ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານກໍານົດຂອບເຂດການກູ້ຢືມເງິນ, ແລະທ່ານສາມາດເລືອກທີ່ຈະກູ້ຢືມເງິນຕາມທີ່ທ່ານຕ້ອງການໃນໄລຍະເວລາທີ່ໄດ້ຕົກລົງກັນ. ມັນຄ້າຍຄືກັບບັດເຄຣດິດຫຼືທຸລະກິດຂອງສິນເຊື່ອ, ໃນການທີ່ທ່ານຖອນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ແລະຈ່າຍເທົ່ານັ້ນສໍາລັບສິ່ງທີ່ທ່ານກູ້ຢືມ.
ຈົ່ງລະມັດລະວັງ, ບໍ່ຄວນສັບສົນກັບເສັ້ນຄ່າສິນເຊື່ອທີ່ຢູ່ເຮືອນທີ່ມີຫນີ້ສິນທີ່ມີເງິນກູ້ຢືມໃນເຮືອນ. ໃນການກູ້ຢືມທຶນໃນບ້ານເຮືອນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສະເຫນີໃຫ້ທ່ານຈ່າຍຫນຶ່ງຄັ້ງແລະທ່ານຈ່າຍເງິນດຽວກັນທຸກໆເດືອນຈົນກ່ວາເງິນກູ້ຢືມຈະຖືກຈ່າຍ. ສາຍສິນເຊື່ອມີຄວາມແຕກຕ່າງໃນການປ່ຽນແປງ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເງິນ, ຈ່າຍເງິນແລະໃຊ້ມັນອີກເທື່ອຫນຶ່ງ. ເງິນກູ້ຢືມສ່ວນຫນຶ່ງແມ່ນມາພ້ອມກັບອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່, ໃນຂະນະທີ່ HELOC ມີອັດຕາດອກເບ້ຍ.
- ຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມ: ວິທີການເສັ້ນທາງເຄດິດເຮັດວຽກແນວໃດ
ຄວາມຕ້ອງການຂອງ HELOC
ຫນຶ່ງໃນຂໍ້ກໍານົດຕົ້ນຕໍສໍາລັບການມີເງື່ອນໄຂທີ່ມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບເສັ້ນທາງສິນເຊື່ອທີ່ມີ ຢູ່ໃນບ້ານ ແມ່ນມີ ທຶນ ພຽງພໍ ໃນເຮືອນ . ທະນາຄານຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານຮັກສາຄວາມສະເຫມີພາບ 10 ຫາ 20 ເປີເຊັນໃນເຮືອນທີ່ໄດ້ຮັບເງິນທຶນຂອງທ່ານຕະຫລອດເວລາ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະເອົາເສັ້ນທາງສິນເຊື່ອທີ່ຢູ່ເຮືອນເທົ່ານັ້ນ. ເພື່ອໃຫ້ມີຄຸນສົມບັດ, ຜູ້ກູ້ຢືມຕ້ອງການຄວາມຕ້ອງການສ່ວນໃຫຍ່ໃນເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຂໍ້ກໍານົດອື່ນໆຂອງ HELOC ປະກອບມີ ຫຼັກຖານຂອງລາຍຮັບ , ການຈ້າງງານສະຫມໍ່າສະເຫມີ, ແລະ ຄະແນນເຄດິດທີ່ດີ , ໂດຍປົກກະຕິຂ້າງເທິງ 680.
ຕົວຢ່າງ
ສົມມຸດວ່າທ່ານຊື້ເຮືອນຂອງທ່ານສໍາລັບ $ 210,000 ແລະໄດ້ຈ່າຍເງິນໄປ 100,000 ໂດລາ. ສໍາລັບ sake simplicity, ເຮືອນຍັງມີມູນຄ່າ $ 210,000, ຊຶ່ງເຮັດໃຫ້ທ່ານມີ $ 100,000 ທຶນ. ສົມມຸດວ່າທະນາຄານຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານຮັກສາອັດຕາສ່ວນ ເງິນໃຫ້ສິນເຊື່ອ ເຖິງ 20% ເຊິ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບ HELOC ສໍາລັບ $ 100,000 ຍົກເວັ້ນ 20% ຂອງມູນຄ່າເຮືອນທັງຫມົດຂອງທ່ານ $ 210,000.
