2015 - Citibank
ໃນເດືອນກໍລະກົດປີ 2015, Citibank ໄດ້ສັ່ງໃຫ້ເງິນຄືນ 700 ລ້ານໂດລາຕໍ່ 8,8 ລ້ານຜູ້ຖືບັດທີ່ຖືກເຄາະຮ້າຍຈາກການຕະຫຼາດທີ່ຫຼອກລວງ, ການຮຽກຮ້ອງບໍ່ຖືກຕ້ອງແລະການປະຕິບັດທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງກ່ຽວກັບການບໍລິການເພີ່ມເຕີມຂອງບັດເຄຣດິດແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊໍາລະເງິນ.
ໃນການປະກາດຂ່າວ, CFPB ລາຍງານວ່າ Citi ແລະຜະລິດຕະພັນທີ່ຂາຍໃນຕະຫລາດດ້ວຍການທົດລອງຟຣີ 30 ມື້, ບໍ່ສາມາດເປີດເຜີຍຜົນປະໂຫຍດຂອງການກວດສອບການປ່ອຍສິນເຊື່ອ, ລົງທະບຽນບັດໂດຍບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດຢ່າງຊັດເຈນແລະບໍ່ສາມາດແຈ້ງໃຫ້ຜູ້ຖືບັດໄດ້ຮັບສິດຜົນປະໂຫຍດ. ຂອງການບໍລິການ.
Citi ຍັງຕ້ອງໄດ້ຈ່າຍຄືນຜູ້ຖືບັດທີ່ຖືກຄ່າທໍານຽມທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງເປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊໍາລະເງິນຢ່າງໄວວາເນື່ອງຈາກຜູ້ຖືບັດໄດ້ຖືກຄິດຄ່າທໍານຽມໂດຍບໍ່ໄດ້ຮັບການແຈ້ງໃຫ້ຮູ້ກ່ຽວກັບຈຸດປະສົງທີ່ແທ້ຈິງຂອງຄ່າທໍານຽມແລະບໍ່ໄດ້ຮັບຕົວເລືອກທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຈ່າຍເງິນ.
Citibank ຕ້ອງໄດ້ຈ່າຍຄືນຜູ້ຮັບບັດທຸກໆຄົນ (ບໍ່ຕ້ອງມີການປະຕິບັດສໍາລັບຜູ້ຖືບັດຈະໄດ້ຮັບເງິນຄືນ), ສິ້ນສຸດການຊໍາລະເງິນບໍ່ຍຸຕິທໍາແລະການປະຕິບັດທີ່ຜິດກົດຫມາຍ, ຈ່າຍຄ່າໂທດ 35 ໂດລາຕໍ່ CFPB ແລະ $ 35 ລົງໂທດກັບ ຫ້ອງການກວດສອບຂອງສະກຸນເງິນ ທີ່ຢູ່
2014 - US Bank, GE Capital, ແລະ Bank of America
ໃນເດືອນກັນຍາ 2014, ທະນາຄານສະຫະລັດ ໄດ້ສັ່ງໃຫ້ເງິນ 48 ລ້ານໂດລາໃຫ້ແກ່ຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ໄດ້ຮັບຄວາມເສຍຫາຍຍ້ອນການປະຕິບັດທີ່ຜິດກົດຫມາຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຜະລິດຕະພັນເພີ່ມເຕີມສໍາລັບບັດເຄຣດິດແລະສິນຄ້າທະນາຄານອື່ນໆ.
ຜູ້ຖືບັດຖືກໃບເກັບເງິນສໍາລັບຜະລິດຕະພັນຕິດຕາມກວດກາສິນເຊື່ອກ່ອນທີ່ທະນາຄານໄດ້ຮັບໃບອະນຸຍາດລາຍລັກອັກສອນ.
