ່າຊັກຊ້າໃຫ້ລູກຂອງທ່ານເລີ່ມຕົ້ນໃນການປະຢັດເງິນບໍານານ!