ນີ້ເຮັດວຽກອອກໄປ ($ 210,000 x 20% = $ 42,000) ທີ່ທະນາຄານຈະບໍ່ປ່ອຍໃຫ້ປ່ອຍໃຫ້ທ່ານມີ HELOC ທີ່ມີທ່າແຮງຂອງ $ 58,000.
ເປັນເງິນກູ້ມາດຕະຖານເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານບໍ?
ຫນ້າທໍາອິດແລະສໍາຄັນ, ຈະແຈ້ງກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການເຮັດກັບເງິນ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາການປັບປຸງເຮືອນໃຫມ່, ເຫດຜົນທົ່ວໄປສໍາລັບການໄດ້ຮັບ HELOC, ເງິນກູ້ຢືມໃນບ້ານ ມາດຕະຖານອາດຈະເຫມາະສົມ. ເງິນກູ້ຢືມຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈ່າຍເງິນຫນຶ່ງຄັ້ງ, ໃຫ້ທ່ານສາມາດເຮັດສໍາເລັດການປັບປຸງຂອງທ່ານແລະຈ່າຍຄ່າກູ້ຢືມຄືນໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍ.
ເສັ້ນທາງສິນເຊື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈ່າຍຄືນແລະກູ້ຢືມຄືນ, ຄືກັນກັບບັດເຄຣດິດ. ເຖິງແມ່ນວ່າ ຄວາມສົນໃຈ ແມ່ນປົກກະຕິຫຼາຍກ່ວາບັດເຄຣດິດ, ມັນຍັງສາມາດເປັນອັນຕະລາຍຖ້າທ່ານກໍາລັງກູ້ຢືມເງິນແລະຈ່າຍຄືນຢ່າງບໍ່ຢຸດຢັ້ງ, ໂດຍບໍ່ຕ້ອງເກັບກໍາຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບຈໍານວນເງິນທີ່ນໍາໃຊ້. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະຢູ່ໃນຫົວຂອງທ່ານ
ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາຫນີ້ທີ່ຄົບຖ້ວນໂດຍການຈ່າຍບັດເຄດິດທີ່ມີຄວາມສົນໃຈສູງ, ການກູ້ຢືມເງິນໃນບ້ານອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີນັບຕັ້ງແຕ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການຊໍາລະເງິນລາຍເດືອນ. ໄດ້ຮັບເງິນ, ຊໍາລະບັດທັນທີແລະເລີ່ມຕົ້ນການຊໍາລະເງິນຂອງທ່ານໃຫ້ກັບທະນາຄານໃນອັດຕາຕ່ໍາກວ່າ. ໃນຂະນະທີ່ HELOC ສາມາດເຮັດສິ່ງດຽວກັນ, ເມື່ອທ່ານຈ່າຍເງິນ HELOC ເງິນຈະກາຍເປັນອີກເທື່ອຫນຶ່ງ. ສໍາລັບບາງຄົນ, ເງິນນີ້ແມ່ນ tempting ແລະສາມາດເຮັດໃຫ້ເຂົາເຈົ້າກັບຄືນໄປບ່ອນຫນີ້ສິນ, ແທ້ໆບ່ອນທີ່ພວກເຂົາໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນ.
ບ່ອນທີ່ເສັ້ນທາງເຄມີເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກ
ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, HELOC ອາດຈະເປັນການລົງທືນທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານຖ້າທ່ານຈ່າຍຄ່າຮຽນຂອງວິທະຍາໄລຂອງເດັກ. ຄ່າຮຽນແມ່ນບັນຊີລາຍການຫມູນວຽນຊຶ່ງເປັນສະຖານະການທີ່ HELOC ເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກ. ຈ່າຍເງິນຄ່າຮຽນໃນຕອນເລີ່ມຕົ້ນຂອງພາກວິຊາ, ຈົ່ງຈ່າຍເງິນຈໍານວນເງິນ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຈະເຮັດຄືນໃນພາກຮຽນຕໍ່ໄປ.
ສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມຈໍານວນຫນຶ່ງ, ຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີເຮັດໃຫ້ HELOCs ແລະເງິນກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນທີ່ມີຄຸນຄ່າ ຫຼາຍຂຶ້ນ , ຍ້ອນວ່າທ່ານຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ອາດຈະໄດ້ຮັບການຜ່ອນຊໍາລະຈາກພາສີ. ເວົ້າກັບຜູ້ກຽມພາສີເພື່ອຊອກຫາຄວາມຕ້ອງການແລະວິທີການເອົາການຫັກອອກໃດໆ. ທ່ານອາດຈໍາເປັນຕ້ອງລາຍລະອຽດແລະມີຂໍ້ຈໍາກັດເຊິ່ງລວມທັງການຈໍາກັດຄ່າທໍານຽມດອກເບ້ຍໃນຫນີ້ສິນເຖິງ 100,000 ໂດລາ. ລາຍລະອຽດມີຢູ່ໃນ IRS Publication 936.
ຄໍາຖາມທີ່ຕ້ອງຖາມກ່ອນທີ່ຈະໄດ້ຮັບ HELOC ປະກອບມີ:
- ທ່ານຕ້ອງການເງິນສໍາລັບຫຍັງ?
- ທ່ານສາມາດຊ່ວຍປະຢັດໃຫ້ມັນແທນທີ່ຈະອີງໃສ່ການກູ້ຢືມເງິນບໍ?
- ທ່ານສາມາດຈ່າຍຄ່າການຈ່າຍເງິນສະຖານະການທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດຫຼືຫນຶ່ງ ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍສູງສຸດທີ່ ເປັນໄປໄດ້ບໍ?
- ທ່ານຈະຖືກລໍ້ລວງທີ່ຈະໃຊ້ເງິນທີ່ບໍ່ມີປະໂຫຍດ?
- ແຜນການຂອງທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າຫນີ້ແມ່ນແນວໃດ?
- ເງື່ອນໄຂແລະອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນຫຍັງ?
ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າເຮືອນຂອງທ່ານແມ່ນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຫລັກປະກັນ. ຖ້າທ່ານຕົກຢູ່ໃນຊ່ວງເວລາຍາກສໍາລັບເຫດຜົນໃດຫນຶ່ງ, ເຊັ່ນການສູນເສຍວຽກທີ່ບໍ່ຄາດຄິດຫຼືຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວ, ທ່ານອາດຈະສູນເສຍເຮືອນຂອງທ່ານ ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍ ເງິນກູ້ໄດ້. ທ່ານອາດຈະມີບັນຫາໃນການຂາຍເຮືອນຂອງທ່ານເນື່ອງຈາກ ການຕິດຕໍ່ເພີ່ມເຕີມທີ່ ຖືກຈັດໃສ່ໃນຊັບສິນ.
ໃນທີ່ສຸດ, ທ່ານພຽງແຕ່ສາມາດຕັດສິນໃຈວ່າ HELOC ແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເຂົ້າໃຈຢ່າງເຕັມສ່ວນຄ່າທໍານຽມ, ເງື່ອນໄຂແລະເງື່ອນໄຂຂອງສາຍເຄດິດ. ມັນຍັງເປັນຫນີ້ສິນແລະຄວນຈະຖືກປະຕິບັດຢ່າງຈິງຈັງ. ພິຈາລະນາວ່າມີທາງເລືອກທີ່ມີຢູ່ເພື່ອບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານທີ່ບໍ່ຕ້ອງການຫນີ້ສິນ, ເຊັ່ນ: ການເກັບກໍາວຽກເຮັດວຽກນອກເວລາເພື່ອຫາເງິນພິເສດ.