ອີງຕາມ CFPB, ບໍລິການຕິດຕາມກວດສອບສິນເຊື່ອແມ່ນບາງຢ່າງບໍ່ໄດ້ປະຕິບັດທັງຫມົດຫຼືບໍ່ໄດ້ຖືກປະຕິບັດຢ່າງຄົບຖ້ວນແລະເຈົ້າຂອງບັດໄດ້ຈ່າຍຄ່າບໍລິການເຫຼົ່ານີ້ຫລາຍປີ. ໃນບາງກໍລະນີຄ່າທໍານຽມສໍາລັບການບໍລິການທີ່ເຮັດໃຫ້ເຈົ້າຂອງບັດເຄດິດເກີນຂອບເຂດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງເຂົາເຈົ້າຫຼືຈະໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງ.
ທະນາຄານສະຫະລັດບໍ່ໄດ້ໃຫ້ບໍລິການຕິດຕາມກວດກາສິນເຊື່ອໂດຍກົງ, ແຕ່ໄດ້ສົ່ງລູກຄ້າທີ່ສົນໃຈໄປຫາບໍລິສັດທີສາມ, Affinion, ອີງຕາມເງິນ CNN. ທະນາຄານສິ້ນສຸດການພົວພັນກັບ Affinion ສອງປີກ່ອນຫນ້ານີ້ຫຼັງຈາກການຮຽນຮູ້ກ່ຽວກັບບັນຫາຕ່າງໆທີ່ມີການເອີ້ນເກັບເງິນແລະການບໍລິການ.
CFPB ກໍາລັງຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທະນາຄານສະຫະລັດຢຸດການປະຕິບັດການເງິນທີ່ບໍ່ຍຸດຕິທໍາ, ຈ່າຍຄືນເງິນ 48 ລ້ານໂດລາໃຫ້ແກ່ຫຼາຍກວ່າ 420,000 ລູກຄ້າທີ່ລົງທະບຽນເຂົ້າໃນການຕິດຕາມກວດສອບສິນເຊື່ອ. ທະນາຄານສະຫະລັດຕ້ອງຈ່າຍຄ່າລົງໂທດ 5 ລ້ານໂດລາຕໍ່ກອງທຶນການລົງໂທດພົນລະເຮືອນ CFPB ແລະການລົງໂທດ 4 ລ້ານໂດລາຕໍ່ກັບຫ້ອງການກວດສອບສະກຸນເງິນຕາ.
ລູກຄ້າຂອງທະນາຄານສະຫະລັດອາເມລິກາໃນປະຈຸບັນຈະໄດ້ຮັບສິນເຊື່ອໃນບັນຊີຂອງພວກເຂົາແລະລູກຄ້າເກົ່າຈະໄດ້ຮັບເຊັກໃນອີເມລ.
ໃນເດືອນມິຖຸນາປີ 2014, CFPB ໄດ້ສັ່ງໃຫ້ GE Capital Retail Bank ຈ່າຍເງິນ 225 ລ້ານໂດລາໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າຜູ້ທີ່ຖືກຮັບເຄາະຈາກການຕະຫລາດທີ່ຫລອກລວງຂອງຜະລິດຕະພັນຄວາມຫຍຸ້ງຍາກເພີ່ມເຕີມຂອງຕົນແລະການປະຕິບັດບັດເຄຣດິດທີ່ຖືກຈໍາແນກສໍາລັບການລົງໂທດກ່ຽວກັບບັນຊີຜິດກົດຫມາຍ.
ໃນການຕະຫຼາດຜະລິດຕະພັນການຍົກເລີກຫນີ້ສິນເພີ່ມເຕີມ, GE Capital ໄດ້ຫລອກລວງລູກຄ້າກ່ຽວກັບລາຄາການບໍລິການ, ການມີສິດໄດ້ຮັບແລະໄລຍະເວລາສໍາລັບການລົງທະບຽນ. GE Capital ຕ້ອງຈ່າຍຄືນເງິນ 56 ລ້ານໂດລາໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກການປະຕິບັດນີ້.
ນອກຈາກນັ້ນ, ບໍລິສັດ GE Capital ຍັງບໍ່ສາມາດຂະຫຍາຍການບໍລິການຍົກເລີກຫນີ້ສິນໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າທີ່ບອກວ່າພວກເຂົາເວົ້າພາສາສະເປນຫລືຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນ Puerto Rico. ການປະຕິບັດນີ້ແມ່ນການລະເມີດກົດຫມາຍໂອກາດການປ່ອຍສິນເຊື່ອເທົ່າທຽມທີ່ຫ້າມໃຫ້ບັນດາເຈົ້າຫນີ້ຈາກການຈໍາແນກຕໍ່ລູກຄ້າໂດຍອີງຕາມຕົ້ນກໍາເນີດຂອງຊາດ. GE Capital ຕ້ອງຖືກຊໍາລະຄືນ $ 169 ລ້ານໂດລາໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າທີ່ໄດ້ຮັບເຄາະຈາກການຈໍາແນກນີ້.
CFPB ກໍາລັງຮຽກຮ້ອງໃຫ້ GE Capital, ຜູ້ທີ່ບໍ່ມີການປ່ຽນຊື່ຂອງຕົນໃຫ້ແກ່ Synchrony Bank, ໃນການຈ່າຍຄ່າປັບໄຫມ $ 3.5 ລ້ານ.
ໃນເດືອນເມສາປີ 2014, ທະນາຄານອາເມລິກາ ໄດ້ສັ່ງໃຫ້ເງິນຄືນ 727 ລ້ານໂດລາແກ່ຜູ້ຊົມໃຊ້ທີ່ຖືກເຄາະຮ້າຍຈາກການຕະຫຼາດທີ່ຫຼອກລວງແລະການປະຕິບັດການເອີ້ນເກັບເງິນທີ່ບໍ່ຍຸຕິທໍາສໍາລັບການຄຸ້ມຄອງການຈ່າຍເງິນແລະການກວດສອບການຈ່າຍເງິນຂອງບັດ.
ສໍາລັບປະມານສອງປີ, ຜູ້ຕາງຫນ້າ ຂອງທະນາຄານອາເມລິກາ ຕະຫຼາດການບໍລິການປ້ອງກັນການຈ່າຍເງິນບັດເຄຣດິດໃຫ້ແກ່ເຈົ້າຂອງບັດດ້ວຍໄລຍະເວລາ 30 ວັນທໍາອິດ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ບໍລິສັດໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຈະຄິດຄ່າບໍລິການບັດບັດທັນທີ. ຜູ້ຖືບັດໄດ້ເຂົ້າຈົດທະບຽນໃນບໍລິການທັນທີທັນໃດເຖິງວ່າພວກເຂົາເຈົ້າຕ້ອງການທີ່ຈະໄດ້ຮັບຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມເທົ່ານັ້ນ. ໃນທີ່ສຸດ, ທະນາຄານທະນາຄານອະເມຣິກາໄດ້ສະແດງຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງການບໍລິການປ້ອງກັນການຈ່າຍເງິນ.
ນອກເຫນືອຈາກລູກຄ້າທີ່ຫຼອກລວງກ່ຽວກັບການບໍລິການປ້ອງກັນການຈ່າຍເງິນ, ທະນາຄານອາເມລິກາປະຕິບັດຫນ້າທີ່ຜິດກົດຫມາຍໃຫ້ຜູ້ຖືບັດສໍາລັບການບໍລິການປ້ອງກັນຕົນເອງ. ໃນກໍລະນີນີ້, ເຈົ້າຂອງບັດຈະຖືກເອີ້ນເກັບເງິນສໍາລັບການບໍລິການຕິດຕາມກວດສອບສິນເຊື່ອກ່ອນທີ່ບໍລິການຈະເລີ່ມຕົ້ນ. ເຈົ້າຂອງບັດບາງຄົນໄດ້ຮັບຄວາມສົນໃຈກ່ຽວກັບການບໍລິການທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງຕາມໃບລາຍງານແລະຄົນອື່ນໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມເກີນຂອບເຂດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງພວກເຂົາ.
ນອກເຫນືອຈາກການຊໍາລະຄືນ 727 ລ້ານໂດລາໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກທະນາຄານອາເມລິກາຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍ 20 ລ້ານໂດລາແລະ 25 ໂດລາໃນການລົງໂທດຕໍ່ພົນລະເມືອງກັບ CFPB ແລະຫ້ອງການກວດສອບຂອງສະກຸນເງິນ.
2013 - GE Capital Retail, American Express, ແລະ Chase
ໃນເດືອນທັນວາ 2013, ບໍລິສັດ GE Capital Retail ຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຈ່າຍຄືນເງິນ 34,1 ລ້ານໂດລາໃຫ້ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດທີ່ໄດ້ລົງທະບຽນບັດເຄຣດິດການດູແລສຸຂະພາບ CareCredit ຫຼັງຈາກໄດ້ຖືກຫລອກລວງກ່ຽວກັບການສົ່ງເສີມຄວາມສົນໃຈ. ຜູ້ປ່ວຍໄດ້ລົງທະບຽນບັດເຄຣດິດ CareCredit ໃນທ່ານຫມໍ, ຫມໍປົວແຂ້ວ, ຫຼືຫ້ອງການຜູ້ໃຫ້ບໍລິການດ້ານການປິ່ນປົວອື່ນໆເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລສຸຂະພາບບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນໂດຍການປະກັນໄພ. ລູກຄ້າໄດ້ວາງແຜນການຊໍາລະຫນີ້ທີ່ບໍ່ມີຜົນປະໂຫຍດ, ໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາໄດ້ລົງທະບຽນສໍາລັບແຜນການດອກເບ້ຍທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ, ເຊິ່ງເປັນຄ່າທໍານຽມທີ່ເຕັມໄປດ້ວຍເງິນຝາກຖ້າຫາກຍອດເງິນບໍ່ໄດ້ຄືນເງິນຄືນຫຼັງຈາກໄລຍະເວລາໃດຫນຶ່ງ.
ຄົນເຈັບຄົນອື່ນບໍ່ຮູ້ວ່າພວກເຂົາໄດ້ເຊັນສັນຍາບັດເຄຣດິດ. ພວກເຂົາແທນທີ່ຈະເຊື່ອວ່າພວກເຂົາກໍາລັງເຮັດແຜນການຈ່າຍຄືນພາຍໃນບ້ານກັບຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຂອງພວກເຂົາ. ດັ່ງນັ້ນ, ຄົນເຈັບຈໍານວນຫຼາຍບໍ່ໄດ້ຮັບການເປີດເຜີຍຂໍ້ມູນບັດເຄຣດິດທີ່ເຫມາະສົມ.
ນອກຈາກນີ້ໃນເດືອນທັນວາ 2013, American Express ໄດ້ສັ່ງຊື້ຄືນເງິນ 59,5 ລ້ານໂດລາໃຫ້ເຈົ້າຂອງບັດເຄດິດສໍາລັບການປະຕິບັດບັດເຄດິດທີ່ຜິດກົດຫມາຍລວມທັງການຕະຫລາດທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງແລະການເອີ້ນເກັບເງິນທີ່ບໍ່ຍຸຕິທໍາສໍາລັບຜະລິດຕະພັນເພີ່ມເຕີມເຊັ່ນການປົກປ້ອງການຈ່າຍເງິນແລະການຕິດຕາມສິນເຊື່ອ.
ຜູ້ຖືບັດຖືກນໍາໄປເຊື່ອວ່າການບໍລິການປ້ອງກັນການຈ່າຍເງິນຂອງພວກເຂົາຈະໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດທາງດ້ານການເງິນສໍາລັບໄລຍະເວລາດົນກວ່າທີ່ຖືກສະຫນອງໃຫ້. ຜະລິດຕະພັນການປ້ອງກັນການຈ່າຍເງິນແມ່ນສົມມຸດວ່າຈະບໍ່ເສຍຄ່າກັບຍອດເງິນທີ່ຖືກຊໍາລະໂດຍໄລຍະເວລາໃດຫນຶ່ງ. ລູກຄ້າເຊື່ອວ່າວັນນີ້ແມ່ນວັນທີຊໍາລະສະສາງທີ່ເປັນປົກກະຕິເມື່ອມັນແມ່ນວັນທີສິ້ນສຸດຮອບວົງເງິນການເງິນ, ວັນທີ່ກ່ອນວັນທີຊໍາລະເງິນ.
Amex ບໍ່ສາມາດເຕືອນລູກຄ້າຢ່າງເຕັມສ່ວນ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນ Puerto Rico, ກ່ຽວກັບຂໍ້ກໍານົດແລະເງື່ອນໄຂຂອງຜະລິດຕະພັນຖົງລືມ.
ກ່ຽວກັບການບໍລິການປ້ອງກັນການລັກລອບລັກ, Amex ເລີ່ມຄິດຄ່າບໍລິການລູກຄ້າສໍາລັບການບໍລິການກ່ອນທີ່ຂະບວນການເຂົ້າໂຮງຮຽນຈະສໍາເລັດ. ບໍລິສັດຍັງບໍ່ສາມາດແຈ້ງໃຫ້ເຈົ້າຂອງບັດທຸກຂັ້ນຕອນຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທັງຫມົດ. ເພາະສະນັ້ນ, ລູກຄ້າໄດ້ຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພທີ່ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຮັບ. ໃນບາງກໍລະນີ, ຄ່າທໍານຽມທີ່ເຮັດໃຫ້ເຈົ້າຂອງບັດເຄດິດເກີນຂອບເຂດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງເຂົາເຈົ້າແລະຈະຖືກເກັບຄ່າດອກເບ້ຍແລະຄ່າທໍານຽມເພີ່ມເຕີມ.
ນັບຕັ້ງແຕ່ການບໍລິການປ້ອງກັນການລັກລອບຮັກສາຂໍ້ມູນປະກອບມີການສະເຫນີຂໍ້ມູນການປ່ອຍສິນເຊື່ອຟຣີ, Amex ຄວນຈະແຈ້ງໃຫ້ລູກຄ້າຂອງສິດທິຂອງພວກເຂົາລັດຖະບານກາງໃນການລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ການເປີດເຜີຍນີ້ບໍ່ໄດ້ຖືກເຮັດໃຫ້ສະເຫມີ.
ໃນການປະຕິບັດນີ້, American Express ກໍ່ຕ້ອງຈ່າຍຄ່າບໍລິການ $ 96 ລ້ານຕໍ່ CFPB.
ໃນເດືອນກັນຍາ 2013, Chase Bank ແລະ JP Morgan Chase ໄດ້ສັ່ງໃຫ້ເງິນຄືນ 309 ລ້ານໂດລາໃຫ້ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງສໍາລັບຜະລິດຕະພັນເພີ່ມເຕີມ. ຕັ້ງແຕ່ປີ 2005 ເຖິງປີ 2012, Chase ໄດ້ລົງທະບຽນຜູ້ຖືບັດປະຈໍາຕົວໃນການຜະລິດແລະການຕິດຕາມກວດກາການສໍ້ໂກງໂດຍບໍ່ໄດ້ຮັບການອະນຸມັດຈາກຜູ້ທີ່ຖືບັດ. ຜູ້ຖືບັດຖືກເອີ້ນເກັບເງິນກ່ອນທີ່ບໍລິການຈະເລີ່ມຕົ້ນ (ບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ຜິດກົດຫມາຍພາຍໃຕ້ກົດຫມາຍການໂອນເງິນສິນເຊື່ອທີ່ມີຄວາມຍຸດຕິທໍາ) ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດອັນເຕັມທີ່ຂອງການບໍລິການ.
Chase ຍັງຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປັບລົງ 20 ລ້ານໂດລາຕໍ່ CFPB ແລະ $ 60 ລ້ານໂດລາສໍາລັບອົງການກວດສອບສະກຸນເງິນຂອງສະຖາບັນ.
2012 - Discover, American Express, ແລະ Capital One
ໃນເດືອນຕຸລາປີ 2012, Discover Bank ໄດ້ສັ່ງໃຫ້ເງິນຄືນຫຼາຍກວ່າ 200 ລ້ານໂດລາແກ່ຜູ້ບໍລິໂພກ 3.5 ລ້ານຄົນທີ່ລົງທະບຽນໃນການຄຸ້ມຄອງການຊໍາລະເງິນ, ການກວດສອບບັນຊີເຄຣດິດ, ຫຼືການບໍລິການການປົກປ້ອງຕົວຕົນ.
CFPB ກ່າວວ່າການຄົ້ນພົບລູກຄ້າເຂົ້າຮຽນໂດຍບໍ່ມີການຍິນຍອມຂອງພວກເຂົາ, ເຮັດໃຫ້ລູກຄ້າຫລອກລວງກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງບໍລິການເຫຼົ່ານີ້, ບໍ່ສາມາດເປີດເຜີຍຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບສິດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ແລະຄິດຄ່າບໍລິການລູກຄ້າກ່ອນທີ່ຈະປະຕິບັດຄໍາຫມັ້ນສັນຍາຂອງພວກເຂົາເພື່ອສົ່ງລາຍລະອຽດກ່ຽວກັບຜະລິດຕະພັນ. ນອກເຫນືອໄປຈາກການສົ່ງຄືນລູກຄ້າ, Discover ຍັງຕ້ອງໄດ້ຈ່າຍເງິນ 14 ລ້ານໂດລາໃຫ້ CFPB ແລະ US Treasury.
ໃນເດືອນກັນຍາປີ 2012, ອະເມລິກັນເອັມເພີ່ນ ຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຈ່າຍຄືນເງິນ 85 ລ້ານໂດລາໃຫ້ 250.000 ເຈົ້າຂອງບັດສໍາລັບເຫດການຫຼາຍຢ່າງ.
- ທະນາຄານບໍ່ໄດ້ຈ່າຍເງິນໂບນັດ $ 300 ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບບັດເຄຣດິດ American Express Blue Sky.
- ເຈົ້າຂອງບັດບາງຄົນຖືກຄິດຄ່າທໍານຽມໄລຍະຍາວເກີນໄປ.
- ພວກເຂົາຍັງໄດ້ລະເມີດກົດຫມາຍໂອກາດການປ່ອຍສິນເຊື່ອເທົ່າທຽມໂດຍໃຊ້ອາຍຸເປັນປັດໄຈໃນລະບົບການຜະລິດສິນເຊື່ອແຕ່ບໍ່ສາມາດນໍາໃຊ້ລະບົບໃຫ້ແກ່ຜູ້ທີ່ມີອາຍຸ 35 ປີ.
- ບໍລິສັດອະເມລິກັນເອັມໄພໄດ້ນໍາຜູ້ບໍລິໂພກບາງຄົນໃຫ້ເຊື່ອວ່າພວກເຂົາສາມາດປັບປຸງການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງພວກເຂົາໂດຍການຈ່າຍຫນີ້ເກົ່າເມື່ອບັນຊີແມ່ນເກີນ ກໍານົດເວລາການລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອ . ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກການຈ່າຍຫນີ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ຖືກລາຍງານ. CFPB ຕ້ອງການອະນຸຍາດໃຫ້ American Express ແຈ້ງໃຫ້ຜູ້ຊົມໃຊ້ໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາກໍາລັງເກັບກໍາຂໍ້ມູນຫນີ້ທີ່ເກົ່າແກ່ເກີນໄປທີ່ຈະຖືກລາຍງານໃຫ້ກັບຫ້ອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອ.
- ຜູ້ບໍລິໂພກບາງຄົນໄດ້ບອກວ່າພວກເຂົາຈະຍອມຮັບເອົາການສະເຫນີການຕັ້ງຖິ່ນຖານແລະໄດ້ຮັບການໃຫ້ອະໄພ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຫນີ້ສິນບໍ່ໄດ້ຖືກຍົກເລີກແລ້ວແລະຜູ້ບໍລິໂພກໄດ້ຖືກປະຕິເສດບັດ American Express ຫຼັງຈາກນັ້ນ. ໃຫ້ແກ່ຜູ້ບໍລິໂພກເຫຼົ່ານີ້, American Express ຕ້ອງຈ່າຍເງິນ 100 ໂດລາແລະສົ່ງໃບສະເຫນີບັດເຄຣດິດທີ່ຖືກຮັບຮອງລ່ວງຫນ້າ. ຜູ້ບໍລິໂພກຜູ້ທີ່ໄດ້ຈ່າຍຊໍາລະສະສາງແລ້ວເພື່ອຮັບບັດເຄຣດິດຈະໄດ້ຮັບການຊໍາລະຄືນຂອງຫນີ້ສິນທີ່ຈ່າຍດອກເບັ້ຍ.
ອະເມລິກັນເອັກເພດຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າທໍານຽມ 275 ໂດລາສະຫະລັດຕໍ່ CFPB, FDIC, Federal Reserve ແລະຫ້ອງການກວດສອບສະກຸນເງິນ.
ໃນເດືອນກໍລະກົດປີ 2012, Capital One ໄດ້ສັ່ງໃຫ້ຄືນເງິນ 140 ລ້ານໂດລາແກ່ປະມານ 2 ລ້ານຄົນຫຼັງຈາກຜູ້ອອກບັດຖືກຫລອກລວງລູກຄ້າໃນການຊື້ບໍລິການເພີ່ມເຕີມບາງຢ່າງເຊັ່ນ: ແຜນການຄຸ້ມຄອງການຈ່າຍເງິນ ແລະ ການຕິດຕາມສິນເຊື່ອ .
ອີງຕາມ CFPB, Capital One ເຮັດໃຫ້ລູກຄ້າຮູ້ກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງການບໍລິການ, ບໍ່ສາມາດແຈ້ງໃຫ້ລູກຄ້າຮູ້ວ່າບໍລິການນັ້ນແມ່ນທາງເລືອກ, ບໍ່ສາມາດແຈ້ງໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກບາງຄົນບໍ່ມີສິດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການບໍລິການ, ລົງທະບຽນໂດຍບໍ່ມີການຍິນຍອມ.
ນອກເຫນືອຈາກນັ້ນ, Capital One ເຮັດໃຫ້ມັນຍາກແລະບໍ່ເປັນໄປໄດ້ສໍາລັບເຈົ້າຂອງບັດບາງຄົນທີ່ຈະຍົກເລີກການບໍລິການ.
ນອກເຫນືອຈາກການລົງໂທດ $ 140 ລ້ານ, Capital One ຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍຄ່າລົງໂທດ 25 ລ້ານໂດລາຕໍ່ CFPB ແລະ $ 35 ລ້ານໂດລາລົງໂທດກັບຫ້ອງການກວດສອບຂອງສະກຸນເງິນ.
ຂັ້ນຕອນການຍົກເລີກ
ໃນກໍລະນີແຕ່ລະຄົນ, ການຄືນເງິນໄດ້ຖືກເຮັດໂດຍອັດຕະໂນມັດໂດຍບໍ່ມີການກະທໍາທີ່ຈໍາເປັນໃນສ່ວນຂອງຜູ້ຖືບັດທີ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບ. ຜູ້ທີ່ຍັງເປັນລູກຄ້າຂອງຜູ້ອອກບັດເຄຼດິດຜິດກົດຫມາຍຈະໄດ້ຮັບສິນເຊື່ອໃນບັນຊີຂອງພວກເຂົາ. ລູກຄ້າເກົ່າຈະໄດ້ຮັບເຊັກໃນອີເມລໃນຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກຕ້ອງ. ຕິດຕໍ່ຜູ້ອອກໃບຢັ້ງຢືນບັດເຄດິດໂດຍກົງຖ້າທ່ານເຊື່ອວ່າທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບເງິນຄືນແຕ່ບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນຫນຶ່ງ.